Los mejores depósitos a plazo fijo (julio 2024)
Los mejores depósitos a plazo fijo de julio de 2024 son el Depósito a 3 Meses de Cetelem (3,96% TIN o Tipo de Interés Nominal), tras el que figuran el Depósito 4.0 a 6 meses de Banco Mediolanum (ambos al 3,96% TIN) y el Gran Depósito a 3 meses de Banco BiG (3,94% TIN), según el análisis de Kelisto*.
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Los mejores depósitos a plazo fijo de julio de 2024 son el Depósito a 3 Meses de Cetelem, el Depósito 4.0 a 6 meses de Banco Mediolanum (ambos al 3,96% TIN) y el Gran Depósito a 3 meses de Banco BiG (3,941% TIN). Tras ellos, figuran el Depósito Facto 3 Meses de BFF Bank (3,80% TIN) y el Gran Depósito a 6 meses de Banco BIG (3,75% TIN).
Los mejores depósitos a plazo fijo (julio 2024)
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 01/07/2024. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.
1. Depósito a 3 meses de Cetelem
El Depósito a 3 meses de Cetelem remunera los ahorros al 3,96% TIN y no te exige tener un saldo mínimo ni limita la cantidad mínima sujeta a retribución. Sus intereses se pagan al vencimiento, en este caso, recibirás un máximo de 990 euros si inviertes el máximo, 100.000 euros. Recuerda que esa es la cifra máxima protegida por el Fondo de Garantía español que cubre dicho depósito.
2. Depósito 4.0 a 6 meses de Banco Mediolanum
El Depósito 4.0 a 6 meses de Banco Mediolanum te pagará un 3,96% TIN, siempre que tengas un mínimo de 10.000 euros y hasta las cantidades que no superen los 50.000 euros. Los intereses se pagan al vencimiento y cuenta con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos de España.
3. Gran Depósito a 3 meses de Banco BIG
Con el Gran Depósito a 3 meses de Banco BIG obtendrás una rentabilidad del 3,941% TIN por tus ahorros, que se paga al vencimiento, es decir, al acabar el plazo del depósito. Eso sí, el interés solo se aplica para una cantidad mínima de 10.000 euros y máxima de 75.000 euros. Por último, al tratarse de un producto de un banco portugués cuenta con el respaldo del Fondo de Garantía de Portugal.
4. Depósito Facto 3 Meses de BFF Bank
El Depósito Facto 3 meses de BFF Bank aplica un TIN del 3,80% TIN que se paga de manera trimestral y que se aplica a los ahorros que vayan de 5.000 a 3 millones de euros.
5. Gran depósito a 6 meses de Banco BIG
El Depósito a seis meses de Banco BIG paga un interés del 3,75% TIN para los saldos de entre 10.000 y 75.000 euros. Los intereses se pagan al vencimiento y cuenta con el respaldo del Fondo de Garantía portugués.
Mejores depósitos a plazo fijo de España
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 01/07/2024. Este ranking solo tiene en cuenta ofertas de bancos protegidos por el FGD español. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.
Los mejores depósitos a plazo fijo de España son el Depósito a 3 meses de Cetelem y el Depósito 4.0 a 6 meses de Banco Mediolanum (ambos al 3,96% TIN), el Depósito a 6 meses de Cetelem (3,49% TIN), el Depósito Ven a Arquia a 6 meses (3,47% TIN) y el Depósito a 6 meses de Wizink (3,26% TIN). Todos ellos están comercializados por bancos respaldados por el Fondo de Garantía de Depósitos español, que garantiza que, en caso de quiebra de una entidad, podrás recuperar hasta 100.000 euros por titular.
Mejores depósitos a más de 24 meses
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 01/07/2024. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.
Mejores depósitos de 12 a 24 meses
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 01/07/2024. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.
Mejores depósitos a 12 meses
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 01/07/2024. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.
Mejores depósitos a 6 meses
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 01/07/2024. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.
Mejores depósitos a 3 meses
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 01/07/2024. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.
¿Qué ventajas tienen los depósitos?
La gran ventaja de los depósitos a plazo fijo es que te permite sacar partido a tus ahorros de forma segura, ¿por qué son especialmente interesantes para quienes no quieren correr riesgos?
- Rentabilidad garantizada: con los depósitos bancarios a plazo fijo sabrás de antemano que TIN vas a conseguir por tu dinero.
- Protección de los ahorros: tanto los depósitos a plazo fijo españoles como los de bancos europeos están protegidos por fondos de garantía de depósitos. Estos mecanismos te garantizan que, en caso de quiebra de la entidad, podrás recuperar hasta 100.000 euros por entidad y titular.
- Variedad de plazos: entre la actual oferta de depósitos bancarios podrás encontrar plazos fijos de entre 3 y 120 meses, por lo que podrás elegir el período que mejor se adapte a tus necesidades.
- No necesitas cambiar de banco: la gran mayoría de los depósitos no te exigen vinculación, por lo que podrás mantener tu operativa diaria en tu banco de siempre y contratar un plazo fijo en la entidad que más te interese.
¿Cómo elegir el mejor depósito a plazo fijo?
Para escoger el mejor depósito a plazo fijo debes prestar atención a cuatro cuestiones esenciales: el plazo, la rentabilidad, el cada cuando se liquidan los intereses y la liquidez del producto. Estos elementos te permitirán obtener una visión completa de las fortalezas y debilidades de cada oferta y ver en cada caso cuál se adapta mejor a tus necesidades.
1. Elige el plazo más adecuado
El primer paso para encontrar el mejor depósito a plazo fijo es decidir el tiempo que quieres tener el dinero inmovilizado, mientras te genera intereses. En este caso, recuerda que a medida que tengas tus ahorros más tiempo en un producto (un plazo mayor) el riesgo es más alto, además, que tampoco podrás usarlo, por lo que conviene que pienses bien en ello.
2. Busca la rentabilidad más elevada
Una vez que ya te has hecho a la idea del tiempo durante el que puedes tener tu dinero inmovilizado, el siguiente paso es elegir el producto que te paga más por tus ahorros en el plazo elegido. Al fin y al cabo, para qué vas a elegir uno que te paga menos si puedes conseguir más dinero con otro mejor. Por ello, es vital que compares.
3. ¿Cuándo me pagan?
Los intereses generados por tus ahorros en un plazo fijo se pueden pagar en plazos diferentes: de forma trimestral, semestral, anual o a vencimiento. Generalmente, lo más común es recibirlos a vencimiento: esto es, cuando se termina el plazo pactado, de tal manera que recibimos el capital inicial y los intereses. No obstante, hay casos en los que las ganancias las vas recibiendo antes, lo que es mejor, ya que te permite ir disponiendo de liquidez para usarla de forma más habitual.
4. Liquidez y penalizaciones
Pese a que en el primer paso decíamos de la importancia de calcular bien el plazo que más nos conviene hay veces que las cosas cambian y aparecen contratiempos u oportunidades que no podemos dejar pasar. En este caso, querremos retirar nuestro dinero del depósito para usarlo, pero no siempre será posible, ya que hay productos que no son cancelables, por lo que no podrás retirar tus ahorros. Otros, sin embargo, sí te permitirán hacerlo, aunque imponiéndote alguna penalización, lo más normal es no pagarte interés y/o pedirte los que ya has cobrado. Esto pone de manifiesto la importancia, de nuevo, del paso uno y también exige al usuario mirar con detenimiento si el producto elegido permite o recuperar el dinero antes de tiempo.
Conclusión: los mejores depósitos de julio de 2024
| Banco | Remuneración | Más información | Inversión desde | Cancelación total |
|---|---|---|---|---|
| Banco Cetelem – Depósito a 3 meses | 3,96% | COMPARA | 1 € | Cancelable |
| Banco Mediolanum – Depósito 4.0 a 6 meses | 3,96% | COMPARA | 10.000 € | Cancelable |
| BiG – Gran Depósito a 3 meses | 3,94% | COMPARA | 10.000 € | Cancelable |
| Banca Farmafactoring – Depósito Facto a 3 meses | 3,80% | COMPARA | 5.000 € | No Cancelable |
| BiG – Gran Depósito a 6 meses | 3,75% | COMPARA | 10.000 € | Cancelable |
| Novum Bank – Depósito a 6 meses | 3,70% | IR A LA OFERTA | 10.000 € | No Cancelable |
| Mano Bank – Depósito a 1 año | 3,63% | IR A LA OFERTA | 20.000 € | No Cancelable |
| Mano Bank – Depósito a 1,5 años | 3,63% | IR A LA OFERTA | 20.000 € | No Cancelable |
| PayRay – Depósito a 1 año | 3,62% | IR A LA OFERTA | 5.000 € | No Cancelable |
| SME Bank – Depósito a 1 año | 3,62% | IR A LA OFERTA | 10.000 € | No Cancelable |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 01/07/2024. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.
CRITERIOS DE ORDENACIÓN DEL RANKING DE MEJORES DEPÓSITOS A PLAZO FIJO
Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de depósitos bancarios son:
- Los que tienen un TIN más elevado.
- Los que exigen una inversión mínima más baja.
- Los que tienen condiciones más atractivas en cuanto a plazos, cancelación gratuita, flexibilidad, etc.
- Otros beneficios, tales como regalos, etc.
En nuestro ranking de los mejores depósitos bancarios del mes no incluimos las ofertas que exigen contratar productos extra (como, por ejemplo, planes de pensiones asociados al depósito).