Seguros de coche baratos
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Los seguros de coche más baratos de julio de 2024
| Aseguradora | Precio anual | Contrata | Tipo de seguro |
|---|---|---|---|
| 180 € | Seguro a terceros | ||
| 187 € | Seguro a terceros | ||
| 192 € | Seguro a terceros | ||
| 192 € | Seguro a terceros | ||
| 194 € | Seguro a terceros ampliado | ||
¿Por qué usar el comparador de seguros de coche de Kelisto?
Usar el comparador de seguros de coche de Kelisto es la mejor opción para proteger tu vehículo porque nuestra herramienta te ayuda a ahorrar hasta un 57% en el precio de tu póliza. Comparamos precios de más de 25 aseguradoras, ponemos a tu disposición un proceso de contratación rápido (menos de 3 minutos), sencillo y gratuito, con información en tiempo real proporcionada por las compañías, y te damos todas las garantías de seguridad y transparencia, ya que somos corredores de seguros y estamos supervisados por la Dirección General de Seguros y Planes de Pensiones del Ministerio de Economía.
¿Qué ventajas tiene un comparador de seguros de coche como el de Kelisto?
Un comparador de seguros de coche como el de Kelisto sirve, básicamente, para no tener que ir compañía por compañía pidiendo presupuestos en caso de que quieras cambiar de seguro de coche, contratar uno para tu nuevo vehículo o ahorrar en tu póliza: tras rellenar un formulario en cuestión de minutos, tendrás a tu disposición decenas de seguros de coche baratos adaptados a tu perfil y a las características de tu vehículo, disponibles para contratar de manera fácil, rápida y sin sorpresas posteriores.
¿Es más barato contratar un seguro de coche online?
A grandes rasgos se puede decir que sí: es más barato contratar un seguro de coche online. Las aseguradoras más tradicionales están avaladas por su experiencia y por su amplia red de oficinas, lo que suele redundar en una mejor atención al cliente; sin embargo, las aseguradoras de venta directa (es decir, las que venden sus seguros online), por lo general, ofrecen precios más competitivos a la hora de calcular un seguro de coche por el ahorro que supone ofrecer seguros de coche por Internet sin los gastos adicionales que suponen los intermediarios.
Para algunos conductores, además, puede ser más cómodo tener la oportunidad de realizar sus gestiones a través de Internet, si bien es cierto que la mayoría de las aseguradoras tradicionales ya se han adaptado a las nuevas tecnologías y ofrecen la opción de operar por la red a sus clientes.
¿Cuáles son los seguros de coche más baratos? (Julio 2024)
Los seguros de coche más baratos son, en julio de 2024, seguro a terceros de Qualitas Auto (180 euros al año para un conductor medio), el seguro a terceros ampliado de la misma compañía (194 euros) y su oferta de todo riesgo con franquicia (231 euros), junto con el seguro a todo riesgo de Mapfre (704 euros), según el ranking mensual de mejores seguros de coche que elabora Kelisto cada mes.
¿Cómo encontrar seguros de coche baratos?
1. Analiza qué cubre tu seguro de coche
Según las características de tu vehículo, es posible que no necesites el seguro de coche más completo del mercado. Por ejemplo, si tu coche duerme normalmente en el garaje, la cobertura por robo no será tan necesaria. Por otro lado, si tu coche ya es muy viejo, puede que no te convenga contratar una modalidad de seguros a todo riesgo que cubra los daños propios del vehículo. Ten en cuenta las particularidades de tu vehículo y el uso que le das para contratar solo aquellas coberturas que vas a usar.
2. Mantén un buen historial de siniestralidad
No haber emitido partes de accidentes ni acumular multas de tráfico pueden ayudarte a conseguir un seguro más barato para coche. Las aseguradoras de coche más baratas también suelen premiar a los buenos conductores, por lo que intenta no cometer infracciones que puedan convertir tu perfil de conductor en un perfil de riesgo.
3. Analiza los precios de las compañías de seguros de coche baratas
Tanto si quieres cambiar de seguro como si lo que estás buscando es una póliza para tu nuevo coche, un comparador de seguros de coche es perfecto para encontrar no solo cuál es el seguro de coche más barato, sino también el que es más completo por el menor precio posible.
Tipos de seguros de coche
Dependiendo de las coberturas que ofrezcan, los seguros de coche se dividen en tres modalidades, de más barato a más caro: seguros a terceros, seguros a terceros ampliado y seguros a todo riesgo todo riesgo, con o sin franquicia.
Seguros de coche a terceros
Los seguros a terceros son los más baratos y cubren la responsabilidad civil obligatoria, es decir, te cubrirán en caso de accidente con culpa y tendrás que hacerte cargo de los daños a otras personas.
Seguros de coche a terceros ampliado
Los seguros a terceros ampliado tienen las mismas coberturas que un seguro a terceros, pero además cubren, generalmente, los daños a las lunas del coche y los que se puedan producir por robos o incendios.
Seguros de coche a todo riesgo
Los seguros a todo riesgo son los más completos, pero también los más caros, ya que incluyen los daños propios, es decir, los que sufra tu coche cuando no haya un tercero implicado. Si quieres pagar menos puedes contratar un seguro a todo riesgo con franquicia: podrás disfrutar de la cobertura de daños propios, pero tendrás que hacerte cargo de una parte de los gastos en caso de accidente.
Factores que influyen en el precio del seguro de coche
Las características del vehículo, el perfil del conductor y su historial, la protección que tenga el coche, las coberturas que quieras contratar, la localidad de residencia del conductor y la frecuencia de uso del vehículo son los principales factores que afectan al precio del seguro de coche y que, por tanto, deberás mirar si buscas un seguro de coche barato.
- Las características del coche: cuestiones como la potencia, la equipación extra o el año de matriculación se tienen en cuenta para calcular el precio del seguro de coche.
- El perfil del conductor: la edad, los años de experiencia al volante e, incluso, la profesión del tomador también determinan cuánto cuesta un seguro de coche.
- El historial del conductor: si tienes un historial de partes y multas limpio, te resultará más fácil conseguir un seguro de coche barato.
- La protección del vehículo: el lugar donde 'duerma' tu vehículo también influye en el precio del seguro de coche. Así, es más sencillo dar con un seguro de coche barato si tu vehículo duerme en un garaje en lugar de hacerlo en la calle.
- Las coberturas: si solo quieres la cobertura más básica (la de responsabilidad civil), será muy fácil encontrar un seguro de coche barato. Sin embargo, a medida que quieras añadir coberturas (y pasarte a otras modalidades, como terceros ampliado o todo riesgo), el precio de tu vehículo subirá.
- La localidad: los municipios con un alto índice de robos o con condiciones climáticas más complicadas presentan unos índices de siniestralidad mayor, lo que afecta directamente al precio del seguro de coche.
- La frecuencia del uso del coche: cuanto más uses tu coche, más opciones tendrás de sufrir un siniestro, por lo que este factor también afecta directamente al precio del seguro.
Principales coberturas de un seguro de coche
Cada compañía y cada seguro ofrece unas coberturas distintas, pero la cobertura de responsabilidad civil es la mínima que debe ofrecer cualquier póliza de auto. A partir de ahí, entre las más habituales también figuran otras como la cobertura de lunas, la cobertura de incendio, la asistencia en carretera, la cobertura de robo, el vehículo de sustitución y la libre elección de taller, entre otras.
Cobertura de lunas
Incluye la reparación, colocación o sustitución de las lunas delanteras (parabrisas), laterales (ventanillas) y traseras (luneta) del coche. Esta cobertura está disponible en los seguros a todo riesgo y en los terceros ampliado.
Cobertura de incendio
Cubre los daños provocados por un incendio o explosión, siempre que esta se origine en el propio vehículo. Si no fuera así, y la hubiera causado un tercero, este tendría que hacerse responsable de lo ocurrido. Esta cobertura está disponible en los seguros a todo riesgo, terceros ampliado y terceros.
Asistencia en carretera o viaje
Es la que cubre al coche (asistencia en carretera) y/o al conductor y acompañantes (asistencia en viaje) si se produce un accidente o avería durante un trayecto. Suele estar incluida en todas las pólizas. Si tu seguro no la incluye, lo habitual es que puedas contratar el servicio completo en viaje como un extra.
Cobertura de robo
Con esta cobertura recibirás una compensación en caso de que tu coche sea robado por un tercero. Suele estar presente en los seguros a terceros ampliado y todo riesgo.
Vehículo de sustitución
Más que una cobertura, se trata de una ventaja que ofrecen ciertos seguros de coche y que te permitirá disfrutar de un coche mientras el tuyo se está reparando.
Libre elección de taller
También es una ventaja, más que una cobertura del seguro de coche. Algunas compañías de seguros, además de contar con una red propia de talleres (o de talleres de colaboradores), te permitirán elegir el taller que tú quieras para reparar tu vehículo.
Ventajas de utilizar nuestro comparador de seguros de coche
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¿Cómo te ayuda Kelisto con tu seguro de coche?
Según los datos del último Índice de Precios del Seguro de Coche de Kelisto, correspondientes al segundo trimestre de 2024, el precio medio de un seguro de coche se sitúa en 930,39 euros. Ahora bien, dependiendo de la modalidad, lo que cuesta un seguro de coche puede ser muy distinto: el seguro a terceros marca un coste promedio de 447 euros; el seguro a terceros ampliado, de 570 euros; y el seguro a todo riesgo, de 2.664 euros.
Eso sí, recuerda que el precio de un seguro de coche no solo varía en función de la modalidad que elijas, sino también de la compañía con la que lo contrates. Según las últimas cifras estimadas por Kelisto, cambiar de compañía de seguros de coche te permitirá ahorrar hasta un 57% en tu póliza. Por eso, comparar y elegir la mejor oferta para tu perfil siempre es una buena opción para reducir la prima de tu seguro de coche.
Para determinar qué seguro de coche debes contratar es necesario que analices cuestiones como la antigüedad de tu vehículo, el uso que haces de él o el presupuesto que tienes para destinar a este gasto. Por ejemplo, si tu coche acaba de salir del concesionario, te convendría contratar un seguro a todo riesgo (o un todo riesgo con franquicia, si quieres pagar menos) y, con el paso de los años, pasarte a una póliza a terceros o terceros ampliado. Del mismo modo, si usas el coche con poca frecuencia, te saldrá más a cuenta tener un seguro de coche básico (a terceros, por ejemplo), pero si lo usas cada día, te convendrá optar por un terceros ampliado o un todo riesgo.
El único seguro de coche obligatorio es aquel que cubre la responsabilidad civil: es decir, los daños que puedas causar a otras personas, vehículos, etc. Por tanto, tener un seguro a terceros (la modalidad más básica, que cubre la responsabilidad civil) es más que suficiente para poder circular con un vehículo. Ahora bien, en función del uso que des a tu coche, de las características de tu auto y de otros factores que debes sopesar, es probable que, más allá del seguro de coche obligatorio, te resulte más útil contratar una póliza con más coberturas.
La responsabilidad civil de un seguro de coche es la garantía que cubre los daños a terceros en caso, por ejemplo, de un accidente de tráfico o cualquier otro siniestro. La responsabilidad civil responde por los daños personales (provocados a terceras personas, ya fueran en otro vehículo o fueran peatones) y materiales (los causados a otro coche o cualquier otro bien, como una vivienda), pero en cantidades distintas. Además, los seguros de coche siempre tienen una garantía de responsabilidad civil obligatoria (ronda los 70 millones para daños personales y los 15 millones para los materiales), pero algunos también la complementan con una voluntaria, que ronda los 50 millones.
Para usar el buscador de seguros de coche con Kelisto solo necesitarás tener a mano cierta información básica, como tu DNI, la fecha en la que te sacaste el carnet de conducir o información sobre los partes que has dado en los últimos años y las multas que has recibido.
En concreto, a lo largo de nuestro proceso para contratar tu seguro online tendrás que indicarnos:
- Tu fecha de nacimiento, estado civil y código postal
- Tu profesión y si tienes hijos menores a tu cargo
- Fecha y país de la obtención del carnet de conducir
- DNI y nacionalidad
- Qué vehículo conduces y su fecha de matriculación
- Para qué usas tu coche normalmente, si duerme en garaje y los kilómetros que realiza al año
- Si has estado asegurado antes y durante cuánto tiempo
- Si has dado algún parte en los últimos cinco años
- Si has tenido alguna multa en los últimos tres años
Gracias a estos datos, obtendrás una comparativa de seguros de coche con las ofertas más económicas para tu vehículo, divididas por modalidad (terceros, terceros ampliado y todo riesgo con o sin franquicia). Ten en cuenta que es posible que, una vez inicies el proceso de contratación con la aseguradora, el precio de tu seguro de coche cambie ligeramente, porque la compañía te solicite datos adicionales que pueden incrementar o disminuir la prima. Eso sí, algunas aseguradoras se comprometen a no modificar el precio que ofertan en Kelisto: estas ofertas están destacadas con el título 'precio final'.
