Moendas de euro

Cinco consejos para conseguir dinero sin ir al banco

¿Necesitas un préstamo?

Te ayudamos a conseguirlo de forma inmediata

Algunos préstamos y tarjetas permiten conseguir dinero con solo utilizar un teléfono o un ordenador, pero antes de contratarlos debes tener en cuenta varias claves para dar con la oferta adecuada.

El teléfono y el ordenador se han convertido en los sustitutos de las oficinas bancarias. A día de hoy, cuatro de cada 10 españoles entre 16 y 74 años reconoce que utiliza servicios financieros online, una cifra que se ha duplicado desde 2008, según un informe de BBVA Research.

Además de realizar gestiones habituales, como consultar el estado de las cuentas o realizar transferencias, los servicios financieros online también te permitirán acceder a préstamos de una forma rápida, sencilla y con menos papeleo del habitual. Ahora bien, eso no significa que debas descuidarte a la hora de elegir la mejor manera de conseguir un dinero extra: ya sea por la vía digital, telefónica o presencial, hay cuestiones que siempre debes analizar para dar con la oferta que mejor se adapta a tus necesidades.

Calcula cuánto dinero necesitas

Antes de elegir un préstamo o una tarjeta para conseguir dinero extra, debes echar cuentas y calcular qué cantidad necesitas exactamente ya que, en función de la cifra que necesites, podrás optar a unas ofertas o a otras.

Por ejemplo, si solo necesitas pedir una pequeña cantidad para hacer frente al pago de alguna factura o de un pequeño imprevisto, los minicréditos pueden ser una opción adecuada, siempre que estés seguro de que podrás devolver tu deuda en un plazo corto de tiempo. Entre las ofertas que puedes encontrar en el mercado se encuentra la de Creditocajero, que permite solicitar hasta 300 euros, a devolver en un mes aunque, eso sí, a cambio de un elevado interés: 108,81 euros, lo que equivale a una TAE del 3700%.

Minicrédito Creditocajero

Producto Minicrédito Creditocajero de Creditocajero

Minicrédito Creditocajero

Creditocajero
Más detalles
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
31 días
Importe máximo antiguos clientes
900,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
31 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
75 años
Ingresos mínimos
0,0 €
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
31 días
Importe máximo antiguos clientes
900,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
31 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
75 años
Ingresos mínimos
0,0 €

Si necesitas más dinero, tendrás a disposición algunos préstamos y tarjetas, aunque normalmente los primeros te dejarán pedir cantidades algo superiores. Por ejemplo, Bigbank te permite solicitar hasta 15.000 euros, a devolver en un máximo de 72 meses y con un interés del 11,71% TAE. En el mercado de las tarjetas de crédito, la de EVO Banco es una de las opciones que te permitirá conseguir dinero sin pasar por el banco. Su plástico permite solicitar hasta 5.000 euros y aplazar las compras (o transferir dinero a una cuenta bancaria) por un interés del 21% TAE.

Préstamo Plan

Producto Préstamo Plan de BIGBANK

Préstamo Plan

BIGBANK
Más detalles
Plazo máximo (años)
6
Importe mínimo
2000,0 €
Importe máximo
15000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
1200,0 €
Detalle de comisiones
El Préstamo Plan tiene una garantía de desistimiento de 60 días - el cliente puede devolver el préstamo durante los primeros 60 días, sin asumir comisiones ni intereses de ningún tipo.
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
No
Plazo máximo (años)
6
Importe mínimo
2000,0 €
Importe máximo
15000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
1200,0 €
Detalle de comisiones
El Préstamo Plan tiene una garantía de desistimiento de 60 días - el cliente puede devolver el préstamo durante los primeros 60 días, sin asumir comisiones ni intereses de ningún tipo.
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
No

Tarjeta EVO Finance

Producto Tarjeta EVO Finance de Avantcard

Tarjeta EVO Finance

Avantcard
Más detalles
Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Límite de crédito
Hasta 5000,0 €
Necesario cambiar de banco
No
Programa de puntos
Seguros asociados
No
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
4,0 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
4,0 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
4,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
-
Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Límite de crédito
Hasta 5000,0 €
Necesario cambiar de banco
No
Programa de puntos
Seguros asociados
No
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
4,0 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
4,0 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
4,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
-

En caso de que necesites cantidades mucho mayores, también existen opciones que puedes contratar sin pasar por el banco, como el Crédito Cetelem o el Préstamo Naranja. El primero permite solicitar hasta 50.000 euros a 96 meses, con una TAE del 7,18%, y el segundo, hasta 40.000 euros, a un plazo máximo de 84 meses, con una TAE del 6,11%.

Préstamo Cetelem 4 clicks

Producto Préstamo Cetelem 4 clicks de Banco Cetelem

Préstamo Cetelem 4 clicks

Banco Cetelem
Más detalles
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
50000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
50000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No

Préstamo Naranja

Producto Préstamo Naranja de ING Direct

Préstamo Naranja

ING Direct
Más detalles
Plazo máximo (años)
7
Importe mínimo
6000,0 €
Importe máximo
40000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
7
Importe mínimo
6000,0 €
Importe máximo
40000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Elige la forma más adecuada para devolver tu deuda

Antes de elegir el préstamo o la tarjeta más adecuada para ti, recuerda que las formas de devolver tu deuda pueden ser distintas: por ejemplo, con los microcréditos el dinero se devuelve en un solo pago mientras que con los préstamos tradicionales lo normal es que se fijen unas cuotas mensuales constantes.

En el caso de las tarjetas, es habitual que muchas ofertas combinen estos dos métodos. Las tarjetas de Barclaycard, por ejemplo, permiten que el usuario devuelva el dinero de una sola vez, transcurridos 60 días, sin intereses ni gastos (0% TAE), o bien, que lo aplace en varias mensualidades a cambio de abonar una TAE del 26,7%.

Tarjeta Nueva Visa Barclaycard

Producto Tarjeta Nueva Visa Barclaycard de Barclaycard

Tarjeta Nueva Visa Barclaycard

Barclaycard
Más detalles
Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Límite de crédito
Hasta 5000,0 €
Necesario cambiar de banco
No
Programa de puntos
No
Seguros asociados
No
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
5,0 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
5,0 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
3,0 €
Comisión disp. efectivo en otras redes
5,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
3,0 €
Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Límite de crédito
Hasta 5000,0 €
Necesario cambiar de banco
No
Programa de puntos
No
Seguros asociados
No
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
5,0 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
5,0 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
3,0 €
Comisión disp. efectivo en otras redes
5,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
3,0 €

Tarjeta Barclaycard Oro

Producto Tarjeta Barclaycard Oro de Barclaycard

Tarjeta Barclaycard Oro

Barclaycard
Más detalles
Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Límite de crédito
Hasta 7000,0 €
Necesario cambiar de banco
No
Programa de puntos
Seguros asociados
Red de cajeros
Servired
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
5,0 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
5,0 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
3,0 €
Comisión disp. efectivo en otras redes
5,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
3,0 €
Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Límite de crédito
Hasta 7000,0 €
Necesario cambiar de banco
No
Programa de puntos
Seguros asociados
Red de cajeros
Servired
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
5,0 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
5,0 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
3,0 €
Comisión disp. efectivo en otras redes
5,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
3,0 €

Calcula el interés que tendrás que pagar

Antes de contratar cualquier préstamo o tarjeta, recuerda que es esencial que calcules cuál es el interés real que tendrás que abonar por la operación. En muchos casos, las entidades suelen destacar el TIN (Tipo de Interés Nominal) que habrá que pagar, pero solo mencionan los gastos añadidos (como las comisiones) en la letra pequeña de sus ofertas.

Para asegurarte de que sabes realmente cuál será el coste real de conseguir dinero mediante una tarjeta o un préstamo tendrás que utilizar la TAE (Tasa Anual Equivalente). Este parámetro tiene en cuenta el TIN, los gastos añadidos, la cantidad que vas a solicitar y el plazo de devolución, y te servirá para comparar distintas ofertas.

Analiza si la tarjeta de crédito o el préstamo elegidos te ofrecen algún beneficio extra

Algunos préstamos o tarjetas tratan de atraer al consumidor con beneficios adicionales, como seguros, un porcentaje de devolución de las compras financiadas o meses de carencia para que tengas un respiro en el pago de tu deuda. A la hora de elegir el producto más adecuado para tu perfil, no está de más que eches un vistazo a este tipo de promociones ya que pueden llegar a ser de gran utilidad.

Entre los productos que puedes contratar sin acudir a tu banco, la tarjeta de Wizink, por ejemplo, premia a sus clientes con un seguro gratuito de accidente y asistencia en viaje 24 horas, y una póliza de protección de compras que te compensará en caso de robo o daño accidental. Por su parte, los préstamos de Creditea permiten disfrutar de un “mes de respiro”, en el que se exime al cliente del pago de la cuenta. Eso sí, a cambio hay que pagar una comisión de 20 euros.

Tarjeta Crédito Wizink Oro

Producto Tarjeta Crédito Wizink Oro de WiZink

Tarjeta Crédito Wizink Oro

WiZink
Más detalles
Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Límite de crédito
Hasta 10000,0 €
Necesario cambiar de banco
No
Programa de puntos
No
Seguros asociados
No
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
3,5 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
3,5 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
5,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
-
Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Límite de crédito
Hasta 10000,0 €
Necesario cambiar de banco
No
Programa de puntos
No
Seguros asociados
No
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
3,5 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
3,5 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
5,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
-

Minipréstamo

Producto Minipréstamo  de Hapicrédito

Minipréstamo

Hapicrédito
Más detalles
Importe mínimo
100,0 €
Importe máximo
3000,0 €
Plazo máximo devolución
1080 días
Importe máximo antiguos clientes
3000,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
1080 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
72 años
Ingresos mínimos
1200,0 €
Importe mínimo
100,0 €
Importe máximo
3000,0 €
Plazo máximo devolución
1080 días
Importe máximo antiguos clientes
3000,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
1080 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
72 años
Ingresos mínimos
1200,0 €

BankinterCard opta por compensar a sus clientes con la devolución de un porcentaje de las compras financiadas, que puede ser del 5% o del 7% en función de la tarjeta elegida.

Tarjeta Oro Bankintercard

Producto Tarjeta Oro Bankintercard de Bankintercard

Tarjeta Oro Bankintercard

Bankintercard
Más detalles
Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Límite de crédito
Hasta 5000,0 €
Necesario cambiar de banco
No
Programa de puntos
No
Seguros asociados
No
Red de cajeros
4B
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
3,0 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
4,0 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
5,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
-
Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Límite de crédito
Hasta 5000,0 €
Necesario cambiar de banco
No
Programa de puntos
No
Seguros asociados
No
Red de cajeros
4B
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
3,0 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
4,0 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
5,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
-

Infórmate de lo que sucede si no puedes pagar a tiempo

Además de calcular el interés que tendrás que abonar al pagar tu deuda, no está de más que te informes sobre lo que pasaría si no puedes devolver el dinero a tiempo. Prácticamente todas las entidades te aplicarán una penalización en forma de intereses de demora, pero su cuantía puede variar en función del banco o la empresa que te conceda financiación e, incluso, del producto contratado. La empresa de microcréditos Vivus, por ejemplo, dispone de una oferta de bienvenida por la que los nuevos clientes pueden solicitar hasta 300 euros, a 30 días, sin ningún coste. Eso sí, en caso de retraso en el pago, el usuario tendrá que pagar un 1% diario, hasta un máximo del 200%.

Minipréstamo

Producto Minipréstamo de Vivus

Minipréstamo

Vivus
Más detalles
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
900,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
21 años
Edad máxima
76 años
Ingresos mínimos
-
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
900,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
21 años
Edad máxima
76 años
Ingresos mínimos
-

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