Freedom24: ¿merece la pena su Cuenta D?

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Freedom24 ofrece una de las remuneraciones más altas del mercado a través de su Cuenta D (3,86%), pero el hecho de que este interés esté vinculado al euríbor semanal y la comisión fija de 7 euros que cobra cada vez que decidas retirar tu dinero restan atractivo a su oferta.

Imagen de banco Freedom24
Cuenta D de Freedom24

La guerra por ofrecer una alta remuneración al cliente no solo se libra entre las entidades tradicionales. A los neobancos que tienen sus ofertas consolidadas también se suman, desde hace un año, brókers online como Freedom24, que ha actualizado las condiciones de su Cuenta D: desde hace algunas semanas, ya no paga un 2,5% TIN (Tipo de Interés Nominal) por el dinero que mantengas en euros, sino que ofrece un interés ligado al euríbor semanal (a cierre de este artículo, un 3,86%) y que, por tanto, varía al ritmo que lo haga este índice. 

Por ello, para que entiendas bien qué es, qué te ofrece Freedom24 y si es interesante o no, en Kelisto hemos analizado al detalle todas sus condiciones. Recuerda, en cualquier caso, puedes encontrar otras ofertas para remunerar tu ahorro a través de nuestro comparador de cuentas remuneradas o nuestro comparador de depósitos.

¿Qué es Freedom24?

Freedom24 es una plataforma de trading online cuyo negocio principal es el de facilitar el acceso a la inversión a cualquier persona que esté interesada en ello: esto es, lo que también se conoce como bróker online. Para ello, la firma tiene una enorme oferta de productos disponibles en los que invertir tus ahorros como acciones, ETF, bonos y otras herramientas en las principales bolsas y mercados de todo el mundo. Además, también tiene otros productos más conservadores en los que sus clientes pueden depositar sus ahorros en lugar de invertirlos en activos que tienen más riesgo: la Cuenta D y sus planes de ahorro a largo plazo.

¿Cómo funciona Freedom24?

Freedom24 funciona como un bróker online, esto es, que permite a sus clientes comprar y vender activos en los principales mercados de todo el mundo y a cambio cobra una serie de comisiones. Para ello, dispone de una página web y una aplicación móvil, de tal manera que sus usuarios puedan tener acceso a su cuenta en todo momento. En cuanto a su configuración, a través de su plataforma web tendrás acceso a:

  • Una cuenta personal.
  • Una sección de ‘Inversores’ donde se le ofrecen informes sobre diferentes activos a los usuarios.
  • Un apartado de noticias en el que se pueden encontrar noticias relevantes sobre economía, finanzas o los propios mercados.
  • Otro apartado de preguntas frecuentes, para ayudar a los usuarios con dudas o problemas.

Además de todas esas opciones para invertir, Freedom24 también tiene cabida para los ahorradores conservadores, a través de su cuenta remunerada y sus planes de ahorro a largo plazo. Aunque eso sí, en ambos casos se trata de productos algo más complejos que los habituales que se pueden encontrar en neobancos o bancos tradicionales, especialmente, por la forma en la que se calcula y referencia el interés que paga.

¿Quién supervisa la actividad de  Freedom24?

Freedom24 es la marca europea del gigante financiero Freedom Holding y funciona como una “compañía pública”: en el argot anglosajón este término hace referencia a una empresa que cotiza en bolsa (en su caso, en el Nasdaq -con el ticket FRHC-, el mercado de valores tecnológico de Estados Unidos. Ese matiz es importante, ya que obliga a la compañía a ser más transparente, tanto a la hora de presentar resultados como en cuanto a su funcionamiento interno, ya que está supervisado por la SEC, el regulador bursátil de Estados Unidos. Además, la plataforma con la que opera en España también está supervisada por los reguladores de Chipre (país donde tiene la sede para operar en Europa) y de España.

¿Es seguro Freedom24?

Sí, ya que cuenta con el respaldo del Fondo de Compensación a Inversores de Chipre, país en el que tiene su sede, que garantiza hasta 20.000 euros en caso de que la plataforma quiebre. No obstante, debes saber que esa cifra es mucho más pequeña que la garantía que ofrece los bancos tradicionales o neobancos que cuentan con el respaldo de un Fondo de Garantía de Depósitos de la Unión Europea, que te asegura hasta 100.000 euros por titular y cuenta.

Ten en cuenta que cuando inviertes en renta variable puedes sufrir pérdidas de capital si los activos que has comprado pierden valor.

Ventajas y desventajas de Freedom24

VENTAJASDESVENTAJAS
Una amplia oferta de productos de inversiónNo especifica las tarifas y comisiones en todos sus productos
Rentabilidad elevada en sus productos de ahorroCobra una comisión de 7€ cada vez que quieras retirar todos (o parte) de tus ahorros.
Cantidad mínima de 1€ en sus productos de ahorro Solo cuenta con protección de hasta 20.000€ en lugar de 100.000€ (lo normal), ya que no está respaldado por un fondo de garantía.
No hay límites en la cantidad remunerada tanto en su Cuenta D como en sus planes de ahorroEn la Cuenta D el interés cambia cada día.

Si estás interesado tanto en invertir tus ahorros en los mercados como en depositarlos en productos más seguros, Freedom24 puede estar entre las opciones que barajes: entre sus ventajas está su enorme oferta de productos de inversión combinada con productos de ahorro flexibles y con una elevada rentabilidad, al menos inicial Así, por ejemplo, la rentabilidad de sus planes de ahorro a largo plazo supera el 6,3% en euros actualmente, mientras que en dólares llegan a superar el 8% y no tienen cantidad máxima para beneficiarte de ambas. Eso sí, sus comisiones, especialmente si quieres retirar dinero de su Cuenta D, o el hecho de que  la rentabilidad de este producto que cambie cada día le restan atractivo a la plataforma.

Freedom24: opiniones de sus clientes

Además de ver sus ventajas y desventajas, conocer las opiniones sobre Freedom24 también puede ayudarte a decidirte por su oferta. Para que tengas una pequeña muestra, en Kelisto hemos recopilado algunas de ellas y, además, te recordamos algunos de los reconocimientos que este bróker ha recibido en los últimos años.

A continuación, te mostramos algunas de las opiniones sobre Freedom24 que han expresado sus clientes en la plataforma online de reseñas “Trustpilot”, donde tiene una puntuación media de 4,2 sobre 5:

Atención al cliente muy accesible y rápidos en gestionar traspasos de acciones. (Jose Miguel Tarongi Bauza)

Soy un hombre de negocios por eso conozco el verdadero valor del dinero. Y después de obtener buenos ingresos para mi empresa, decidí invertir en acciones. Uno de mis amigos más cercanos me sugirió que probara Freedom24. Dijo es la mejor empresa que brinda a sus clientes más ganancias que no pueden imaginar. Entonces, me comunico con ellos y todavía no puedo creer que me brinden los mejores resultados que jamás esperé. Excelente servicio chicos!! (Johnnie Roach)

He estado invirtiendo durante unos dos años. Gracias al consejo de mis amigos, empecé a operar con Freedom24 y puedo decir que no fue un mal consejo en absoluto. Me gustan sus numerosas oportunidades de inversión y la visualización tan cómoda de las estadísticas en la página web. ¡Buen trabajo, chicos! (Alexander Newton)

La atención que he recibido ha sido excelente y han sabido solventar mis dudas con mucha amabilidad. Totalmente recomendable (Gustavo Cabrera)

🏆 Reconocimientos de Freedom24

En 2020, Global Banking & Finance Review eligió al departamento de análisis financiero de Freedom Holding Corp. como el mejor centro de investigación entre miles de nominados de más de 100 países.

En 2023, el periódico alemán “Die Welt” otorgó a Freedom24 el galardón “Service Champion” de oro. Además, fue galardonado por el medio especializado en tecnología “CHIP.de”.

Hace solo unos días, Freedom24 Europe resultó ganador del premio Great Place to Work en Chipre. Este galardón reconoce a las mejores compañías para trabajar tras realizar una auditoría que evalúa cuestiones como la estrategia de talento, la planificación del personal y los programas de incorporación, entre otros criterios.

La Cuenta D de Freedom24

La Cuenta D de Freedom24 es una cuenta remunerada, esto es, un depósito a la vista en el que puedes ingresar dinero a cambio de una remuneración y que, a diferencia de los plazos fijos, puedes retirar siempre que lo desees. Eso sí, más allá de esas dos características principales, la cuenta de Freedom24 tiene dos particularidades que la hacen diferente al resto de cuentas remuneradas que puedes encontrar en el sector:

  • Su rentabilidad cambia cada día, lo que no suele ocurrir en otras ofertas, ya que está vinculada al euríbor semanal
  • Si bien puedes recuperar parte o todos tus ahorros siempre que quieras, deberás pagar una comisión de siete euros cada vez que hagas una retirada, algo que tampoco ocurre en el resto de cuentas.

¿Cuál es su gancho?

El gancho principal de la Cuenta D de Freedom24 reside en su remuneración: un 3,86% TIN desde los primeros 100 euros y sin límite al saldo al que se aplica ese interés. Eso sí, si estás interesado en tener dólares en lugar de euros, la rentabilidad asciende hasta el 5,31%.

Su rentabilidad se sitúa entre las más altas del mercado para quienes busquen una cuenta remunerada sin vinculación: de hecho, si nos fijamos en su retribución para los depósitos en dólares, solo quedaría por detrás de la Cuenta Online de Banco Sabadell que paga un 6%, pero solo hasta 20.000 euros y durante los tres primeros meses. No obstante, no conviene comparar la Cuenta D con otras del mercado, ya que esa remuneración cambia cada día, al contrario de lo que sucede con la gran mayoría de ofertas que puedes contratar en otras entidades.

¿Cómo funciona la Cuenta D de Freedom24?

En principio, la Cuenta D de Freedom24 es, como cualquiera de las cuentas remuneradas que hay en el mercado: un depósito a la vista que te pagará un interés por tus ahorros (en este caso, un 3,86% TIN si mantienes tu dinero en euros). No obstante, esa remuneración cambia todos los días, ya que está vinculada al euríbor a una semana, que es uno de los tipos de euríbor que existe y que marca el tipo de interés al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí, en este caso, a una semana

Para que te hagas una idea de cómo puede cambiar la remuneración de la Cuenta D de Freedom24, a continuación te mostramos la evolución del índice en los últimos días.

Evolución del euríbor a una semana

FECHAEuríbor a una semana 
11/01/20243,871
12/01/20243,884
15/01/20243,88
16/01/20243,882
17/01/20243,886
18/01/20243,882
19/01/20243,88
22/01/20243,885
23/01/20243,882
24/01/20243,849

Fuente: datos del EMMI a 25/01/2024

Esta vinculación con el euríbor a una semana hace que la Cuenta D de Freedom4 no pueda compararse con otras del mercado, ya que el resto sí ofrecen una rentabilidad garantizada que será la misma siempre hasta que el banco decida cambiarla (algo de lo que deberá avisarte con antelación).

En cuanto a otras características a tener en cuenta:

  • Freedom24 no te pedirá que contrates ningún otro producto o servicio para poder hacerte con su Cuenta D. Ahora bien, sí deberás ser cliente de este bróker online. Durante los 30 primeros días, Freedom24 dispone de una promoción especial por la que puedes realizar operaciones de inversión de forma gratuita. A partir de ahí, pasarás a tener el plan “Smart”, que no te cobra nada por suscripción (es decir, no tendrías algo parecido a una comisión de mantenimiento). No obstante, si un día quieres realizar alguna operación de inversión, sí tendrás que pagar por algunas operaciones de inversión.
  • Como cualquier otra cuenta remunerada, la de Freedom24 te ofrece total disponibilidad de tu dinero: es decir, podrás retirarlo cuando quieras. Eso sí, al contrario de lo que hace la práctica totalidad de sus competidores, tendrás que pagar una comisión de siete euros cada vez que quieras retirar todos tus ahorros (o parte de ellos).
  • El dinero que mantengas en Freedom24 no cuenta con la protección de ningún Fondo de Garantía de Depósitos, un mecanismo que, en cualquier país europeo -incluida España- garantiza que podrás recuperar hasta 100.000 euros por entidad y titular en caso de quiebra de la entidad. En su caso, el dinero que tengas en la Cuenta D estará respaldado por el Fondo de Compensación a Inversores de Chipre, que respalda un máximo de 20.000 euros.

Nuestro análisis sobre la Cuenta D de Freedom24

La remuneración es el primer punto que deberías analizar en cualquier cuenta de ahorro y, en este caso, la que ofrece la Cuenta D de Freedom24 se sitúa entre las más competitivas del mercado. No obstante, al ser una rentabilidad que cambia día a día es complicado comparar su oferta con otras del mercado y conocer realmente el dinero que vas a obtener pasados los meses. Además, el resto de las ofertas no cobran comisión por retirar el dinero, mientras que Freedom24 sí lo hace, lo que le termina restando atractivo.

En definitiva, la Cuenta D de Freedom24 es una opción muy buena para aquellos usuarios que buscan rentabilizar sus ahorros de forma agresiva a través de los mercados bursátiles de todo el mundo, gracias a las amplias posibilidades que ofrece Freedom24 como bróker y de tal manera que puede utilizar la cuenta remunerada para obtener un interés más o menos seguro para destinarlas a sus inversiones, y así no retirar el dinero y no pagar comisiones. 

No obstante, es desaconsejable para los ahorradores más conservadores, ya que les obliga a comprobar la rentabilidad que ofrece todos los días y si quieren retirar dinero deben pagar comisiones. Además, al contrario de lo que ocurre con la práctica totalidad de las ofertas que puedes encontrar hoy en día, no cuenta con la protección de un fondo de garantía de depósitos, un mecanismo que, en caso de quiebra de una entidad, garantiza hasta 100.000 euros por entidad y titular. En su caso, la protección viene dada por el Fondo de Compensación a Inversores de Chipre, que solo garantiza los primeros 20.000 euros que tengas.

Si prefieres contratar una alternativa a la Cuenta D de Freedom24 con la que sepas qué remuneración vas a obtener, a continuación de mostramos las mejores ofertas disponibles a día de hoy. 

Las mejores alternativas a la Cuenta D de Freedom24

Imagen de banco Banco Sabadell
Cuenta Online de Banco Sabadell
Imagen de banco Ibercaja
Cuenta Vamos de Ibercaja
Imagen de banco Bankinter
Cuenta Nómina de Bankinter
Imagen de banco Unicaja
Cuenta PlayStation de Unicaja
Imagen de banco Trade Republic
Cuenta Trade Republic de Trade Republic
Imagen de banco Bank Norwegian
Cuenta de Ahorro de Bank Norwegian
Imagen de banco EBN
Cuenta remunerada de EBN
Imagen de banco Renault Bank
Cuenta Contigo de Renault Bank
Imagen de banco Evo Banco
Cuenta Inteligente de Evo Banco
Imagen de banco Targobank
Cuenta Próxima de Targobank

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 03/01/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Tampoco se tienen en cuenta las ofertas exclusivas para clientes de un operador concreto de Internet y telefonía, ni las de bancos extranjeros que no comercializan directamente sus productos en España (sino que lo hacen vía Raisin). Por último, tampoco se tienen en cuenta aquellas cuentas que cobran comisiones. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º Que no se exija una vinculación extra; y 4º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).

Las mejores alternativas a la Cuenta D de Freedom24 (sin vinculación)

Imagen de banco Banco Sabadell
Cuenta Online de Banco Sabadell
Imagen de banco Trade Republic
Cuenta Trade Republic de Trade Republic
Imagen de banco Bank Norwegian
Cuenta de Ahorro de Bank Norwegian
Imagen de banco EBN
Cuenta remunerada de EBN
Imagen de banco Renault Bank
Cuenta Contigo de Renault Bank
Imagen de banco Evo Banco
Cuenta Inteligente de Evo Banco
Imagen de banco Myinvestor
Cuenta MyInvestor de Myinvestor
Imagen de banco N26
Cuenta de Ahorro N26 de N26
Imagen de banco Openbank
Cuenta de Ahorro Bienvenida (sin domiciliar nómina) de Openbank
Imagen de banco Cajamar
Cuenta Ahorro Wefferent de Cajamar

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 03/01/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Tampoco se tienen en cuenta las ofertas exclusivas para clientes de un operador concreto de Internet y telefonía, ni las de bancos extranjeros que no comercializan directamente sus productos en España (sino que lo hacen vía Raisin). Además, solo tenemos en cuenta las ofertas que no exijan vinculación a cambio de la rentabilidad y que no tengan comisiones. Quedan fuera, por tanto, las cuentas nómina o con exigencias como domiciliar recibos u operar con tarjeta de crédito. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; y 3º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).

Cómo abrir la Cuenta D de Freedom24

Para abrir la Cuenta D de Freedom24 no tendrás más que pinchar en el enlace que verás a continuación y seguir un sencillo proceso online. Además de disponer -como es lógico- de un dispositivo conectado a Internet, Freedom24 te pedirá contar con una cámara y un teléfono móvil para poder realizar su proceso de verificación.

Imagen de banco Freedom24
Cuenta D de Freedom24

Durante el procedimiento para abrir la Cuenta D de Freedom24 tendrás que:

  • Elegir un usuario y contraseña para registrarte en su página web.
  • Facilitar tu número de teléfono.
  • Seleccionar tu país de residencia fiscal (que posteriormente deberás demostrar, por ejemplo, enviado un extracto bancario o un recibo de gas o electricidad).
  • Leer y firmar el contrato de la y otros documentos legales.
  • Adjuntar tu DNI o pasaporte para demostrar tu identidad.
  • Realizarte un selfie para que Freedom24 pueda verificar tu identidad.

Recuerda que los únicos requisitos que deberás cumplir para abrir la Cuenta D de Freedom24 es ser mayor de 18 años y contratar uno de los planes de este bróker. Si contratas el plan “Smart” no tendrás que pagar ninguna cuota o comisión de mantenimiento, pero sí deberás abonar un coste por ciertas operaciones en caso de que decidas invertir tu dinero.

*Además de la Cuenta D, Freedom24 ofrece más de un millón de instrumentos de inversión, como acciones, ETFs y opciones. Por favor, ten en cuenta que las inversiones en valores y otros instrumentos financieros siempre conllevan el riesgo de pérdida de su capital. Es fundamental hacer su propio análisis antes de realizar cualquier inversión.

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