Simulador de hipoteca del Banco de España vs simulador de Kelisto: ¿en qué se diferencian?

La posibilidad de obtener un cuadro de amortización o que puedas hacer distintas comprobaciones más allá de la cuota final que pagarás con tu hipoteca son las funcionalidades que te ofrece el simulador de hipoteca del Banco de España y que no podrás encontrar en el simulador de hipotecas de Kelisto. Sin embargo, la herramienta del comparador tiene como punto fuerte que podrás ver toda la oferta hipotecaria que hay en el mercado y así compararla entre sí, de tal manera que puedas encontrar la que mejor se adapta a tus necesidades. 

Dado que un simulador de hipoteca es una herramienta esencial a la hora de buscar una hipoteca, desde Kelisto hemos querido estudiar con detenimiento ambas herramientas y mostrarte un amplio análisis sobre ambos. Con ello, no solo aprenderás a utilizarlos, sino que también podrás comprobar sus puntos fuertes y débiles de tal manera que puedas elegir uno, otro o ambos en función de lo que estás buscando.

¿Qué es un simulador de hipoteca y por qué es importante?

Un simulador de hipoteca es una herramienta de cálculo financiero con la que puedes obtener simulaciones sobre la cuota mensual que tendías que pagar cada mes en función de unos parámetros conocidos: en concreto, el capital pedido, el tipo de interés -que puede ser fijo o variable- y el plazo en el que quieres devolver el dinero. Con el tiempo, este instrumento ha ido evolucionando de tal manera que ya no solo se utiliza para comprobar la cuota mensual, sino que también te informan de los impuestos que deberías abonar, el coste de los productos asociados, partes técnicas -como un cuadro de amortización- o la posibilidad de comparar las ofertas del mercado.

Elegir un buen simulador para hacer tus estimaciones te resultará vital a la hora de pedir una hipoteca por distintas razones: la primera es que, con él, podrás hacerte una idea de la vivienda que te puedes permitir. Así, la cuota que obtengas de hacer las simulaciones no debería exceder el 35% de tus ingresos, por lo que con ello te puedes hacer una idea general de si la casa que quieres comprarte es para ti o no. La segunda es que, al poder hacer diferentes ensayos con el interés, el plazo, el capital pedido o si tienes más o menos ahorros también puedes encontrar fácilmente un equilibrio entre todos ellos para buscar la fórmula que más te satisfaga. 

Simulador de hipoteca del Banco de España: ¿Cómo funciona?

El simulador de hipoteca del Banco de España es la herramienta financiera que el regulador bancario español pone a disposición de todos los usuarios para que puedan realizar todas las simulaciones de préstamos que deseen. Se trata de uno de los simuladores de hipotecas más completos que puedes encontrar, ya que cuenta con un gran número de posibilidades para que siempre cuentes con la mejor información posible antes de lanzarte a contratar una hipoteca o un crédito. 

Pese a ser una herramienta muy potente, el simulador del Banco de España es algo arcaico, en especial, en cuanto a su diseño. Pero no te dejes engañar por esa vista, en realidad, se trata de un simulador muy potente que, además, no te pide muchos datos. Así, con introducir el importe pedido, el plazo y el tipo de interés bastará para que el simulador del Banco de España te devuelva una gran cantidad de información, incluido un cuadro de amortización que podrás descargar tanto en Excel como en PDF. Por último, también te da la posibilidad de comparar dos préstamos entre sí, para ello solo tienes que introducir las condiciones de uno en primer lugar y después la del segundo y aplicar el botón de comparar préstamos. 

Simulador de hipoteca de Kelisto: ¿Cómo funciona?

El simulador de Hipotecas de Kelisto es la herramienta que ponemos a disposición de todos los usuarios para que puedan hacer simulaciones y comparaciones sobre la cuota mensual resultante entre las diferentes hipotecas que hay en el mercado una vez se introducen una serie de parámetros: en concreto, para poder utilizarlo correctamente deberás seguir estos sencillos pasos:

• Introduce el valor de la vivienda.
• Señala el ahorro del que dispones, eso sí ten en cuenta que debe ser, como mínimo, un 20% del valor de la vivienda.
• Marca la casilla en función de si se trata una hipoteca fija o variable.
• Introduce el tipo de interés de la hipoteca.
• Señala el plazo en el que tienes pensado devolver la hipoteca. 

Como podrás comprobar, una vez hayas realizado estos pasos, que seguramente no te llevaran más de un par de minutos, podrás conocer con todo detalle cómo sería tu futura hipoteca. Además, podrás repetir el proceso cuantas veces quieras para ver como resultaría la cuota de tu hipoteca si pides más o menos dinero o si eliges un plazo mayor. Por último, el simulador de hipotecas de Kelisto también te ofrece dos apartados más, de tal forma que puedas ver los gastos en los que incurrirás al contratar la hipoteca. En concreto, deberás rellenar también:

• La localización de la vivienda.
• Si es nueva o de segunda mano.

Por último, recuerda que en todo momento tendrás acceso a un número de teléfono gratuito (o link al proceso de ayuda a través del botón ‘analiza mi caso’) desde el que podrás acceder a nuestro servicio de bróker hipotecario con el que nuestros expertos te asesorarán sin coste alguno sobre las hipotecas que más se adaptan a tus características. Incluso, si te interesa, negociarán con el banco por ti para ayudarte a conseguir las mejores condiciones posibles en tu préstamo hipotecario. 

Simulador de hipoteca del Banco de España: puntos fuertes y débiles

La posibilidad de comparar distintos préstamos a la vez, hacer otro tipo de simulaciones que no sean de la cuota mensual resultante o la posibilidad de ver o descargarte un cuadro de amortización del préstamo en cuestión figuran como los puntos fuertes del simulador del regulador bancario español. Por su parte, la falta de comparativas entre las ofertas hipotecarias que hay en el mercado o una visualización algo arcaica son algunas de las debilidades que presenta la herramienta de cálculo financiera del Banco de España.

Simulador de hipoteca del Banco de España: puntos fuertes

El simulador de hipoteca del Banco de España cuenta con una ventaja principal frente al resto de simuladores que puedes encontrar en internet: su autoridad. Al tratarse del regulador bancario español sabes que su simulador no tiene ningún tipo de truco y solo te ofrecerá información real. Aunque por normal general el resto de los simuladores del mercado son igualmente confiables que el del Banco de España, ese hecho la convierte siempre en una referencia.

Más allá de ese aspecto, el simulador de hipoteca del Banco de España cuenta con tres puntos fuertes que le convierten en uno de los mejores simuladores de internet:

• Ofrece información completa sobre el coste de la hipoteca: una vez introducidos los parámetros, el simulador del Banco de España no solo te devuelve la cuota mensual que pagarás bajo esas condiciones, sino que también te informa del total de intereses que abonarás y del coste total de la hipoteca.
• Ofrece un cuadro de amortización: uno de los principales puntos fuertes del simulador del Banco de España es que te da la opción de obtener el cuadro de amortización de tu préstamo: esto es, una tabla en la que puedes ver cada fecha cuánto pagas de interés y cuánto de capital. Se trata de una información muy valiosa en caso de que tengas una hipoteca variable, ya que recuerda que esos intereses varían en función del valor del euríbor. 
• Te ofrece otras simulaciones a las de la cuota: otro punto fuerte de la herramienta del regulador bancario español es que te permite hacer otras simulaciones diferentes a la de la cuota mensual, algo que casi ningún otro simulador te permite, lo que te puede ayudar, por ejemplo, si tiene una hipoteca y quieres ver como cambian los intereses en el caso de pagar anticipadamente el préstamo. 

Simulador de hipoteca del Banco de España: puntos débiles

En cuanto a los puntos débiles del simulador del Banco de España se pueden decir realmente muy pocos, aunque también los hay. El más importante es que con dicha herramienta no puedes hacer comparaciones entre las distintas ofertas de hipotecas que tienen los bancos, por lo que debes tenerlas apuntadas e introducirlas a mano o ir buscándolas una a una. En el caso de que simplemente quieras hacerte una idea del dinero que pedir o de la cuota que resultaría de un interés u otro no hay tanto problema, sin embargo, una vez ya te has hecho a la idea y quieres comprobar in situ como se quedarían con las ofertas reales de cada entidad entonces el proceso se puede volver engorroso. 

Además, tampoco tiene información adicional sobre los impuestos o gastos en los que incurrirás si decides comprar finalmente la vivienda. Por último, no se trata de un producto excesivamente cuidado a efectos visuales. El simulador del Banco de España no es una herramienta visualmente atractiva, de tal manera que no solo le resta gancho, sino que si alguien no sabe qué es el Banco de España o que el simulador pertenece al propio regulador probablemente no lo usaría por esa ‘mala imagen’. 

Simulador de hipoteca Kelisto: puntos fuertes y débiles

Un diseño cuidado y atractivo junto a la posibilidad de comparar la información de todas las ofertas de hipotecas que hay en el mercado, son algunos de los puntos fuertes que tiene el simulador de hipoteca de Kelisto. Eso sí, también tiene sus puntos débiles, en especial, en cuanto a la funcionalidad, ya que no tiene tantas herramientas como el del Banco de España. Aun así, sigue siendo uno de los simuladores de hipoteca más completos que puedes encontrar en internet para hacer tus cálculos. 

Simulador de hipoteca de Kelisto: puntos fuertes

Entre los puntos fuertes que podemos encontrar en el simulador de hipoteca de Kelisto destacan:

• Ofrece información completa sobre el coste de la hipoteca: una vez has seguido los pasos anteriormente descritos y has introducido los datos necesarios para la simulación, el simulador de Kelisto te devuelve además de la cuota mensual que pagarás bajo esas condiciones, también el total de intereses.
• Ofrece información sobre los gastos asociados a la compra: junto a la anterior información, el simulador de hipoteca de Kelisto también te informa de los costes en los que incurrirás si decides comprar el inmueble. En concreto, tanto los autonómicos como el IVA (si es nueva) el Impuestos por Actos Jurídicos (si es usada) que pagarás en función del valor de la vivienda.
• Posibilidad de comparar ofertas diferentes: uno de los puntos fuertes más importantes del simulador de hipoteca de Kelisto es que con él podrás tener acceso a todas las ofertas que hay en el mercado hipotecario, de tal manera que podrás comparar una y otras. Esta característica te puede ayudar mucho una vez que ya has decidido más o menos la cantidad que vas a pedir y el plazo y estás viendo que bancos tienen las mejores ofertas para ambos parámetros.
• Visualmente atractivo: un simulador tiene que ser rápido, potente y que ofrezca toda la información posible, pero también debe ser una herramienta visualmente atractiva. En el caso del simulador de Kelisto sí lo es, a diferencia con el del Banco de España, eso lo hace no solo más atractivo, sino que también inspira confianza al usuario. 

Simulador de hipoteca de Kelisto: puntos débiles

El simulador de hipoteca de Kelisto tiene dos puntos débiles, al menos comparado con el del Banco de España, como son:

• No ofrece un cuadro de amortización: aunque son muy pocos los simuladores que te ofrecen este tipo de tablas, se trata de una herramienta de mucha utilidad para los hipotecados, especialmente en el caso de aquellos que se decanten por una hipoteca variable, de tal manera que pueden hacerse una idea de cómo les puede afectar futuras subidas del euríbor.
• No permite más simulaciones que la cuota: otro punto débil del simulador de hipoteca de Kelisto es que no te ofrece más opciones que calcular la cuota mensual resultante del préstamo. Normalmente, no es algo que los usuarios pidan o en el que estén interesados, pero como toda herramienta financiera cuanta más información pueda ofrecer es mejor.

Conclusión: ¿en qué se diferencian el simulador de hipoteca del Banco de España y el simulador de Kelisto? (tabla resumen)

En términos más generales, tanto el simulador de hipoteca del Banco de España como el simulador de hipoteca de Kelisto destacan por ser de los más completos que puedes utilizar en internet. No obstante, entre ellos hay diferencias importantes, ya que el primero es una herramienta financiera más potente que permite hacer diferentes simulaciones, comparaciones entre préstamos y te ofrece también la posibilidad de ver y descargar una tabla de amortización. Por su parte, el simulador de Kelisto destaca por ser una herramienta mucho más visual y atrayente para el usuario que, además, cuenta con información detallada de todas las ofertas del mercado.