Impuesto sobre primas del seguro

¿Cómo te afectará la subida del Impuesto sobre la Prima del Seguro?

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El Gobierno ha incluido en los PGE de 2021 la subida del Impuesto sobre las Primas de Seguros (IPS) de un 6% a un 8%. ¿A qué pólizas afectará esta medida? ¿Cuánto tendrás que pagar de más en 2021? En Kelisto te damos todas las respuestas.

El Congreso de los Diputados aprobó el pasado 3 de diciembre el proyecto de ley de los Presupuestos Generales del Estado de 2021. Entre las medidas recogidas en estas cuentas, hay una que ha llamado la atención (y no para bien) del sector asegurador: la subida del Impuesto sobre Primas de Seguros (IPS) de un 6% a un 8%. Esto implica que, a partir de que entre en vigor, los ciudadanos con una póliza de seguros pasarán a pagar aproximadamente dos puntos porcentuales más por el gravamen que se aplica a estos productos de protección.

La patronal del seguro afirma que el incremento del IPS “afectará negativamente a las familias y empresas españolas, al tratarse de un recargo externo a la prima de seguro.” De hecho, UNESPA piensa que, al subir la prima, los usuarios pueden contratar menos coberturas para evitar el encarecimiento. Según la última Encuesta de Presupuestos Familiares del INE (Instituto Nacional de Estadística), el 95% de las familias españolas tienen contratada una póliza que está gravada con este impuesto, siendo las más populares las de vehículos (un 79%) y hogar (un 74%).

Si tienes suscrito uno de estos seguros y te preocupa lo que pagarás una vez que entre en vigor esta subida del IPS, Kelisto ha calculado cuánto sería la prima total que pagarías a partir de entonces, tomando de ejemplo un seguro de coche.

¿Qué es el Impuesto sobre las Primas de Seguros?

El Impuesto sobre las Primas de Seguros, o IPS, es un gravamen que se estableció en 1997 y que, hasta ahora, equivalía al 6% de la base imponible: en este caso, de la prima neta que abona un asegurado. Ahora bien, hay que tener en cuenta que esta prima neta tan solo es la cantidad que fija una compañía para asegurar un determinado bien. Sin embargo, a esta cifra hay que sumarle otra serie de extras para calcular lo que se conoce como la prima total (el importe final que paga el asegurado por su póliza):

  • El propio IPS (es el único impuesto que se aplica, ya que los seguros están exentos del pago del IVA)
  • Un 0,15% de la CLEA (Comisión Liquidadora de Entidades Aseguradoras).
  • El recargo del Consorcio de Compensación de Seguros, que en el caso de los turismos es de 2,10 euros.

Una cosa a tener en cuenta a la hora de calcular cuánto se encarecerá tu seguro con la subida del IPS, es que este impuesto se aplica sobre la prima neta, no sobre la prima total de la póliza. También es importante tomar en consideración si nuestra prima está fraccionada, ya que, de ser así, el IPS se aplicará a cada uno de los fraccionamientos del pago del seguro.

IPS: ¿afecta a todos los seguros contratados?

El Impuesto sobre las Primas de Seguros afecta a todas pólizas contratadas en territorio español, pero hay seguros que están exentos de este gravamen. En concreto, la ley 13/1996 en la que se recoge el funcionamiento de este impuesto establece que los siguientes contratos no tendrán que pagar el IPS:

  • Los seguros sociales obligatorios y seguros colectivos que instrumenten sistemas alternativos a los planes y fondos de pensiones
  • Los seguros sobre la vida a los que se refiere la sección segunda del título III de la Ley del Seguro (los de vida riesgo y vida ahorro)
  • Las operaciones de reaseguro
  • Los  seguros de caución
  • Los seguros de crédito a la exportación y seguros agrarios combinados
  • Los seguros relacionados con el transporte internacional de mercancías o viajeros
  • Los seguros de asistencia sanitaria y enfermedad, es decir, los seguros de salud
  • Los planes de previsión asegurados

¿Cuánto subirá tu seguro de coche en 2021?

Antes de averiguar cuánto subirá el seguro de coche por el incremento del IPS, debes recordar que esta subida de dos puntos porcentuales no se aplicará en tu prima total, sino en la prima neta que tu aseguradora haya calculado. Por ejemplo, si un asegurado tiene contratado un seguro de coche a terceros ampliado en el que paga una prima total de 270 euros, estará abonando, en realidad, una prima neta de 250. La subida del 2% del IPS tendrá que aplicarse con respecto a la prima neta, es decir, a 250 euros, y no a la prima total de 270 euros que paga.

Para poder hacer un cálculo lo más aproximado posible, en Kelisto hemos analizado las primas totales arrojadas por nuestro comparador y les hemos descontado los impuestos principales que se cobran en la cuota: el recargo del Consorcio (2,10 euros), el 6% del IPS y el 0,15% del CLEA. A partir de ahí, hemos añadido el 8% a esta prima neta aproximada y hemos calculado cuánto sería el seguro de coche analizado con esa subida de dos puntos porcentuales.

Según los cálculos de Kelisto, el incremento medio en los seguros de coche será de, aproximadamente, 4,55 euros: es decir, la prima media subirá en un 1,45%. Eso sí, este aumento no será el mismo para todas las pólizas: tanto los seguros a terceros como los de terceros ampliados verán su prima incrementada en unos dos euros, pero los seguros a todo riesgo pueden llegar a subir una media de casi 10 euros.

Aumento de precio en los seguros de coche con el IPS al 8%

TERCEROSAMPLIADOSTODO RIESGOMEDIA TOTAL
Prima media total (IPS al 6%)148,00 €167,00 €625,00 €313,33 €
Prima media total (IPS al 8%)150,05 €169,24 €634,25 €317,85 €
Aumento de la prima (€)2,052,349,254,55
Aumento de la prima (%)1,391,401,481,45

Fuente: Kelisto.es. Para calcular estas cifras, hemos analizado los precios totales de los 10 seguros de coche más baratos según su modalidad. Para obtener las primas netas, al precio de estas pólizas les hemos restado los impuestos aplicados a los seguros: recargo del Consorcio de Compensación de Seguros (2,10 euros en los turismos), 0,15% del CLEA (Comisión Liquidadora de Entidades Aseguradoras) y 6% del IPS (Impuesto sobre la prima del seguro). A continuación, a la prima neta resultante (que debe tomarse como una prima neta aproximada) se le ha sumado un 8% para calcular cuál sería el aumento en el IPS y, finalmente, a esta cifra se le ha vuelto a sumar el impuesto del CLEA y el recargo del Consorcio, para así conseguir una prima total aproximada con el aumento en el IPS.

¿Cuáles son los seguros de coche más baratos?

Como habrás visto en nuestro análisis, tu seguro de coche puede subir el año próximo entre dos y 10 euros, por lo que contratar una póliza económica se vuelve, si cabe, más importante que nunca. Además, el 2020 no ha sido un año fácil debido a la crisis del coronavirus, que deja al país en una situación económica y social bastante comprometida. Por ello, usar un comparador de seguros de coche como el de Kelisto es una de las mejores herramientas para encontrar la póliza que más te convenga.

Para hacértelo más fácil, en Kelisto te contamos cuáles son los seguros de coche más baratos que puedes encontrar en el mercado a día de hoy, por si quieres adelantarte a la subida del Impuesto sobre las Primas de Seguros:

Imagen de proveedor Direct Seguros

TERCEROS

PRIMA ANUAL

121€

Imagen de proveedor Mapfre

TERCEROS

PRIMA ANUAL

123€

Imagen de proveedor Axa

TERCEROS

PRIMA ANUAL

127€

Imagen de proveedor Direct Seguros

TERCEROS AMPLIADO

PRIMA ANUAL

136€

Imagen de proveedor Axa

TERCEROS AMPLIADO

PRIMA ANUAL

143€

Fuente: Kelisto. Tarificaciones realizadas el 02/12/2020. Perfil analizado: conductor de 35 años, administrativo, casado y sin hijos. Se sacó el carnet de conducir a los 18 años y tiene un Volkswagen Golf Plus de 110 CV, matriculado en 2017. El coche se guarda en garaje individual y se usa para trayectos cotidianos de menos de 12.000 kilómetros al año. El conductor ha estado asegurado más de 10 años y goza de un buen historial de siniestralidad.

Los seguros a terceros son, por lo general, las pólizas más baratas y las que menos van a notar este incremento del IPS en el precio del seguro de coche. En esta modalidad, Direct Seguros se convierte en la mejor póliza según su precio (121 euros anuales), pero sus coberturas pueden resultar un poco justas. Por solo dos euros más (123 euros) tendrás la póliza de Mapfre, que incluye en sus prestaciones una asistencia en carretera más completa.

Junto con estas pólizas, los seguros a terceros ampliados tampoco notarán la subida del seguro de coche en exceso y, de nuevo, solo incrementarán su precio en unos dos euros de media. Sin embargo, si lo que buscas es un seguro a todo riesgo, no solo tendrás que pagar más (en algunos casos, triplicando la prima de un seguro a terceros), sino que la subida del IPS será mucho más notoria. Si no quieres desembolsar esta cantidad, desde Kelisto te recomendamos que le eches un vistazo a los seguros con franquicia, con los que podrás disfrutar de las prestaciones de un todo riesgo, pero con una prima que será mucho más económica.

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