Hipoteca Fija de ING desde el 1,40%: ¿es interesante?

Después de que la hipoteca de ING a tipo variable haya conseguido convertirse en la más barata del mercado -gracias al lanzamiento de su versión «prime» para clientes que pidan más de 200.000 euros-, en Kelisto nos hemos planteado si el banco naranja ha logrado hacer lo mismo con su versión a tipo fijo o si en ese terreno hay opciones mejores. Para ofrecerte un veredicto, hemos analizado la hipoteca fija de ING al dedillo y la hemos comparado con las ofertas del resto de los bancos para que entiendas si el interés que cobra es competitivo y si, más allá de este aspecto, tiene otras fortalezas o debilidades que debes tener en cuenta.

En cualquier caso, recuerda que tú también puedes hacer este análisis por tu cuenta usando nuestro comparador de hipotecas fijas, con el que podrás cotejar sus características –y las del resto de ofertas del mercado-e iniciar el proceso de contratación de la que más te interese a golpe de clic. Además, tienes a tu disposición nuestro servicio gratuito de broker hipotecario en el que nuestros expertos te ayudarán a encontrar la mejor oferta para tu perfil, a negociar con los bancos las mejores condiciones posibles y realizar todo el proceso para financiar la compra tu futura casa.

¿Cuál es su gancho?

La hipoteca fija de ING rebajó el pasado mes de octubre su interés del 1,5% al 1,4%, la cifra más baja que ha marcado desde su lanzamiento, en septiembre de 2020. Por aquel entonces, este préstamo llegó al mercado con un TIN del 1,79%. Solo cinco meses después, esta cifra se redujo al 1,6% y, en julio de 2021, bajo hasta el 1,5%. A estas rebajas constantes hay que sumar que, al igual que el resto de productos del banco naranja, no cobra comisión de apertura y exime a sus clientes de los gastos de tasación, que es el único gasto administrativo que, según la nueva ley hipotecaria, han de asumir los clientes a la hora de solicitar una hipoteca. 

¿Cómo funciona?

La hipoteca fija de ING solo se puede pedir a 25 años, algo muy poco habitual en el mercado de hipotecas fijas, que suelen dejar que el cliente fije el plazo de devolución que desee (en una horquilla que suele ir de los 10 a los 30 años) y le cobran un interés acorde (cuanto menor sea el plazo, menor será el interés). 

Eso sí, el importe al que ascienda el interés dependerá de los requisitos de vinculación que estés dispuesto a asumir:

• Si domicilias tu nómina en ING y contratas los seguros de vida y de hogar que te ofrezca la entidad, pagarás un TIN del 1,4%. 
• Si no domicilias la nómina ni contratas ningún seguro, el interés ascenderá al 2,2%

Con esta oferta, la cantidad máxima que podrás pedir a la entidad será el 80% del valor de tasación o de compraventa de tu futura vivienda. Si quieres saber si existen posibilidades de que el banco naranja te preste más dinero, consulta nuestro análisis sobre la hipoteca al 100% de ING.

Nuestro análisis

La hipoteca fija de ING tiene un interés fijo del 1,4% y solo puede pedirse a 25 años, algo muy poco habitual en el mercado: lo normal es que las entidades ofrezcan sus hipotecas con varios plazos: los plazos cortos (10 o 15 años) son los más baratos, y van encareciéndose a medida que el período de amortización se acerca a los 25 o 30 años.

Ahora bien, ¿el hecho de que esta hipoteca solo pueda pedirse a 25 años es algo bueno o malo? Lo primero que hay que destacar es que, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), el plazo medio de las hipotecas en España es de 25 años, por lo que la oferta de ING no se aleja mucho de la media del mercado. 

Sin embargo, el hecho de que solo pueda pedirse a 25 años podría ser problemático tanto para los usuarios que quieran pedir una hipoteca para amortizar en un período corto de tiempo (quizá con la idea de disfrutar de un tipo bajo de interés) como para aquellos a los que les gustaría disponer de más tiempo para devolver su deuda (ya que es posible encontrar ofertas de hasta 30 años).

Dicho esto, lo fundamental es saber si la hipoteca fija de ING se sitúa entre las más hipotecas más baratas del mercado. Si te fijas en nuestro ranking de las mejores hipotecas fijas del mercado, verás que hay ofertas más competitivas, como las que lideran nuestra clasificación: la Hipoteca Real Madrid de Unicaja (al 1,15%), la  Hipoteca Open Fija de Openbank (1,2%), la Hipoteca Inteligente de EVO Banco  (al 1,24%),  la Hipoteca Fija Bonificada Online de Banco Santander para el 60% del valor de tasación de la vivienda (al 1,25%)-, y la Hipoteca Vamos de Ibercaja (1,3%).

Puntos fuertes

• La Hipoteca Naranja Fija de ING no cobra comisión de apertura. 
• ING asume todos los gastos de formalización de tu hipoteca, incluyendo el de tasación (que es el único que, según la ley, deben pagar los clientes).

Debilidades

• El único plazo de amortización de la hipoteca fija de ING es de 25 años, cuando lo habitual es que estos productos te permitan llegar a los 30. Además, debido a esta peculiaridad, no podrás ahorrar en tu factura solicitando un plazo reducido, como sí permiten otras entidades. 
• La hipoteca fija de ING te exige que cumplas con tres requisitos de vinculación para poder hacerte con el tipo de interés más atractivo que oferta. Sin embargo, en el mercado son varias las ofertas que, no solo son más baratas que la de ING, sino que, además, no te pedirán que contrates ningún producto extra (como las de MyInvestor y COINC) o tan solo te exigirán uno o dos (como Openbank). 
• Al contrario de lo que sucede con la mayoría de productos del banco naranja, la hipoteca fija de ING no es una hipoteca sin comisiones propiamente dicha ya que, si decides amortizarla anticipadamente, se te cobrará una comisión por ello, que asciende al máximo que permite la ley: un 2% durante los 10 primeros años y un 1,5% a partir del undécimo.

Cómo contratarla

Si tras analizar si prefieres una hipoteca fija o variable te has decantado por la primera y quieres contratar la hipoteca de ING a tipo fijo, puedes hacerlo por Internet o en las oficinas de la entidad. 

No olvides que, si ya tienes un préstamo hipotecario variable, pero te estás planteando cambiarlo a uno fijo para ganar en seguridad, en Kelisto te contamos cómo hacerlo y cuánto te costará la operación en nuestro análisis sobre cómo pasar una hipoteca variable a fija. Y si lo que buscas es una oferta con ventajas más específicas -como, por ejemplo, que te permita disponer de un tiempo en el que solo pagues intereses para que el impacto de la cuota en tu economía familiar sea menor- no te pierdas nuestro análisis sobre la carencia de una hipoteca.