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Santander o BBVA: ¿qué banco te ofrece la mejor hipoteca?

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Banco Santander y BBVA no solo son dos de los tres mayores bancos del país por su cuota de mercado. Además de ocupar el primer y segundo lugar, respectivamente, entre las entidades con mayor volumen de activos del país, ambas copan casi el 35% del crédito “vivo” que existe en este momento.

Dado su éxito en el mercado de la financiación (propiciado, entre otras cosas, por su extensa presencia en todo el territorio nacional), en Kelisto nos hemos preguntado si las hipotecas del Santander y BBVA son tan ventajosas como cabría esperar o si, por el contrario, existen alternativas más interesantes.

Hipoteca Santander

Producto Hipoteca Santander  de Banco Santander

Hipoteca Santander

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Comisión amortización anticipada
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Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
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Periodo inicial
12 meses
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80,0 %
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Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca BBVA

Producto Hipoteca BBVA de BBVA

Hipoteca BBVA

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
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0 €
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Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
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12 meses
% máximo concedido
80,0 %
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Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
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¿Qué interés cobra la hipoteca de Banco Santander y la de BBVA?

A simple vista, las hipotecas del Santander y de BBVA parecen muy similares. Ambas permiten obtener financiación para la compra de una vivienda a cambio de pagar un interés mínimo de euríbor+0,99%. Ahora bien, conseguirlo resulta más sencillo en una entidad que en la otra.

Para lograr la hipoteca del Banco Santander a e+0,99%, el cliente solo tendrá que cumplir con los requisitos de vinculación que exige la entidad y que están en línea con los que requieren la mayoría de los bancos (domiciliar la nómina, contratar varios seguros, etc). En cambio, la hipoteca de BBVA no solo vincula su diferencial a los productos extra que esté dispuesto a contratar el cliente. Además, modifica este porcentaje en función de tres criterios: los ingresos del cliente, la cantidad solicitada y el porcentaje que represente esa cifra sobre el valor de tasación de la vivienda.

Para quienes ingresen entre 1.500 y 2.999 euros:

  Si el importe es inferior al 50 % del valor de tasación de la vivienda Si el importe está entre el 50 % y el 80 % del valor de tasación de la vivienda
Importe igual o superior a 150.000 euros e+1,15% e+1,20%
Importe inferior a 150.000 euros e+1,15% e+1,25%

Para quienes ingresen más de 3.000 euros:

  Si el importe es inferior al 50 % del valor de tasación de la vivienda Si el importe está entre el 50 % y el 80 % del valor de tasación de la vivienda
Importe igual o superior a 150.000 euros e+0,99% e+0,99%
Importe inferior a 150.000 euros e+0,99% e+1,10%

Por tanto, el diferencial de la Hipoteca Variable de BBVA solo iguala el de la oferta del Santander en el caso de los clientes que, como mínimo, ingresen 3.000 euros al mes. De lo contrario, habría que asumir un porcentaje que va del 1,15% al 1,25%.

El interés fijo de salida ¿es más alto en la hipoteca de Banco Santander o en la del BBVA?

Desde hace ya varios años, la mayoría de las hipotecas variables que hay en el mercado cobran un interés fijo durante los primeros meses para luego pasar a un tipo variable, utilizando como referencia el euríbor.

En el caso de las hipotecas de Banco Santander y BBVA, ambas aplican este interés fijo de salida durante el mismo tiempo (12 meses), pero el del Santander (0,99%) es más bajo que el de BBVA (1,99%).

¿Qué hipoteca variable cobra menos comisiones: la del Santander o la del BBVA?

En lo que respecta a las comisiones, la Hipoteca Variable de BBVA sale ganando, aunque por poco. Durante la contratación del préstamo, ni Santander ni BBVA cobran nada en concepto de comisión de estudio, pero ambas aplican un cargo de apertura: un 0,5% de la cantidad solicitada en el Santander y un 0,25% en el BBVA, aunque sujeto a un mínimo de 250 euros.

En caso de amortización anticipada, ambas entidades aplican las comisiones máximas que marca la normativa actual: un 0,50% durante los cinco primeros años y un 0,25% a partir del sexto, aunque eso tendrá que cambiar con la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria, que está prevista para los próximos meses.

El plazo de amortización ¿es mayor en la hipoteca de Banco Santander o en la de BBVA?

Las hipotecas del Banco Santander y las hipotecas de BBVA ofrecen condiciones idénticas en lo referente al plazo de amortización, es decir, el período de tiempo que tendrá el consumidor para devolver su deuda. En ambos casos, el límite está en los 30 años si se trata de una primera vivienda y baja hasta los 25 cuando se trata de una segunda residencia.

¿Cuándo dinero se puede pedir con la hipoteca del Banco Santander? ¿Y con la de BBVA?

Tanto la hipoteca del Banco Santander como la del BBVA permiten solicitar un 80% del valor de la casa que se quiera comprar, si se va a adquirir una vivienda habitual. En caso de una segunda residencia, el porcentaje baja hasta el 70%. Eso sí, ese porcentaje se calcula sobre cifras algo distintas dependiendo del banco:

  • En el Santander, el 80% (o 70%) se calcula sobre el valor de tasación
  • En BBVA, el 80% (o 70%) se calcula respecto al valor de tasación o el de compraventa, el menor de los dos

¿Qué hipoteca variable exige más requisitos: la del Santander o la de BBVA?

Como ocurre con la gran mayoría de las hipotecas (a excepción de la Hipoteca Coinc de Bankinter, que se ha convertido en la única que no requiere vinculación), las del Santander y BBVA requieren que el consumidor se haga con varios productos y servicios extra para poder acceder al diferencial mínimo.

En líneas generales, BBVA es algo más exigente que Santander, ya que obliga a contratar cinco productos y/o servicios, frente a los cuatro de la entidad que presiden Ana Patricia Botín:

Requisitos de la Hipoteca Variable de Banco Santander

  • Domiciliar una nómina o prestación por desempleo de, al menos, 1.200 euros, o una pensión (mínimo, 600 euros), pago a la Seguridad Social de Autónomos (mínimo, 250 euros) o ayudas de la Política Agracia Común (PAC) de, como mínimo, 3.000 euros al año
  •  Domiciliar un mínimo de tres recibos de distintas empresas
  • Contratar un seguro de hogar con Banco Santander
  • Contratar un seguro de vida con Banco Santander

Requisitos de la Hipoteca Variable de BBVA

  • Domiciliar la nómina, pensión, prestación por desempleo o ingresos de autónomos
  • Contratar una tarjeta de BBVA y realizar compras, al menos, una vez al semestre
  • Contratar un seguro de hogar con BBVA
  • Contratar un seguro de amortización o uno de vida con BBVA
  • Contratar un plan de pensiones o una Entidades de Previsión Social Voluntaria con BBVA y realizar una aportación anual de más de 600 euros

Ahora bien, en cuestiones de vinculación, no solo hay que tener en cuenta el número de productos extra que hay que contratar sino, también, el coste que tiene cada uno de ellos. Por ejemplo, tanto BBVA como Santander requieren que el cliente abra una cuenta y domicilie su nómina para contratar una hipoteca variable, con ofertas bastante dispares:

  • Santander ofrece a sus clientes con nómina la Cuenta 123, un producto con múltiples ventajas (devuelve un porcentaje de los recibos, tiene una remuneración de hasta el 3% y premia al cliente con acciones de la entidad) pero con una comisión de 6 euros al mes (3 euros de mantenimiento y 3 euros por el pack de tarjetas obligatorio)
  • Por el contrario, la Cuenta Nómina de BBVA no cobra comisiones por los principales servicios (mantenimiento, administración, transferencias, tarjetas, etc) pero tampoco ofrece ninguna otra ventaja adicional

¿Existen alternativas mejores a las hipotecas variables del Santander y BBVA?

Como verás en nuestro ranking mensual de hipotecas variables más baratas del mercado, existen algunas alternativas más interesantes que lsa hiptoecas de BBVA y Santander, que actualmente ocupan la octava y sétptima posición, respectivamente, de nuestro listado.

Actualmente hay tres hipotecas variables con que aplican un interés más bajo que las de los dos gigantes bancarios: la Hipoteca Privilegium VIP de Banco Mediolanum (e+0,85%), la Hipoteca Selecta de Liberbank (e+0,85%) y la Hipoteca Variable de Kutxabank (e+0,90%). Sin embargo, este no es el único criterio que debes tener en cuenta para elegir la hipoteca que mejor se adapta a tus necesidades.

Hipoteca Privilegium VIP

Producto Hipoteca Privilegium VIP de Banco Mediolanum

Hipoteca Privilegium VIP

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
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Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
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-
Importe máximo financiado
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0 €
Comisión cancelación
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Comisión amortización anticipada
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Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
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Contratación otros
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Hipoteca Selecta (Requisitos máximos)

Producto Hipoteca Selecta (Requisitos máximos) de Liberbank

Hipoteca Selecta (Requisitos máximos)

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24 meses
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Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
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24 meses
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80,0 %
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Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
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Hipoteca Variable Kutxabank

Producto Hipoteca Variable Kutxabank de Kutxabank

Hipoteca Variable Kutxabank

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12 meses
% máximo concedido
80,0 %
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Comisión cancelación
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Comisión amortización anticipada
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Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
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Contratación otros
No
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12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
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Importe máximo financiado
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Comisión amortización anticipada
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Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
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Contratación otros
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Como te explicamos en este artículo sobre las cosas que debes saber antes de contratar una hipoteca, dependiendo de tus circunstancias, debes analizar cuestiones como las comisiones, el salario mínimo exigido para poder contratar cada hipoteca, los productos vinculados que deberías contratar para conseguir el diferencial más bajo (y su coste) y las comisiones.

Por ejemplo, la Hipoteca Privilegium de Banco Mediolanum (la que tiene el interés más bajo del mercado) solo está disponible para clientes que tengan un patrimonio mínimo de 300.000 euros en la entidad, algo que cierra la puerta a esta oferta a muchos consumidores. Del mismo modo, la segunda más barata del mercado (la Hipoteca Selecta de Liberbank) solo se ofrece a usuarios que ingresen, al menos, 3.000 euros al mes, lo que también limita su acceso a parte de la población.

Entre aquellas hipotecas que cobran el mismo interés que las de BBVA y Santander, existen alternativas algo más ventajosas. Por ejemplo, la Hipoteca Open de Openbank (la banca online del Santander) aplica un interés de e+0,99%, no cobra ninguna comisión y solo requiere domiciliar una nómina mínima de 900 euros para su contratación. En la misma línea, la Hipoteca Variable Coinc, de Bankinter, cobra un interés de e+0,99% (con un interés fijo de salida del 0,99%), tampoco cobra comisiones y no exige ninguna vinculación para acceder a su oferta.

Hipoteca Open

Producto Hipoteca Open de Openbank

Hipoteca Open

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
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Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
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30000,0 €
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Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
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Hipoteca Variable

Producto Hipoteca Variable de COINC

Hipoteca Variable

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
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0 €
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Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
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No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
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Comisión amortización anticipada
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Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
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