¿Cuáles son los mejores bancos sin comisiones?
Encontrar bancos sin comisiones se ha convertido en uno de los principales motivos para ser infiel a una entidad. De hecho, según datos de Inmark, uno de cada cinco españoles considera que los gastos asociados a sus cuentas, préstamos o hipotecas son razón suficiente para buscar una nueva entidad financiera con la que empezar a trabajar. Ahora bien, dar con un banco sin comisiones y que, además, tenga una oferta que se ajuste a las necesidades de cada consumidor no es una tarea sencilla, salvo que recurra a herramientas como nuestro comparador de cuentas corrientes o nuestro comparador de cuentas nómina.
Para ayudarte en esta tarea, en Kelisto hemos elaborado una radiografía de la banca sin comisiones que opera en nuestro país. Para ello, hemos examinado la oferta de más de una veintena de entidades: las 10 más grandes del país, sus bancas online y buena parte de las entidades digitales que operan en España. En nuestro análisis encontrarás las entidades que te ofrecen:
- Cuentas sin comisiones y sin condiciones.
- Hipotecas sin comisión de apertura ni de amortización anticipada (tanto parcial como total).
- Préstamos sin comisión de apertura.
¿Qué banco cobra menos comisiones?
Los bancos que cobran menos comisiones en la actualidad son BBVA, COINC y Openbank, la banca online de Banco Santander. De hecho, son los únicos que cumplen con todos los requisitos de nuestro análisis: tienen una cuenta sin comisiones y sin condiciones, una hipoteca fija y una hipoteca variable sin comisión de apertura ni de amortización anticipada y un préstamo personal sin comisión de apertura.
| ENTIDAD | ¿TIENE UNA CUENTA SIN COMISIONES Y SIN CONDICIONES? | ¿TIENE HIPOTECAS FIJAS Y VARIABLES SIN COMISIONES? | ¿TIENE PRÉSTAMOS SIN COMISIONES? | OFERTAS SIN COMISIONES |
| Abanca | SÍ | SÍ | NO | Cuenta Clara Hipoteca Mari Carmen a tipo fijo y variable |
| ActivoBank | SÍ | NO | NO | Cuenta Activa |
| Banco Sabadell | NO | NO | NO | |
| Banco Santander | NO | NO | NO | |
| Bankia | SÍ | SÍ | NO | Cuenta ON Hipoteca Sin Comisiones fija y variable |
| Bankinter | NO | NO | NO | |
| BBVA | SÍ | SÍ | SÍ | Cuenta Online Sin Comisiones Hipoteca Variable BBVA e Hipoteca Fija BBVA Préstamo Rápido Sin Documentos |
| Caixabank | NO | NO | Sin información | |
| Cetelem | NO | No tiene cuentas bancarias | SÍ | |
| Cofidis | NO | No tiene cuentas bancarias | SÍ | |
| COINC | SÍ | SÍ | SÍ | Cuenta COINC Hipoteca Variable COINC Préstamo coche |
| EVO Banco | NO | SÍ | SÍ | Hipoteca Inteligente Variable Hipoteca Inteligente Flexible Tipo Fijo Hipoteca Inteligente Tipo Fijo Préstamo EVO |
| Ibercaja | NO | NO | NO | |
| imaginBank | SÍ | NO | No tiene productos de financiación | Cuenta Sin Comisiones |
| ING | NO | SÍ | SÍ | Hipoteca Naranja Variable Préstamo Naranja |
| Kutxabank | NO | Sin información | Sin información | |
| Liberbank | SÍ | NO | SÍ | Cuenta Online SIN |
| Openbank | SÍ | SÍ | SÍ | Cuenta Corriente Open Hipoteca Open Variable Hipoteca Open Fija Préstamo Personal |
| Pibank | NO | SÍ | No tiene préstamos personales | Hipoteca Pibank |
| Selfbank | SÍ | No tiene productos de financiación | No tiene préstamos personales | Cuenta Self |
| Unicaja | NO | Sin información | Sin información |
Fuente: Kelisto.es a 14/11/2019 con información disponible en las páginas web de las entidades (salvo Activobank, que nos facilita su propia información). Para calificar un banco con un «SÍ» en cualquiera de las categorías se requiere que, como mínimo, tenga un producto sin comisiones para cada una de ellas (accesible para todos los públicos, por lo que no se incluyen ofertas para jóvenes o niños, que tener bonificaciones en las principales comisiones por cuestión de edad). En la categoría de cuentas, nos referimos a las cuentas sin condiciones para todos los públicos. En la categoría de hipotecas, al hablar de comisión nos referimos a la de apertura y amortización anticipada. En la categoría de préstamos, solo se han tenido en cuenta los préstamos que no requieren cierta antigüedad del usuario como cliente, como los préstamos preconcedidos o los anticipos de nómina, y que no tienen comisión de apertura. La selección incluye los 10 mayores bancos españoles por volumen de activos (según datos de la AEB y CECA a junio de 2019), sus bancas online y una selección de bancos online adicional.
Bancos sin comisiones por tener una cuenta
En total, existen nueve bancos sin comisiones por tener una cuenta: algunos de ellos son entidades online (Openbank, COINC, imaginBank, ActivoBank, y Self Bank) y otras, tradicionales (Bankia, Liberbank, Abanca, y BBVA) ofrecen cuentas que no te cobrarán nada por los servicios más habituales (mantenimiento, administración, transferencias, etc.) y que no te exigirán nada a cambio. Entonces, ¿cómo puedes escoger la mejor para ti? Para eso, te tocará analizar otros aspectos, teniendo en mente el uso que le das a una cuenta. Por ejemplo:
- Si te permiten tener una tarjeta gratis para siempre.
- En cuántos cajeros podrás sacar dinero sin comisiones.
- Si puedes conseguir cierta rentabilidad por tu dinero.
- Si solo te permite operar online o si también puedes acudir a oficinas.
Bancos sin comisiones por contratar una hipoteca fija o variable
A día de hoy, existen ocho bancos sin comisiones en sus hipotecas fijas y variables: en concreto, sin cargos por apertura ni por amortización anticipada, tanto parcial como total. La mayoría son entidades online (Openbank, COINC, ING, EVO Banco, y Pibank, de Banco Pichincha), aunque también se cuelan en nuestro listado algunas ofertas de banca tradicional, como las propuestas de Abanca, BBVA y Bankia.
La ventaja de todas estas hipotecas de bancos sin comisiones no solo reside en el ahorro que podrás conseguir por dejar de pagar estos cargos. Muchas de ellas, además, se cuelan en nuestros rankings mensuales de mejores hipotecas variables y de hipotecas fijas más baratas del mercado al ofrecer un interés que está entre los más bajo del mercado.
Mejores hipotecas fijas sin comisiones
Mejores hipotecas variables sin comisiones
Bancos sin comisiones por pedir un préstamo
A la hora de pedir financiación para comprar un coche, reformar tu casa o hacer el viaje de tus sueños, debes tener en cuenta que hay ocho bancos sin comisiones en sus préstamos personales: concretamente, sin cargo por apertura. Entre ellos hay entidades online (COINC, Cetelem, Cofidis, Openbank, ING y EVO Banco) y banca tradicional (BBVA y Liberbank). Además, algunas de ellas ofrecen préstamos personales por un interés inferior al 7%, lo que les permite situarse entre los 10 mejores préstamos personales del mercado.
Bancos online sin comisiones: ¿son mejores que la banca tradicional?
Como te hemos ido contando a lo largo de este artículo, son muchos los bancos online sin comisiones que puedes encontrar en el mercado. En concreto, este tipo de entidades representan el 71%* de todos los bancos sin comisiones que se han colado en nuestro análisis: muchos de ellos tienen, como mínimo, dos productos sin comisiones (cuentas e hipotecas, cuentas y préstamos personales, o hipotecas y préstamos personales) y aquellos que solo tienen una es porque tienen una oferta muy limitada: por ejemplo, imaginBank solo ofrece cuentas sin comisiones, pero hay que entender que, por el momento, esta entidad no comercializa préstamos ni hipotecas.
En cualquier caso, es posible que te preguntas si las entidades tradicionales (como Santander, BBVA, La Caixa o Bankia) también forman parte de esta selección de bancos sin comisiones. A día de hoy, algunas de ellas, como Bankia, Liberbank, Unicaja, Abanca o BBVA tampoco cobran cargos a sus clientes. Eso sí, algunas de sus ofertas sin comisiones solo se pueden contratar online o solo están disponibles para clientes que operen por Internet, como la Cuenta ON de Bankia o la Cuenta Online Go de BBVA.
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