¿Qué hipotecas exigen contratar menos productos vinculados?

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La cuota media de un préstamo hipotecario se encarece 45 euros al mes si el consumidor no cuenta con todos los extras que exigen los bancos, lo que supone un desembolso adicional de 543 euros al año y un total de 11.393 euros más cuando termina de devolver su deuda.

Bonificar a los clientes más fieles se ha convertido en la estrategia estrella de los bancos a la hora de ofrecer una buena oferta hipotecaria. A día de hoy, todas las hipotecas variables que hay en el mercado se venden siguiendo este esquema: cada producto se publicita a un precio de euríbor más un diferencial pero, para conseguirlo, el cliente tiene que estar dispuesto a contratar una serie de productos vinculados, como seguros, tarjetas o planes de pensiones. Si no lo hace –o en un momento determinado no puede seguir afrontando su coste- la entidad volverá a revisar el precio de su préstamo y aumentará la cuota que paga cada mes.

Esta estrategia puede generar un doble problema para el consumidor: el primero, que el coste de algunos de esos productos vinculados se personaliza en función del perfil del cliente y de la cantidad que desee solicitar, por lo que es complicado saber a priori cuánto habrá que pagar por ellos y, por tanto, comparar entre unas ofertas y otras. El segundo, que no todos los bancos exigen contratar los mismos extras, lo que complica aún más la comparativa.

Además, a la hora de averiguar si interesa contratar productos vinculados a la hipoteca para lograr una rebaja en el diferencial, el futuro hipotecado tiene que tener en cuenta que muchos de estos extra tienen un coste: por ejemplo, hay ofertas que requieren la contratación de seguros de vida y de hogar, realizar un consumo mínimo al año con tarjetas de crédito o abrir un plan de pensiones al que habrá que realizar unas aportaciones mínimas cada año.

Para que puedas echar cuentas, en Kelisto hemos analizado las ofertas de cada banco de forma que puedas averiguar qué hipotecas exigen más productos vinculados y cuál es su impacto en la cuota que tendrías que pagar cada mes.

La mayoría de las hipotecas exigen contratar cinco productos vinculados

A día de hoy, prácticamente todas las hipotecas exigen, como mínimo, que el consumidor domicilie su nómina y contrate un seguro de hogar y otro de vida para poder acceder al diferencial mínimo que oferta. Ahora bien, a partir de ahí, el pack de extras que incluye cada una puede ser muy distinto.

El 52% de las hipotecas que comercializan los bancos requiere que se contraten cinco productos extra: además de la nómina y las pólizas de hogar y de vida, estas ofertas añaden otras vinculaciones, como la de hacer un gasto mínimo anual con tarjeta de crédito, abrir un plan de pensiones al que habrá que hacer unas aportaciones mínimas cada año o domiciliar recibos.

Dentro de este grupo se incluyen productos como las hipotecas variables del Grupo Kutxabank (Kutxabank, BBVA, CajaSur y Vital Kutxa), la Hipoteca BBVA y la Hipoteca Santander, la Hipoteca Premium de Banco Popular y Banco Pastor, o la Hipoteca Ahora de BMN, entre otros.

Entre las ofertas restantes, un 18% exige la contratación de cuatro productos vinculados, y otro 18%, que el cliente se haga con tres. Ese es el caso de la Hipoteca Mari Carmen de Abanca, la Hipoteca Open de Openbank o la Hipoteca Inteligente de Evo (con cuatro extras), o la Hipoteca Naranja de ING Direct y la Hipoteca Freedom de Banco Mediolanum, con tres.

Por último, un 12% de los préstamos hipotecarios requiere que se contraten seis o más productos para lograr el diferencial más bajo, como ocurre con la Hipoteca Geral Premium de Banco Caixa Geral, la Hipoteca Postal de Bancorreos o la Superhipoteca Ibercaja.

La cuota de una hipoteca se encarece 543 euros al año si no se contratan productos vinculados

No contratar los productos vinculados a una hipoteca (o prescindir de ellos en un determinado momento) provocará que, automáticamente, el banco aumente el diferencial que cobra al consumidor, pero ¿en qué proporción? De media, las entidades aplican un interés a sus clientes de euríbor+1,23%, según las estimaciones de Kelisto. Eso sí, sin esos extras, el precio de la hipoteca pasaría ser de e+2,15%, casi un punto porcentual más.

En la práctica, eso significa que quien contratara una hipoteca media (de 104.318 euros, a 21 años, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística) con la máxima vinculación comenzaría pagando, de media, 476 euros al mes. En cambio, si no se hiciera con los extras que requiere su banco, su cuota pasaría a ser de 521 euros: esto supondría un gasto extra de 45 euros al mes, 543 euros al año y 11.393 euros en toda la vida del préstamo. Por tanto, el coste de la hipoteca se encarecería un 9,5%.

Baleares y Madrid, las comunidades donde más sube el coste de una hipoteca sin vinculación

Eso sí, el impacto de no contratar productos vinculados no es el mismo en todas las comunidades autónomas. Islas Baleares (con 759 euros más al año), la Comunidad de Madrid (738 euros), Melilla (636 euros) y Cataluña (622 euros) es donde más se notaría la subida. En cambio, las regiones con un incremento más discreto serían Extremadura (368 euros), la Región de Murcia (377 euros) y la Comunidad Valenciana (391 euros). 

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Fuente: Kelisto con datos de más de 40 entidades financieras a 16/11/2015. Para realizar los cálculos se ha tenido en cuenta los últimos datos de Hipotecas del Instituto Nacional de Estadística (INE) correspondientes al mes de agosto (tanto nacionales como autonómicos y provinciales) y el último dato mensual del euríbor a 12 meses publicado (correspondiente al mes de octubre. A partir de todos los datos ofrecidos por las entidades en sus páginas web, se ha calculado el diferencial mínimo que se abonaría con la máxima vinculación, y el diferencial máximo que habría que abonar si no se contratan productos vinculados.

Por provincias -además de las  comunidades uniprovinciales citadas anteriormente-, Barcelona (666 euros), Guipúzcoa (636 euros) y Pontevedra (626 euros) son las que registrarían una mayor subida en la cuota anual. En el extremo contrario se situarían Lugo (286 euros), Segovia (332 euros) y Cáceres (352 euros). 

Las 10 hipotecas con menos productos vinculados

La Hipoteca Naranja de ING Direct, con un interés de e+0,99% y tres productos extras para lograr el diferencial mínimo (domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de vida) es la oferta más interesante para quienes busquen la menor vinculación.

Tras el préstamo del banco naranja se situarían la Hipoteca Freedom de Banco Mediolanum para financiar hasta el 80% del valor de la vivienda (e+1,09%), la Hipoteca Unoe (e+1,1%), la Hipoteca Sin Más/Personalizada de Bankinter (e+1,20%), la Hipoteca Bonificada de Oficina Directa (e+1,25%) y la Hipoteca Activa Plus de Activobank (e+1,5%), con tres productos extras para conseguir el diferencial más bajo.

A continuación se sitúan la Hipoteca Mari Carmen de Abanca (e+1,25%), la Hipoteca Open de Openbank (e+1,25%) y la Hipoteca Plus de Cajasiete (e+1,49%), con cuatro productos vinculados.

Productos de ING Direct
Hipoteca Naranja
ING Direct
Interés
0,99 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
298.65 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

Destinada a la compra de primera vivienda concediendo hasta el 80% del valor de tasación y hasta el 75% para segunda vivienda, siempre con un mínimo de 50.000€. La hipoteca Naranja es una hipoteca sin comisiones y sin suelo. Es necesario la contratación de la cuenta nómina, seguro de hogar y seguro de vida
  • Características destacadas
    Interés inicial -
    Periodo inicial -
    Interés posterior 0,99 %
    Plazo mínimo contratación 9 años
    Plazo máximo contratación 40 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado 50000,0 €
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de Banco Mediolanum
Hipoteca Freedom (entre 70% y 80% financiación)
Banco Mediolanum
Interés
1,09 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
302.26 €
Comisiones apertura
800.0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Válido para adquisión de viviendas y reformas en la misma. Permite Nueva Concesión (compras o cambio de entidad) y Subrogación. Promoción válida hasta 31/12/2015
  • Características destacadas
    Interés inicial -
    Periodo inicial -
    Interés posterior 1,09 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 1,00 %
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de Uno-e
Hipoteca Uno-e
Uno-e
Interés
1,1 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
302.62 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

La hipoteca Uno-e tiene un interés desde Euribor + 1,10% siempre que se cumplan de vinculación marcadas por la entidad que son la domiciliación de la nómina, el seguro de hogar y un seguro de vida con prima única financiada. <br/> El plazo es hasta 35 años en el caso de primera vivienda y de 20 años en el caso de segunda vivienda Concede hasta el 80% en caso de que la finalidad de la hipoteca sea primera vivienda y del 60% en el caso de que se destine a la compra de segunda vivienda
  • Características destacadas
    Interés inicial -
    Periodo inicial -
    Interés posterior 1,1 %
    Plazo mínimo contratación 3 años
    Plazo máximo contratación 35 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado 30000,0 €
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de Bankinter
Hipoteca Personalizada
Bankinter
Interés
1,2 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
306.27 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

Esta oferta de hipoteca está condicionada a unos ingresos totales de los titulares superiores a 2.000 euros mensuales. Oferta válida hasta el 31 de marzo de 2016
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,5 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,2 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima -
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de Oficinadirecta.com
Hipoteca Vivienda Habitual
Oficinadirecta.com
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
308.1 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Sin acotación mínima. Ingresos domiciliados de al menos 4.000 euros netos mensuales (3.000 euros en caso de que solo exista un titular perceptor de ingresos). Oferta válida hata 30/09/2015.

Comisiones

Sin comisión de apertura. Sin gastos de estudio.
  • Características destacadas
    Interés inicial -
    Periodo inicial -
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación 3 años
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado 600000,0 €
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de ActivoBank
Hipoteca Activa Plus
ActivoBank
Interés
1,5 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
317.36 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Financiación de hasta el 80% de compra venta y tasación (el menor de los dos) para la primera residencia, y de hasta 70% para la segunda residencia. Condiciones vigentes hasta el 31/01/2015

Comisiones

Sin comisión por compensación por desistimiento tanto en la cancelación anticipada total como en la amortización parcial
  • Características destacadas
    Interés inicial 2,1 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,5 %
    Plazo mínimo contratación 5 años
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de Bankoa
Hipoteca tipo Variable
Bankoa
Interés
1,0 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
299.01 €
Comisiones apertura
1200.0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Comisiones

Compensación por desistimiento parcial o total: 0,50% dentro de los 5 primeros años y 0,25% a partir del sexto año.
  • Características destacadas
    Interés inicial 2,0 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,0 %
    Plazo mínimo contratación 5 años
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 1,50 %
    Mínimo comisión apertura 100,0 €
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de Abanca
Hipoteca MariCarmen
Abanca
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
308.1 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

La hipoteca MariCarmen es una hipoteca flexible que permite solicitar dos aplazamientos de cuotas. Cuenta con un interés variable de euribor a 12 meses + 1,25% siendo el interés del primer año del 1,45% Es una hipoteca para compra de primera vivienda o para autopromoción que concede un 80% sobre el menor de los valores de tasación o de compraventa. El plazo máximo es de 30 años La Hipoteca MariCarmen exige vinculación de una nómina superior a 600€ mensuales, seguro de hogar, seguro de vida, seguro de protección de pagos
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,45 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros
Productos de Openbank
Hipoteca Open - Simplifica
Openbank
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
308.1 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Hipoteca concedida por Banco Santander para Adquisición de Vivienda Habitual

Comisiones

Compensación por desistimiento 0,50% (primeros 5 años) y 0,25% resto. Comisión por modificación del plazo 0,1%.
  • Características destacadas
    Interés inicial -
    Periodo inicial -
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación 1 años
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0,50 %
    Comisión amortización anticipada 0,50 %
    Importe mínimo financiado 50000,0 €
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida No
    Contratación seguro hogar No
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de Caja Siete
Hipoteca Plus (Requisitos máximos)
Caja Siete
Interés
1,49 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
316.99 €
Comisiones apertura
200.0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

  • Características destacadas
    Interés inicial 1,99 %
    Periodo inicial 24 meses
    Interés posterior 1,49 %
    Plazo mínimo contratación 3 años
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0,25 %
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No

Fuente: Kelisto con datos de más de 40 entidades financieras mostrados en sus páginas web a 16/11/2015.Las entidades se han ordenado siguiendo estos criterios: 1º menos número de productos vinculados para lograr el diferencial mínimo; 2º diferencial mínimo exigido; 3º diferencia entre el interés mínimo y el interés máximo aplicado, en función de la vinculación que tenga el cliente. El ranking da prioridad a los productos cuyos bancos ofrecen más información en sus páginas web. 

Las 10 hipotecas con más productos vinculados

Entre las hipotecas que exigen más productos vinculados destaca la Superhipoteca Ibercaja, que cuenta con hasta siete extras para lograr rebajar el diferencial del 2,35% al 1,35%. La suma de las rebajas que se podría conseguir con los siete productos sería de 1,20 puntos porcentuales. Sin embargo, dado que Ibercaja solo permite disfrutar de una rebaja de un punto, en la práctica no haría falta hacerse con todos los extras propuestos por el banco.

Tras este préstamo, las ofertas más exigentes en lo que respecta a vinculación son las de la Hipoteca Postal Bancorreos (e+1,45%), la Hipoteca Geral de Banco Caixa Geral (e+1,25%) y la Hipoteca Hogar de Caja de Ingenieros para financiar hasta el 80% del valor de una vivienda (e+1,25%), con un paquete de extras de seis productos.

A continuación se encuentran la Hipotecasa 1,39 db de Deutsche Bank (e+1,39%), la Hipoteca Net Smart de Caja España-Duero (e+1,35%), la Hipoteca CX de Catalunya Caixa (e+1,25%), la Hipoteca Santander (e+1,25%) y la Hipoteca Ahora de BMN (e+1,25%) y la Hipoteca Premium de Banco Popular (e+1,25%), todas ellas con cinco productos vinculados. 

Productos de IberCaja
Superhipoteca I Ibercaja (Requisitos Maximos)
IberCaja
Interés
1,35 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
311.78 €
Comisiones apertura
400.0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Periocidad de los pagos: mensual, por vencido. Modalidad de pago: Amortización de capital y pago de intereses mediante cuotas constantes (canon francés).

Comisiones

Compensación por amortización parcial o total: 0,50% (primeros 5 años) y 0,25% resto.
  • Características destacadas
    Interés inicial 2,25 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,35 %
    Plazo mínimo contratación 1 años
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0,50 %
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros
Productos de BanCorreos
Hipoteca Postal BanCorreos
BanCorreos
Interés
1,45 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
315.5 €
Comisiones apertura
800.0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Para obtener la hipoteca Postal BanCorreos deberás domiciliar la nómina, contratar el seguro de vida y hogar, un seguro de protección de pagos y aportar a un Plan de Pensiones o a un Fondo de Inversión DB y se utiliza la tarjeta de crédito ambas por un valor mínimo anual equivalente a una cuota mensual de préstamo. El diferencial se incrementará en 0,10% por cada condición que no se cumpla, a partir del primer año, excepto en el caso de la nómina que se incrementará en un 2,00%. Todo hasta un máximo de 2,30%. Tipo de interés exclusivo para operaciones con importe de tasación igual o superior a 80.000€ e ingresos iguales o superiores a 25.000€

Comisiones

Comisión de apertura del 1% con un mínimo de 400€ Compensación por desistimiento: 0,50% si se produce en los cinco primeros años, 0,25% posteriormente.
  • Características destacadas
    Interés inicial 2,5 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,45 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 1,00 %
    Mínimo comisión apertura 400,0 €
    Comisión cancelación 0,50 %
    Comisión amortización anticipada 0,50 %
    Importe mínimo financiado 100000,0 €
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 80 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones
    Contratación otros
Productos de Banco Caixa Geral
Hipoteca Geral Premium
Banco Caixa Geral
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
308.1 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Para adquisición de vivienda habitual con un valor de tasación superior a 250.000 euros.
  • Características destacadas
    Interés inicial -
    Periodo inicial -
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado 250000,0 €
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima -
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros
Productos de Caja de Ingenieros
Hipoteca Hogar (Requisitos máximos) (Hasta 80% financiación)
Caja de Ingenieros
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
308.1 €
Comisiones apertura
600 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Revisión anual. Cuotas mensuales.

Comisiones

La compensación por desistimiento es del 0,5% los primeros 5 años y del 0,25% los siguientes.
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,5 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación 3 años
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0,50 %
    Mínimo comisión apertura 600,0 €
    Comisión cancelación 0,50 %
    Comisión amortización anticipada 0,50 %
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros
Productos de Deutsche Bank
HipoteCasa db (Requisitos Maximos)
Deutsche Bank
Interés
1,39 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
313.26 €
Comisiones apertura
400 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Posibilidad de disponer de HipoteCap Protección dd, una cobertura para las subidas del tipo de interés de la hipoteca.

Comisiones

Compensación por desistimiento parcial: 0%. Compensación por desistimiento total: los 5 primeros años 0,50% y resto periodo 0,25%
  • Características destacadas
    Interés inicial 2,0 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,39 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 400.0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado 20000,0 €
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de España Duero
Hipoteca Net Smart
España Duero
Interés
1,35 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
311.78 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Referencia interbancaria a un año (Euribor) publicado el mes anterior, con revisión anual.

Comisiones

La compensación por desistimiento es del 0,5% los primeros 5 años y del 0,25% los siguientes.
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,6 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,35 %
    Plazo mínimo contratación 3 años
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros
Productos de Catalunya Caixa
Hipoteca CX
Catalunya Caixa
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
308.1 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Coste total del crédito: incluye intereses, comisiones, registro, gestoría, impuesto AJD, tasación, verificación registral, seguro de vida y seguro del hogar. Posibilidad de elegir el día de cargo del recibo.

Comisiones

Compensación por desistimiento: 0,50% (primeros 5 años) y 0,25% resto
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,42 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 40 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0,50 %
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de Banco Santander
Hipoteca Santander
Banco Santander
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
308.1 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Préstamo para Adquisición de Primera o Segunda Residencia Es preciso: <br/> * Domiciliar tu nómina/pensión (2.000 €/mes suma de las nóminas de los titulares). Si eres autónomo es necesario domiciliar los seguros sociales (importe superior a 250€/mes). <br/> * Domiciliar 3 recibos/trimestre. <br/> * 3 usos trimestre con cualquier tarjeta débito y/o crédito Santander. <br/> * Contratar y domiciliar el Seguro de Hogar <br/> * Contratar y domiciliar un Seguro de Vida <br/> Financiación para Primera vivienda: 80% a 30 años y Segunda vivienda: 70% a 25 años. <br/> Oferta válida hasta el 30/09/2015

Comisiones

Sin comisión de apertura. Sin compensación por desistimiento
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,25 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación 1 años
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de Banco Mare Nostrum
Hipoteca Ahora (Requisitos máximos)
Banco Mare Nostrum
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
308.1 €
Comisiones apertura
400.0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

  • Características destacadas
    Interés inicial -
    Periodo inicial -
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0,50 %
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima -
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones
    Contratación otros No
Productos de Banco Popular
Hipoteca Premium (Requisitos máximos)
Banco Popular
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
308.1 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Sin acotación mínima. Oferta válida hasta el 31/12/2015.

Comisiones

Sin comisión de apertura. Sin gastos de estudio.
  • Características destacadas
    Interés inicial 2,0 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación 3 años
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima -
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros

Fuente: Kelisto con datos de más de 40 entidades financieras mostrados en sus páginas web a 16/11/2015.Las entidades se han ordenado siguiendo estos criterios: 1º menos número de productos vinculados para lograr el diferencial mínimo; 2º diferencial mínimo exigido; 3º diferencia entre el interés mínimo y el interés máximo aplicado, en función de la vinculación que tenga el cliente. El ranking da prioridad a los productos cuyos bancos ofrecen más información en sus páginas web.

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