El precio del seguro de coche crece un 5,3% en 2015

Montañas Monedas Y Hombre Trajeado

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  • Entre enero y octubre de este año, el precio medio de los seguros a terceros y terceros ampliado (que representan el 70% de las contrataciones) ha crecido un 5,3%, de 353 a 371,55 euros1
  • El aumento de los desplazamientos por carretera y de las matriculaciones son dos de las causas del incremento del ratio de siniestralidad (el porcentaje de la prima que se destina a los siniestros), que ha pasado del 75,2% en 2013 al 77,3% en el primer semestre de 2015
  • Entre enero y diciembre de 2014 el precio medio del seguro de coche a terceros y terceros ampliado ya aumentó un 5,1%, frente a la caída del 5% de 20134
  • El nuevo baremo de indemnizaciones que entrará en vigor el próximo 1 de enero aumentará el gasto de las aseguradoras, que trasladarán parte del coste a sus clientes 

Entre enero y octubre de 2015 el precio medio de los seguros de coche a terceros y terceros ampliado (que concentran el 70% de las contrataciones) ha experimentado un incremento del 5,3%1, desde los 353 euros de enero hasta los 371,5 euros del mes de octubre. En 2016, en un contexto de aumento de la siniestralidad y con el nuevo baremo de indemnizaciones a punto de entrar en vigor, se estima que los precios puedan crecer un 6% más2.

Después de más de seis años consecutivos con descensos en los ingresos del sector del seguro de coche, en 2015 las cifras volvieron a crecer3, un cambio que se ha visto reflejado también en los precios.

La crisis económica trajo consigo una fuerte competencia en el sector asegurador y fueron necesarios descensos continuados en los precios del seguro de coche para evitar perder cuota de mercado. En 2014 comenzó a frenarse dicha caída y a verse un cambio de tendencia. De hecho, entre enero y diciembre de 2014 el índice anual del seguro de coche de Kelisto.es ya registró un aumento en los precios del 5,1% en los seguros a terceros y terceros ampliado, frente a la caída del 5% de 20134.

El incremento ha sido ligeramente mayor durante este ejercicio, en el que el precio medio de estos seguros creció un 5,3% entre enero y octubre. El mayor incremento fue el de los seguros a terceros: un 8,4%, desde los 335,7 euros de precio media en enero a los 363,9 de octubre. Por su parte, la prima media de los seguros a terceros ampliado ha crecido un 2,4%, desde los 370,3 euros a los 379,21.

Por otro lado, aunque no se ha tenido en cuenta en este estudio, al representar en torno a un 5% de las contrataciones, el precio medio del seguro a todo riesgo (sin franquicia) ha experimentado un crecimiento del 24,9%, desde los 1.090,6 euros a los 1.362,6.

El próximo ejercicio se mantendrá la tendencia al alza y aspectos como la mayor movilidad en carretera y el nuevo baremo de indemnizaciones podrían elevar el incremento en los precios hasta un 6% más. Esto se debe a que la guerra de precios en la que han estado sumidas las aseguradoras ha llegado a su fin y la situación se ha vuelto insostenible para sus cuentas de resultados. Con un nuevo contexto de aumento de la siniestralidad, deben asumir el sobrecoste que se ha generado y la única forma de volver a una situación estable que permita dar el servicio de calidad que necesitan los asegurados es subir las primas de los seguros de coche.

Nuevo escenario: mayor movilidad, más siniestralidad

Entre enero y septiembre de 2015 el número de matriculaciones de vehículos se ha elevado hasta los 783.892, un 22,4% más que en el mismo periodo de 20145. Sólo en el mes de septiembre se matricularon cerca de 70.000 vehículos nuevos y se convirtió en el mejor mes desde 2009.

Este incremento de matriculaciones se traduce también en un aumento de la movilidad en carretera, motivada también por el descenso en los precios del combustible y el aumento del empleo, que ha supuesto un incremento en el número de desplazamientos de tipo laboral.

En 2014, la DGT ya registró un incremento del 1,6% en el número de desplazamientos largos por carretera tras caídas reiteradas desde el año 2009. Ese mismo año, las autopistas de peaje experimentaron un aumento del 2,4% en el tráfico, dato que se eleva hasta el 6,7% entre enero y julio de 2015.  

De hecho, en 2014 se produjo un incremento del 0,32% en el número de accidentes leves de tráfico, hasta los 1,7 millones6, lo que supone el primer dato a la alza desde 2007. Entre enero y septiembre de este año estos siniestros en carretera han crecido ya un 2,8% con respecto al mismo periodo del pasado año, lo que evidencia el cambio de tendencia.

Asimismo, en el primer semestre de 2015 el ratio de siniestralidad, que hace referencia al porcentaje de la prima del seguro de coche que se destina al pago de los siniestros, alcanzó el 77,3%, dos puntos por encima que al cierre de 2013.

Pese a la caída de los precios, el descenso de la siniestralidad y del coste de los siniestros había mantenido cierta estabilidad en las cuentas de resultados de las compañías. Sin embargo, la incipiente recuperación económica ha traído consigo algunos aspectos que han modificado este escenario y que han hecho que mantener primas bajas sea insostenible para las aseguradoras. 

El nuevo baremo de automóviles aumentará el gasto de las aseguradoras

El próximo 1 de enero entrará en vigor el nuevo sistema de valoración de daños personales por accidentes de tráfico (baremo) que agilizará la resolución de conflictos e incrementará la protección a las víctimas, ya que amplía algunas de las indemnizaciones.

Se estima que este nuevo baremo incrementará las indemnizaciones a pagar por las aseguradoras una media del 15%7. Además, la reforma implica que las compañías de seguros sean las que se hagan cargo de los gastos sanitarios de los lesionados en lugar de ser asumidos por la Seguridad Social.

Esto aumentará, inevitablemente, el coste a pagar por las compañías que trasladarán parte de ese coste a los asegurados, lo que se traducirá en el crecimiento de las primas del seguro de coche.

Desde hace meses, profesionales del sector y responsables de las principales compañías han señalado que el seguro de coche tendrá irremediablemente que incrementar sus precios y es posible que esto se produzca de forma brusca e inmediata. Lo cierto es que en el contexto actual, hemos llegado al fin de seis años de guerra de precios en el sector de seguros de coche. Con un aumento del número de vehículos en circulación, mayor siniestralidad y el nuevo baremo de indemnizaciones a punto de entrar en vigor todo apunta a un incremento brusco de los precios durante el próximo año. Ante este escenario, se hace más necesario que nunca comparar y buscar la oferta que mejor se adapte a cada usuario al precio más bajo, algo que puede permitir ahorrar de media un 30% o 120 euros al año en el seguro de coche y hasta una máximo de un 65% en algunos casos.

Fuentes:

  1. Para llegar a estos datos se han obtenido los precios medios ponderados por modalidad y compañía sobre todas las tarificaciones realizadas en el portal kelisto.es durante los meses de estudio, en este caso enero de 2015 y octubre de 2015.
  2. Estimaciones realizadas por Kelisto.es basadas en el incremento en los precios de las primas del seguro en 2014 y 2015, teniendo en cuenta el nuevo escenario que vive el sector del automóvil.
  3. Datos de la patronal del Seguro, UNESPA. Entre 2007 y 2013 los ingresos por volumen de primas cayeron desde los 12.548 millones de euros en 2007 a los 10.021 en 2013. En el primer trimestre de 2015 se registró un incremento del 0,32% con respecto al mismo periodo de 2014.
  4. Para llegar a estos datos se han obtenido los precios medios ponderados por modalidad y compañía sobre todas las tarificaciones realizadas en el portal kelisto.es durante los meses de estudio, en este caso enero y diciembre de 2013 y enero y diciembre de 2014.
  5. Datos de la Asociación Nacional de Vendedores de Vehículos a motor, reparaciones y recambios (Ganvam)
  6. Datos de UNESPA basados en los datos del sistema CICOS, la herramienta con la que el seguro gestiona los accidentes leves
  7. Datos del Es­tudio sobre el im­pacto de la im­plan­ta­ción del nuevo Baremo rea­li­zado por el Consorcio de Compensación de Seguros
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