Cinco consejos para conseguir dinero sin ir al banco

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Algunos préstamos y tarjetas permiten conseguir dinero con solo utilizar un teléfono o un ordenador, pero antes de contratarlos debes tener en cuenta varias claves para dar con la oferta adecuada.

El teléfono y el ordenador se han convertido en los sustitutos de las oficinas bancarias. A día de hoy, cuatro de cada 10 españoles entre 16 y 74 años reconoce que utiliza servicios financieros online, una cifra que se ha duplicado desde 2008, según un informe de BBVA Research.

Además de realizar gestiones habituales, como consultar el estado de las cuentas o realizar transferencias, los servicios financieros online también te permitirán acceder a préstamos de una forma rápida, sencilla y con menos papeleo del habitual. Ahora bien, eso no significa que debas descuidarte a la hora de elegir la mejor manera de conseguir un dinero extra: ya sea por la vía digital, telefónica o presencial, hay cuestiones que siempre debes analizar para dar con la oferta que mejor se adapta a tus necesidades.

Calcula cuánto dinero necesitas

Antes de elegir un préstamo o una tarjeta para conseguir dinero extra, debes echar cuentas y calcular qué cantidad necesitas exactamente ya que, en función de la cifra que necesites, podrás optar a unas ofertas o a otras.

Por ejemplo, si solo necesitas pedir una pequeña cantidad para hacer frente al pago de alguna factura o de un pequeño imprevisto, los minicréditos pueden ser una opción adecuada, siempre que estés seguro de que podrás devolver tu deuda en un plazo corto de tiempo. Entre las ofertas que puedes encontrar en el mercado se encuentra la de Creditocajero, que permite solicitar hasta 300 euros, a devolver en un mes aunque, eso sí, a cambio de un elevado interés: 108,81 euros, lo que equivale a una TAE del 3700%.

Productos de Creditocajero
Minicrédito Creditocajero
Creditocajero
Importe
300 €
Plazo
30 días
Honorarios
105,44 €
Coste total
405,0 €
Ir
Detalles

Descripción

En Creditocajero puedes pedir un préstamo de hasta 300€. Lo podrás devolver en máximo 31 días pero si llegado el vencimiento no pudieras pagarlo, te ofrecemos la posibilidad de prorrogarlo de 5 a 31 días más. Para los clientes de confianza, hemos creado un programa de fidelización en el que podrás llegar a pedir hasta 900€. El proceso de solicitud es rápido y sencillo y damos una respuesta inmediata.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Importe mínimo 50,0 €
    Importe máximo primer préstamo 300,0 €
    Plazo máximo devolución primer préstamo 31 días
    Importe máximo antiguos clientes 900,0 €
    Plazo máximo devolución antiguos clientes 31 días
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    Ingresos mínimos 0,0 €

Si necesitas más dinero, tendrás a disposición algunos préstamos y tarjetas, aunque normalmente los primeros te dejarán pedir cantidades algo superiores. Por ejemplo, Bigbank te permite solicitar hasta 15.000 euros, a devolver en un máximo de 72 meses y con un interés del 11,71% TAE. En el mercado de las tarjetas de crédito, la de EVO Banco es una de las opciones que te permitirá conseguir dinero sin pasar por el banco. Su plástico permite solicitar hasta 5.000 euros y aplazar las compras (o transferir dinero a una cuenta bancaria) por un interés del 21% TAE.

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Productos de BIGBANK
Préstamo Plan
BIGBANK
Interés
6,74 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

El Préstamo Plan de Bigbank es una vía de financiación rápida y sencilla, para llevar a cabo proyectos a un tipo de interés nominal desde el 6,74% TIN (6,95% TAE). <br></br> Se puede solicitar entre 2.000€ y 15.000€, a devolver en un plazo entre 12 y 72 meses. La solicitud es 100% online, y tanto el envío de la documentación como la firma del contrato. En un plazo de 48h, el dinero puede estar disponible en tu cuenta bancaria.

Detalle de comisiones

El Préstamo Plan tiene una garantía de desistimiento de 60 días - el cliente puede devolver el préstamo durante los primeros 60 días, sin asumir comisiones ni intereses de ningún tipo.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 6,74 %
    Importe mínimo 2000,0 €
    Importe máximo 15000,0 €
    Plazo máximo 6 años
    Comisión estudio 0,0 %
    Comisión apertura 0,0 %
    Comisión cancelación 0,0 %
    Comisión cancelación anticipada 0,0 %
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 20 años
    Edad máxima 75 años
    Justificar finalidad
    Ingresos mínimos 1200,0 €
    Dirigido a nuevos clientes
    Dirigido a antiguos clientes No

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Productos de Avantcard
Tarjeta EVO Finance
Avantcard
T.A.E.
21,0 %
Cuota anual
0,0 €
Límite máx.
5000,0 €
Devolución
1,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

Con la Tarjeta de Crédito EVO Finance no necesitarás cambiar de banco para contratarla, año tras año no tendrás ninguna cuota de mantenimiento y podrás beneficiarte del 1% de devolución en todas tus compras. La tarjeta acumulará puntos del programa Más, siempre que elijas la modalidad de pago aplazado

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año 0,0 €
    Cuota a partir del segundo año 0,0 €
    Pago aplazado/TAE 21,0 %
    Límite de crédito 5000,0 €
    Programa de puntos
    Descuentos asociados
    Seguros asociados No
    % de devolucion 1,0 %
    Red de cajeros
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco 4,0 %
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red 4,0 %
    Coste mínimo disposición cajeros misma red -
    Comisión disposición efectivo en otras redes 4,0 %
    Coste mínimo disposición otras redes -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 22 años
    Importe mínimo 12000,0 €
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco No
  • Programa de puntos
    Siempre que utilices la modalidad de pago aplazado, la tarjeta acumulará puntos del programa Más
  • Programa de descuentos
    La tarjeta devuelve un 1% de las compras, siempre que elijas la modalidad de pago aplazado. La devolución se realizará en el siguiente período de liquidación a la fecha de la compra.

En caso de que necesites cantidades mucho mayores, también existen opciones que puedes contratar sin pasar por el banco, como el Crédito Cetelem o el Préstamo Naranja. El primero permite solicitar hasta 50.000 euros a 96 meses, con una TAE del 7,18%, y el segundo, hasta 40.000 euros, a un plazo máximo de 84 meses, con una TAE del 6,11%.

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Productos de Banco Cetelem
Préstamo Cetelem 4 clicks
Banco Cetelem
Interés
6,95 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

El Préstamo Cetelem 4 clicks es un préstamo 100 % online con un proceso ágil y sencillo. Tiene un tipo de interés nomial desde un 6.95%. El préstamo 4 clicks, no tienen ningún tipo de comisión y no es necesario contratar ningún otro producto Es un préstamo exclusivo para nuevos clientes que permite financiar todo tipo de necesidades desde 6.000 € hasta 30.000 € en un plazo que llega a los 96 meses

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 6,95 %
    Importe mínimo 3000,0 €
    Importe máximo 50000,0 €
    Plazo máximo 8 años
    Comisión estudio 0,0 %
    Comisión apertura 0,0 %
    Comisión cancelación 0,0 %
    Comisión cancelación anticipada 0,0 %
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 0 años
    Justificar finalidad No
    Ingresos mínimos Sin determinar
    Dirigido a nuevos clientes No
    Dirigido a antiguos clientes No
Productos de ING Direct
Préstamo Naranja
ING Direct
Interés
5,95 %
Coste/mes
-
Coste total
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

El Préstamo Naranja tiene un tipo de interés muy atractivo del 5,95% y sin comisiones de ningún tipo, siguiendo la línea de todos los productos de ING Direct. Si contratas el préstamo, tendrás el tipo de interés del 6,95% con independencia del dinero que solicites y del tiempo en el que decidas devolverlo. Podrás solicitar hasta 40.000 € durante 7 años

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Tipo de interés 5,95 %
    Importe mínimo 6000,0 €
    Importe máximo 40000,0 €
    Plazo máximo 7 años
    Comisión estudio 0,0 %
    Comisión apertura 0,0 %
    Comisión cancelación 0,0 %
    Comisión cancelación anticipada 0,0 %
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 0 años
    Justificar finalidad No
    Ingresos mínimos Sin determinar
    Dirigido a nuevos clientes
    Dirigido a antiguos clientes

Elige la forma más adecuada para devolver tu deuda

Antes de elegir el préstamo o la tarjeta más adecuada para ti, recuerda que las formas de devolver tu deuda pueden ser distintas: por ejemplo, con los microcréditos el dinero se devuelve en un solo pago mientras que con los préstamos tradicionales lo normal es que se fijen unas cuotas mensuales constantes.

En el caso de las tarjetas, es habitual que muchas ofertas combinen estos dos métodos. Las tarjetas de Barclaycard, por ejemplo, permiten que el usuario devuelva el dinero de una sola vez, transcurridos 60 días, sin intereses ni gastos (0% TAE), o bien, que lo aplace en varias mensualidades a cambio de abonar una TAE del 26,7%.

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Productos de Barclaycard
Tarjeta Nueva Visa Barclaycard
Barclaycard
T.A.E.
26,7 %
Cuota anual
0,0 €
Límite máx.
5000,0 €
Devolución
1,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

La Tarjeta Nueva Visa Barclaycard tiene cuota anual gratis, ofrece un 1% de devolución en compras en todos los establecimientos. Sin límites, ni restricciones. <br/> No es necesario cambiar de banco para poder contratarla <br/> Ofrece el Programa de descuentos Barclaycard Gallery que permite obtener descuentos hasta del 50% en moda, restaurantes, supermercados, ... <br/> Dispone de una amplia gama de seguros. <br/>

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año 0,0 €
    Cuota a partir del segundo año 0,0 €
    Pago aplazado/TAE 26,7 %
    Límite de crédito 5000,0 €
    Programa de puntos No
    Descuentos asociados
    Seguros asociados No
    % de devolucion 1,0 %
    Red de cajeros
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco 5,0 %
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red 5,0 %
    Coste mínimo disposición cajeros misma red 3,0 €
    Comisión disposición efectivo en otras redes 5,0 %
    Coste mínimo disposición otras redes 3,0 €
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 26 años
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco No
  • Programa de descuentos
    1% de devolución en compras en todos los establecimientos. <br/> Sin límites ni restricciones. <br/> Programa de descuentos Barclaycard Gallery: Con tu tarjeta Barclaycard podrás ahorrar hasta el 50% en supermercados, resturantes, moda, hoteles… <br/> Ventajas exclusivas en el Barclaycard Center (antiguo Palacio de los Deportes de la Comunidad de Madrid)
Productos de Barclaycard
Tarjeta Barclaycard Oro
Barclaycard
T.A.E.
26,7 %
Cuota anual
0,0 €
Límite máx.
7000,0 €
Devolución
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

La Visa Oro Barclaycard es una tarjeta de crédito que tiene cuota anual gratis. <br/> Incluye Barclaycard Transferencia de deuda que te permite cancelar la deuda que tengas en otra tarjeta ahorrándote, posiblemente, dinero y además: <br/> <br/> *Sin cambiar de banco <br/> *con cuota anual gratuita <br/> *posibilidad de transferir dinero de tu tarjeta a la cuenta asociada a tu tarjeta <br/> *seguros gratuitos <br/> <br/> El límite de crédito es de hasta 5.000€ que se podrán incrementar hasta un máximo de 7.000€ en el caso de solicitar la cancelación de la deuda de una tarjeta de otra entidad. <br/> Respecto a la forma de pago, puedes elegir el aplazamiento hasta 59 días sin intereses, el 3% del crédito dispuesto cada mes, un importe fijo mensual, o un plazo mayor a un TAE del 26,70% (TAE calculado para un importe dispuesto de 1.500€ a pagar en 12 cuotas mensuales de 141,77€. Importe total adeudado 1.701,20€) <br/> Tarjeta pre-aprobada en pocos minutos.. Sin necesidad de cambiar de banco y 0€ de comisión en tu primera transferencia de fondos. <br/> Programa de descuentos Barclaycard Gallery, con tu tarjeta Barcalycard podrás ahorrar hasta el 50% en supermercados, restaurantes, moda, hoteles… <br/>

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año 0,0 €
    Cuota a partir del segundo año 0,0 €
    Pago aplazado/TAE 26,7 %
    Límite de crédito 7000,0 €
    Programa de puntos
    Descuentos asociados No
    Seguros asociados
    % de devolucion -
    Red de cajeros Servired
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco 5,0 %
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red 5,0 %
    Coste mínimo disposición cajeros misma red 3,0 €
    Comisión disposición efectivo en otras redes 5,0 %
    Coste mínimo disposición otras redes 3,0 €
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 26 años
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco No
  • Programa de puntos
    Programa de descuentos Barclaycard Gallery, con tu tarjeta Barclaycard podrás ahorrar hasta el 50% en supermercados, restaurantes, moda, hoteles
  • Detalle de seguros

Calcula el interés que tendrás que pagar

Antes de contratar cualquier préstamo o tarjeta, recuerda que es esencial que calcules cuál es el interés real que tendrás que abonar por la operación. En muchos casos, las entidades suelen destacar el TIN (Tipo de Interés Nominal) que habrá que pagar, pero solo mencionan los gastos añadidos (como las comisiones) en la letra pequeña de sus ofertas.

Para asegurarte de que sabes realmente cuál será el coste real de conseguir dinero mediante una tarjeta o un préstamo tendrás que utilizar la TAE (Tasa Anual Equivalente). Este parámetro tiene en cuenta el TIN, los gastos añadidos, la cantidad que vas a solicitar y el plazo de devolución, y te servirá para comparar distintas ofertas.

Analiza si la tarjeta de crédito o el préstamo elegidos te ofrecen algún beneficio extra

Algunos préstamos o tarjetas tratan de atraer al consumidor con beneficios adicionales, como seguros, un porcentaje de devolución de las compras financiadas o meses de carencia para que tengas un respiro en el pago de tu deuda. A la hora de elegir el producto más adecuado para tu perfil, no está de más que eches un vistazo a este tipo de promociones ya que pueden llegar a ser de gran utilidad.

Entre los productos que puedes contratar sin acudir a tu banco, la tarjeta de Wizink, por ejemplo, premia a sus clientes con un seguro gratuito de accidente y asistencia en viaje 24 horas, y una póliza de protección de compras que te compensará en caso de robo o daño accidental. Por su parte, los préstamos de Creditea permiten disfrutar de un “mes de respiro”, en el que se exime al cliente del pago de la cuenta. Eso sí, a cambio hay que pagar una comisión de 20 euros.

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Productos de WiZink
Tarjeta Crédito Wizink Oro
WiZink
T.A.E.
27,24 %
Cuota anual
0,0 €
Límite máx.
10000,0 €
Devolución
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

La tarjeta Crédito Oro de Wizink (antes Banco Popular-e) es gratuita, no necesitas cambiar de banco para poder tener. Actualmente está comercializada por Wizink. Si la contratas ahora, recibirás 25€ después de tu primera compra o retirada de efectivo Puedes pagar cómodamente, a final de mes, en los plazos que elijas o con una cuota fija mensual La tarjeta dispone de Seguros gratuitos de Protección de Compras, Accidente y Asistencia en Viaje 24h.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año 0,0 €
    Cuota a partir del segundo año 0,0 €
    Pago aplazado/TAE 27,24 %
    Límite de crédito 10000,0 €
    Programa de puntos No
    Descuentos asociados
    Seguros asociados No
    % de devolucion -
    Red de cajeros
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco 3,5 %
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red 3,5 %
    Coste mínimo disposición cajeros misma red -
    Comisión disposición efectivo en otras redes 5,0 %
    Coste mínimo disposición otras redes -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco No
  • Programa de descuentos
    Hasta el 11% en Grupo VIPS , 8% en NH, hasta 7% en Barceló Viajes , hasta 25% en Rusticae , 7% en First Stop, 5€ en Supercor , 3€ en La Sirena, hasta 4% en El Arbol, hasta 10% en C&A, hasta 10% en Custo Barcelona, 10% en Lola Garcia Zapaterias, 5% en Toys R Us, 9% en La Casa del Libro, 20% en Llongueras, 10% en Intersport.

Productos de Hapicrédito
Minipréstamo
Hapicrédito
Importe
300 €
Plazo
30 días
Honorarios
18,6 €
Coste total
318,0 €
Ir
Detalles

Descripción

Creditea te ofrece entre 100€ y 3.000€ y plazo de pago hasta 36 meses. El crédito de Creditea es flexible, con intereses bajos, sin comisiones de cancelación anticipada, sin gastos de gestión ni comisiones de apertura. Una vez aceptada, te enviaran tu dinero en 15 minutos.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Importe mínimo 100,0 €
    Importe máximo primer préstamo 3000,0 €
    Plazo máximo devolución primer préstamo 1080 días
    Importe máximo antiguos clientes 3000,0 €
    Plazo máximo devolución antiguos clientes 1080 días
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 72 años
    Ingresos mínimos 1200,0 €

BankinterCard opta por compensar a sus clientes con la devolución de un porcentaje de las compras financiadas, que puede ser del 5% o del 7% en función de la tarjeta elegida.

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Productos de Bankintercard
Tarjeta Oro Bankintercard
Bankintercard
T.A.E.
26,82 %
Cuota anual
0,0 €
Límite máx.
5000,0 €
Devolución
5,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

Con la Tarjeta Oro de Bankintercard (anteriormente Obsidiana), obtendrás un 5% de ahorro en compras aplazadas durante el primer año. A partir del 2º año el ahorro será del 3%. <br/> No tiene cuota anual y no es necesario cambiar de banco <br/> Con tu tarjeta, tendrás acceso a Espacio Feliz, un lugar exclusivo en el que disfrutar comprando y ahorrando

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año 0,0 €
    Cuota a partir del segundo año 0,0 €
    Pago aplazado/TAE 26,82 %
    Límite de crédito 5000,0 €
    Programa de puntos No
    Descuentos asociados
    Seguros asociados No
    % de devolucion 5,0 %
    Red de cajeros 4B
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco 3,0 %
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red 4,0 %
    Coste mínimo disposición cajeros misma red -
    Comisión disposición efectivo en otras redes 5,0 %
    Coste mínimo disposición otras redes -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco No
  • Programa de descuentos
    Ahorro compras aplazadas: 5% ahorro el primer año, 3% a partir del segundo año. Acceso a "Espacio Feliz"

Infórmate de lo que sucede si no puedes pagar a tiempo

Además de calcular el interés que tendrás que abonar al pagar tu deuda, no está de más que te informes sobre lo que pasaría si no puedes devolver el dinero a tiempo. Prácticamente todas las entidades te aplicarán una penalización en forma de intereses de demora, pero su cuantía puede variar en función del banco o la empresa que te conceda financiación e, incluso, del producto contratado. La empresa de microcréditos Vivus, por ejemplo, dispone de una oferta de bienvenida por la que los nuevos clientes pueden solicitar hasta 300 euros, a 30 días, sin ningún coste. Eso sí, en caso de retraso en el pago, el usuario tendrá que pagar un 1% diario, hasta un máximo del 200%.

Productos de Vivus
Minipréstamo
Vivus
Importe
300 €
Plazo
30 días
Honorarios
0,0 €
Coste total
300,0 €
Ir
Detalles

Descripción

Vivus ofrece la posibilidad de solicitar hasta 300€ a devolver en el plazo de 30 días sin interés para el primer préstamo. Para los que ya son clientes el importe máximo a solicitar se amplia a 900€ Vivus tiene un proceso de solicitud sencillo y rápido.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Importe mínimo 50,0 €
    Importe máximo primer préstamo 300,0 €
    Plazo máximo devolución primer préstamo 30 días
    Importe máximo antiguos clientes 900,0 €
    Plazo máximo devolución antiguos clientes 30 días
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 21 años
    Edad máxima 76 años
    Ingresos mínimos -

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