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Dinero Urgente En Kelisto

¿Cómo puedes conseguir dinero urgente?

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La reparación de tu coche, arreglar la caldera de tu casa o, incluso, pagar una multa de tráfico elevada son imprevistos que pueden provocar serios estragos en tu economía familiar. Ante casos como estos, son muchos los consumidores que se plantean acudir a productos de financiación que les permitan conseguir dinero urgente, pero ¿qué opciones existen? ¿Cuál resulta más conveniente en  cada momento y, sobre todo, cuál es más barata?

Si quieres encontrar la mejor fórmula para conseguir dinero urgente, debes saber que tendrás que prestar atención a la cantidad que se vaya a solicitar y al plazo en el que podrás devolver la deuda. Además, como ocurre con cualquier producto de financiación, antes de elegir no solo habrá que fijarse en el interés que aplica cada oferta: las comisiones y la vinculación también son aspectos a tener muy en cuenta.

Para que sepas qué opción es más adecuada para conseguir dinero urgente, cómo funciona cada una de ellas y qué esconde su letra pequeña, en Kelisto hemos analizado cuatro productos con los que se puede conseguir una cantidad de efectivo extra en poco tiempo.

¿Qué productos de financiación me permiten conseguir dinero urgente?

  • Micropréstamos: se trata de préstamos con los que podrás solicitar una cantidad de dinero pequeña (hasta 600 euros), que deberás devolver en un plazo corto de tiempo (máximo 45 días). Normalmente son comercializados por empresas especializadas, en lugar de por bancos.
  • Préstamos rápidos: los préstamos rápidos van un paso más allá de los micropréstamos, ya que permiten solicitar entre 600 y 10.000 euros, que deberán devolverse en un plazo de que va desde unos pocos meses hasta cinco o seis años. Hasta hace no mucho tiempo, solo se podían contratar en empresas especializadas, aunque cada vez más bancos cuentan con ellos.
  • Las tarjetas de crédito sin vinculación: estos plásticos permiten aplazar una compra o gasto en varias mensualidades o posponerla hasta principios del mes siguiente. Su gran ventaja es que no hay que cambiarse de banco para conseguirlas y que su tramitación suele ser muy rápida.
  • Los préstamos preconcedidos: son productos de financiación que los bancos solo conceden a los clientes más vinculados y solventes. Varían mucho en función de la entidad y del perfil de usuario, aunque pueden llegar a ofrecer hasta 30.000 euros. Entre los préstamos preconcedidos más comunes se encuentran los anticipos de nómina, que permiten pedir una cantidad equivalente al salario que tenga domiciliado el consumidor, a devolver en un plazo corto de tiempo.

¿Cuál es la opción más rápida y barata para conseguir dinero urgente?

La opción más rápida para conseguir dinero urgente son los préstamos preconcecidos. Con estos productos de financiación, podrás conseguir efectivo casi de inmediato, ya que el banco cuenta con todos tus datos y sabe cuánto dinero puede prestarte en función de tu perfil. Si tu entidad no te ofrece esta opción, la siguiente alternativa sería la de los micropréstamos que, dependiendo de la empresa, pueden ofrecerte dinero incluso en pocas horas.

En el extremo contrario suelen situarse las tarjetas de crédito sin vinculación, ya que los trámites de aprobación y de envío de la tarjeta pueden alargar el plazo hasta los siete o 10 días. Eso sí, una vez la tengas, tu dinero estará disponible en cualquier momento.

Por lo que respecta al coste de la financiación, la opción más barata y más cara para conseguir dinero urgente es la misma: los micropréstamos. Las compañías que los conceden cuentan con algunas promociones para nuevos clientes que permiten conseguir dinero prácticamente gratis, como ocurre  con Solcrédito, Creditozen o Creditomás, entre otras.

Eso sí, debes tener en cuenta que, en este tipo de promociones, el máximo que se puede pedir son 300 euros y el plazo de devolución no podrá superar los 30 días. Fuera de esas ofertas especiales, las empresas de micropréstamos pueden llegar a aplicar una TAE que supere, con facilidad, el 1000% TAE.

Si no quieres recurrir a este tipo de productos, la segunda opción más económica es la de los préstamos rápidos, cuyo interés suele superar ligeramente al de un préstamo personal tradicional. Por ejemplo, el Préstamo Expansión Puntual de Banco Sabadell ofrece hasta 3.000 euros, a devolver en un máximo de 10 meses. Este producto, que lidera nuestro ranking de los mejores préstamos personales del mercado, no cobra intereses (0%) y cobra una comisión de apertura que varía en función del plazo de devolución: 15 euros para un mes; 30 euros para tres meses; 60 euros para seis meses; y 90 euros para 10 meses. Así, un consumidor que quisiera pedir 1.600 euros a devolver en seis meses, pagaría un cargo de apertura de 60 euros, lo que supondría una TAE del 14,07%.

Préstamo Expansión Puntual

Producto Préstamo Expansión Puntual de Banc Sabadell

Préstamo Expansión Puntual

Más detalles
Plazo máximo (años)
1
Importe mínimo
500,0 €
Importe máximo
3000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Detalle de comisiones
La comisión de apertura varía en función del vencimiento del préstamo: Vencimiento 1 mes: 15,00€; 3 meses: 30,00€; 6 meses: 60,00€; 10 meses: 90,00€
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
1
Importe mínimo
500,0 €
Importe máximo
3000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Detalle de comisiones
La comisión de apertura varía en función del vencimiento del préstamo: Vencimiento 1 mes: 15,00€; 3 meses: 30,00€; 6 meses: 60,00€; 10 meses: 90,00€
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

¿Qué esconde la letra pequeña de los productos para conseguir dinero urgente?

Dependiendo del tipo de producto que elijas, tendrás que prestar más atención a unos aspectos de su letra pequeña o a otros

En el caso de los micropréstamos, deberás analizar con detenimiento dos cuestiones:

  • El interés: al contrario de lo que ocurre con cualquier otro producto de financiación (como los préstamos rápidos, los préstamos personales o las tarjetas de crédito), el interés de los micropréstamos no se expresa en forma de TIN (Tipo de Interés Nominal) sino en forma de “honorarios”, es decir, una cantidad fija en euros que tendrás que pagar junto con tu deuda. Al expresarse de esta manera, resulta complicado saber a simple vista si el coste del préstamo resulta muy elevado o no. En estos casos, echar cuentas resulta fundamental ya que lo habitual es que los micropréstamos cobren un TIN superior al 1.000%.
  • Las penalizaciones por retraso en la devolución: si no pagas tu deuda a tiempo, lo normal es que tengas que pagar unos cargos muy altos, compuestos por una comisión por impago más un interés diario que se irá acumulando hasta que saldes tu deuda.

Si decides optar por un préstamo rápido, no te olvides de dos cosas:

  • La primera, hacer lo mismo que harías con cualquier préstamo personal: calcular su TAE (Tasa Anual Equivalente). Este parámetro engloba todos los costes de pedir dinero prestado (es decir, el TIN más las comisiones) y, además, tiene en cuenta la cantidad que vas a solicitar y el plazo de devolución. Por tanto, resulta esencial para saber el coste real de cada producto.
  • La segunda cuestión a tener en cuenta es la vinculación: algunos bancos te pedirán que contrates algunos productos extra si quieres conseguir el interés más bajo que publicitan para una determinada oferta. Antes de aceptarlos, debes considerar si esa vinculación te supone un gasto extra o te impide optar a una oferta mejor. Por ejemplo, el Préstamo 24h de Abanca tiene un TIN del 9,95% que puede reducirse hasta el 6,95% si se domicilia la nómina y se contratan varios seguros (de vida y de protección de pagos).

Préstamo 24h

Producto Préstamo 24h de Abanca

Préstamo 24h

Más detalles
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
500,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Detalle de comisiones
La comisión de apertura si optas por el préstamo es del 1,50% con un mínimo de 75 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
500,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Detalle de comisiones
La comisión de apertura si optas por el préstamo es del 1,50% con un mínimo de 75 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Para las tarjetas de crédito sin vinculación, además del interés que cobren, es importante que preguntes por su cuota anual. Normalmente, este tipo de tarjetas son gratuitas el primer año pero, en algunos casos, eso puede cambiar a partir del segundo.

En los préstamos preconcedidos, al igual que en cualquier tipo de préstamo, es fundamental calcular la TAE. Eso sí, también tendrás que fijarte en una cosa más: sus posibles limitaciones. Este tipo de préstamos suelen ofrecer cantidades de dinero más limitadas que un préstamo personal, que suelen estar determinadas por tu perfil como cliente: por ejemplo, te pueden ofrecer una cifra máxima determinada o, incluso, una cantidad que equivalga a un número de nóminas. También hay casos en los que solo puedes pedirlos un determinado número de veces al año, algo esencial si crees que puedes pasar por más momentos de apuros económicos.

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