Cómo gestionar tus finanzas si eres nómada digital: mejores opciones y consejos prácticos

Cada vez más personas no solo trabajan en remoto, sino que lo hacen desde el extranjero, convirtiéndose así en nómadas digitales. Sin embargo, este estilo de vida exige una mayor organización financiera. En muchos casos, deben gestionar ingresos en distintas divisas y controlar sus gastos desde cualquier parte del mundo, por lo que elegir una cuenta y una tarjeta, como la tarjeta imagin débito, que te permitan viajar sin comisiones y máxima flexibilidad, es crucial. Por ello, desde Kelisto te contamos todo lo que debe tener una cuenta para nómadas digitales y te damos algunos consejos para mejorar tu gestión financiera.

¿Qué debe tener una cuenta para nómadas digitales?

Sin comisiones de mantenimiento

Es fundamental que la cuenta no tenga ningún tipo de comisión por mantenimiento o apertura. Por suerte, la mayoría de cuentas del mercado no aplican cargos por ninguno de estos dos conceptos, por lo que el abanico de posibilidades es muy amplio.

Tarjeta para pagar en el extranjero

Otro de los aspectos clave está en la tarjeta asociada a la cuenta. Esta debe ser un plástico que te permita pagar en el extranjero y, a ser posible, de forma gratuita. Ten en cuenta que, en algunas ocasiones, para disfrutar de una tarjeta con ventajas para viajar deberás contratar un plan adicional. Eso sí, en otros casos no tendrás que abonar ningún extra: la tarjeta imagin débito, por ejemplo, te permite pagar en cualquier país del mundo o en comercios online sin comisión por cambio de divisa.

Retiradas de efectivo internacionales

Si bien es cierto que cada vez se usa menos el dinero en efectivo, contar con una tarjeta que te permita hacer retiradas en cajeros de todo el mundo sin comisiones también es un punto a favor. En este sentido, debes leer bien la letra pequeña de las condiciones de cada tarjeta, ya que algunas limitan el número de retiradas o establecen un importe máximo.

Gestión 100% online

Es muy importante que la entidad que escojas te permita gestionar tu cuenta y tu tarjeta de forma totalmente online, ya que probablemente estarás en el extranjero la mayor parte del tiempo. De esta forma, si tienes algún problema o necesitas contratar algún producto adicional, podrás hacerlo cómodamente desde tu ordenador o smartphone, en cualquier lugar del mundo.

Posibilidad de operar en varias divisas

Aunque no es imprescindible, otra ventaja que ofrecen algunos bancos son las cuentas multidivisa. Este tipo de productos te permite tener diferentes monedas en la cuenta bancaria. De esta forma, podrás pagar directamente en moneda local, evitando así cargos extra en concepto de comisión por cambio de divisa.

Cómo organizar tus finanzas si trabajas en remoto desde distintos países

Separa gastos personales y profesionales

Si trabajas como autónomo o freelance, lo más recomendable es no mezclar los gastos personales con los de tu actividad profesional. Aunque no es obligatorio tener varias cuentas bancarias, hacerlo te ayudará a controlar mejor tanto lo que ingresas como lo que gastas, simplificando tu contabilidad y facilitando la temida preparación de impuestos. Además, evitarás confusiones al identificar qué gastos son deducibles y cuáles pertenecen a tu vida personal.

Tener un fondo de emergencia

Dado que los ingresos de los nómadas digitales no son siempre regulares, es fundamental contar con un fondo de emergencia que cubra entre tres y seis meses de gastos en caso de que pierdas clientes, tengan retrasos en los pagos o sufras algún tipo de imprevisto que te obligue a hacer un desembolso considerable.

Utilizar varias cuentas según tus necesidades

En línea con el primer punto, recuerda que no todas las cuentas tienen las mismas ventajas. Por este motivo, la mejor estrategia es utilizar una cuenta para recibir el salario o los pagos de los clientes, otra para los gastos del día a día y, si viajas con frecuencia, una tercera que te permita operar en el extranjero sin ninguna o casi ninguna comisión. De esta forma podrás aprovechar las diferentes ventajas que ofrecen y mejorar, al mismo tiempo, tu gestión financiera.

Saber dónde y cómo debes tributar

Por último, si eres un nómada digital, es muy importante conocer tus obligaciones fiscales. Recuerda que el país en el que debas pagar impuestos dependerá de factores como tu residencia fiscal, el tiempo que pases en cada destino o si existen convenios que eviten la doble imposición. Lo mejor que puedes hacer antes de emprender tu actividad en el extranjero es acudir a una oficina de la Agencia Tributaria o a una gestoría para informarte y resolver cualquier duda que puedas tener.

¿Qué ventajas ofrece la tarjeta imagin débito a los nómadas digitales?

Dentro del amplio catálogo de ofertas de tarjetas que hay en el mercado, la tarjeta imagin débito se posiciona como una de las mejores entidades para nómadas digitales y viajeros frecuentes, motivo por el cual ocupa la primera posición en nuestro ranking de mejores tarjetas para viajar al extranjero. 

Pagos en otras divisas sin comisiones

Una de las principales ventajas que ofrece la tarjeta imagin débito para nómadas digitales es que no cobra comisión por cambio de divisa. Esto significa que si pagas en una moneda distinta al euro en cualquier comercio del mundo, imagin no te hará ningún cargo extra por el cambio de divisa. Además, también podrás beneficiarte de esta ventaja si compras en comercios online extranjeros.

Retiradas de efectivo en cualquier cajero del mundo sin comisiones de imagin

Por otro lado, esta tarjeta te permitirá sacar dinero en efectivo en cualquier cajero del mundo sin comisión por parte de imagin. Además, a diferencia de otras entidades, imagin no pone límite al importe máximo que puedes retirar en el extranjero. Ahora bien, esto no significa que la entidad propietaria del cajero no pueda aplicar algún cargo por hacer uso del terminal.

Gestión 100% digital desde su app

Otra de las ventajas que ofrece la tarjeta imagin débito es que toda su gestión se realiza desde la aplicación móvil, sin necesidad de acudir a una oficina. Desde la app puedes consultar tus movimientos, activar o bloquear la tarjeta, modificar los límites de pago y retirada… Esto simplifica la vida de cualquier nómada digital que necesite resolver alguna.

Preguntas frecuentes sobre cuentas para nómadas digitales

¿Puedo cobrar mi sueldo del extranjero en una cuenta española?

Sí, aunque debes tener varias cosas en cuenta. Lo más importante es que la empresa que te paga acepte realizar una transferencia internacional a una cuenta española. Si tanto la empresa como tu cuenta están dentro de la Unión Europea y, por tanto, el salario se abona en euros mediante una transferencia SEPA; lo habitual es que no haya costes adicionales. Sin embargo, si el pago se realiza en otra divisa o desde un país fuera de la zona SEPA, pueden aplicarse comisiones por la transferencia y por el cambio de moneda.

¿Qué cuenta cobra menos comisiones fuera de España?

Las cuentas de entidades como imagin, Revolut, N26 o ING son de las que menos comisiones cobran al utilizar la tarjeta fuera de España. En general, permiten pagar en otra divisa sin cargos extra y ofrecen retiradas gratuitas en cajeros de todo el mundo.

¿Necesito una cuenta multidivisa para ser nómada digital?

No es necesario, pero puede ser una opción muy interesante si eres nómada digital. Eso sí, son pocas las entidades que ofrecen este tipo de producto y algunas, como Revolut, tienen ciertas limitaciones que debes analizar.

¿Qué banco utilizan más los nómadas digitales?

No existe un banco que utilicen la mayoría de los nómadas digitales, pero entidades como imagin, Revolut o N26 suelen estar entre las opciones más populares. Este tipo de bancos ofrecen cuentas con operativa 100% digital y que permiten realizar pagos en otras divisas con bajas o ninguna comisión. Consulta nuestro comparador de cuentas bancarias para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.

¹ Tarjeta de débito emitida por CaixaBank Payments & Consumer, E.F.C., E.P., S.A.U., comercializada por CaixaBank, S.A. 0 € en comisiones de emisión y mantenimiento