gastos y compras de navidad

Más de 4 millones de españoles financiarán sus compras de Navidad

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  • El viernes 29 de noviembre, con el `Black Friday´, se inaugura la temporada de ventas navideñas, en la que los españoles gastarán 621,3 euros de media (18.641,7 millones en total), una cifra que aumenta un 2,05% respecto a los 611,86 euros que se registraron el pasado año.

Los consumidores gastarán 375 millones de euros más que el año pasado y pagaran 233,2 millones de euros en intereses por aplazar sus gastos  navideños, según un análisis de Kelisto. Más de 4,04 millones de españoles recurrirán a algún producto de financiación para poder pagar sus gastos durante la Navidad, una cifra que equivale al 13,5% de la población adulta.

El Black Friday, que se celebra el viernes 29 de noviembre, marca el inicio de la temporada de compras navideñas. Durante esta época, los consumidores españoles gastarán una media de 621,3 euros (18.641,7 millones de euros en total)1, una cifra que aumenta un 2,05% respecto a los 611,86 euros que se registraron el pasado año. Del gasto total, el 40,1% se destinará a regalos (249,18 euros), el 28,79% a comida (178,87 euros), el 17,47 a ocio (108,55 euros) y el 13,64% a viajes (84,77 euros).

El consumo de los hogares pasa por momentos bajos, entre otras cosas, por la incertidumbre política (que provoca que se paralicen ciertos gastos importantes, como la compra de una vivienda o de un coche) y por el empeoramiento de la confianza en el futuro de la economía. Sin embargo, el componente tradicional y emocional de la Navidad provoca que las cifras de gasto para estas fechas mantengan un buen ritmo y que, incluso, mejoren el crecimiento del pasado año.

 En este contexto, son muchos los hogares que optan por soluciones de financiación para aliviar el impacto de los gastos navideños, una alternativa que debe plantearse con cierta cautela para no terminar eligiendo ofertas demasiado caras.

¿Cuánto costará aplazar las compras de Navidad?

Quienes necesiten recurrir a una tarjeta de crédito (con o sin vinculación), un préstamo o un anticipo de nómina para pagar a plazos los gastos navideños tendrán que abonar a su banco un interés medio del 13,6% TIN, una cifra que podría llegar a dispararse hasta el 24% si eligen el producto de financiación más popular para este tipo de pagos: las tarjetas de crédito.  

En términos de coste real, financiar el presupuesto navideño (621,3 euros) a 12 meses supondría abonar una TAE media del 18,4%, lo que se traduciría en unos gastos de 57,7 euros por persona - un total de 233,2 millones de euros en intereses.  

Con el Black Friday y el comienzo de la temporada de compras navideñas, el consumidor debe recordar que los préstamos personales y aquellos que se conceden en forma de adelantos de nómina son las dos opciones más ventajosas para aplazar gastos, con una Tasa Anual Equivalente (TAE) media que en ningún caso supera el 15% para un gasto como el previsto para las próximas fiestas.

Interés medio a pagar por las compras de Navidad

FORMAS DE FINANCIACIÓN TRADICIONAL INTERÉS MEDIO (%) COMISIÓN DE APERTURA MEDIA (%) TAE MEDIA (%) INTERESES Y GASTOS MEDIOS (€) POR PERSONA INTERESES Y GASTOS (€) EN TOTAL
Préstamos 11,9 0,00 12,5 40,6 164.105.575,1
Adelantos de nómina 6,5 3,50 14,4 43,8 176.831.635,2
Tarjetas de crédito (a plazos) sin vinculación 17,9 NA 19,4 61,7 249.430.778,1
Tarjetas de crédito (a plazos) con vinculación 18,4 NA 20,0 63,5 256.702.812,4
MEDIA 13,6 1,75 18,4 57,7 233.230.301,5

 

Fuente: datos de Kelisto obtenidos tras analizar todas las ofertas que las entidades financieras muestras en sus páginas web. Solo se han tenido en cuenta los productos que permiten financiar el gasto navideño (621,3 €) a 12 meses. El cálculo de la TAE también se ha realizado para ese mismo caso: 621,3 euros a 12 meses. Los datos medios de TAE e intereses y gastos por persona se han calculado usando como punto de partida el interés medio y la comisión por apertura media. Con esos datos, se ha calculado la TAE media y los gastos. Más detalles en Anexo.

A la hora de elegir la forma de financiación más adecuada, hay que tener en cuenta varias cuestiones. En primer lugar, nunca hay que olvidarse de calcular la TAE de la operación: esto nos permitirá saber el coste real de aplazar el pago. En segundo lugar, es importante saber que las condiciones más ventajosas para aplazar gastos como los de Navidad se encuentran en la financiación a corto plazo. Por último, merece la pena recordar que, pese a que los préstamos personales suelen ser, en general, opciones de financiación más baratas que las tarjetas de crédito, el abanico de ofertas para una cantidad como la de las compras de Navidad hace que el número de ofertas a disposición del cliente se reduzca, ya que la mayoría de los productos están diseñados para cifras superiores.

¿En qué comunidades se financiarán más las compras de Navidad?

 Las regiones donde un mayor porcentaje de la población financiará sus compras navideñas son las ciudades autónomas de Melilla y Ceuta (17,45% y 16,36% respectivamente), seguidas de las comunidades de Islas Baleares (14,51%), Murcia (14,50%) y Andalucía (14,11%). En el extremo contrario se sitúan Asturias (10,98%), Cantabria (11,85%) y País Vasco (12%).

Por provincias, además de las ciudades autónomas de Melilla y Ceuta, Almería, Jaén y Baleares son las que registrarán tasas más elevadas de ciudadanos que aplazarán los gastos navideños, con un 14,95%, 14,72%, y 14,51% respectivamente. Por el contrario, las provincias donde menos se recurrirá a la financiación serán Asturias, Valladolid y Vizcaya, con un 10,98%, 11,74% y 11,75%, respectivamente.  

¿Cuáles son las opciones más baratas para financiar las compras de Navidad?

Kelisto ha analizado cuáles son las mejores alternativas para financiar los gastos navideños (621,3 euros de media) en un plazo de 12 meses y ha seleccionado las mejores ofertas.

Las mejores opciones para financiar las compras de Navidad (621,3€) a 12 meses

¿QUÉ PRODUCTO NECESITAS?  ¿CUÁL ES LA MEJOR OFERTA? TIN (en %) OTROS GASTOS (€) TAE (%)
Préstamos Préstamo Dispón-LABORAL KUTXA 6,50% 0 6,7
Adelantos de nómina CrediNómina-LABORAL KUTXA 6,00% 0 6,2
Tarjetas de crédito (a plazos) sin vinculación Tarjeta Cetelem Opción+-CETELEM 0,00% 18,7 5,8
Tarjetas de crédito (a plazos) con vinculación Visa Proyecta-ABANCA 11,25% 0 11,8

 

Fuente: Kelisto.es con datos disponibles en las páginas web de las entidades entre el 4 y el 6 de octubre de 2019. Para todas las opciones, solo se han seleccionado aquellas que permitían solicitar una cantidad igual a la de las compras de Navidad (621,3 euros) y una devolución a 12 meses. La tabla muestra las ofertas más baratas en función a su TAE.

Si hablamos de ofertas concretas, los préstamos y los adelantos de nómina son las alternativas más baratas para financiar las compras de Navidad. En ambos casos, las ofertas más económicas cobran intereses, pero el hecho de que no cobren comisiones hace que el coste real que suponen sea bajo. Eso sí, no hay que olvidar que para solicitar un adelanto de nómina el consumidor ya tendría que ser cliente (y tener su nómina domiciliada) en alguna de las entidades que las ofrecen. En el caso de los préstamos, su principal hándicap reside en el proceso de solicitud, que puede resultar poco ágil para este tipo de gastos.

Para quienes busquen una solución más inmediata –aunque más cara-, una buena alternativa son las tarjetas de crédito. En este caso, es posible encontrar ofertas sin intereses (0% TIN) pero –salvo ofertas y promociones puntuales- este tipo de operaciones suele estar sujeto al pago de comisiones, lo que encarece su coste real.

Fuentes y metodología en https://www.kelisto.es/prensa

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