Revolut vs. Trade Republic: quién gana en su ‘guerra’ por captar usuarios

Revolut contra Trade Republic. Trade Republic contra Revolut. Los dos gallitos del corral de la banca digital han entrado en ‘guerra’ con dos campañas recientes llamadas a copar el mercado de cuentas. Así, a mediados de mayo, Trade Republic rompía el mercado con el lanzamiento de su campaña más ambiciosa hasta la fecha. En concreto, la propuesta de la firma digital incluía elevar la remuneración de su Cuenta Trade Republic hasta el 3% TIN (3,04% TAE) de forma indefinida y sin límite en el saldo remunerado. Por su parte, Revolut ha lanzado su propia propuesta con la que paga hasta un 3,45% TIN (3,51% TAE), aunque con algunas limitaciones.

En Kelisto hemos puesto bajo la lupa ambas ofertas para determinar cuál ofrece más valor real al usuario, más allá del reclamo inicial de rentabilidad y de los grandes titulares comerciales. 

Trade Republic gana en rentabilidad efectiva a Revolut

A primera vista, la oferta de Revolut no parece tener rival en cuanto a rentabilidad en el mercado de cuentas remuneradas sin nómina con su 3,45% TIN. Pero nada más lejos de la realidad, y es que la letra pequeña reduce bastante su potencial. La primera gran limitación está en la duración. La tasa mejorada solo se aplica hasta el 16 de octubre y después pasaría a ser la ordinaria del plan Estándar de Revolut, actualmente situada en el entorno del 1,15% TAE. Por su parte, Trade Republic ofrece el 3% de forma indefinida. 

Eso se traduce en una caída notable de la rentabilidad en el caso de Revolut si tomamos como espacio temporal los 12 meses. En concreto, un cliente que se dé de alta el 16 de junio no obtendría un 3,51%, sino aproximadamente un 1,98% TAE efectiva anual. Si se registra el 16 de agosto, la rentabilidad real a un año bajaría hasta alrededor del 1,59%. 

Con Trade Republic, la rentabilidad se mantendría en el 3%, ya que en principio no varía. Pero incluso si decidiera recortar esa rentabilidad —tendría que avisar con dos meses de antelación—, los clientes pasarían a obtener una rentabilidad mayor del 2,25%.

Máximo remunerado: Trade Republic sin límite y Revolut entre los más bajos del mercado

La comparación se inclina todavía más a favor de Trade Republic cuando se analiza el saldo máximo remunerado. Revolut limita la remuneración mejorada al 3,51% TAE a un máximo de 25.000 euros, mientras que Trade Republic remunera de forma ilimitada, aunque no es recomendable tener más de 100.000 euros que es lo que cubre el Fondo de Garantía de Depósitos de España. La diferencia es importante porque multiplica por cuatro el importe sobre el que el usuario puede obtener intereses.

En la práctica, un cliente con 100.000 euros podría obtener hasta 3.000 euros brutos en un año con Trade Republic si se mantiene el 3% TAE. Con Revolut, incluso en el mejor escenario, la promoción generaría menos de 500 euros brutos sobre el saldo máximo remunerado de 25.000 euros.

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Trade Republic vs. Revolut: ¿quién trata mejor a sus usuarios?

Otro punto diferencial está en quién puede acceder a la oferta. La promoción de Revolut está reservada a nuevos clientes, lo cual tiene sentido desde el punto de vista comercial: sirve para captar usuarios y generar ruido en el mercado. Sin embargo, deja fuera a quienes ya confiaban en la entidad. Pese a que se trata de una práctica habitual en el sector bancario podría generar cierto descontento entre los clientes actuales.

Trade Republic, por el contrario, ha intentado poner más en valor a su base de clientes con una remuneración más generalizada, ya que paga también un 3% a aquellos usuarios que traigan a otros al banco. Este matiz no solo afecta al bolsillo, sino también a la percepción de la entidad. También es una forma de proyectar una imagen más amable a los futuros nuevos clientes, ya que entienden que en el futuro pueden tener también acceso a futuras nuevas promociones.

Trade Republic vs. Revolut: otras consideraciones

Más allá de la promoción de bienvenida de cada entidad, también es importante lo que ofrece cada una a sus usuarios. En este caso, la propuesta de ambas entidades es muy similar, ya que se trata de una cuenta corriente remunerada sin comisiones ni condiciones con la que podrás centralizar tu operativa bancaria diaria. Además, ambas cuentan con ventajas, especialmente para aquellos clientes interesados en viajar o invertir. 

Si voy a viajar

Revolut se hizo popular entre muchos usuarios por su utilidad en viajes, gracias a funciones como los pagos en divisa extranjera, el cambio de moneda, las tarjetas virtuales o el control desde la app. Sin embargo, su plan Estándar gratuito tiene algunos límites. En retiradas de efectivo, permite sacar gratis hasta 200 euros al mes o cinco retiradas, lo que ocurra antes, mientras que Trade Republic ofrece retiradas gratuitas e ilimitadas en cajeros de todo el mundo siempre que sean de al menos 100 euros por operación. 

En pagos en divisa, Revolut aplica un límite de 1.000 euros al mes sin comisión y puede cobrar costes adicionales en fin de semana, mientras que Trade Republic utiliza el tipo de cambio de Visa y no añade comisión propia por cambio de moneda. Aun así, Revolut sigue teniendo una app muy completa para viajar, especialmente por sus cuentas en distintas divisas; pero, en costes concretos de efectivo y pagos fuera de la zona euro, Trade Republic se ha convertido en una alternativa muy competitiva. 

Si voy a invertir

En cuanto a las opciones para invertir, ambas entidades ofrecen un pack muy completo. Trade Republic tiene la ventaja de que nació como bróker y su propuesta está claramente orientada a invertir de forma sencilla en acciones, ETF, bonos, fondos y otros productos. Además, su modelo de planes de inversión periódica y funciones como el Saveback refuerzan esa conexión entre ahorro, tarjeta e inversión automática.

Revolut también permite invertir, pero en el plan Estándar su propuesta resulta más limitada. Incluye un número reducido de operaciones sin comisión y su enfoque parece más complementario dentro de una app financiera global que una solución pensada para quien invierte con frecuencia. Al final, si la prioridad del usuario es combinar cuenta remunerada e inversión, Trade Republic tiene una propuesta más natural y competitiva.