Liberbank estrena una nueva hipoteca 100% online

¿Necesitas una hipoteca?

Con el comparador de hipotecas de Kelisto, encuentra la mejor hipoteca a tipo fijo, variable o mixto y ahorra hasta 1.353€ al año.

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Conseguir financiación sin pisar una oficina es lo que propone la nueva Hipoteca 100% Online de Liberbank, pero más allá de eso ¿es realmente atractiva?

Los datos de marzo y abril no dejan lugar a dudas: el mercado hipotecario vuelve a coger impulso después de meses de vaivenes. Según los últimos datos del Colegio de Registradores, en número de hipotecas sobre viviendas avanzó un 35,8% y un 31,8% en el tercer y cuarto mes del año, respectivamente, y en abril los datos mejoraron, incluso, los de la época pre-pandemia (+8% respecto a abril de 2019). En este contexto, Liberbank ha estrenado hoy la Hipoteca 100% online, una hipoteca que promete al consumidor que no tendrá que pisar una oficina bancaria para conseguir financiación para la compra de una vivienda.

Imagen de banco Liberbank

Hipoteca 100% Online Tipo Variable

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Hipoteca 100% Online Tipo Fijo

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Hipoteca 100% Online Tipo Fijo

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Hipoteca 100% Online Tipo Fijo

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Hipoteca 100% Online Tipo Fijo

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Hipoteca 100% Online Tipo Fijo

Fuente: Kelisto.es con datos de la página web de Liberbank a 10/06/2021.

En líneas generales, la nueva hipoteca de Liberbank ofrece algo muy similar a la mayoría de sus competidores: permite pedir hasta un 80% del valor de tasación de la vivienda (o hasta un 90% del valor de compraventa, el menor de los dos), establece un plazo máximo de amortización de 30 años (tanto en su versión fija como variable) y, para poder acceder a las mejores condiciones posibles, requiere que el cliente contrate una serie de productos extra y que domicilie su nómina. Ahora bien, si ahondas en su letra pequeña, ¿realmente merece la pena o existen alternativas mejores?

Para ayudarte, en Kelisto hemos analizado en detalle la Hipoteca 100% Online de Liberbank para que puedas juzgar tu mismo. Además, recuerda que siempre tienes a tu disposición dos servicios gratuitos con los que encontrar las hipotecas más baratas del mercado te resultará muy sencillo:

  • Nuestro comparador de hipotecas, una herramienta con la que podrás localizar las mejores hipotecas  en base a los criterios que tú determines e iniciar el proceso de contratación de la que más te interese.
  • Nuestro servicio de bróker hipotecario, con el que podrás contactar con nuestros asesores para que analicen tu caso, hablen con los bancos y negocien por ti para lograr las mejores condiciones para financiar la compra de tu futura casa.

La nueva hipoteca de Liberbank, al detalle

En su versión variable, la Hipoteca 100% Online de Liberbank recuerda a su predecesora (la Hipoteca Oportunidad  a Tipo Variable), aunque modifica algunas de sus condiciones:

  • Aspectos que se mantienen: el tipo fijo que se aplica nada más contratar esta hipoteca de Liberbank, que sigue siendo del 1,99% TIN (Tipo de Interés Nominal) y que se sigue cobrando durante 24 meses. Además, al igual que hacía la Hipoteca Oportunidad variable, esta nueva hipoteca de Liberbank no cobra comisión de apertura.
  • Aspectos que mejoran: el interés variable, que pasa de euríbor+1,30% con la antigua de Liberbank, a euríbor+0,99% con la nueva (revisable cada seis meses).
  • Aspectos que empeoran: la vinculación que exige la nueva Hipoteca 100% online de Liberbank supera la que pedía su predecesora. En este caso, requiere domiciliar una nómina mínima de 2.000 euros, contratar un seguro de hogar, uno de vida y una tarjeta de crédito, e invertir en fondos una cantidad equivalente al 10% del importe de la hipoteca. La antigua hipoteca de Liberbank, en cambio, pedía domiciliar una nómina de 3.000 euros y contratar un seguro de hogar.

Si a la hora de elegir entre hipotecas variables o fijas crees que lo que más te conviene es la segunda opción, Liberbank también ha lanzado su Hipoteca 100% Online fija (es decir, con un interés que no cambia durante toda la vida del préstamo). En este caso, la entidad sí ha copiado todas las características de su anterior oferta a tipo fijo (la Hipoteca Ahora Tipo Fijo), con una salvedad: entre los cinco productos y servicios extra que hay que contratar para conseguir la máxima bonificación, ahora pide invertir un 10% de la cantidad solicitada al banco en fondos, mientras que antes requería contratar un plan de pensiones y hacer aportaciones anuales por un valor mínimo de 1.200 euros.

Por lo demás, la nueva hipoteca fija de Liberbank también cobra una comisión de apertura del 0,70% (con un mínimo de 200 euros) y aplica un interés que varía en función del plazo de amortización que elija el cliente, algo muy habitual en los préstamos de este tipo:

  • Hasta 10 años: 1,65% TIN
  • Hasta 15 años: 1,90% TIN
  • Hasta 20 años: 1,99% TIN
  • Hasta 25 años: 2,30% TIN
  • Hasta 30 años: 2,40% TIN

Cómo es la nueva Hipoteca 100% Online de Liberbank

Hipoteca Liberbank 100% online (con bonificaciones)INTERÉS INICIALINTERÉSCOMISIÓN DE APERTURAVINCULACIÓN EXIGIDA
VARIABLE HASTA 30 AÑOS1,99% TIN (24 meses)euríbor+0,99%No cobra1. Domiciliar nómina (con importe superior a 2.000€) , 2. Seguro de hogar, 3. Seguro de vida, 4. Tarjeta de crédito, 5. Fondos de inversión por mínimo del 10% del capital solicitado.
FIJA HASTA 10 AÑOSNo aplica1,65% TIN0,70% (mínimo 200€)1. Domiciliar nómina (con importe superior a 2.000€) , 2. Seguro de hogar, 3. Seguro de vida, 4. Tarjeta de crédito, 5. Fondos de inversión por mínimo del 10% del capital solicitado.
FIJA HASTA 15 AÑOSNo aplica1,90% TIN0,70% (mínimo 200€)1. Domiciliar nómina (con importe superior a 2.000€) , 2. Seguro de hogar, 3. Seguro de vida, 4. Tarjeta de crédito, 5. Fondos de inversión por mínimo del 10% del capital solicitado.
FIJA HASTA 20 AÑOSNo aplica1,99% TIN0,70% (mínimo 200€)1. Domiciliar nómina (con importe superior a 2.000€) , 2. Seguro de hogar, 3. Seguro de vida, 4. Tarjeta de crédito, 5. Fondos de inversión por mínimo del 10% del capital solicitado.
FIJA HASTA 25 AÑOSNo aplica2,30% TIN0,70% (mínimo 200€)1. Domiciliar nómina (con importe superior a 2.000€) , 2. Seguro de hogar, 3. Seguro de vida, 4. Tarjeta de crédito, 5. Fondos de inversión por mínimo del 10% del capital solicitado.
FIJA HASTA 30 AÑOSNo aplica2,40% TIN0,70% (mínimo 200€)1. Domiciliar nómina (con importe superior a 2.000€) , 2. Seguro de hogar, 3. Seguro de vida, 4. Tarjeta de crédito, 5. Fondos de inversión por mínimo del 10% del capital solicitado.

Fuente: Kelisto.es con datos de la página web y del simulador de hipotecas de Liberbank a 10/06/2021.

¿Realmente merece la pena la nueva Hipoteca 100% Online de Liberbank?

Las mejores alternativas a la Hipoteca 100% Online de Liberbank (disponibles en Kelisto)

Hipoteca Open Variable (hasta 80%)
  • Interés: Euríbor: +0,95%
  • Plazo máximo: 30 años
  • 2 productos vinculados
  • Sin comisión de apertura
Hipoteca Naranja Variable
  • Interés: Euríbor: +0,99%
  • Plazo máximo: 40 años
  • 3 productos vinculados
  • Sin comisión de apertura
Hipoteca Fija BBVA
  • Interés: 1,00%
  • Plazo máximo: 15 años
  • 4 productos vinculados
  • Sin comisión de apertura

Fuentes: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades. Este podio muestra las mejores alternativas a la hipoteca de Liberbank disponibles en Kelisto, que son las ofertas de nuestros rankings mensuales de mejores hipotecas variables y fijas que se pueden contratar directamente desde Kelisto.

Más allá de la comodidad de no tener que pisar una oficina para contratarla –hasta que llegue el momento de la firma en la notaría- o de poder calcular la cuota que pagarás en segundos con el simulador de hipoteca de Liberbank, lo más importante para saber si estás ante una oferta atractivas es analizar los aspectos de la nueva hipoteca de Liberbank que más afectarán a tu bolsillo.

En su versión variable, la nueva hipoteca de Liberbank no se sitúa entre las 10 mejores que puedes contratar este mes, tal  y como podrás comprobar en nuestro ranking de las  mejores hipotecas variables de junio. Por delante de ella se sitúan opciones como las de Targobank (euríbor+0,86%), Kutxabank, MyInvestor y COINC (todas a euríbor+0,89%) y Pibank y Openbank (euríbor+0,95%). Incluso, su propuesta es menos atractiva que la de las tres hipotecas que cobran su mismo interés (euríbor+0,99%) y que cierran nuestro top 10, ya que aspectos como el interés fijo de salida o la vinculación exigida resultan menos favorables para el cliente.

Las mejores hipotecas variables de junio de 2021

Imagen de banco Targobank

Hipoteca Variable

Imagen de banco Grupo Kutxabank

Hipoteca Variable

Imagen de banco Myinvestor

Hipoteca Variable (Modalidad Nueva Hipoteca)

Imagen de banco COINC

Hipoteca Variable

Imagen de banco Pibank

Hipoteca Pibank

Imagen de banco Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 80%)

Imagen de banco Ibercaja

Hipoteca Vamos Variable

Imagen de banco Abanca

Hipoteca Variable Mari Carmen

Imagen de banco ING

Hipoteca Naranja Variable

Imagen de banco Bankinter

Hipoteca Variable

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 1 de junio de 2021. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

En lo que respecta a la nueva hipoteca de Liberbank fija, el veredicto tampoco resulta muy distinto. Su oferta no solo se queda muy lejos de las que ofrecen el interés más bajo del mercado (que oscila entre el 1% y el 1,15% dependiendo del plazo de devolución), sino que incluso es peor que otra de las propuesta de la entidad: la Hipoteca Real Madrid, que este mes es la más barata para quienes busquen devolver su deuda en un plazo máximo de 20, 25 o 30 años (1,15% en los tres casos).

Las mejores hipotecas fijas de junio de 2021

Imagen de banco BBVA

Hipoteca Fija BBVA

Imagen de banco Liberbank

Hipoteca Real Madrid de Liberbank

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 1/06/2021). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a 10, 15, 20, 25 o 30 años. En este caso, coincide que la más barata a 10 y 15 años es la misma (la de BBVA) y que también es la misma a 20, 25 y 30 (la Hipoteca Real Madrid de Liberbank). En caso de empate, nuestros rankings dan prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se tiene en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Nuestro ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

¿Necesitas una hipoteca?

Con el comparador de hipotecas de Kelisto, encuentra la mejor hipoteca a tipo fijo, variable o mixto y ahorra hasta 1.353€ al año.

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