Contratar una hipoteca en el Santander: oferta, condiciones y requisitos

¿Necesitas una hipoteca?

Con el comparador de hipotecas de Kelisto, encuentra la mejor hipoteca a tipo fijo, variable o mixto y ahorra hasta 1.353€ al año.

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Con un interés de euríbor+1,09% en su versión variable y del 1,15% en la fija, ¿es la hipoteca del Santander una de las más atractivas del mercado o hay alternativas mejores?

Financiar la compra de una vivienda con Banco Santander tiene un precio, aparentemente, económico: la entidad ofrece hipotecas variables desde euríbor+1,09% y, en su versión fija, el interés parte del 1,15% y puede llegar hasta el 1,40% en función del plazo de devolución que elija el cliente y del porcentaje sobre el valor de tasación que se solicite. Ahora bien, esas cifras ¿son realmente competitivas si se comparan con las del resto de bancos o hay alternativas más interesantes a la hipoteca del Santander?

Para despejar esta incógnita, en Kelisto hemos analizado la oferta de hipotecas del Banco Santander y sus condiciones, y las hemos comparado con las del resto del mercado. No obstante, recuerda que tú también puedes hacerlo por tu cuenta utilizando nuestro comparador de hipotecas fijas y nuestro comparador de hipotecas variables, desde donde también podrás iniciar el proceso de contratación de aquella propuesta que te resulte más atractiva. Si lo que buscas es cambiar tu hipoteca de banco para mejorar tus condiciones actuales, también ponemos a tu disposición un comparador de subrogación de hipotecas en el que podrás dar con la oferta que mejor encaje con tu perfil.

Hipoteca del Santander: ¿qué condiciones tiene?

La hipoteca del Santander permite financiar la compra de una vivienda a cambio de un interés que parte de e+1,09% en su versión variable y del 1,15% en su versión fija. Además, no cobra comisión de apertura – pero sí por amortización anticipada- y exige contratar varios productos y servicios para  poder acceder al interés más bajo publicitado por la entidad.

Ahora bien, más allá de tener una visión global sobre las condiciones de la hipoteca del Santander, lo primero que tienes tener claro es cómo funcionan los dos tipos de préstamos que ofrece la entidad:

  • La hipoteca fija de Banco Santander, como su propio nombre indica, cobra un interés que se mantiene sin cambios a lo largo de toda la vida del préstamo. También está disponible en su versión de “hipoteca joven” para clientes menores de 36 años, aunque sus características cambian ligeramente.
  • La hipoteca variable de Banco Santander aplica un interés que es el resultado de sumar el euríbor –cuyo valor se revisa una vez al año- más un diferencial, lo que significa que la cuota que pagas puede subir o bajar cada 12 meses. Esta oferta también está disponible en su versión de “hipoteca joven”.

Al igual que pasa en la mayoría de las entidades, el interés de la hipoteca de Banco Santander cambia en función de la modalidad que se elija (fija o variable). No obstante, ambas versiones tienen varias cosas en común.

Condiciones de la hipoteca del Santander

  • Las hipotecas del Santander no tienen comisión de apertura: este cargo, cuando se aplica, se cobra al inicio de la operación y puede llegar al 1% del importe solicitado.
  • Las dos modalidades de hipoteca de Banco Santander cobran comisión por amortización anticipada, que es la que se paga cuando quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo. Además, en ambos casos se aplica el máximo que permite la ley: en la hipoteca fija, un 2% durante los 10 primeros años y un 1,5% a partir del undécimo; y la variable, se puede elegir entre pagar un 0,25% durante los tres primeros años y, a partir del cuarto, nada, o abonar un 1,5% durante los cinco primeros años y nada a partir del sexto.
  • Con cualquier hipoteca del Santander podrás fijar un plazo máximo de amortización de 30 años y pedir hasta un 80% del valor de tasación de tu futura casa (en la versión joven, esta cifra sube hasta el 95%), que suele ser lo más normal en la mayoría de los bancos, ya que apenas los hay que dispongan de hipotecas al 100%.
  • Para conseguir cualquiera de las hipotecas del Santander en las mejores condiciones posibles, el cliente tendrá que contratar varios productos o servicios hasta sumar un total de un punto porcentual de rebaja. Ahora bien, al contrario de lo que pasa en otros bancos, la entidad no hace una propuesta cerrada, sino que ofrece un amplio abanico de opciones que el cliente puede combinar como quiera.

Hipoteca del Santander: productos y/o servicios para conseguir la máxima bonificación

PRODUCTO O SERVICIODETALLESBONIFICACIÓN (en puntos porcentuales)¿CUÁL ES LA BONIFICACIÓN MÁXIMA?  (en puntos porcentuales)
1. DOMICILIAR INGRESOS Nómina o prestación por desempleo es de al menos 600 €/mes, o pensión es de al menos 300 €/mes, o pago de la Seguridad Social de autónomos de al menos 175€/mes o,  Ayudas de la PAC lo por un importe mínimo de 3.000 €/año.0,150,50
1. DOMICILIAR INGRESOSNómina o prestación por desempleo de al menos 1.200 €/mes, o pensión de al menos 600€/mes, o pago de la Seguridad Social de autónomos de al menos 250 €/mes.0,250,50
1. DOMICILIAR INGRESOSNómina de al menos 2.400 €/mes.0,400,50
2. RECIBOSDomiciliar al menos 3 recibos de distintos proveedores.0,100,10
3. USO DE TARJETASUtilizar seis veces tarjetas de débito o crédito Santander0,150,15
4. SEGUROSSeguro de Vida Riesgo o Salud (si la prima anual es igual o superior a 300 €)0,15Sin máximo.
4. SEGUROSSeguro de Hogar o Accidentes o Incapacidad Laboral Temporal  (si la prima anual es igual o superior a 199€)0,10Sin máximo.
4. SEGUROSResto de Seguros (si la prima anual es igual o superior a 50 €)0,01Sin máximo.
4. SEGUROSPlan de Previsión Asegurado (si el  saldo es mayor o igual a 50.000€)0,05Sin máximo.
5. PRODUCTOS INVERSIÓNPlanes de Pensiones/EPSV (para saldos entre 5.000€ y 50.000€)0,05Sin máximo.
5. PRODUCTOS INVERSIÓNPlanes de Pensiones/EPSV (si el saldo es superior a 50.000€)0,10Sin máximo.
5. PRODUCTOS INVERSIÓNFondos de Inversión o Carteras gestionadas (si el valor liquidativo del Fondo o de la Cartera gestionada está entre 5.000€ y 30.000€)0,05Sin máximo.
5. PRODUCTOS INVERSIÓNFondos de Inversión o Carteras gestionadas (si el valor liquidativo del Fondo o de la Cartera gestionada es igual o superior a 30.000€)0,10Sin máximo.
6. CERTIFICADO DE EFICIENCIA ENERGÉTICAAportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética con categoría A o A+.0,100,10

Fuente: página web del Banco Santander a 27/01/2022

Gastos de la hipoteca del Santander

En lo que respecta a los gastos de la hipoteca del Santander, la entidad se limita a cumplir con lo que marca la ley, lo que significa que:

  • Asume los gastos de notaría, registro, gestoría y el pago del impuesto de Actos Jurídicos Documentados.
  • Deja que sea el cliente quien abone los gastos de tasación de la vivienda, al contrario de lo que hacen algunos bancos, que también asumen este gasto como detalle con sus futuros hipotecados.

Dejando de lado los aspectos que tienen en común las hipotecas del Santander, en Kelisto hemos analizado en detalle cada una de sus versiones para que sepas si merecen la pena en comparación con el resto de ofertas del mercado.

Hipoteca variable de Santander: ¿merece la pena?

Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Variable Online

Con un interés de e+1,09% para los clientes que contraten suficientes productos o servicios como para conseguir la máxima bonificación que ofrece la entidad (un punto porcentual), la hipoteca variable de Banco Santander se queda muy lejos de entrar en nuestro top 10 mensual de mejores hipotecas variables. Es más, si tenemos en cuenta todas las ofertas del mercado, a del Santander se quedaría en el puesto 19, con lo que existen muchas opciones que mejoran  su precio.

Como alternativa a la hipoteca variable del Santander, nuestro ranking de mejores ofertas está liderado este mes por la Hipoteca Naranja Prime de ING (e+0,79%) y la Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco (e+0,83%), tras la que se sitúan la Hipoteca Variable de Targobank (e+0,86%) y la Hipoteca Pibank de la banca online de Banco Pichincha (e+0,88%).

¿Cuál es la mejor hipoteca variable?

Imagen de banco ING
Hipoteca Naranja Variable Prime
Imagen de banco Evo Banco
Hipoteca Inteligente Variable
Imagen de banco Targobank
Hipoteca Variable
Imagen de banco Pibank
Hipoteca Pibank
Imagen de banco Grupo Kutxabank
Hipoteca Variable
Imagen de banco COINC
Hipoteca Variable
Imagen de banco ING
Hipoteca Naranja Variable
Imagen de banco Myinvestor
Hipoteca Variable (Modalidad Nueva Hipoteca)
Imagen de banco Openbank
Hipoteca Open Variable (hasta 80%)
Imagen de banco Ibercaja
Hipoteca Vamos Variable

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 02/01/2022. Para elaborar este ‘top 3’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

Hipoteca fija del Santander: ¿merece la pena?

Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Fija Online – Hasta el 60% VT
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Fija Online – Hasta el 80% VT

La hipoteca fija del Santander tiene dos particularidades que hay que tener en cuenta para compararla con las ofertas del resto de bancos: como ocurre en la mayoría de las entidades, su interés varía en función del plazo de amortización elegido (cuando más largo, más cara es) pero, además, cambia en función del porcentaje sobre el valor de tasación que represente la cantidad que pida el cliente. Así, quienes pidan hasta un 60% pagarán un interés más bajo que quienes necesiten solicitar un 80%.

¿Qué interés cobra la hipoteca fija del Santander con la máxima bonificación?

 Hasta 15 añosHasta 20 añosHasta 25 añosHasta 30 años
Hasta 60% del valor de tasación1,15%1,20%1,25%1,30%
Hasta 70% del valor de tasación1,20%1,25%1,30%1,35%
Hasta 80% del valor de tasación1,25%1,30%1,35%1,40%

Fuente: página web del Banco Santander a 27/12/2021

Si nos fijamos en el ranking mensual de la mejor hipoteca fija del mercado, la hipoteca fija del Santander logra situarse en cuarta posición en todos los plazos disponibles: 10, 15, 20, 25 y 30 años. Eso sí, lo hace con la oferta para quienes pidan un máximo del 60%, mientras que las otras dos ofertas (hasta el 70% y hasta el 80%) se quedan fuera de la clasificación.

Para una hipoteca media en España (cuyo plazo de devolución es de 24 años), superan la oferta de la hipoteca fija del Santander la Hipoteca Real Madrid de Unicaja (1,15%), la Hipoteca Fija de Openbank (1,2%) y la Hipoteca Inteligente Fija de EVO Banco (1,24%).

¿Cuál es la mejor hipoteca fija?

Imagen de banco Unicaja
Hipoteca Real Madrid
Imagen de banco Openbank
Hipoteca Open Fija (hasta 80%)
Imagen de banco Evo Banco
Hipoteca Inteligente a tipo fijo
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Fija Online – Hasta el 60% VT
Imagen de banco Ibercaja
Hipoteca Vamos Fija

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 02/01/2022). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque, según datos del INE de abril de 2021; últimos datos disponibles) el plazo medio al que se piden las hipotecas sobre viviendas es de 24 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

Simulador de hipoteca del Santander: ¿cómo puedo calcular una hipoteca?

El simulador de hipoteca del Santander es una herramienta online y gratuita que la entidad pone a disposición de cualquier cliente para que pueda saber qué cuota pagaría cada mes en caso de optar por uno de los préstamos hipotecarios del banco rojo. Su gran ventaja es que permite calcular la hipoteca del Santander de una forma totalmente personalizada –ya que podrás meter tus datos y los de la casa que quieres comprar para conseguir datos a tu medida- y que te ofrece gran cantidad de información adicional: por ejemplo, tendrás acceso a información sobre los gastos asociados a la operación en función de la comunidad autónoma donde se vaya a realizar y a la Ficha de Información Precontractual, entre otros documentos.

Por el contrario, la principal desventaja del simulador de hipoteca del Santander es que solo te permitirá hacer cálculos con la oferta hipotecaria de esta entidad. Por tanto, no podrás comparar la cuota que pagarías con sus hipotecas con la que abonarías con una oferta de cualquier otro banco, como si te permitirá una herramienta como el simulador de hipotecas de Kelisto.

Utilizar el simulador de hipoteca de Banco Santander es realmente sencillo. Lo primero que tendrás que hacer es introducir algunos datos personales y de la casa que quieres comprar:

  • El precio de compraventa de la vivienda.
  • Si va a ser tu vivienda habitual o una segunda residencia.
  • Si se trata de una vivienda nueva o de segunda mano.
  • Tus ingresos netos mensuales.
  • La cuota que pagas por otros préstamos (en caso de hacerlo).
  • Tu fecha de nacimiento.

Con esta información, la herramienta podrá calcular la hipoteca del Santander para tu perfil y ofrecerte un primer resultado, tanto para su hipoteca fija como la variable. En ambos casos, además, podrás ver la cuota que pagarías si decides contratar productos y servicios extra para conseguir la máxima bonificación o no. Una vez en esa pantalla de resultados, podrás hacer tres cosas más:

  • Modificar la cantidad y el plazo de la operación para que el simulador de hipoteca del Santander recalcule la cuota que pagarías cada mes.
  • Descargar varios documentos con información adicional sobre la hipoteca del Santander que obtendrías según los datos que has introducido.
  • Calcular los gastos de hipoteca del Santander en función de la comunidad autónoma en la que te encentres.

¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% en el Santander?

Conseguir una hipoteca al 100% del Santander no es algo que puedas hacer con su oferta estándar. Sin embargo, la entidad sí ofrece dos alternativas a sus clientes: comprar un piso de la cartera inmobiliaria de la entidad usando sus hipotecas Altamira, Casaktua y Aliseda, con las que se puede conseguir el 100% del valor de tasación (o quedarse muy cerca), u optar con por la Hipoteca Joven del Santander, diseñada para menores de 36 años y que permite pedir hasta un 95%.

Si estas alternativas no encajan con tu perfil, debes saber que –aunque este tipo de préstamos no son habituales, ya que lo normal es que los bancos pongan el tope en el 80%- puedes encontrar alternativas a una hipoteca al 100% del Santander en otras entidades. Por ejemplo, con Ibercaja y EVO Banco podrás acceder a ofertas para menores de 35 años que conceden un 95% y un 90% del valor de tasación, respectivamente. Por otro lado, hay entidades como Abanca, Kutxabank o la Unión de Créditos Inmobiliarios que, si bien no tienen una oferta estándar de hipoteca al 100%, sí reconocen estar abiertas a negociar con el cliente para poder acercarse a esa cifra. La última en sumarse a esta lista de alternativas a una hipoteca al 100% en el Santander ha sido MyInvestor con su Hipoteca Sin Entrada, disponible para clientes de entre 25 y 60 años a quienes permite pedir hasta un 95% del valor de una vivienda a cambio de un interés fijo del 1,99%.

Subrogación de hipoteca en el Santander: condiciones y oferta

Si te estás planteando cambiar tu hipoteca de banco para reducir el interés que pagas o mejorar otras condiciones de tu préstamo, es posible que moverte al Santander sea una de las opciones que te planteas. En ese caso, lo primero que debes saber es que la entidad dispone de una oferta estándar para la subrogación de hipoteca en el Santander. Sin embargo, no detalla cuáles son las condiciones ni el interés que aplicaría, por lo que tendrías que acercarte a una de sus sucursales para obtener más información.

En cualquier caso, lo que sí sabemos sobre la subrogación de hipoteca en el Santander es que la entidad ofrece esta opción para hipotecas fijas, variables y mixtas, que el cliente solo podrá pedir la cantidad que tenga pendiente con su actual banco y que el plazo de devolución también deberá ser el mismo que tenga a día de hoy. En lo relativo a los gastos por subrogación de hipoteca, Banco Santander aplica –como es lógico- lo que dicta la ley: por tanto, el cliente tendrá que asumir la comisión de subrogación (si es que su banco se la cobra), la comisión de apertura que pudiera tener el Santander –aunque en sus ofertas para compra de primera vivienda no la cobra- y los gastos de tasación, que son los únicos costes administrativos que el usuario está obligado a asumir.

Si te planteas hacer una subrogación de hipoteca en el Santander, o en cualquier otra entidad, te recomendamos que primero eches un vistazo a nuestro comparador de subrogación y que contactes con nuestro servicio gratuito de bróker hipotecario. A través de él, nuestros asesores buscarán las mejores ofertas para ti y, si lo deseas, negociarán con los bancos por ti y te acompañarán en todo el proceso de cambiar tu hipoteca de banco. Si lo prefieres, también puedes consultar nuestro ranking mensual de la mejor subrogación de hipoteca en el que seleccionamos – en base a criterios objetivos- las ofertas más atractivas del mercado, tanto a tipo fijo como variable.

La mejor subrogación de hipoteca (fija y variable)

Imagen de banco
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Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 27/01/2022. La tabla muestra la mejor oferta estándar de subrogación a tipo variable y la mejor a tipo fijo en todos sus plazos.

Hipoteca joven del Santander: ¿qué condiciones tiene?

Desde su lanzamiento en abril de 2021, la Hipoteca Joven del Santander se ha convertido en una de las protagonistas del mercado, no tanto por sus condiciones (como verás en nuestro ranking de la mejor hipoteca joven, su versión fija es la única que figura entre las más atractivas del mercado), sino por la cantidad que permite pedir al banco: hasta un 95% del valor de tasación de la casa que se desee comprar.

Para ello, eso sí, la entidad pide que el cliente cumpla con una serie de requisitos, además de los ya habituales de cualquiera de las dos hipotecas de Banco Santander:

  • Ser menor de 36 años.
  • Utilizar la hipoteca joven del Santander para la compra de una vivienda habitual.
  • Aportar una garantía personal de terceros durante los primeros cinco años de vida de la hipoteca.

Por lo demás, la hipoteca joven del Santander mantiene el resto de características de su hermana mayor: es decir, puede pedirse a un plazo máximo de 30 años, está disponible a partir de e+1,09% (en su versión variable) y del 1,25% (en su versión fija), no tiene comisión de apertura y sí cobra comisión por amortización anticipada (aplica el máximo que permite la ley).

Aunque la hipoteca joven del Banco Santander llegó al mercado como una prueba piloto para los primeros 1.000 usuarios que la solicitaran, con el inicio de 2022 la entidad ha decidido incorporarla a su catálogo de manera definitiva. Por tanto, si cumples con sus requisitos de esta hipoteca del Santander y necesitas financiar más del 80% del valor de tasación de tu futura casa, esta una de las opciones que deberías tener en cuenta.

Hipoteca del Santander para funcionarios y otras finalidades

Más allá de su oferta estándar para particulares, es posible que te preguntes si Banco Santander tiene otras propuestas para colectivos o finalidades distintas: por ejemplo si existe una hipoteca para funcionarios del Santander, o si en la entidad se puede pedir una hipoteca inversa, una hipoteca puente o una para segunda residencia. En Kelisto te sacamos de dudas tras analizar toda la oferta del banco rojo.

Hipoteca para funcionarios en el Santander

Dentro del catálogo de préstamos para compra de vivienda figura la hipoteca para funcionarios del Santander. Es más, la entidad no solo dispone de una propuesta para trabajadores públicos en general, sino que también tiene opciones específicas para empleados de ciertas áreas, como la Justicia o la Sanidad. Ahora bien, la entidad no detalla en qué condiciones les ofrece financiación para la compra de una cas, ni tampoco existen datos al respecto en la sede electrónica de Muface, la Mutualidad General de Funcionarios Civiles del Estado de España, que es un régimen especial al que los funcionarios pueden acogerse y que les permite disfrutar de ciertas ventajas, como cobertura sanitaria privada u ofertas bancarias especiales.

Por tanto, si te interesa conocer la condiciones de la hipoteca para funcionarios del Santander no te quedará más remedio que acudir a una de las sucursales de la entidad. No olvides que, en casos de este tipo –como sucede con la hipoteca de BBVA para funcionarios- lo normal sería que te ofrezcan mejores condiciones que a un trabajador del sector privado, sobre todo en lo relativo a la vinculación exigida y al porcentaje sobre el valor de tasación que podrás solicitar.

Hipoteca de autopromotor en el Santander

La hipoteca de autopromotor  del Santander es un préstamo que permite financiar la construcción de tu propia vivienda, por lo que tiene ciertas diferencias con la oferta diseñada para quienes van a comprar una casa que ya está hecha. En este caso, por ejemplo, Banco Santander permitirá financiar hasta el 100% del coste real de la construcción del inmueble, pero con un límite: el 70% del valor de su reposición.

Además de esta particularidad, la hipoteca de autopromotor del Santander tiene otras peculiaridades que merece la pena tener en cuenta:

  • Tiene un período de carencia de dos años, de forma que, mientras construyes tu casa los gastos de tu hipoteca se reduzcan al máximo.
  • Para poder pedirlas tendrás que tener un terreno urbanizable en propiedad, un proyecto de obra elaborado por un arquitecto y visado por el Colegio de Arquitectos, haber solicitado la licencia de construcción en el ayuntamiento correspondiente y tener un presupuesto de ejecución.
  • El valor del terreno nunca se incluirá en la hipoteca de autopromotor del Santander, aunque la entidad ofrece como alternativa para financiar su compra otro de sus productos: la “Hipoteca para otras finalidades”, que permite pedir hasta un 60% del valor de una vivienda, siempre que esta esté libre de cargas.

Hipoteca inversa en el Santander

Contratar una hipoteca inversa en el Santander no es una opción que, por el momento, ofrezca la entidad a sus clientes. Tal y como informaron medios de comunicación como Vozpópuli a comienzos de 2020, la entidad sí se planteó por aquel entonces la posibilidad de comercializar este producto en colaboración con Mapfre. De hecho, tal y como afirma este medio, ambas entidades trasladaron a la Dirección General de Seguros (DGS) su propuesta para conseguir luz verde por parte del regulador, pero el proyecto sigue, a día de hoy, paralizado.

Si estás interesado en contratar una hipoteca inversa en el Santander debes tener claro que este producto no es un préstamo hipotecario con una finalidad concreta o para un colectivo determinado, sino que se trata de un producto financiero pensado para complementar la pensión de jubilación. Este tipo de ofertas se hicieron muy populares durante el boom inmobiliario pero, tras la crisis de 2008, ningún gran banco español las ha vuelto a poner en el mercado.

Hipoteca puente en el Santander

La hipoteca puente que el Santander ofrece actualmente se llama “Hipoteca Cambia de Casa” y, como cualquier otro producto de este tipo, te permitirá comprar una vivienda habitual mientras vendes el que había sido tu hogar hasta ese momento. Para este tipo de operaciones, la entidad permite solicitar una hipoteca fija o variable –cuyo interés no detalla-, a devolver en un plazo máximo de 30 años. En lo que respecta a la cantidad que permite pedir, esta oferta permite solicitar hasta el 100% del precio de compraventa del inmueble (sin incluir gastos ni impuestos) y ofrece un período de carencia de 12 meses como margen para que el usuario pueda vender su casa.

En lo que respecta a sus requisitos, la hipoteca puente del Santander ofrece a sus clientes conseguir una bonificación de hasta un punto porcentual en el interés aplicado si se contratan una serie de productos y servicios adicionales. Tal y como ocurre en la hipoteca fija y variable del Santander, estos pueden combinarse como el cliente desee usando una larga lista de opciones que propone la entidad y que incluye exigencias como domiciliar la nómina, contratar seguros y contratar productos de inversión.

En lo que respecta a sus comisiones, Banco Santander no detalla si su hipoteca puente tiene comisión de apertura, pero sí especifica que cobra comisión por amortización anticipada. En concreto, aplica el mismo cargo que en su versión para compra de primera vivienda, que coincide con el máximo que establece la ley:

  • En la hipoteca puente variable: un 0,25% durante los tres primeros años (y nada a partir del cuarto) o un 0,15% durante los cinco primeros años (y nada a partir del sexto).
  • En la hipoteca puente fija: un 2% durante los 10 primeros años y un 1,5% a partir del undécimo.

Hipoteca para segunda vivienda en el Santander

Si estás pensando en comprar una casa en la playa o simplemente te planteas invertir en una vivienda para posteriormente ponerla en alquiler, es probable que te plantees si existe alguna hipoteca para segunda residencia en el Santander. Para este tipo de operaciones, la entidad no cuenta con una oferta específica, sino que permite pedir su hipoteca fija o variable al mismo precio que si quisieras comprar una vivienda habitual. La única diferencia reside en el que el porcentaje que podrás pedir sobre el valor de tasación es menor (un 70%, en lugar del 80% que se fija para primera residencia) y en que el plazo de devolución es más corto (25 frente a 30 años).

En cualquier caso, recuerda que todo se puede negociar, incluida una hipoteca para segunda vivienda en el Santander. Ten en cuenta que, dependiendo de tu perfil económico y del tipo de vivienda que quieras comprar, la entidad podría modificar sus condiciones. Y es que no es lo mismo pedir una hipoteca para invertir en un inmueble de una gran capital, que comprar una casa en un pequeño pueblo de interior para usarla como vivienda vacacional.

Hipoteca para no residentes en el Santander

Si tienes tu residencia fiscal en el extranjero –es decir, pagas impuestos en otro país-, pero estás pensando en comprarte una casa en España, una de las opciones que tienes a tu disposición para hacerlo es la Hipoteca Mundo, es decir, la hipoteca para no residentes del Santander. Este préstamo te permitirá financiar la operación a tipo fijo o variable e, incluso, está disponible para que construyas tu propia vivienda (es decir, como una hipoteca de autopromotor) o para que financies una reforma en el hogar.

En cuanto a sus condiciones, la entidad no publicita cuál es el interés ni las comisiones de la hipoteca para no residentes del Santander. Lo que sí especifica es que el cliente podrá conseguir una bonificación máxima de 0,60 puntos si contrata varios servicios y productos extra (en el caso de los residentes, esa cifra sube hasta un punto). Al igual que ocurre con el resto de hipotecas del Santander, el cliente podrá elegir lo que desea contratar eligiendo de una larga lista que incluye cuestiones como la domiciliación de ingresos y la contratación de seguros y productos de inversión.

Ampliar la hipoteca en el Santander

Ampliar la hipoteca en el Santander puede ser una buena opción si, por ejemplo, quieres hacer cambios en tu hogar, pero buscas alternativas más baratas al mejor préstamo para reforma de vivienda. Para este tipo de operaciones, la entidad ofrece su “Hipoteca Otras Finalidades”, un préstamo diseñado para quienes tengan una casa libre de cargas – es decir, sin hipoteca- y necesiten pedir una cantidad que no supere el 60% del valor de ese inmueble.

Más allá de estas peculiaridades, el Santander no ofrece unas condiciones estándar para quienes busquen ampliar su hipoteca con la entidad, por lo que deberás acudir a una de sus oficinas para pedir todos los detalles. Recuerda, eso sí, que el trámite que tendrás que efectuar para que esta operación se lleve a cabo se denomina “novación” y permitecambiar las condiciones de una hipoteca sin tener que moverte de banco. En este sentido, recuerda que el banco podría cobrarte una comisión por la operación y que, en ningún caso, está obligado a concedértela.

Opiniones de la hipoteca Santander

Conocer las opiniones de la hipoteca Santander que tienen quienes ya la han contratado puede ser una buena referencia para que, más allá del interés que cobran o de sus requisitos, analices si se trata de la oferta más adecuada para ti. Para ofrecerte una muestra de ellas, en Kelisto hemos querido partir de la encuesta de satisfacción que la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) publica anualmente con valoraciones de más de 24.000 usuarios. En su última edición, Banco Santander solo logra una puntuación de 50 puntos, lo que sitúa a la entidad en tercera posición por la cola, solo precedida por Unicaja Banco y Liberbank.

En lo relativo a las opiniones sobre la hipoteca del Santander propiamente dichas, hemos repasado algunas de las valoraciones que sus clientes ofrecen a través de redes sociales y otras plataformas digitales. Estos son algunos ejemplos:

Me la han concedido, muy amables me explicaron todo lo que no entendía, por lo tanto por ahora sin problemas. Seriedad.

(Usuario anónimo, Help My Cash)

Ole, por fin un banco serio y una hipoteca barata. Eso sí, si son clientes solventes.

 (Usuario anónimo, Help My Cash)

Sin problemas, no como en otros bancos que te marean todo el rato. Por algo el Santander es el banco más grande del país.

(Usuario anónimo, Help My Cash).

Conseguí firmar la hipoteca con buenas condiciones, pero tardé más semanas de lo que prometían.

(Usuario anónimo, Help My Cash).

Cómo contratar una hipoteca en el Santander

Para contratar una hipoteca en el Santander, en Kelisto te lo ponemos fácil. Tan solo tendrás que hacer clic cualquiera de los enlaces que verás a continuación –elige el de la oferta que más te interese- y seguir unos sencillos pasos para comenzar con el proceso de solicitud.

Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Variable Online
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Fija Online – Hasta el 60% VT
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Fija Online – Hasta el 70% VT
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Fija Online – Hasta el 80% VT
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Fija Online – Hasta el 60% VT
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Fija Online – Hasta el 70% VT
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Fija Online – Hasta el 80% VT
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Fija Online – Hasta el 60% VT
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Fija Online – Hasta el 70% VT
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Fija Online – Hasta el 80% VT
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Fija Online – Hasta el 60% VT
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Fija Online – Hasta el 70% VT
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Fija Online – Hasta el 80% VT

Ofertas para contratar una hipoteca el Santander (tabla resumen)

 INTERÉSCOMISIÓN DE APERTURACOMISIÓN DE AMORTIZACIÓN ANTICIPADAPRODUCTOS QUE HAY QUE CONTRATAR PARA CONSEGUIR EL INTERÉS MÍNIMOPLAZO MÁXIMO DE AMORTIZACIÓN% SOBRE EL VALOR DE TASACIÓN QUE FINANCIA
Hipoteca Variable Online Bonificada del Santandereuríbor+1,09% (1,09% fijo el primer año)No cobraDurante los cinco primeros años: 0,15% (a partir del sexto no cobra)
ó
Durante los tres primeros años: 0,25% (a partir del cuarto no cobra)
Permite elegir entre seis tipos de productos o servicios (domiciliar ingresos, domiciliar recibos, usar la tarjeta de crédito, contratar seguros, contratar productos de inversión y disponer de un certificado de eficiencia energética A o A+) que el cliente puede combinar hasta sumar un máximo de un punto porcentual.30 años80% (95% para menores de 36 años)
Hipoteca Fija Online Bonificada del SantanderDel 1,15% al 1,40% en función del plazo y del % sobre el valor de tasación.No cobraDurante los 10 primeros años:  2%.
A partir del 11º año: 1,5%.
Permite elegir entre seis tipos de productos o servicios (domiciliar ingresos, domiciliar recibos, usar la tarjeta de crédito, contratar seguros, contratar productos de inversión y disponer de un certificado de eficiencia energética A o A+) que el cliente puede combinar hasta sumar un máximo de un punto porcentual.30 años80% (95% para menores de 36 años)

Fuente: Kelisto.es con datos de la página web de Banco Santander a 27/01/2022

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