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Préstamos sin cambiar de banco: ¿merecen la pena?

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  • Hoy en día es posible encontrar entidades financieras que ofrecen préstamos sin cambiar de banco, pero ¿cuál es el precio que tendrás que pagar por la flexibilidad que te conceden?

Como sucede con otros productos de financiación, como, por ejemplo, las hipotecas, la mayoría de los préstamos personales exige que el cliente acepte cierta vinculación para poder contratar un determinado producto. Sin embargo, hay excepciones: algunos bancos y, sobre todo, empresas especializadas en la concesión de créditos, disponen de préstamos sin cambiar de banco. Eso sí, debes leer con detenimiento su letra pequeña para saber si el precio que vas a pagar por ser infiel a tu banco habitual es demasiado alto.

Para ayudarte en esa tarea, en Kelisto hemos analizado los  pros y los contras de las distintas formas de financiación sin cambiar de banco que puedes encontrar en el mercado y los hemos clasificado en función del tipo de establecimiento donde podrás hacerte con uno de ellos.

Préstamos sin cambiar de banco: ¿qué te ofrecen los bancos?

Entre los bancos tradicionales, existen pocas ofertas de préstamos sin cambiar de banco. Tan solo ING, BBVA, EVO Banco y Abanca te ofrecen financiación sin que tengas que contratar productos extra. Pero, ¿cuáles son los posibles beneficios y desventajas de sus préstamos sin vinculación?

VENTAJAS

  • No te exigen cambiar de entidad.
  • No tienen requisitos de vinculación.
  • Te permiten solicitar cantidades de dinero muy superiores a las de otras formas de financiación sin cambiar de banco, como, por ejemplo, los microcréditos.

INCONVENIENTES

  • Normalmente te cobran un interés más alto que los préstamos personales tradicionales, salvo algunas excepciones, como el Préstamo Naranja de ING (al 5,95% TIN), que forma parte de nuestro ranking mensual de mejores préstamos personales.
  • Normalmente tendrás que justificar que cuentas con ingresos regulares y no figuras en ningún listado de morosos para poder solicitarlos.

Si quieres qué préstamos sin cambiar de banco son más atractivos, te recomendamos que consultes nuestro ranking de mejores préstamos sin nómina.

Préstamos sin cambiar de banco: ¿hay empresas especializadas en concederlos?

Si las ofertas de los bancos tradicionales no te parecen adecuadas, tienes la opción de buscar préstamos sin cambiar de banco entre las opciones de empresas especializadas, como Cetelem, Younited Credit o Monedo Now. Por ejemplo, con el préstamo de Monedo Now, que puedes contratar sin moverte de Kelisto, puedes solicitar entre 750 y 5.000€ a devolver en un plazo de entre seis y 48 meses.

Préstamo Younited Credit

Producto Préstamo Younited Credit de

Préstamo Younited Credit

Plazo máximo (meses)
84 meses
Importe mínimo
1.000,00 €
Importe máximo
40.000,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Monedo Now

Producto Monedo Now de

Monedo Now

Plazo máximo (meses)
48 meses
Importe mínimo
750,00 €
Importe máximo
5.000,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Si quieres conocer las ventajas y desventajas de esta forma de financiación, te las detallamos a continuación, aunque ten en cuenta que son bastante similares a las de los bancos tradicionales.

VENTAJAS

  • No te exigen cambiar de entidad ni contratar productos vinculados.
  • Puedes solicitar una cantidad superior a la que te permiten los microcréditos.
  • Algunas empresas especializadas, como Monedo Now, te permiten pedir un préstamo aunque figures en un listado de morosos.

INCONVENIENTES

  • Necesitas contar con ingresos regulares para solicitarlos.
  •  Algunas empresas especializadas, como Cetelem y Younited Credit, no te concederán un crédito si figuras en ASNEF u otras listas de morosos.

Préstamos sin cambiar de banco: ¿y si pides un microcrédito?

Otra de las opciones para solicitar financiación sin cambiar de banco es la de los microcréditos. Como verás en nuestro ranking de mejores microcréditos, muchas de estas opciones permiten solicitar dinero gratis, un gancho que aumenta el atractivo de este tipo de ofertas. Ahora bien, no es oro todo lo que reluce. A continuación te comentamos los pros y contras que debes tener en cuenta antes de optar por pedir un microcrédito:

VENTAJAS

  • Puedes solicitar un microcrédito sin cambiar de banco ni contratar productos de vinculación.
  • No requieren que demuestres que cuentas con ingresos regulares.
  • Muchas entidades te concederán un microcrédito aunque formes parte de ASNEF u otras listas de morosos.

INCONVENIENTES

  • Normalmente solo permiten pedir  una pequeña cantidad de dinero: lo habitual es que no sean más de 600 euros, aunque comienza a haber opciones que van más allá.
  • Su plazo de devolución suele ser muy corto: alrededor de un mes.
  • En caso de retrasos en el pago, los microcréditos cobran unos altos intereses de demora que pueden provocar que la factura final resulte realmente cara para el consumidor.

Si consideras que pedir un microcrédito es la opción adecuada para ti, hay muchos que puedes contratar sin moverte de Kelisto.

Minipréstamo Vivus

Producto Minipréstamo Vivus de

Minipréstamo Vivus

Plazo máximo (meses)
1 mes
Importe mínimo
50,00 €
Importe máximo
300,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Microcrédito Solicita24

Producto Microcrédito Solicita24 de

Microcrédito Solicita24

Plazo máximo (meses)
1 mes
Importe mínimo
50,00 €
Importe máximo
300,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Micropréstamo Solcrédito

Producto Micropréstamo Solcrédito de

Micropréstamo Solcrédito

Plazo máximo (meses)
4 meses
Importe mínimo
100,00 €
Importe máximo
1.000,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Minicrédito MoneyMan

Producto Minicrédito MoneyMan de

Minicrédito MoneyMan

Plazo máximo (meses)
2 meses
Importe mínimo
100,00 €
Importe máximo
400,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Micropréstamo Dineo

Producto Micropréstamo Dineo de

Micropréstamo Dineo

Plazo máximo (meses)
1 mes
Importe mínimo
50,00 €
Importe máximo
500,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Minipréstamo Cashper

Producto Minipréstamo Cashper de

Minipréstamo Cashper

Plazo máximo (meses)
1 mes
Importe mínimo
50,00 €
Importe máximo
500,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Entonces, ¿merece la pena serle infiel a tu banco?

Por regla general, los bancos te ofrecen mejores condiciones si eres cliente y aceptas requisitos de vinculación, como domiciliar tu nómina. Por ejemplo, el Préstamo 24 horas de Abanca te ofrece un interés del 5,45% TIN si domicilias tu nómina y cumples con varias exigencias. En caso de que aceptes estos requisitos, pero no domicilies la nómina, tendrás que pagar un 6,95% TIN, y, si no quieres domiciliar la nómina ni aceptar ningún tipo de vinculación, el TIN alcanzará el 8,45% TIN.

El préstamo de Abanca es solo un ejemplo, pero si te fijas en las ofertas más atractivas del momento, el resultado es similar y los datos medios dejan patente que pedir préstamos sin cambiar de banco te obliga a pagar un interés más alto que si fueras cliente de la entidad. A día de hoy, el interés medio de las ofertas que forman parte de nuestro ranking mensual de mejores préstamos sin nómina es del 9,7% TIN, una cifra muy superior a la que aplican las ofertas de nuestra clasificación de mejores préstamos personales (5,47% TIN).

Ahora bien, además del interés, antes de elegir entre un préstamo con vinculación o uno sin vinculación, debes tener en cuenta otros elementos que pueden hacer que el coste final de solicitar financiación se encarezca:

  • Las comisiones: sobre todo, las de apertura y estudio (que se cobran al inicio de la operación) y las de amortización anticipada, que se aplican si devuelves tu deuda antes de tiempo.
  • El “coste” de los productos vinculados: el hecho de que una entidad te exija, por ejemplo, domiciliar tu nómina para solicitar un préstamo no supondrá ningún coste extra para ti. Eso sí, si esa cuenta nómina que tendrá que abrir te cobra comisiones por mantenimiento o no te ofrece servicios gratuitos de los que antes sí disfrutabas (como las transferencias o la tarjeta de débito), es probable que la operación no te salga a cuenta.

Recuerda que puedes consultar nuestro  comparador de préstamos si quieres tener acceso a todas las ofertas del mercado

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