Pago fraccionado en el seguro de coche: ¿merece la pena?

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El pago fraccionado del seguro de coche puede ser una buena solución si no puedes hacer frente a la totalidad de la prima de una sola vez, pero puede ser hasta un 10% más caro.

Uno de los aspectos que debes mirar antes de contratar un seguro de coche es el método de pago de la prima. Algunas aseguradoras  permiten el pago fraccionado del seguro de coche: es decir, dividir el pago de la prima en cuotas más pequeñas. Esta opción suele ser muy atractiva, sobre todo cuando la anualidad del seguro es bastante alta, pero puede llegar a incrementar el precio de tu prima hasta un 10,8%, según datos de Kelisto.

Para ayudarte a descubrir si el pago fraccionado es la mejor opción para pagar tu seguro de coche, hemos utilizado los datos de nuestro comparador de seguros de coche de Kelisto para hacer cálculos y ofrecerte todas las claves que te ayudarán a tomar la mejor decisión.

¿Es más caro fraccionar el pago del seguro de coche?

Si optas por el pago fraccionado del seguro de coche, conseguirás aliviar un poco la carga de una prima anual, pero, eso sí, acabarás pagando más por tu póliza. Esto se debe a que las aseguradoras incluyen un recargo si se elige esta opción de pago que, por norma general, suele ser similar. En concreto, el pago fraccionado puede llegar a ser hasta un 10,8% más caro de lo que te supondría pagar tu prima de una sola vez.

Esta es la principal conclusión del análisis realizado por Kelisto a las primas anuales, semestrales y trimestrales de algunas de las compañías más contratadas del sector. Para calcularlas hemos usado como referencia un Seat León (el coche más vendido del año) de 110 CV matriculado por primera vez en 2017 y hemos tenido en cuenta el precio de un seguro a terceros ampliado por ser la modalidad más contratada en España.

Por periodicidad del pago fraccionado, quienes opten por el abono semestral (es decir, en dos veces al año) pagarán un 7,6% más por su seguro de media. Por su parte, quienes elijan el trimestral (en cuatro veces al año) tendrán que abonar un 10,7% más que si pagaran la prima de golpe.

¿Cuánto sube el precio de un seguro si se fracciona el pago (por aseguradora)?

ASEGURADORACUOTASANUALSEMESTRALTRIMESTRAL
MAPFRE1º CUOTA224,29 €118,46 €62,13 €
 SIGUIENTESNA118,45 €62,13 €
 TOTAL224,29 €236,91 €248,48 €
 % EXTRANA5,62%10,78%
AXA1º CUOTA150 €SDSD
 SIGUIENTESNASDSD
 TOTAL150 €157,50 €SD
 % EXTRANA5%SD
GENERALI1º CUOTA89,69 €50,35 €SD
 SIGUIENTESNA50,35 €SD
 TOTAL89,69100,69 €SD
 % EXTRANA12,26%SD
INCREMENTO MEDIO POR PAGO APLAZADO  7,63%10,78%

Fuente: Distintas aseguradoras y comparador de seguros de coche de Kelisto.es. Precios para un Seat León de 110 CV y de 2017. El conductor es un hombre de 35 años que ha estado asegurado anteriormente y no ha dado ningún parte por siniestro en los últimos cinco años. Fecha de tarificación: 23/12/2021. Significado de las siglas: NA: No Aplica (no existen otras cuotas debido a que se paga una sola prima anual). SD: Sin Datos (las aseguradoras no han ofrecido datos concretos acerca de las demás cuotas o de la modalidad trimestral).

En el caso del fraccionamiento del pago semestral, la compañía con el recargo más bajo (de las que han accedido a ofrecer dichos datos a Kelisto) es AXA, ya que aplica un 5% extra. MAPFRE aumenta su cuota con respecto a la anual en un 5,62%, mientras que Generali es la que más lo incrementa: un 12,26%.

En el caso del pago trimestral, solo MAPFRE es la única que nos ha ofrecido datos concretos de esta modalidad. El recargo con respecto a la prima en un solo pago anual es del 10,78%.

¿Qué compañías no aumentan su prima con el pago fraccionado?

Aunque muchas compañías cobran un recargo por dividir la prima, en el mercado puedes encontrar aseguradoras que no te cobrarán ningún interés por fraccionar el pago de su seguro de coche. Entre ellas figuran:

  • Cleverea, una “neoaseguradora” española nacida en 2019 que comercializa seguros de coche desde febrero de 2022. En este caso, la compañía te permite el pago mensual de tu seguro de coche sin ningún recargo, siendo una de las pocas que lo hacen sin necesidad de cumplir con otros requisitos. Eso sí, antes de hacerte con una de sus pólizas debes saber que solo comercializa seguros digitales, por lo que siempre tendrás que operar a través de Internet.
  • Mutua Madrileña, que permite abonar la prima de la póliza en tres veces, aunque estas no se corresponden con un pago cuatrimestral, sino que la compañía te cobrará la primera cuota al momento de suscribir la póliza; la segunda, a los 45 días de la firma del contrato; y la tercera, a los 90 días.
  • Catalana Occidente te ofrece el pago mensual del seguro de coche sin intereses si eres cliente de su Cuenta Cliente o Cuenta Única, dos productos de ahorro que te permiten obtener cierta rentabilidad. En caso de que no tengas estos productos, entonces la compañía te ofrecerá el pago semestral o trimestral, pero sí incluirán un recargo que dependerá del plazo y de la vinculación que tenga el asegurado con la compañía.
  • Zurich lanzó una campaña de fraccionamiento del pago mensual del seguro de coche el año pasado, debido a la pandemia por coronavirus. La compañía ha decidido mantener este compromiso en 2022, por lo que en este año también es posible fraccionar el pago en 12 cuotas, sin intereses.
  • Klinc (perteneciente a Zurich) también permite el pago online mensual del seguro de coche, pero ten en cuenta que este es un seguro de coche totalmente digital. Es decir, toda la gestión del seguro será a través de Internet.

¿Qué es el pago fraccionado en el seguro de coche?

El fraccionamiento del pago supone que tu compañía de seguros te permite abonar la cuota anual en varias partes. Lo habitual es que se permita el pago en dos cuotas (semestral) o incluso en tres o cuatro, en función de lo que establezca cada aseguradora.

Sin embargo, el contrato del seguro de coche sigue manteniendo una duración anual, es decir, que aunque se haya contratado un seguro con pago fraccionado y solo hayas pagado una de las cuotas, en caso de cancelación antes de que finalice el año de vigencia, se deberán abonar todas las cuotas pendientes.

Seguro de coche mensual: ¿es posible pagarlo mes a mes?

Aunque no es lo habitual, hay algunas aseguradoras con las que es posible el pago mensual del seguro de coche. Algunas de las que te ofrecen esa opción a día de hoy son Cleverea, Mutua Madrileña, Zurich (también en su seguro digital Klinc), MAPFRE o Catalana Occidente, aunque en estos dos últimos casos, tienes que tener otros productos contratados con la compañía para acceder a este fraccionamiento del pago.

El pago por meses en el seguro de coche (que puede estar disponible incluso en los seguros de coche más baratos) era, hasta hace relativamente poco, frecuente en aseguradoras de venta directa, es decir, aquellas que operan a través de Internet. Sin embargo, a día de hoy es posible encontrar compañías tradicionales (como las que mencionamos en este artículo) que también ofrecen el pago mensual online del seguro de coche.

¿Qué aseguradoras ofrecen el fraccionamiento en el seguro de coche?

En el mercado existen aseguradoras que facilitan a sus clientes el pago fraccionado de su seguro de coche, pero no todas lo hacen en los mismos términos. Aunque cada compañía puede ofrecer su propia cuota en las condiciones particulares de su contrato, estos son los fraccionamientos de pago más habituales de las aseguradoras con más cuota de mercado:

ASEGURADORATIPO DE FRACCIONAMIENTO
MAPFREMensual (a través del Plan de Pagos), trimestral y semestral
MUTUA MADRILEÑAFraccionamiento en tres veces
ALLIANZTrimestral y semestral (en función del importe total)
AXASemestral
LÍNEA DIRECTAEstablecido en la Condiciones Particulares
CATALANA OCCIDENTEMensual (si contratas otros productos), trimestral y semestral
REALETrimestral y semestral (en función del importe total)
LIBERTYEstablecido en las Condiciones Particulares
GENERALIEstablecido en las Condiciones Particulares
ZURICHMensual (en Zurick Klinc)

Fuente: comparador de seguros de Kelisto.es y páginas de las aseguradoras con más cuota de mercado a 16/03/2022.

Los mejores seguros de coche de algunas de estas aseguradoras incluyen el pago fraccionado y lo hacen en pagos trimestrales o semestrales, aunque hay algunas excepciones y cuestiones que debes tener en cuenta:

  • El fraccionamiento mensual es muy poco común: MAPFRE, Catalana Occidente o Zurich (con Zurich Klinc) son de las pocas compañías que ofrecen el pago mensual en el seguro de coche. En el caso del seguro de coche de MAPFRE, el pago mensual del seguro se puede realizar a través del Plan de Pagos, una modalidad que permite establecer una cuota al mes para pagar la prima. Este plan está activo para clientes que tengan más de un seguro contratado en MAPFRE, pólizas que podrán agrupar en un mismo recibo y pagarlo mensualmente. Catalana Occidente también permite el pago mensual a aquellos clientes que tengan contratadas la Cuenta Cliente o la Cuenta Única. Por su parte, Zurich permite el pago mensual del seguro de coche sin intereses.
  • El pago fraccionado puede tener un importe mínimo: por ejemplo, en el caso de Zurich el fraccionamiento puede hacerse desde 9 euros al mes. Eso sí, siempre que se contrate el seguro digital de su marca Klinc. Esta compañía también ofrece la posibilidad del fraccionamiento del pago mensual, aunque el importe de cada cuota dependerá de la prima.
  • Algunas compañías no ofrecen un fraccionamiento del seguro con condiciones estándar, sino que negocian con cada cliente: compañías como Liberty, Generali o Línea Directa no establecen un fraccionamiento estándar, dejando esto indicado en las condiciones particulares de cada contrato, por lo que los asegurados pueden negociar con su compañía el que más le convenga.
  • Existen algunas formas alternativas de pago aplazado: Mutua Madrileña, por ejemplo, ofrece un pago fraccionado en tres veces, pero su cobro no es cuatrimestral. Si el cliente opta por esta fórmula deberá abonar la primera cuota al suscribir la póliza; la segunda, a los 45 días de la firma del contrato; y la tercera, a los 90 días.
  • Además de las aseguradoras con más cuota de mercado, en Kelisto también hemos analizado a Cleverea, que permite el pago mensual del seguro sin intereses.
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