Contratar una hipoteca en Abanca: oferta, condiciones y requisitos

¿Necesitas una hipoteca? Con el comparador de hipotecas de Kelisto, encuentra la mejor hipoteca a tipo fijo, variable o mixto y ahorra hasta 1.353€ al año.
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Contratar una hipoteca en Abanca puede ser una buena opción, ya que es de las pocas entidades dispuestas a acercarse a conceder una hipoteca al 90%. Ahora bien, ¿merecen la pena sus ofertas? En Kelisto te contamos todo lo que necesitas saber para decidirlo

La hipoteca de Abanca cobra un interés que parte de euríbor+0,89% en su versión variable y del 1,75% en la fija  no cobra comisiones y exige que se contraten cuatro productos o servicios extra para acceder a ella en las mejores condiciones Para ayudarte a descubrir si estas características son competitivas, en Kelisto hemos analizado en detalle su letra pequeña y la hemos comparado con el resto de propuestas del mercado.

Pros y contras de la hipoteca de Abanca

ProductoProsContras
Hipoteca Fija Mari Carmen de Abanca ✅ No cobra comisiones de ningún tipo.
✅ Abanca está dispuesta a negociar con clientes de buen perfil para romper la barrera del 80% y concederles más financiación.
❌ Es la hipoteca vinculada más cara del mercado a todos los plazos, según datos de Kelisto.
❌ Exige cumplir con cuatro requisitos de vinculación para hacerse con el mejor interés posible.
❌ El coste real de la hipoteca (Tasa Anual Equivalente o TAE) es mayor para los clientes vinculados que para los no vinculados.
Hipoteca Variable Mari Carmen de Abanca ✅ No cobra comisiones de ningún tipo.
✅ Su interés se encuentra entre los mejores del mercado
✅ Abanca está dispuesta a negociar con clientes de buen perfil para romper la barrera del 80% y concederles más financiación.
❌ Exige cuatro requisitos de vinculación para hacerse con el mejor interés posible.
❌ El coste real de la hipoteca (Tasa Anual Equivalente o TAE) es mayor para los clientes vinculados que para los no vinculados.

Fuente: Kelisto.es con datos de la página web de Abanca  a 26/04/2022. 

Si quieres comparar las condiciones de cualquier hipoteca de Abanca con las del resto de entidades por ti mismo, puedes hacerlo a través de nuestro comparador de hipotecas fijas y nuestro comparador de hipotecas variables, con los que también podrás empezar el proceso de contratación de cualquier oferta sin moverte de casa.

Contratar una hipoteca en Abanca: ¿qué ofertas existen?

Si pedir una hipoteca en Abanca es una de las opciones que consideras para financiar la compra de una vivienda, lo primero que debes saber es que la entidad cuenta con dos tipos de ofertas: la Hipoteca Fija Mari Carmen de Abanca, cuyo interés se mantiene sin cambios a lo largo de toda la vida del préstamo, por lo que el cliente siempre pagará la misma cuota mensual; y La Hipoteca Variable Mari Carmen de Abanca, con un interés que cambia con el paso del tiempo en función de la evolución del euríbor.

A pesar de las diferencias en el modo en que cobran intereses, ambas hipotecas de Abanca tienen varios aspectos en común

  • Para hacerse con el mejor interés posible, exigen domiciliar una nómina mínima de 2.500 euros (o de 3.500 euros si son dos nóminas, o una nómina y otro tipo de ingresos), contratar un seguro de hogar y otro de vida en la entidad, ser titular de una tarjeta de crédito de Abanca y realizar 24 compras al año con ella (con un importe de, al menos, 2.500 euros al año). De no hacerlo, las hipotecas se encarecerán en un punto porcentual. 
  • Las hipotecas de Abanca no cobran comisión de apertura ni por la amortización anticipada (es decir, por devolver tu deuda antes de tiempo).
  • También permiten conseguir, en principio, hasta el 80% del valor de tasación o compraventa de la vivienda, aunque la entidad reconoce estar dispuesta a negociar con los clientes con un buen perfil financiero para superar esta cifra.

Hipoteca Fija de Abanca: ¿merece la pena?

Imagen de banco Abanca
Hipoteca Fija Mari Carmen
Imagen de banco Abanca
Hipoteca Fija Mari Carmen
Imagen de banco Abanca
Hipoteca Fija Mari Carmen
Imagen de banco Abanca
Hipoteca Fija Mari Carmen

Si, tras analizar si prefieres una hipoteca fija o variable, te quedas con la primera, con la hipoteca fija de Abanca pagarás un interés distinto en función al plazo de amortización que establezcas, como ocurre con la mayoría de ofertas de este tipo:

  • Un 1,75% TIN si estableces un plazo de amortización de hasta 15 años.
  • Un 2,09% TIN si lo alargas hasta los 20 años
  • Un 2,15% TIN hasta los 25 años
  • O un 2,19% TIN hasta los 30 años

Para establecer si estas cifras son interesantes, un buen primer paso es consultar nuestro ranking de la mejor hipoteca fija. Para elaborarlo, partimos del plazo de amortización más habitual entre quienes solicitan una hipoteca en España: 24 años, según los datos del Instituto Nacional de Estadística. Para este período, las mejores hipotecas fijas del mercado cobran un interés que oscila entre el 1,15% de la Hipoteca Real Madrid de Unicaja y el 1,4% que cobra la Hipoteca Fija de Kutxabank. La Hipoteca Fija Mari Carmen es significativamente más cara, ya que cobra un 2,15% para este plazo.

Si prestamos atención a los demás plazos de amortización, la hipoteca fija de Abanca tampoco es una propuesta interesante. De hecho, según datos de Kelisto, es la hipoteca vinculada con el interés más caro del mercado para todos los plazos (15, 20, 25 y 30 años).

¿Cuál es la mejor hipoteca fija?

Imagen de banco Unicaja
Hipoteca Real Madrid
Imagen de banco Evo Banco
Hipoteca Inteligente a tipo fijo
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Fija Online – Hasta el 80% VT
Imagen de banco Caixabank
CasaFácil Fijo
Imagen de banco Grupo Kutxabank
Hipoteca Fija

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 25/04/2022). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque, según datos del INE de abril de 2021; últimos datos disponibles) el plazo medio al que se piden las hipotecas sobre viviendas es de 24 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

Hipoteca Variable de Abanca: ¿merece la pena?

Imagen de banco Abanca
Hipoteca Variable Mari Carmen

Con un diferencial del 0,89%, la hipoteca variable de Abanca se queda a las puertas de nuestro ranking mensual de mejores hipotecas variables. Las diez ofertas que lo conforman oscilan entre el 0,78% de la Hipoteca Variable de Pibank y el 0,88% que ofrece la Hipoteca Variable de Banco Santander. Por tanto, aunque hay otras propuestas que, sobre el papel, podrían parecer más atractivas si solo nos fijamos en el interés, la de Abanca sigue siendo bastante barata, y convendría estudiar el resto de características de las ofertas (como el interés fijo de salida o las comisiones) antes de tomar una decisión.  

¿Cuál es la mejor hipoteca variable?

Imagen de banco Pibank
Hipoteca Pibank
Imagen de banco ING
Hipoteca Naranja Variable
Imagen de banco Evo Banco
Hipoteca Inteligente Variable
Imagen de banco Ibercaja
Hipoteca Vamos Variable
Imagen de banco COINC
Hipoteca Variable
Imagen de banco Banco Sabadell
Hipoteca Variable
Imagen de banco Grupo Kutxabank
Hipoteca Variable
Imagen de banco Bankinter
Hipoteca Variable
Imagen de banco Targobank
Hipoteca Variable
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Variable Online de Banco Santander (hasta 80% VT)

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 25 de abril de 2022. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. 

Simulador de hipoteca de Abanca: ¿cómo funciona?

A día de hoy, no existe un simulador de hipoteca de Abanca como tal. A diferencia de otras entidades, Abanca no permite que sus clientes actuales o potenciales calculen la cuota mensual que pagarán por su hipoteca, ni otras cuestiones (como los intereses totales de la operación o el tiempo que tardarán en devolver su deuda en distintos escenarios). 

Tal y como exige la ley, Abanca proporciona un ejemplo representativo del coste real de la hipoteca (es decir, de la Tasa Anual Equivalente o TAE) en su web, tanto para los clientes que cumplan con los requisitos de vinculación como para aquellos que quieran contratar la hipoteca sin productos asociados, pero no dispone de una herramienta con la que poder hacer tus propios cálculos: es decir, con un simulador de hipoteca de Abanca. Por lo tanto, si quieres comprar una vivienda, conviene que utilices el simulador de hipotecas de Kelisto, que te permitirá explorar todo el mercado y comparar la cuota de las hipotecas de Abanca con la que se abonaría con una oferta similar de otros bancos, ofreciendo una imagen mucho más completa del panorama bancario actual.

¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% en Abanca?

Aunque Abanca no forma parte de los bancos que dan el 100% de la hipoteca, es una de las pocas entidades dispuesta a negociar con sus clientes para acercarse lo más posible a una hipoteca al 90%. Ahora bien, esta oportunidad está reservada para los clientes con buen perfil financiero (es decir, con un nivel de ingresos elevados, pocas deudas, un aval bancario…). 

Más allá de la oportunidad de conseguir una hipoteca al 100% en Abanca, recuerda que hay otras entidades en las que puedes probar suerte. Santander, Bankinter, Ibercaja EVO Banco conceden porcentajes de entre el 90% y el 95% del valor de la vivienda, pero solo a sus clientes más jóvenes (de menos de 35 años). Por otro lado, Kutxabank y la Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) no disponen de ofertas específicas en este sentido, pero sí que reconocen estar dispuestos a negociar con sus clientes para romper la barrera habitual del 80% y acercarse al 90% de financiación, como hace Abanca. 

Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Fija Online – Hasta el 80% VT
Imagen de banco Banco Santander
Hipoteca Variable Online de Banco Santander (hasta 80% VT)
Imagen de banco Bankinter
Hipoteca Variable Joven
Imagen de banco Evo Banco
Hipoteca Inteligente Joven a Tipo Fijo
Imagen de banco Evo Banco
Hipoteca Inteligente Variable Joven

Subrogación de hipoteca en Abanca: condiciones y oferta

Si quieres cambiar tu hipoteca de banco y te interesa la subrogación de hipoteca en Abanca, debes saber que la entidad no dispone de una oferta específica en este sentido. Si quieres llevarte tu hipoteca a Abanca, la opción que te propondrán será cancelar tu actual hipoteca y abrir una nueva con ellos. 

Si esta alternativa no te interesa y lo que quieres es encontrar la mejor subrogación de hipoteca, puedes visitar nuestro ranking mensual para dar con las propuestas más atractivas del mercado. Este mes nuestro ranking está liderado por EVO Banco, que permite conseguir financiación desde el 0,79% a tipo variable y desde el 1,24% para hipotecas fijas.

Imagen de banco
Imagen de banco

Hipoteca Abanca: opiniones de sus clientes

Conocer las opiniones de Abanca que tienen sus clientes te ayudará a determinar si la oferta comercial de la entidad es realmente la opción más adecuada para ti. Como punto de partida para conocer lo que piensan los usuarios de la entidad, hemos analizado los resultados de la encuesta de satisfacción que la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) publica anualmente. Abanca se sitúa en el puesto 44 de 56 entidades, con una calificación de 57 puntos. 

Por otro lado, en las redes sociales y en otras plataformas digitales pueden encontrarse opiniones sobre las hipotecas de Abanca muy variadas. En Kelisto las hemos recopilado, y te mostramos algunos ejemplos representativos: 

“Trato cercano y muy lejos de los estereotipos sobre la banca en general. En vez de venderme lo que ellos querían, me han asesorado teniendo en cuenta mis intereses, así que un 10”.

(Sandro Galvany Suárez, Trustpilot)

“Esta hipoteca, al principio parece que no está mal, pero se ensañan con la vinculación y además de eso una vez que te vinculas te intentan colar cosas, como por ejemplo la cuota de la tarjeta cuando inicialmente te indican que no tendrán coste”.

(Susolopez,  Foro de Help My Cash)

“Todo perfecto, buena app y buen funcionamiento. Gestión de hipoteca impecable”.

(Usuario Anónimo, Foro de Help My Cash)

“Yo también tengo Abanca, y por ahora estoy bastante contenta. No tengo comisiones y puedo sacar dinero donde quiera. Ahora me he hecho una hipoteca, y todo guay por teléfono e internet”.

(@majodiohimal, Twitter)

Cómo contratar una hipoteca en Abanca 

Para contratar una hipoteca en Abanca tendrás que seguir el mismo procedimiento que para hacerlo en cualquier otra entidad financiera: puedes iniciar el proceso de contratación por vía telefónica, por Internet o en oficinas de la entidad, y tendrás que aportar una serie de documentos (como tu DNI, la tasación de la vivienda y un justificante de ingresos) para que la entidad determine la viabilidad de tu solicitud.

Ofertas para contratar una hipoteca en Abanca (tabla resumen)

 INTERÉSCOMISIÓN DE APERTURACOMISIÓN DE AMORTIZACIÓN ANTICIPADAPRODUCTOS QUE HAY QUE CONTRATAR PARA CONSEGUIR EL INTERÉS MÍNIMOPLAZO MÁXIMO DE AMORTIZACIÓN% SOBRE EL VALOR DE TASACIÓN QUE FINANCIA
Hipoteca Variable Mari Carmen de Abanca euríbor+0,89% (0,89% fijo los dos primeros años)NANADomiciliación de nómina, contratar un seguro de hogar y otro de vida en la entidad, ser titular de una tarjeta de crédito de Abanca y hacer al menos 24 compras o un gasto total mínimo de 2.500€ con ella30 años80%
Hipoteca Fija Mari Carmen de Abanca Del 1,75% al 2,19% en función del plazo  elegido NANADomiciliación de nómina, contratar un seguro de hogar y otro de vida en la entidad, ser titular de una tarjeta de crédito de Abanca y hacer al menos 24 compras o un gasto total mínimo de 2.500€ con ella30 años80%

Fuente: Kelisto.es con datos de la página web de Abanca  a 26/04/2022. NA: No aplica

En la tabla anterior te resumimos las principales características de la Hipoteca de Abanca (a tipo fijo y variable).

¿Necesitas una hipoteca? Con el comparador de hipotecas de Kelisto, encuentra la mejor hipoteca a tipo fijo, variable o mixto y ahorra hasta 1.353€ al año.
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