Las mejores cuentas para jóvenes

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Finanzas

La ausencia de comisiones es una de las principales ventajas de las cuentas para jóvenes, un producto que la banca permite disfrutar durante una media de 10,8 años.

Nueve de los 10 grandes bancos españoles ofrecen cuentas para jóvenes y todas ofrecen ventajas muy similares, como la ausencia de comisiones relacionadas con servicios básicos o la posibilidad de disponer de una tarjeta de débito o crédito sin coste.

Ahora bien, también existen diferencias que hay que tener en cuenta antes de decantarse por una de estas ofertas. Por ejemplo, el  número de años durante los cuales se puede disfrutar de sus ventajas: la media se sitúa en 10,8 años, pero existen cuentas que tan solo se pueden contratar durante siete años, mientras que el plazo de otras se alarga hasta los 16.

Además, no todos los bancos ofrecen las mismas condiciones respecto a servicios como las transferencias (unas cobran por ellas, otras las ofrecen gratis y, en algunos casos, la gratuidad se limita a las operaciones online) o las tarjetas (a veces solo se ofrece la de débito a cero coste, en otros casos también se incluye la de crédito, etc).

Por ello, desde Kelisto te damos una serie de claves para qué sepas cuáles son las principales cuentas para jóvenes que hay en el mercado y qué te ofrece cada una de ellas, en un ranking ordenado de acuerdo a la cantidad de años durante los cuales puedes disfrutar de sus ventajas:

Mejores cuentas para jóvenes

ENTIDAD/PRODUCTO ¿CUENTA EXENTA DE COMISIONES? ¿TRANFERENCIAS GRATUITAS? ¿TARJETA DE DÉBITO GRATUITA? ¿QUÉ EXIGE A CAMBIO? ¿DURANTE CUÁNTOS AÑOS SE APLICAN LAS CONDICIONES OTROS CONTACTA
CATALUNYA CAIXA
CUENTA CX JOVEN 
No Para exención de comisiones: No hay 16 años Sello 15 días Ir
 
Sin comisión de Administración
Sin comisión de Mantenimiento
(a partir de los 26, hay que domiciliar la nómina para disfrutar de estas ventajas).
  Con la Cuenta CX Joven tienes opción a tener una tarjeta Visa Electron Joven sin cuota de emisión y si tienes menos de 30 años y realizas tres compras al año con la tarjeta, tampoco se te cobrará. Para transferencias gratuitas: NO HAY
Para tarjeta de débito gratuita: NADA 
14-30 años Con el sello 15 días tienes la posibilidad de anular el contrato durante los 15 días posteriores a su contratación, sin ningún tipo de penalización ni coste sobre el capital.
Descuentos en sectores como ocio, restauración…
 
BBVA
CUENTA BLUE ONLINE
Si Para exención de comisiones: NADA 15 años Sólo contratable a través de Internet Ir
  Sin comisión de Administración
Sin comisión de Mantenimiento
TRANSFERENCIAS ONLINE:
Nacionales en €: gratis
€n € a estados de la UE: gratis (hasta 50.000 €)
TRANSFERENCIAS EN OFICINA:
Nacionales en €: gratis (solo una al mes)
En € a estados de la UE: gratis (solo una al mes)
A elegir entre tarjeta de débito o crédito.
Una por titular de la cuenta y domiciliada en la misma.  
Para transferencias gratuitas: NADA
Para tarjeta de débito gratuita: NADA (a partir de los 26, sí hace falta domiciliar la nómina, un recibo y pertenecer al programa Sin Comisiones).
14-29 años Sin comisiones   
ABANCA
GAMA NX
Para exención de comisiones: NADA 13 años Sin comisiones a la hora de ingresar cheques nacionales. Ir
  Sin comisión de Administración
Sin comisión de Mantenimiento
TRANSFERENCIAS ONLINE: Transferencias por banca a distancia gratis, en euros, a cualquier país.
TRANSFERENCIAS EN OFICINA: ND
Puedes sacar dinero en todos los cajeros EURO6000 de España sin pagar comisiones.
Puedes sacar dinero gratis en cualquier cajero de todo el mundo hasta cuatro veces al mes y, a partir de la quinta, se cobrará 1€ por cada extracción de dinero.
Para transferencias gratuitas: NADA
Para tarjeta de débito gratuita: NADA 
16-29 años    
BANKIA
Cuenta Joven
Si Si Para exención de comisiones: NADA 13 años Se debe contratar en la sucursal Ir
  Sin comisión de Administración
Sin comisión de Mantenimiento
TRANSFERENCIAS ONLINE: Sin comisiones emitidas desde cuentas en euros (nacionales y UE hasta 3.000 € por operación).
TRANSFERENCIAS EN OFICINA: ND
Si tienes menos de 26 años y cuentas con la Correspondencia por Internet (sin papel), Bankia te permite disponer gratuitamente de tu Tarjeta Débito Joven y tu cuenta Joven sin comisiones). Para transferencias gratuitas: NADA
Para tarjeta de débito gratuita: NADA 
14-25 años Sin comisiones en ingreso de cheques nacionales entodas las cuentas.  
IBERCAJA
CUENTA JOVEN 
Para exención de comisiones: NADA 13 años Ingreso de cheques gratuitos. Ir
  Sin comisión de Administración
Sin comisión de Mantenimiento (si hay una tarjeta asociada)
TRANSFERENCIAS ONLINE: Sin comisiones emitidas desde cuentas en euros.
TRANSFERENCIAS EN OFICINA: ND
En aquellas Comunidades Autónomas que lo tienen es preferible que solicite el Carnet Joven. En este caso sí tiene un coste pero lo cobra la Comunidad Autónoma correspondiente y además de funcionar como tarjeta financiera de Ibercaja, tiene otras muchas ventajas y descuentos (descuentos en cines, comercios, servicios propios de la Comunidad, etc)  Para transferencias gratuitas: NADA
Para tarjeta de débito gratuita: NADA 
14-25 años Descuentos en entradas, 5% de desuento en viajes, reducción para esquiar con los Ski Pass Ibercaja-Aramón y Ski Pass Ibercaja Astún-Cadanchú.
Además se puede sacar dinero gratis en cualquier cajero de Europa: hasta dos al mes sin comisión .
 
LA CAIXA/ Programa LKXA  No Para exención de comisiones: NADA 13 años Descuentos en sectores como restauración, ocio, viajes… Ir
  Sin comisión de Administración
Sin comisión de Mantenimiento
Sólo son gratuituas entre cuentas de la misma entidad. La única condición es pertenecer al programa joven de "La Caixa". Para transferencias gratuitas: Si el cliente domicilia su nómina podría acogerse a la "Cuenta Nómina MultiEstrella" que incluye 24 transferencias gratuitas al año.
Para tarjeta de débito gratuita: NADA
14-25 años Libreta Joven sin comisiones.Descuentos especiales del 20% en Just Eat o precios especiales en wuaki.tv, entre otros.  
BANCO POPULAR
CLUB POP
Si No Para exención de comisiones: No hay 10 años Ventajas no financieras Ir
  Sin comisión de Administración
Sin comisión de Mantenimiento
  Por ser titular de una cuenta tarjeta 4B MasterCard Club POP. Para transferencias gratuitas: NO HAY
Para tarjeta de débito gratuita: NADA 
18-28 años Descuentos en sectores como restauración, ocio, viajes…  
BANCO SABADELL
Cuenta Jóvenes
Para exención de comisiones: NADA 7 años Devolución de hasta 20€ por tus recibos. Ir
  Sin comisión de Administración
Sin comisión de Mantenimiento
TRANSFERENCIAS ONLINE:
Nacionales en €: gratis
TRANSFERENCIAS EN OFICINA:
ND
Una tajeta de débito y una tarjeta de crédito gratuitas (primer titular). En caso de personalizarla con la imagen/foto que desee tiene un coste de 10 euros. Para transferencias gratuitas: NADA
Para tarjeta de débito gratuita: NADA
18- 25 años. A partir de los 25 años es necesario domiciliar la nómina o ingresos periódicos para disfrutar de estas condiciones. La Cuenta Expansión  devuelve el 3% de los recibos de luz, gas, teléfono fijo, móvil e Internet (con un máximo de 20 euros al mes) Se puede domiciliarl todos o sólo algunos.  
Banco Santander
SUPERCUENTA UNIVERSITARIA
      Estudiantes y graduados de entre 18 a los 31 años (ambos inclusive).   Ir
       Tarjeta de débito 4B MasterCard gratuita: sin cuota de emosión y renovación.   18-31 años. Estudiantes y graduados que se engloben.     

Fuente: información obtenida a través de la página web de las diferentes entidades la semana del 16.12.2015. Las 10 entidades seleccionadas son las más grandes de España por volumen de activos. Las cuentas están ordenadas de más a menos número de años que cubre la cuenta joven, en caso de empate se valora el criterio de las comisiones (se prima la gratuidad sin exigencias), las transferencias gratuitas y la posibilidad de disponer de una tarjeta de crédito.

Casi todas las principales entidades ofrecen cuentas específicas para jóvenes que consideran como “juventud” un periodo de tiempo bastante amplio que se sitúa desde los 14-18 años hasta los 25-30 años inclusive. La Cuenta CX Joven de Catalunya Caixa es la que más años cubre, 16 años (de los 14 a los 30 años), y La Cuenta Jóvenes del Banco Sabadell la que menos, de los 18 a los 25 años.

Más allá de su duración, el primer aspecto que debes analizar es si la cuenta te exige pagar algún tipo de comisión de apertura o de mantenimiento. Casi todos los productos analizados son gratuitos aunque, en algunos casos, el banco impone algún requisito para disfrutar de este beneficio. Es el caso de la Cuenta Joven de Ibercaja, que no cobra cuota de mantenimiento, pero siempre que se vincule una tarjeta. También es el caso de la Cuenta CX Joven de Catalunya Caixa, en la que a partir de los 26 años puedes seguir disfrutando de todas las ventajas, pero si domicilias tu nómina.

Las transferencias son otro factor importante que habrá que valorar. Catalunya Caixa, La Caixa y Banco Popular son las únicas que cobran por este servicio. Todas las demás ofrecen esta gestión sin coste como parte de sus ventajas por ser joven, aunque con alguna limitación: por ejemplo, la mayoría no permite realizar esta operación en oficinas y, en aquellos casos en los que sí se ofrece este servicio sin coste (como sucede con BBVA), solo se puede efectuar una al mes.

Además de los costes básicos y las transferencias, también habrá que analizar si la cuenta ofrece una tarjeta de débito (algo esencial para poder acceder al dinero que mantengas en el banco) y en qué condiciones. En general, todas las entidades analizadas ofrecen este medio de pago de manera gratuita, aunque en algunos casos se imponen ciertas exigencias: por ejemplo, en BBVA habrá que tener la nómina y un recibo domiciliado para disfrutar de una tarjeta a coste cero a partir de los 26 años y Bankia requiere tener la correspondencia por Internet contratada para no cobrar nada por este dinero de plástico.

A los servicios habituales, hay cuentas que suman otras ventajas: por ejemplo, la Cuenta de Ibercaja y la del Banco Popular permiten disfrutar de descuentos en sectores como la restauración, el ocio o los viajes, entre otros. Por otro lado, en el caso de que se domicilien los recibos, con la Cuenta Expansión de Banco Sabadell se devueve hasta un 3% de los más frecuentes, como los del gas, la luz, el móvil, Internet y el teléfono fijo.

Cuentas para estudiantes, en lugar de para jóvenes

Además de las cuentas específicas para jóvenes, en el mercado también existe otra modalidad de cuentas destinadas no para jóvenes sino para estudiantes. Un ejemplo de ello es la SuperCuenta Universitaria del Banco Santander. Al no estar diseñada para un público joven sino para personas que se dedican a una actividad concreta, estudiar, no se ha incluido en la tabla explicada.

La cuenta del Banco está orientada para estudiantes que tienen entre 18 y 31 años inclusive, sin importar si estudian en una universidad pública o privada. Además, esta cuenta de ahorro no tiene costes por administración ni mantenimiento.

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