Los mejores depósitos bancarios (febrero 2024)

Consigue la máxima rentabilidad por tus ahorros
Imagen de banner

¿Cuáles son los mejores depósitos bancarios de febrero de 2024?

Los mejores depósitos bancarios de febrero de 2024 son el Gran Depósito a 6 meses de Banco BiG (4,25% TIN o Tipo de Interés Nominal), tras el que figuran los depósitos también a seis meses de BluOr Bank y CA Auto Bank (ambos al 4% TIN).


TOP 1
Novum Bank Depósito a 12 meses
3,90% RENTABILIDAD ANUAL
Más datos de la oferta:
10.000€ INVERSIÓN MÍN.
12 meses PLAZO
TOP 2
Banca Sistema Depósito a 1 año
3,70% RENTABILIDAD ANUAL
Más datos de la oferta:
20.000€ INVERSIÓN MÍN.
12 meses PLAZO
TOP 3
Banca Progetto Depósito a 6 meses
3,65% RENTABILIDAD ANUAL
Más datos de la oferta:
10.000€ INVERSIÓN MÍN.
6 meses PLAZO
TOP 4
Banca March Depósito Avantio a 12 meses
3,00% RENTABILIDAD ANUAL
Más datos de la oferta:
10.000€ INVERSIÓN MÍN.
12 meses PLAZO
Interés
3.50%
anual

Las ofertas que aparecen en este espacio son ofertas patrocinadas y, por tanto, su inclusión no responde a criterios editoriales.


Los mejores depósitos bancarios de febrero de 2024 son la oferta a seis meses de Banco BiG con un 4,25% TIN (o Tipo de Interés Nominal) y los depósitos a seis meses de BluOr Bank y CA Auto Bank (ambos al 4% TIN). Ahora bien, dependiendo del plazo al que quieras mantener tu dinero inmovilizado o, incluso, de si prefieres optar por bancos exclusivamente protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos español, esa cifra puede cambiar.

Para mostrarte las propuestas más atractivas del mercado, en Kelisto actualizamos todos los meses nuestro ranking de mejores depósitos a plazo fijo, en el que mostramos las ofertas más interesantes en base a criterios objetivos, como el TIN que paga cada oferta y la cantidad mínima que exija cada banco para abrir el depósito.

Mejores depósitos bancarios (febrero 2024)

Interés
4.25%
anual
Interés
4.00%
anual
Interés
4.00%
anual
Interés
3.96%
anual
Interés
3.95%
anual

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 06/02/2024. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.

Los mejores depósitos bancarios de febrero de 2024 son el Gran Depósito a seis meses de Banco BIG, con un 4,25% TIN, y las ofertas a seis meses de BluOr Bank y CA Auto Bank, ambas al 4%. No obstante, esta clasificación puede variar en función del plazo que se ajuste más a tus necesidades: al fin y al cabo, el interés puede variar a medida que tengas tus ahorros más tiempo inmovilizados o como está ocurriendo ahora mismo, las previsiones de subidas o bajadas de tipo que este valorando el Banco Central Europeo (BCE).

Mejores depósitos a plazo fijo de España

Interés
3.96%
anual
Interés
3.47%
anual
Interés
3.36%
anual
Interés
3.36%
anual
Interés
0.50%
anual

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 06/02/2024. Este ranking solo tiene en cuenta ofertas de bancos protegidos por el FGD español. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.

Los mejores depósitos a plazo fijo de España son el Depósito 4.0 a 6 meses de Banco Mediolanum (3,96% TIN), el Depósito Ven a Aquia (3,47% TIN) y el Depósito Sinycon Plus de EBN a 24 meses (3,36% TIN). Todos ellos están comercializados por bancos respaldados por el Fondo de Garantía de Depósitos español, que garantiza que, en caso de quiebra de una entidad, podrás recuperar hasta 100.000 euros por titular.

🤔 ¿Es seguro contratar depósitos de Raisin?

Sí, tal y como te contamos en nuestro artículo de opiniones sobre Raisin, esta plataforma online opera en España desde 2016 y comercializa productos de ahorro (depósitos y cuentas remuneradas) de bancos europeos. Eso significa que todos ellos cuentan con la misma protección que cualquier depósito o cuenta que abrieras en un banco español: los fondos de garantía de cada país se encargan de respaldar hasta 100.000 euros por entidad y titular en caso de que un banco quebrara.

Mejores depósitos a 3 meses

Interés
3.80%
anual
Interés
3.76%
anual
Interés
3.75%
anual

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 06/02/2024. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.

Mejores depósitos a 6 meses

Interés
4.25%
anual
Interés
4.00%
anual
Interés
4.00%
anual

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 06/02/2024. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.

Mejores depósitos a 12 meses

Interés
3.95%
anual
Interés
3.95%
anual
Interés
3.90%
anual

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 06/02/2024. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.

⏱️ Los mejores depósitos bancarios, en tiempo real

Si quieres conocer en tiempo real cuáles son los mejores plazos fijos del mercado, visita nuestro comparador de depósitos bancarios.

Las mejores alternativas a los depósitos bancarios

Las mejores alternativas a los depósitos bancarios, con total disponibilidad de tu dinero, son las cuentas remuneradas. En concreto, la Cuenta Online de Banco Sabadell (6% TIN o Tipo de Interés Nominal), la Cuenta Trade Republic de Trade Republic (4% TIN), la Cuenta de Ahorro de Bank Norwegian (3,7%TIN), la Cuenta Remunerada de EBN (2,97% TIN) y la Cuenta Contigo de Renault Bank (2,85% TIN) son las mejores que puedes contratar en febrero de 2024.

Estas ofertas la parte alta de nuestra clasificación de las mejores cuentas remuneradas sin nómina: es decir, las mejores ofertas con remuneración, sin ataduras y sin comisiones que puedes utilizar para ahorrar.

Las mejores mejores alternativas a los depósitos bancarios (sin vinculación)

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/02/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Tampoco se tienen en cuenta las ofertas exclusivas para clientes de un operador concreto de Internet y telefonía, ni las de bancos extranjeros que no comercializan directamente sus productos en España (sino que lo hacen vía Raisin). Además, solo tenemos en cuenta las ofertas que no exijan vinculación a cambio de la rentabilidad y que no tengan comisiones. Quedan fuera, por tanto, las cuentas nómina o con exigencias como domiciliar recibos u operar con tarjeta de crédito. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; y 3º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).

Si esa remuneración se te queda corta, te interesará saber que si estás dispuesto a vincularte con la entidad en cuestión tendrás acceso a las mejores cuentas remuneradas del mercado, que tienen rentabilidades de hasta el 6%.

Las mejores alternativas a los depósitos bancarios (con vinculación)

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/02/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Tampoco se tienen en cuenta las ofertas exclusivas para clientes de un operador concreto de Internet y telefonía, ni las de bancos extranjeros que no comercializan directamente sus productos en España (sino que lo hacen vía Raisin). Por último, tampoco se tienen en cuenta aquellas cuentas que cobran comisiones. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º Que no se exija una vinculación extra; y 4º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).

Ventajas de los depósitos a plazo fijo

La gran ventaja de los depósitos a plazo fijo es que te permite sacar partido a tus ahorros de forma segura, ¿por qué son especialmente interesantes para quienes no quieren correr riesgos?

  • Rentabilidad garantizada: con los depósitos bancarios a plazo fijo sabrás de antemano que TIN vas a conseguir por tu dinero.
  • Protección de los ahorros: tanto los depósitos a plazo fijo españoles como los de bancos europeos están protegidos por fondos de garantía de depósitos. Estos mecanismos te garantizan que, en caso de quiebra de la entidad, podrás recuperar hasta 100.000 euros por entidad y titular.
  • Variedad de plazos: entre la actual oferta de depósitos bancarios podrás encontrar plazos fijos de entre 3 y 120 meses, por lo que podrás elegir el período que mejor se adapte a tus necesidades.
  • No necesitas cambiar de banco: la gran mayoría de los depósitos no te exigen vinculación, por lo que podrás mantener tu operativa diaria en tu banco de siempre y contratar un plazo fijo en la entidad que más te interese.

Cómo elegir el mejor depósito bancario

Para escoger el mejor depósito a plazo fijo debes prestar atención a cuatro cuestiones esenciales: el plazo, la rentabilidad, el cada cuando se liquidan los intereses y las posibles penalizaciones. Estos elementos te permitirán obtener una visión completa de las fortalezas y debilidades de cada oferta. A continuación, te los desglosamos:

  • Elige el plazo más adecuado: antes de decidir cuál es el mejor para ti, piensa en el tiempo en el que puedes permitirte dejar tu dinero inmovilizado. De esa forma, podrás acotar mucho más tu búsqueda. 
  •  Busca la oferta con la rentabilidad más alta: tendrás que encontrar la oferta con un TIN más elevado, ya que esta es la variable que te indica los intereses que cobrarás por tu dinero. 
  • Vigila la periodicidad de la liquidación: aunque parezca una cuestión baladí, el momento en el que te pagan los intereses (es decir, el momento en el que te los liquidan) es algo fundamental. Por ejemplo, si tienes un depósito a plazo fijo a dos años, con liquidación trimestral, los intereses que recibas cada tres meses se irán sumando a tus ahorros. En la siguiente liquidación, el banco sumará ambas cantidades (tus ahorros y los intereses que has cobrado ya) y, sobre ello, aplicará el TIN que te va a abonar. Eso significa que la base sobre la que se calculan tus intereses será mayor que al principio y que la remuneración que recibirás también lo será, cosa que no ocurriría si, por ejemplo, te liquidan todos los intereses cuando venza el depósito. 
  • Pregunta por las penalizaciones por retirada anticipada: por mucho que creas que no vas a necesitar el dinero que hayas invertido en un depósito a plazo fijo, siempre pueden surgir imprevistos. Si eso pasara –y quisieras recuperar tus ahorros antes de tiempo- los bancos te aplicarán distintos tipos de penalizaciones e, incluso, los hay que no te dejarán cancelar el depósito antes de tiempo.
  • El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD): se trata de un organismo estatal –pero financiado por los bancos- encargado de velar por la seguridad de los ahorros de los clientes de las entidades y cubrir el dinero en los depósitos en el caso de que el banco quiebre. Los bancos que operan en España están adscritos al FGD español y en cada país de la Unión Europea tienen su propio organismo, que garantiza la misma cantidad que el español (100.000 euros por entidad y titular).

Cómo calcular los intereses de un depósito a plazo fijo

Si decidieras invertir 20.000 euros en uno de los mejores depósitos a plazo fijo de febrero de 2024 podrías ganar entre 396 euros -es lo que obtendrías con el Depósito 4.0 a seis meses de Banco Mediolanum- y 7.900 euros, lo que te abonaría Banca Sistema si contratas su Depósito a diez años. 

No olvides que, eso sí, para conseguir esas cantidades no podrás tocar el dinero que hayas depositado. Por ello, a la hora de decidirte por invertir tus ahorros en plazo fijo u otro no solo tienes que mirar el interés que recibirás, sino también el plazo durante el cual se quedarán inmovilizados. En la siguiente tabla te resumimos el dinero que puedes ganar con los mejores depósitos a plazo fijo del mercado según el plazo para que encuentres el que mejor se ajusta a tus necesidades.

Intereses brutos de las mejores ofertas de febrero de 2024

BancoOfertaPLAZO (años)TIN (%)INVERSIÓN (€)INTERESES (€)
Banco BiGGran Depósito a 6 meses64,2520.000 €425
BluOr BankDepósito a 6 meses64,0020.000 €400
CA Auto BankDepósito 6 meses64,0020.000 €400
Banco MediolanumDepósito 4.0 a 6 meses63,9620.000 €396
PayRayDepósito a 1 año123,9520.000 €790

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 06/02/2024. La tabla muestra la mejor oferta de cada categoría o plazo analizado. *Calculado para una inversión de 20.000€, dado que es la cantidad mínima común remunerada por los mejores depósitos para cada plazo.

Cómo tributan los depósitos a plazo fijo

A ojos de Hacienda, la rentabilidad que conseguirás por los depósitos a plazo fijo está considerada como rendimientos del capital mobiliario. Estos se incluyen dentro de lo que se conoce como “base imponible del ahorro” y aparecerán en tu declaración del IRPF. Como podrás comprobar, por ejemplo, cuando consultes el borrador, los impuestos que deberás pagar se calculan aplicando un porcentaje sobre los intereses que te genere el producto que tengas contratado. 

¿Qué impuestos tendrás que pagar por los depósitos bancarios?

INTERESES OBTENIDOS¿QUÉ % DEBES PAGAR A HACIENDA?
Hasta 6.000€19%
Desde 6.000 hasta 49.999€21%
Desde 50.000 hasta 199.999€23%
Desde 200.000 hasta 299.999€27%
A partir de 300.000€28%

Fuentes: Kelisto.es a 07/02/2024 (la tabla incluye los nuevos gravámenes contemplados en la Ley de Presupuestos Generales del Estado para 2023).

Como verás en nuestro artículo sobre la tributación de los intereses bancarios, calcular cuánto tendrás que pagar al fisco por el dinero que consigas con un plazo fijo es algo relativamente sencillo. Imagina, por ejemplo, que entre todos ellos has conseguido 1.000 euros en intereses. Como la cantidad recibida se sitúa dentro del primer tramo que establece Hacienda, lo que te tocaría pagar en concepto de impuestos sería un 19% de esa cantidad, es decir, 190 euros. 

📅 ¿Cuándo tendrás que pagar impuestos por un depósito bancario?

Lo habitual es que, en el momento en el que un banco te abone los intereses de un depósito bancario, lo haga ya con la retención aplicada. Eso significa que te restará la cantidad que deberías abonar al fisco y se encargará de pagarlo por ti. Esta operación debería aparecer reflejada en la declaración de la renta que tendrás que presentar en primavera del año siguiente al del cobro de los intereses: es decir, si cobraste cierta rentabilidad por un depósito en febrero del año pasado, esto aparecerá reflejado en la declaración del IRPF de 2022, que es la que presentarás este año.

¿Cuáles fueron los mejores depósitos de 2023?

El ranking de los mejores depósitos de 2023 estaba copado en sus primeras posiciones por las ofertas de Banca Sistema: en concreto, el de 10 años (5% TIN) seguidos por los de a tres, cuatro y cinco años (todos ellos al 4,40% TIN) y a dos años (4,35% TIN), junto al plazo fijo a seis meses de BFF Bank (al 4,32% TIN) y, finalmente, el depósito a 12 meses de Banca Sistema (4,30% TIN). Tras ellos se situaban el Gran Depósito a 6 meses de Banco BiG y el depósito a dos años de Haitong Bank (ambos al 4,25% TIN) cerrando el ranking el depósito a seis meses de Banco BAI Europa (4,20% TIN).

Los mejores depósitos de 2023

BancoOfertaPLAZO (años)TIN (%)
Banca SistemaDepósito a plazo 10 años105,00
Banca SistemaDepósito a plazo 3 años34,40
Banca SistemaDepósito a plazo 4 años44,40
Banca SistemaDepósito a plazo 5 años54,40
Banca SistemaDepósito a plazo 2 años24,35
BFF BankDepósito Facto 6 meses0,54,32
Banca SistemaDepósito a plazo 1 año14,30
Banco BiGGran Depósito a 6 meses0,54,25
Haitong BankDepósito a 24 meses24,25
Banco BAI EuropaDepósito a 6 meses0,54,20

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a fecha de 07/12/2023. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.

Conclusión: los mejores depósitos bancarios (febrero 2024)

Banco Remuneración Más información Inversión desde Cancelación total
BiG – Gran Depósito a 6 meses 4,25% COMPARA 10.000 € Cancelable
BluOr Bank – Depósito a 6 meses 4,00% IR A LA OFERTA 1 € No Cancelable
CA Auto Bank – Depósito a 6 meses 4,00% COMPARA 20.000 € Cancelable
Banco Mediolanum – Depósito 4.0 a 6 meses 3,96% COMPARA 10.000 € Cancelable
PayRay – Depósito a 1 año 3,95% IR A LA OFERTA 5.000 € No Cancelable

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 06/02/2024. La tabla muestra la mejor oferta de cada categoría o plazo analizado en este artículo

Criterios para realizar los rankings de los mejores depósitos

Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de depósitos bancarios son:

  • Los que tienen un TIN más elevado.
  • Los que exigen una inversión mínima más baja.
  • Los que tienen condiciones más atractivas en cuanto a plazos, cancelación gratuita, flexibilidad, etc.
  • Otros beneficios, tales como regalos, etc.

En nuestro ranking de los mejores depósitos bancarios del mes no incluimos las ofertas que exigen contratar productos extra (como, por ejemplo, planes de pensiones asociados al depósito).

Consigue la máxima rentabilidad por tus ahorros
Imagen de banner
Noticias relacionadas
Descubre más noticias de
Finanzas
Te contamos la última hora
Mejores Compras
Comentarios