Freedom24: ¿merece la pena su Cuenta D al 2,5% TIN?

La guerra por ofrecer una alta remuneración al cliente no solo se libra entre las entidades tradicionales. A los neobancos que han empezado a lanzar sus propias ofertas se suman, desde hace algunos meses, brókers online como Freedom24, que el pasado mes de marzo cambió las condiciones de su Cuenta D para que, además de mantener el 3% TIN (Tipo de Interés Nominal) que ya ofrecía por los depósitos en dólares, también empezara a remunerar al 2,5% TIN el saldo que se mantuviera en euros. 

Para que sepas si la propuesta de Freedom24 es interesante o no, en Kelisto hemos analizado al detalle todas sus condiciones. Recuerda, en cualquier caso, que tú también puedes hacerlo por tu cuenta a través de nuestro comparador de cuentas remuneradas: una herramienta con los últimos datos del mercado, donde podrás cotejar todas las propuestas disponibles a día de hoy y contratar la que más te interese en solo unos minutos.

¿Cuál es su gancho?

El gancho de la Cuenta D de Freedom24 reside en su remuneración: un 2,5% TIN desde los primeros 150 euros y sin límite al saldo al que se aplica ese interés, como sí sucede entre sus competidores: la entidad con un tope más alto es Bank Norwegian (que pone el tope para su Cuenta de Ahorro en un millón de euros), pero hay ejemplos en las que esa limitación es muy restrictiva, como la Cuenta PlayStation de Unicaja (al 5% TIN durante 24 meses, pero solo para los primeros 2.000 euros de saldo).

¿Cómo funciona la Cuenta D de Freedom24?

La Cuenta D de Freedom24 es, como cualquiera de las cuentas remuneradas que hay en el mercado, un depósito a la vista que te pagará un interés por tus ahorros: en este caso, un 2,5% TIN (o un 3% TIN si mantienes tu dinero en dólares). Esta remuneración se aplica de forma indefinida (hasta que Freedom24 decida cambiar sus condiciones) y a partir de los primeros 150 euros de saldo que mantengas. Eso sí, no pone ningún límite al saldo máximo remunerado.

Hasta aquí, las características de este producto de ahorro de Freedom24 son muy similares a las de cualquier oferta de su categoría, pero antes de abrir esta cuenta debes conocer también algunas de sus particularidades:

• Freedom24 no te pedirá que contrates ningún otro producto o servicio para poder hacerte con su Cuenta D. Ahora bien, sí deberás ser cliente de este bróker online. Durante los 30 primeros días, Freedom24 dispone de una promoción especial por la que puedes realizar operaciones de inversión de forma gratuita. A partir de ahí, pasarás a tener el plan “Smart”, que no te cobra nada por suscripción (es decir, no tendrías algo parecido a una comisión de mantenimiento). No obstante, si un día quieres realizar alguna operación de inversión, sí tendrás que pagar por ciertas operaciones: por ejemplo, con el plan “Smart” las transacciones con acciones tienen un coste de 0,02 euros por acción (más 2 euros por orden)
• Como cualquier otra cuenta remunerada, la de Freedom24 te ofrece total disponibilidad de tu dinero: es decir, podrás retirarlo cuando quieras. Eso sí, al contrario de lo que hace la práctica totalidad de sus competidores, tendrás que pagar una comisión de siete euros cada vez que quieras retirar todos tus ahorros (o parte de ellos).
• El dinero que mantengas en Freedom24 no cuenta con la protección de ningún Fondo de Garantía de Depósitos, un mecanismo que, en cualquier país europeo -incluida España- garantiza que podrás recuperar hasta 100.000 euros por entidad y titular en caso de quiebra de la entidad. En su caso, el dinero que tengas en la Cuenta D estará respaldado por el Fondo de Compensación a Inversores de Chipre, que respalda un máximo de 20.000 euros. En cualquier caso, y para tu tranquilidad, no olvides que Freedom24 es la marca comercial del bróker digital internacional Freedom Holding Corp. Las acciones de este grupo de inversión internacional cotizan en la bolsa de valores Nasdaq y sus actividades están reguladas por la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC por sus siglas en inglés), el regulador financiero de Alemania (BaFin) y la máxima autoridad financiera de Chipre (CySEC).

Nuestro análisis

La remuneración es el primer punto que deberías analizar en cualquier cuenta de ahorro. Y en este sentido, la Cuenta D de Freedom24 se sitúa entre las más competitivas del mercado. Si tenemos en cuenta todas las ofertas disponibles a día de hoy -ordenadas en base a los criterios objetivos que usamos en nuestro ranking mensual de mejores cuentas remuneradas– la cuenta de Freedom se situaría en octava posición, precedida por las ofertas de Caixabank, Unicaja, Ibercaja, Bankinter y Openbank (todas al 5% TIN, pero con diferentes condiciones y limitaciones), la Cuenta Contigo de Renault Bank (2,60% TIN) y las de Bank Norwegian y Targobank: ambas ofrecen la misma remuneración que la Cuenta D de Freedom24 (un 2,5%), pero remuneran los ahorros desde el primer euro.

Las mejores cuentas remuneradas (incluida la de Freedom24)

La posición de Freedom24 es todavía más ventajosa si comparamos su Cuenta D con las mejores cuentas remuneradas sin nómina del mercado, categoría de la que forma parte ya que no exige ningún tipo de vinculación al cliente (más allá de contratar un plan que, en su versión más económica, está disponible de forma gratuita). En este caso, la oferta ocuparía la segunda posición del mercado, solo precedida por la Cuenta de Ahorro de Bank Norwegian, que también paga un 2,5% TIN de forma indefinida, pero desde el primer euro que tenga el cliente.

Las mejores cuentas remuneradas sin nómina (incluida la de Freedom24)

Más allá de la remuneración, eso sí, la Cuenta D de Freedom24 tiene una desventaja que hace que no forme parte de nuestros rankings mensuales de mejores cuentas de ahorro: el hecho de que cobre una comisión de siete euros cada vez que quieras retirar todo (o a parte de tu dinero), cosa que no sucede en ninguna cuenta remunerada del mercado. Además, esa oferta tiene otra desventaja adicional que debes tener en cuenta si decides contratarla: al contrario de lo que ocurre con la práctica totalidad de las ofertas que puedes encontrar a día de hoy, no cuenta con la protección de un fondo de garantía de depósitos, un mecanismo que, en caso de quiebra de una entidad, garantiza hasta 100.000 euros por entidad y titular. En su caso, la protección viene dada por el Fondo de Compensación a Inversores de Chipre, que solo garantiza los primeros 20.000 euros que tengas.

Puntos fuertes de Freedom24 y su Cuenta D

• Tiene una de las remuneraciones más altas del mercado: un 2,5% TIN de forma indefinida.
• Si mantienes tus ahorros en dólares, la remuneración sube hasta el 3% TIN.
• No pone ningún tope al saldo máximo remunerado.
• No exige cumplir con ninguna condición, más allá de contratar uno de los planes de Freedom24 (el plan “Smart” no tiene ninguna cuota mensual y solo te cobrará si decides realizar operaciones de inversión*).

Debilidades de la Cuenta D de Freedom24

• Cobra una comisión de siete euros cada vez que quieras retirar todos (o parte) de tus ahorros, cosa que no ocurre con ninguna cuenta del mercado.
• No cuenta con la protección de un fondo de garantía de depósitos (que respalda 100.000 euros por banco y titular en caso de quiebra de una entidad), sino con la del Fondo de Compensación a Inversores de Chipre, que solo garantiza hasta 20.000 euros.

Freedom24: opiniones de sus clientes

Además de entender en detalle cómo funciona su Cuenta D, conocer las opiniones sobre Freedom24 también puede ayudarte a decidirte por su oferta. Para que tengas una pequeña muestra, en Kelisto hemos recopilado algunas de ellas y, además, te recordamos algunos de los reconocimientos que este bróker ha recibido en los últimos años:

• En 2020, Global Banking & Finance Review eligió al departamento de análisis financiero de Freedom Holding Corp. como el mejor centro de investigación entre miles de nominados de más de 100 países.
• En 2023, el periódico alemán “Die Welt” otorgó a Freedom24 el galardón “Service Champion” de oro. Además, fue galardonado por el medio especializado en tecnología “CHIP.de”.
• Hace solo unos días, Freedom24 Europe resultó ganador del premio Great Place to Work en Chipre. Este galardón reconoce a las mejores compañías para trabajar tras realizar una auditoría que evalúa cuestiones como la estrategia de talento, la planificación del personal y los programas de incorporación, entre otros criterios.

Más allá de estos reconocimientos, a continuación te mostramos algunas de las opiniones sobre Freedom24 que han expresado sus clientes en la plataforma online de reseñas “Trustpilot”, donde tiene una puntuación media de 4,6 sobre 5:

Atención al cliente muy accesible y rápidos en gestionar traspasos de acciones. (Jose Miguel Tarongi Bauza)

Soy un hombre de negocios por eso conozco el verdadero valor del dinero. Y después de obtener buenos ingresos para mi empresa, decidí invertir en acciones. Uno de mis amigos más cercanos me sugirió que probara Freedom24. Dijo es la mejor empresa que brinda a sus clientes más ganancias que no pueden imaginar. Entonces, me comunico con ellos y todavía no puedo creer que me brinden los mejores resultados que jamás esperé. Excelente servicio chicos!! (Johnnie Roach)

He estado invirtiendo durante unos dos años. Gracias al consejo de mis amigos, empecé a operar con Freedom24 y puedo decir que no fue un mal consejo en absoluto. Me gustan sus numerosas oportunidades de inversión y la visualización tan cómoda de las estadísticas en la página web. ¡Buen trabajo, chicos! (Alexander Newton)

La atención que he recibido ha sido excelente y han sabido solventar mis dudas con mucha amabilidad. Totalmente recomendable (Gustavo Cabrera)

Cómo abrir la Cuenta D de Freedom24

Para abrir la Cuenta D de Freedom24 no tendrás más que pinchar en el enlace que verás a continuación y seguir un sencillo proceso online. Además de disponer -como es lógico- de un dispositivo conectado a Internet, Freedom24 te pedirá contar con una cámara y un teléfono móvil para poder realizar su proceso de verificación.

Durante el procedimiento para abrir la Cuenta D de Freedom24 tendrás que:

• Elegir un usuario y contraseña para registrarte en su página web.
• Facilitar tu número de teléfono.
• Seleccionar tu país de residencia fiscal (que posteriormente deberás demostrar, por ejemplo, enviado un extracto bancario o un recibo de gas o electricidad).
• Leer y firmar el contrato de la y otros documentos legales.
• Adjuntar tu DNI o pasaporte para demostrar tu identidad.
• Realizarte un selfie para que Freedom24 pueda verificar tu identidad.

Recuerda que los únicos requisitos que deberás cumplir para abrir la Cuenta D de Freedom24 es ser mayor de 18 años y contratar uno de los planes de este bróker. Si contratas el plan “Smart” no tendrás que pagar ninguna cuota o comisión de mantenimiento, pero sí deberás abonar un coste por ciertas operaciones en caso de que decidas invertir tu dinero.

*Además de la Cuenta D, Freedom24 ofrece más de un millón de instrumentos de inversión, como acciones, ETFs y opciones. Por favor, ten en cuenta que las inversiones en valores y otros instrumentos financieros siempre conllevan el riesgo de pérdida de su capital. Es fundamental hacer su propio análisis antes de realizar cualquier inversión.