Fusión de Unicaja y Liberbank: ¿cómo afecta a sus clientes?

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Los usuarios de Liberbank se acaban de convertir en clientes de Unicaja tras el cierre de la fusión entre ambas entidades, pero ¿qué cambios prácticos les supondrá la culminación de esta operación?

El anuncio de la fusión entre Liberbank y Unicaja, en diciembre del año pasado, puso el broche final a uno de los años más movidos en el panorama bancario español. La noticia llegaba después de una de las operaciones más sonadas de los últimos tiempos (la fusión de Caixabank y Bankia) y cuando apenas se cumplía un mes de que otra de las posibles uniones bancarias de este año fracasara (la de BBVA y Banco Sabadell). Ocho meses después, la unión entre ambas entidades se ha hecho realidad y, como primera consecuencia, todos los clientes de Liberbank han pasado a serlo de Unicaja. Ahora bien, ¿qué otras consecuencias prácticas tendrá la unión de ambas entidades?

¿Qué consecuencias administrativas tendrá la fusión de Unicaja y Liberbank?

Cambios en los números de cuenta de Liberbank

Al igual que ya ocurriera en uniones bancarias anteriores –como la integración de Banco Popular en el Santander-, una de las consecuencias de la fusión de Unicaja y Liberbank será el de los números de las cuentas bancarias de los clientes de la segunda: es decir, la modificación su IBAN. Con ello se posibilitará la integración técnica de estos productos en los sistemas de Unicaja. En la práctica, el cambio tan solo constituirá una gestión administrativa que tendría que ser comunicada a cada usuario sin que implicara ningún coste.

Unicaja ya ha anunciado a los clientes de Liberbank que este cambio no se va a producir de forma inminente, que se les avisará con antelación suficiente y que la propia Unicaja se encargará de reconducir a ese nuevo número de cuenta todos los pagos y recibos domiciliados que tuviera cada usuario. No obstante, siempre es recomendable controlar que el cambio se ha realizado adecuadamente y facilitar el IBAN a posibles clientes o proveedores para evitar problemas o retrasos en el pago de facturas.

Lo habitual en estos casos es que este cambio llegue con la integración tecnológica de Unicaja y Liberbank, pero aún quedan muchos meses para que llegue ese momento. Para que te hagas una idea, en el caso de Bankia y Caixabank, desde el momento del cierre de su fusión hasta que llegó la integración técnica pasaron siete meses.

Cierre de oficinas

Aunque todavía no se han comunicado las cifras oficiales, lo cierto es que este tipo de operaciones siempre suelen llevar aparejado el cierre de oficinas y, en este sentido, Unicaja y Liberbank no serán una excepción. Más allá de las cifras que se han barajado en algunos medios de comunicación (que hablaban del cierre de unas 400 sucursales y de que más de un centenar ya se habrían clausurado antes del cierre de la operación) el “Proyecto común de fusión” que se hizo público en diciembre de 2020 tan solo se limitaba a detallar que existe un “reducido solapamiento en las áreas geográficas en las que están presentes en la actualidad” ambas entidades y que la operación ofrece “complementariedad de la red de oficinas”.

Si un cliente se viera afectado por el cierre de una sucursal tras la fusión de Unicaja y Liberbank, la primera tendría que realizar todas las gestiones que esto conlleve e informar al usuario de cuál será su nueva oficina de referencia.

Cajeros gratis

El cierre de sucursales también podría afectar al número de cajeros gratis a los que pueden acceder los clientes de Liberbank y Unicaja, aunque a día de hoy, los usuarios de las dos entidades han salido ganando. A partir de ahora, tanto unos como otros podrán sacar dinero gratis en los dispensadores de Unicaja y Liberbank, que sumarán un total de 2.700. Además, por el momento ambas mantienen su red de cajeros preferentes de otros bancos en los que sus clientes pueden disponer de efectivo sin pagar comisiones.

  • Los clientes de Liberbank podrán seguir sacando dinero gratis con tarjeta de débito los cajeros que hasta ahora eran de su banco y, si se extraen más de 100 euros, los de Bankia, Banco Sabadell, Bankinter, Caja de Ingenieros y todos los de la antigua red EURO 6000, salvo Caixabank. 
  • Por su parte, los clientes de Unicaja podrán sacar gratis, tres veces al mes, en todos los cajeros del país, aunque solo en las provincias de Huelva, Sevilla, Navarra, Santa Cruz de Tenerife y la ciudad autónoma de Melilla. En las provincias restantes podrán evitar las comisiones las máquinas de Bankia, Banco Sabadell, Bankinter, Caja de Ingenieros y en todas las de la antigua red EURO 6000, salvo Caixabank. Las únicas provincias donde no se aplican ninguna de estas dos políticas son Cádiz, Málaga, Jaén, Almería, León, Zamora, Salamanca, Palencia, Valladolid y Soria, donde solo se podrá sacar gratis en los cajeros de Unicaja. 

¿Cambiarán las condiciones de los productos con la fusión de Unicaja y Liberbank?

La fusión de Unicaja y Liberbank podría provocar que algunas ofertas de la segunda desaparecieran o que, simplemente, cambiaran sus condiciones. Por el momento, ofertas como la Cuenta Online SIN de Liberbank se seguirán pudiendo contratar. No obstante, será Unicaja quien las comercialice a efectos legales -aunque se podrán seguir abriendo, por ejemplo, en la página web de Liberbank- y no se sabe durante cuánto tiempo se mantendrán en el mercado.

A preguntas de Kelisto, fuentes de Unicaja no han querido concretar si la Cuenta Online SIN de Liberbank podría desaparecer y cuándo podría ocurrir, por lo que si te interesa esta oferta, te recomendamos que te des prisa para hacerte con ella. No olvides que, desde hace ya algunos meses, forma parte de nuestro ranking de mejores cuentas nómina gracias al regalo de 150 euros que ofrece a todos aquellos que domicilien un salario mínimo de 600 euros y respeten una permanencia de 24 meses.

Imagen de banco Liberbank
Cuenta Online SIN

En lo que respecta a la modificación de las condiciones de los productos que ya tuvieran sus clientes, la manera de realizar esos cambios y de comunicarlo a los usuarios dependerá del tipo de producto del que se trate:

Productos con “fecha de caducidad” (depósitos a plazo fijo o seguros)

Por el momento, Unicaja ya ha confirmado que los productos con “fecha de caducidad” –como los depósitos a plazo fijo o los seguros- mantendrán sus condiciones iniciales. No obstante, cuando llegue su fecha de vencimiento, Unicaja podría ofrecer unas condiciones de renovación distintas a las actuales

Productos con contrato indefinido (cuentas o tarjetas)

En el caso de los productos que tengan un contrato indefinido –como las cuentas bancarias o las tarjetas- Unicaja podría cambiar sus condiciones, pero tendrá que hacerlo respetando los plazos que marca la normativa actual: 

  • Si las condiciones de las cuentas o las tarjetas cambian a peor, Unicaja deberá avisar al cliente con dos meses de antelación para que pueda cancelar su contrato sin que eso suponga ningún coste o penalización.
  • Si las condiciones cambian a mejor, los cambios se podrán llevar a cabo de forma inmediata.

¿Qué protección tendrán los ahorros del cliente con la fusión de Unicaja y Liberbank?

El Fondo de Garantía de Depósitos es un mecanismo que asegura que, en caso de quiebra de una entidad, el cliente podrá recuperar hasta 100.000 euros por banco y por titular del dinero que mantuviera cuentas o depósitos a plazo fijo. En la práctica, eso significa que si un consumidor tuviera ahora parte de sus ahorros en Liberbank y otra parte en Unicaja, dispondría de una doble protección: 200.000 euros de respaldo.

Con la fusión de Unicaja y Liberbank, el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos cambia: al pasar a convertirse en un único banco, la protección se reducirá a 100.000 euros, algo que debería ser tenido en cuenta por aquellos ahorradores que mantengan un saldo superior en la entidad.

¿Qué pasará con los clientes de hipotecas y préstamos con la fusión de Unicaja y Liberbank?

Quienes tuvieran un préstamo personal o una hipoteca aún en vigor, la fusión de Unicaja y Liberbank no tendrá consecuencias prácticas. Lo único que tendrán que hacer será seguir abonando su deuda aunque, una vez se haya producido la integración total de las dos entidades, los usuarios de Liberbank lo harán a un banco distinto.

¿Qué cuentas bancarias ofrece Unicaja?

Si Unicaja decidiera ofrecer nuevas condiciones a los clientes de Liberbank que tuvieran, por ejemplo, su salario domiciliado, su alternativa sería el “Servicio Nómina”, que ofrece beneficios como el acceso a préstamos en condiciones ventajosasrebajas en las primas de los seguros que se contraten con la entidad o un sistema de alertas por SMS gratuito. 

Imagen de banco Unicaja
Cuenta Nómina (Servicio Nómina)

Ahora bien, la gran baza de esta cuenta nómina de Unicaja en que da acceso al “Plan Cero”, con el que el cliente podrá librarse de las principales comisiones: 

  • No pagará nada por la administración ni el mantenimiento de su cuenta. 
  • Podrá conseguir una tarjeta de débito o de crédito (la que elija) gratuita (es decir, sin comisiones de emisión ni de mantenimiento). 
  • Dispondrá de transferencias gratuitas. 

Para conseguir esta cuenta sin comisiones de Unicaja, el cliente tendrá que comprometerse a cumplir con tres requisitos: dos “básicos” y uno “opcional”. Los requisitos básicos serán: 

  • Domiciliar una nómina, pensión o prestación de desempleo por un importe igual o superior a 600 euros, o disponer de ingresos regulares por un importe mínimo de 7.200 euros al año. 
  • Realizar un consumo mínimo con tarjeta de débito o crédito: al menos 1.200 euros al año o dos operaciones al mes. 

En cuanto a los opcionales, se podrá elegir entre: 

  • Disponer de un saldo mínimo de 6.000 euros en cuentas, fondos de inversión, planes de pensiones o seguros de ahorro de Unicaja. 
  • Contratar un seguro a través de Unicaja. 

Por último, Unicaja ofrece una ventaja adicional a los clientes con nómina: un obsequio de hasta 150 euros que se entregaránen forma de tarjeta regalo, lo que le permite figurar en la lista de entidades con regalos por domiciliar la nómina y de bancos que regalan dinero. Para conseguir este jugoso obsequio, el usuario tendrá que: 

  • Domiciliar (por primera vez en la entidad) una nómina mínima de 600 euros.
  • Respetar una permanencia mínima de 24 meses con la nómina domiciliada.

Antes de contratar esta oferta, eso sí, hay que tener en cuenta que la cantidad final que se recibirá dependerá de los ingresos del cliente: si oscilan entre 600 y 2.499 euros al mes, se obtendrá una tarjeta-regalo de 100 euros. Si es de 2.500 euros o más, la tarjeta-regalo será de 150 euros. 

En cualquier caso, si eres cliente de Liberbank y no te convencen las opciones que podrían ofrecerte desde Unicaja, recuerda que cambiar de banco tu cuenta bancaria es muy sencillo. Para ayudarte, en Kelisto ponemos a tu disposición nuestro comparador de cuentas corrientes, nuestro comparador de cuentas nómina y nuestro comparador de cuentas remuneradas. Con estas herramientas, podrás encontrar la oferta que mejor se adapte a ti en cuestión de minutos.

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