Contratar una hipoteca en Bankinter: oferta, condiciones y requisitos

Los préstamos hipotecarios de Bankinter tienen un precio aparentemente económico: la entidad comercializa hipotecas variables desde euríbor+0,99% y, en su versión fija, el interés parte del 1,25% y puede llegar hasta el 1,45% en función del plazo de devolución que elija el cliente. Ahora bien, esas cifras ¿son realmente competitivas si se comparan con las del resto de bancos o hay alternativas más interesantes a la hipoteca de Bankinter? 

Para ayudarte a descubrirlo, en Kelisto hemos analizado en detalle su oferta y la hemos comparado con el resto de propuestas del mercado. Además, recuerda que siempre puedes comparar las condiciones de cualquier hipoteca de Bankinter con las del resto de entidades a través de nuestro comparador de hipotecas fijas y nuestro comparador de hipotecas variables, con los que también podrás empezar el proceso de contratación de cualquier oferta a golpe de ratón.  Si lo que quieres es cambiar tu hipoteca de banco, recuerda que también te ofrecemos un comparador de subrogación de hipotecas en el que encontrarás todas las alternativas que los bancos ponen a tu disposición para mejorar las condiciones de tu préstamo actual. 

Contratar una hipoteca en Bankinter: ¿qué ofertas existen?

Si pedir una hipoteca en Bankinter está entre las opciones que barajas para financiar la compra de una vivienda, lo primero que debes saber es que la entidad cuenta con dos tipos de ofertas: una a tipo fijo (con la que siempre pagarás la misma cuota) y otra a tipo variable (cuyo interés cambiará a lo largo del tiempo en función de las fluctuaciones del euríbor). 

El interés que cobra cada una de estas hipotecas de Bankinter es distinto. Sin embargo, ambas tienen varias cosas en común: 

• Las dos hipotecas de Bankinter cobran comisión de apertura: en concreto, una comisión de apertura fija de 500 euros. 
• Las dos modalidades de hipoteca de Bankinter también cobran comisión por amortización anticipada y, además, te aplicarán el máximo que permite la ley: es decir, si decides devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo, tendrías que abonar un 0,15% durante los cinco primeros años y nada a partir del sexto (si escoges la hipoteca variable) o un 2% durante los 10 primeros años y un 1,5% a partir del undécimo (si eliges la fija).
• Las hipotecas de Bankinter permite financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda que quieras comprar, que suele ser lo habitual, puesto que apenas existen entidades que ofrezcan hipotecas al 100%.
• El plazo máximo de amortización de la hipoteca fija y variable de Bankinter es de 30 años. 
• Para conseguir las hipotecas de Bankinter con las mejores condiciones posibles (es decir, con el interés más bajo) tendrás que contratar varios productos y servicios: además de domiciliar una nómina mínima de 2.000 euros, deberás hacerte con un seguro de hogar y uno de vida, y también mantener activo un plan de pensiones al que habrá que realizar aportaciones mínimas de 600 euros al año. Con todo ello se conseguirá una rebaja de 1,3 puntos porcentuales. 

Por otro lado, cabe destacar que la Bankinter cuenta con propuestas específicas de hipotecas para jóvenes (para  menores de 35 años) e hipotecas verdes (para financiar una vivienda nueva con un informe de tasación con calificación energética A o una vivienda usada o rehabilitada con un informe de tasación con calificación energética A o B).

Dejando de lado los aspectos que tienen en común las hipotecas de Bankinter, en Kelisto hemos analizado en detalle cada una de sus versiones para que sepas si merecen la pena en comparación con el resto de ofertas del mercado. 

Hipoteca Fija de Bankinter: ¿merece la pena?

Si tras analizar si prefieres una hipoteca fija o variable te quedas con la primera, con la hipoteca fija de Bankinter pagarás un interés distinto en función al plazo de amortización que fijes, como ocurre con la gran mayoría de ofertas del mercado:

• Un 1,25% TIN si estableces un plazo de amortización de hasta 15 años.
• Un 1,30% TIN si lo alargas hasta los 20 años. 
• Un 1,35% TIN hasta los 25 años. 
• O un 1,45% TIN hasta los 30 años. 

Como verás en nuestro ranking mensual de la mejor hipoteca fija del mercado, en el que seleccionamos las ofertas más atractivas para el plazo más habitual entre quienes solicitan una hipoteca en España (25 años, según los datos del Instituto Nacional de Estadística), la Hipoteca Fija de Bankinter no se encuentra entre las propuestas más atractivas que se pueden contratar a día de hoy. Aunque su interés no dista mucho del que cobra la quinta oferta de nuestro ranking (la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja, que en un plazo de hasta 25 años aplican un TIN del 1,3%), la oferta de Bankinter es mucho menos atractiva si se tiene en cuenta que, a diferencia de la propuesta de Ibercaja, cobra comisión de apertura y en caso de amortización anticipada.

Además, la Hipoteca Fija de Bankinter es significativamente más cara que las propuestas de las otras cuatro entidades que preceden a Ibercaja en el ranking: la Hipoteca Real Madrid de  Unicaja (al 1,15%), la  Hipoteca Open Fija de Openbank (1,20%), la Hipoteca Inteligente de EVO Banco  (al 1,24%) y  la Hipoteca Fija Bonificada Online de Banco Santander para el 60% del valor de tasación de la vivienda (al 1,25%).

¿Cuál es la mejor hipoteca fija?

Hipoteca Variable de Bankinter: ¿merece la pena?

Con un interés de euríbor+0,99% a partir del segundo año, la Hipoteca Variable de Bankinter no llega a entrar en nuestro ranking mensual de mejores hipotecas variables, que se compone de ofertas cuyo interés oscila entre diferenciales del 0,79% y el 0,95%, a los que habría que sumar el valor del euríbor.

Si prestamos atención solo a las ofertas que cobran un diferencial de euríbor+0,99%, la de Bankinter sigue sin ser la más competitiva. Al cobrar un interés fijo de salida del 1,99% durante el primer año se queda por detrás de la Hipoteca Mari Carmen de Abanca (que cobra  un 0,99% fijo durante los primeros 12 meses) y la Hipoteca Variable de Banco Sabadell (con un interés un fijo de salida de 1,99% durante 12 meses). 

¿Cuál es la mejor hipoteca variable?

Simulador de hipoteca de Bankinter: ¿cómo funciona?

El simulador de hipoteca de Bankinter es una herramienta gratuita que la entidad pone a disposición de cualquier usuario para poder calcular la hipoteca de Bankinter: es decir, para saber qué cuota pagaría cada mes un cliente que eligiera una de sus ofertas para financiar la compra de una vivienda. Para poder utilizarlo, solo tendrás que entrar en la página web de la entidad, acceder a su sección de hipotecas y seguir unos sencillos pasos que el banco te irá indicando. 

Para poder ofrecerte resultados precisos, el simulador de hipoteca de Bankinter te pedirá datos sobre el precio de la casa que quieres comprar, sobre si va a ser tu vivienda habitual (o no), si es de nueva construcción o de segunda mano y el lugar en el que se encuentra (la provincia). Con toda esta información, accederás a una pantalla donde ya podrás calcular la hipoteca de Bankinter. En concreto, podrás visualizar la cuota que pagarías con la Hipoteca Fija de Bankinter y con su versión variable, así como el TIN que te aplicaría la entidad en función de los requisitos que estuvieras dispuesto a cumplir. 

En cualquier caso, debes tener en cuenta que el simulador de hipoteca de Bankinter no es la única herramienta -ni la más  completa- que encontrarás para hacer los números básicos antes de pedir financiación para comprar una vivienda. Su principal punto flaco es que solo te permitirá hacer cálculos con la oferta hipotecaria de esta entidad. Por tanto, no podrás comparar la cuota que pagarías con sus hipotecas con la que abonarías con una oferta de cualquier otro banco, como si te permitirá una herramienta como el simulador de hipotecas de Kelisto. 

¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% en Bankinter?

A día de hoy, no es posible pedir una hipoteca al 100% en Bankinter. Como la mayoría de las entidades del país, Bankinter concede, como máximo, el 80% del valor de tasación o compraventa de la futura vivienda que quieran adquirir sus clientes. Ahora bien, aunque el banco no lo publicite abiertamente, recuerda que si tienes muy buen perfil financiero, cuentas con un aval hipotecario o te interesas por uno de los pisos que la entidad tenga en propiedad, podrías llegar a negociar para conseguir una hipoteca al 100% en Bankinter (o una que se le acerque mucho).

En cualquier caso, hay entidades que sí están dispuestas a comercializar que superen el 80% que ofrece Bankinter, como podrás ver en este listado de bancos que dan el 100% de la hipoteca. Se trata de EVO Banco, Ibercaja, Banco Santander, MyInvestor y Kutxabank. Esta última no concreta hasta qué porcentaje del valor de la vivienda estaría dispuesta a llegar, pero sí reconoce que puede sobrepasar el 80% habitual en la mayoría de las entidades.

Subrogación de hipoteca con Bankinter: condiciones y oferta

Si quieres cambiar tu hipoteca de banco y estás interesado en la subrogación de hipoteca con Bankinter, has de saber que la entidad no dispone de una oferta específica de este tipo. Eso sí, esto no quiere decir que no puedas llevarte tu hipoteca a la entidad, ya que, por ejemplo, tienes la opción de cancelar tu hipoteca y abrir una nueva con las condiciones que Bankinter aplica a sus nuevos clientes.

Ahora bien, si efectuar una subrogación de hipoteca en Bankinter no te convence, en Kelisto ponemos a tu disposición nuestro ranking mensual de la mejor subrogación de hipoteca. Como podrás comprobar, este mes MyInvestor es quien tiene la propuesta más atractiva a tipo variable (a e+0,89%), mientras que Openbank cuenta con la mejor propuesta tipo fijo (cobra un 1,05% de interés a 15 años, un 1,15% a 20, un 1,20% a 25 y un 1,25% a 30 años).

¿Cuál es la mejor subrogación de hipoteca a tipo variable?

¿Cuál es la mejor subrogación de hipoteca a tipo fijo? 

Hipoteca joven de Bankinter: ¿qué condiciones tiene?

Además de su oferta estándar para particulares, es posible que te preguntes si Bankinter dispone de propuestas específicas para ciertos colectivos -por ejemplo, si existe una hipoteca joven de Bankinter con condiciones más atractivas que su oferta estándar-. Lo cierto es que la entidad sí dispone de una oferta de estas características: en concreto, una diseñada para los menores de 35. A continuación te detallamos las características de este producto para ayudarte a determinar si realmente merece la pena. 

En primer lugar,  cabe destacar que la Hipoteca Joven de Bankinter solo se puede contratar a tipo variable. Cobra un interés fijo de salida del 1,90%  (frente al 1,99% de su oferta estándar) durante los primeros 12 meses, y un diferencial de euríbor+0,90% (frente al euríbor+0,99% de la hipoteca variable tradicional) durante el resto de la vida del préstamo hipotecario, lo que le permite hacerse con la octava posición de nuestro ranking mensual de la mejor hipoteca joven a tipo variable. 

En cuanto a sus demás características, la más destacable es que el plazo de amortización máximo que establece es de 40 años, frente a los 30 de su oferta para todos los públicos, y que los requisitos de vinculación que exige son los mismos que los de la Hipoteca Variable de Bankinter (domiciliar una nómina mínima de 2.000 euros, contratar un seguro de hogar y uno de vida, y también mantener activo un plan de pensiones al que habrá que realizar aportaciones mínimas de 600 euros al año). Por último, conviene señalar que, como los demás préstamos hipotecarios de la entidad, la Hipoteca Joven de Bankinter cobra una comisión de apertura de 500 euros. 

Hipoteca de Bankinter para viviendas ecológicas: ¿merece la pena?

Más allá de su oferta tradicional de hipotecas fijas y variables y de su propuesta para los clientes más jóvenes, Bankinter es una de las pocas entidades financieras que dispone de una hipoteca para viviendas ecológicas. Como suele suceder con los préstamos hipotecarios verdes, solo podrás pedirla para financiar una vivienda nueva con un informe de tasación con calificación energética A o una vivienda usada o rehabilitada con un informe de tasación con calificación energética A o B. Más allá de este requisito, ¿es un producto que merece realmente la pena?

Lo primero que debes saber sobre la hipoteca verde de Bankinter es que está disponible a tipo fijo y variable. Ahora bien, a diferencia de lo que suelen hacer los préstamos ecológicos, Bankinter no premia a sus clientes rebajando el tipo de interés de esta hipoteca, sino que elimina la comisión de apertura que cobra normalmente a sus clientes, que asciende a 500 euros.

Por tanto, el interés que pagarás con la hipoteca verde de Bankinter es el mismo que abonarías si tu casa no tuviera una elevada certificación energética:

• A tipo variable, euríbor+0,99% (aunque el primer año pagarías un interés fijo de salida del 1,99%).
• A tipo fijo, un 1,25% si no necesitas más de 15 años para devolver tu deuda; un 1,30% hasta 20 años; un 1,35% hasta 25 años; y un 1,45% hasta 30 años.

Debido a ello, pese a ser una propuesta más atractiva que la oferta hipotecaria estándar de Bankinter, su hipoteca verde no consigue colarse entre las mejores del mercado ni a tipo fijo ni variable, ni siquiera si la comparamos con los préstamos hipotecarios tradicionales de sus competidores que lideran nuestros rankings mensuales de las hipotecas más baratas. 

Hipoteca Bankinter: opiniones de sus clientes

Además de conocer las características de su oferta y si es (o no) competitiva respecto a las propuestas de sus competidores, conocer las opiniones de Bankinter que tienen sus clientes también te ayudará a tomar una decisión a la hora de contratar tu hipoteca. No debes olvidar que, al tratarse de una entidad cada vez más digital –aunque todavía dispone de muchas sucursales-, entender si cuestiones como su servicio de atención al cliente funciona bien puede ser crucial a la hora de saber si puede convertirse en tu nuevo banco.

Como punto de partida para acercarnos a lo que piensan los usuarios de la entidad, hemos echado un vistazo a la encuesta de satisfacción que la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) publica anualmente. En su última edición, Bankinter ocupa una posición intermedia: se sitúa en el puesto 26 de 56 entidades, con una calificación de 65 puntos. 

En lo que respecta a las opiniones sobre las hipotecas de Bankinter propiamente dichas, en Kelisto hemos consultado el veredicto que los clientes de la entidad ofrecen a través de las redes sociales y de otras plataformas digitales. Estos son algunos ejemplos: 

Llevo más de 20 años con ellos, y para mí, el mejor banco con el que he trabajado. Y la website, siempre ha sido la mejor.

(César Fernández, Trustpilot)

Ninguna queja, la gestión de la hipoteca ha sido super profesional y se han cumplido todos los plazos

(Usuario anónimo, Help My Cash)

Muy bueno, eso sí, pagué una comisión de apertura que no es agradable, pero el interés bastante bueno y el trato al cliente muy eficiente.

(Usuario anónimo, Help My Cash)

Cómo contratar una hipoteca en Bankinter

Si quieres pedir una hipoteca en Bankinter, puedes iniciar el proceso de contratación por vía telefónica, por Internet o en oficinas de la entidad. Recuerda tener preparada toda tu documentación (como tu documento de identidad, justificante de ingresos y certificación energética de la vivienda, en caso de que estés interesado en la hipoteca verde de la entidad) para que el proceso sea lo más ágil posible.

Ofertas para contratar una hipoteca en Bankinter (tabla resumen)

Para ayudarte a decidir si contratar una hipoteca de Bankinter puede ser una buena opción para ti, en la tabla anterior te resumimos las principales características de sus ofertas.

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