Tarjeta WiZink: qué es y cómo funciona

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La Tarjeta WiZink es un medio de pago con el que podrás aplazar tus compras y conseguir ventajas extra, como devolución en compras o acceso a préstamos exclusivos, pero, ¿realmente merece la pena? En Kelisto te lo contamos

Las tres nuevas modalidades de la tarjeta WiZink

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WiZink Tarjeta WiZink Click
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WiZink Tarjeta WiZink Now
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Fuente: Kelisto.es con datos de la página web de WiZink

Al comienzo del verano, WiZink presentó su nueva gama de tarjetas de crédito, compuesta por cinco plásticos con características muy distintas: la Tarjeta WiZink Top (diseñada para los antiguos clientes de la entidad), la Tarjeta WiZink Wow (que saldrá al mercado en 2022), y las Tarjeta WiZink Now, WiZink Me y WiZink Click. Con motivo de este lanzamiento, en Kelisto hemos querido analizar cómo funcionan estas tarjetas, qué esconde su letra pequeña y si realmente merecen la pena. Eso sí, solo hemos sometido a examen a las modalidades Now, Me y Click de la tarjeta Wizink, ya que son las únicas disponibles para nuevos clientes a cierre de este artículo.

Recuerda que si quieres conocer el resto de ofertas del mercado, tienes a tu disposición nuestro ranking de las mejores tarjetas de crédito, y nuestro comparador de tarjetas de crédito, donde podrás consultar las condiciones de todos los plásticos disponibles a día de hoy.

Modalidades de la nueva tarjeta WiZink

Todas las modalidades de la nueva tarjeta de crédito de WiZink tienen algunas características en común:

  • Las tres son gratuitas, es decir, no cobran comisión de emisión (la que se paga al contratar una tarjeta) ni de mantenimiento (la que se abona, normalmente, a partir del segundo año). 
  • Pueden contratarse sin cambiar de banco, ya que son tarjetas de crédito sin vinculación. Esto significa que el cliente puede vincularlas a cualquier cuenta bancaria de la que sea titular (como una de las mejores cuentas corrientes sin nómina o una de las mejores cuentas nómina del mercado).
  • Ofrecen distintas modalidades de pago: a fin de mes (sin pagar intereses ni comisiones) o pago aplazado (pagando un tanto por ciento de tu deuda cada mes, una cantidad fija en euros o un pago mensual mínimo; todas estas modalidades cobran un Tipo de Interés Nominal o TIN del 18,36%). 
  • Su proceso de contratación se ha de llevar a cabo por Internet. 

Tarjeta WiZink Click

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Tarjeta WiZink Click
Crédito

Más allá de las características que comparte con el resto de tarjetas de crédito WiZink, la Tarjeta WiZink Click destaca por ser la única que permite al titular pagar las compras de entre 85 y 1.000 euros en tres meses sin intereses ni comisiones (es decir, con un TIN del 0% y una TAE o Tasa Anual Equivalente que también será del 0%). 

Esto convierte a esta tarjeta de crédito de Wizink en una buena opción para aplazar pagos puntuales, como la compra de un televisor u ordenador, que pueden ser difíciles de asumir de golpe para muchas familias. 

Tarjeta WiZink Me

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Tarjeta Wizink Me
Crédito

La gran ventaja de la Tarjeta WiZink Me es que ofrece un 3% de devolución en las compras en comercios seleccionados, como Adolfo Domínguez, Air Europa, Carrefour, Iberia o Ryanair, lo que la permite colarse en nuestros rankings de las mejores tarjetas de crédito online y las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco.

Ahora bien, a la hora de contratarla, debes tener en cuenta varias cosas: 

  • La devolución en compras no se aplica en todos los comercios que tienen acuerdos con esta tarjeta de crédito, sino que tendrás que elegir dos categorías (a elegir entre moda, ocio, viajes o alimentación), que será en las que se aplicará la devolución. 
  • Como suele suceder en otras tarjetas con devolución por compras, ese reintegro tiene un límite máximo: 72 euros al año (o seis euros al mes).
  • Al contrario de lo que ocurre con otros plásticos que te devuelven parte de lo que gastas, la WiZink Me no aplica esta devolución a condición de que uses el pago aplazado, sino que te permite disfrutar esta ventaja sin importar la forma de pago que elijas. Por tanto, lo más conveniente es que utilices la de pago a fin de mes, que está libre de intereses y comisiones. Si optaras por el pago aplazado, te tocaría pagar un TIN del 18,36%, por lo que, lo que ahorrarías en compras, lo acabarías pagando en forma de intereses. 

Tarjeta WiZink Now

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Tarjeta WiZink Now
Crédito

El tercer plástico de la nueva gama de tarjetas de crédito de WiZink, la Tarjeta WiZink Now, es el único que permite a los titulares acceder a financiación a través de una línea de crédito llamada Crédito Now. Este crédito tendrá un tope máximo de 2.000 euros y las compras que se financien con él estarán sujetas a un interés del 7,5% TIN, una cifra mucho más barata que el 18,36% TIN que este plástico de Wizink cobra por compras aplazadas en cualquiera de sus modalidades. Al solicitarlo, el dinero se ingresará en la cuenta en la que se domicilie la tarjeta, y podrá devolverse hasta en 24 meses. 

Nueva tarjeta de crédito Wizink: ¿en qué se diferencian sus distintas modalidades?

Tarjeta WiZink ClickTarjeta WiZink MeTarjeta WiZink Now
¿Es gratuita?
¿Exige vinculación?NONONO
¿Puede contratarse online?
¿Permite aplazar pagos?
¿Devuelve un % de las compras?NONO
¿Permite aplazar compras a tres meses sin intereses?NONO
¿Permite solicitar un Crédito Now?NONO

Fuentes: Kelisto con datos de la web de WiZInk a 23/08/2021

Para que entiendas mejor las diferencias entre las tres nuevas tarjetas de crédito de WiZink, en la tabla anterior te resumimos sus similitudes y diferencias.

¿Merece la pena contratar la tarjeta Wizink? 

Más allá de los descuentos y de las formas de pago especiales que ofrece en sus distintas modalidades, uno de los aspectos más importantes de la tarjeta Wizink es el interés que cobra por compras aplazadas: el 18,36% TIN. Esto es lo que determinará, realmente, si usar este medio de pago es caro o barato y, sobre todo, si existen tarjetas mejores en el mercado. 

Para ofrecerte una respuesta, en Kelisto hemos comparado las condiciones de la tarjeta de crédito de Wizink con las del resto de plásticos que puedes encontrar en el mercado. Nuestra primera conclusión es que el interés que cobra es alto si se compara con las tarjetas de crédito con vinculación bancaria: es decir, aquellas que solo puedes conseguir si domicilias tu nómina en una entidad. En la actualidad, las mejores tarjetas de este tipo aplican un TIN que va del 5,86% al 15,24%. Eso sí, para disfrutar de esta oferta no tendrás la flexibilidad que te ofrece Wizink, sino que deberás cumplir con varios requisitos (por ejemplo, domiciliar la nómina y recibos, realizar compras con tarjeta o contratar otros productos bancarios).

Si no estás dispuesto a atarte a un banco de esta manera, el interés de cualquier tarjeta será más elevado, como es lógico. A cierre de este artículo, las 10 tarjetas de crédito sin vinculación más interesantes cobraban entre el 14,95% y el 18,36% TIN (que coincide con el de las tarjetas WiZInk). Con estos datos, ya supondrás que la tarjeta de crédito de Wizink forma parte de nuestro ranking mensual de las mejores tarjetas de crédito sin vinculación, por lo que si buscas un plástico de este tipo, optar por ella sí merece la pena. 

¿Qué pasa al dejar de pagar la tarjeta WiZink?

Si, por tus circunstancias personales, has de dejar de pagar la tarjeta WiZink, estarás incumpliendo el contrato que firmaste con la entidad. Esto puede conllevar algunas consecuencias negativas:

  • Tu deuda con la entidad aumentará, ya que, a la cantidad de dinero que ya debías, se le sumarán los intereses de demora
  • WiZink podría solicitar que te incluyan en ficheros de morosos como Asnef o RAI. Esto impactará negativamente en tus posibilidades de conseguir una tarjeta de crédito (u otras formas de financiación) en el futuro.

Por tanto, si estás en una mala situación financiera, antes de  dejar de pagar la tarjeta WiZink te recomendamos que explores otras opciones, como negociar con la entidad (sobre todo si solo vas a atrasarte en el pago, pero podrás asumirlo el mes que viene) u optar por reunificar tus deudas.

Tarjeta WiZink: opiniones de sus clientes

Para que tengas una idea más clara de este producto, a continuación te mostramos las opiniones sobre la tarjeta de crédito WiZink que algunos usuarios comparten a través de sus redes sociales y otras plataformas digitales:

“Tengo una tarjeta Wizink, me devuelve cada mes un 3% de las compras en supermercados y vuelos. Tampoco tiene más gastos”.

Marcos (Trustpilot)

“Se pueden controlar perfectamente los gastos, pagar por adelantado y sobre todo es una tarjeta que no falla en ninguna parte, por lo menos en Europa”.

Pablo Sainz Freire (Google Play).

“Es una tarjeta interesante , ya sería muy buena si tras alcanzar una cantidad determinada de gasto al mes los usuarios tuviéramos algún tipo de bonificación , descuento u otro tipo de ventajas”.

Angel Luis Carrion Manso (Google Play).

“La app genial, todos los extractos bien señalados, no hago mucho uso de descuentos pero el hecho de pagar a fin de mes te hace ver la cantidad total que gastas”.

Al So (Google Play).

Cómo solicitar la tarjeta WiZink

Si te preguntas cómo solicitar la tarjeta WiZink, has de saber que el proceso se debe llevar a cabo por canales digitales. Los pasos a seguir son muy sencillos:

  • En primer lugar, tendrás que proporcionar tus datos personales y financieros a la entidad (y la documentación que los acredite, como, por ejemplo, tu documento de identidad en vigor). 
  • También deberás especificar qué tarjeta de crédito de WiZink estás interesado en contratar
  • Con toda esta información, la entidad financiera analizará tu perfil y determinará si aprueba la solicitud de crédito. En caso afirmativo, te remitirá el contrato que tendrás que firmar, y, una vez que se lo devuelvas rellenado, te enviarán la tarjeta a tu domicilio (o a la dirección que les indiques). 

Cómo activar la tarjeta WiZink

Para activar la tarjeta WiZink, tendrás que esperar a recibirla en tu domicilio (o en la dirección que indiques durante el proceso de solicitud). Después, solo será necesario que accedas a tu aplicación bancaria o al área de clientes de la página web de la entidad y selecciones la opción de “Activar Tarjeta”. 

Durante el proceso para activar la tarjeta WiZink, se te pedirá que aceptes las condiciones (que se te deberían haber remitido durante el proceso de solicitud) y que elijas y confirmes tu código PIN. 

Cómo dar de baja la tarjeta WiZink

Si quieres dar de baja la tarjeta WiZink, puedes hacerlo a través de dos vías:

  • Por canales digitales, utilizando la aplicación bancaria o el área de clientes de la entidad.
  • Llamando al número telefónico de atención al cliente (91 787 47 47) y solicitando la baja. 

Recuerda que para poder dar de baja esta tarjeta sin costes ni penalizaciones tendrás que haber amortizado todas las deudas que tuvieras pendientes por pago aplazado. Al ser un plástico gratuito, no tendrás que preocuparte por cuestiones como la comisión de emisión y mantenimiento. 

Tarjeta WiZink: teléfono y otras formas de contacto

Ante cualquier problema en tu operativa diaria con la tarjeta WiZink, el teléfono de contacto que la entidad pone a disposición de sus clientes es el 91 787 47 47. Su horario de atención telefónica es de lunes a viernes de las 08:00 a 21:00 horas, y los sábados de las 08:00 a las 15:00.

La entidad también dispone de oficinas en Madrid, concretamente en la Calle de Ulises, 16-18. Sin embargo, en principio no atienden consultas de forma presencial en ellas. 

Tarjetas revolving de WiZink: ¿cómo está la situación en los tribunales?

Las tarjetas de WiZink han atraído mucha atención de la prensa en los últimos meses debido a la controversia en torno al sistema de amortización de este tipo de plásticos. Aunque, si quieres una imagen completa de la situación, te recomendamos que leas nuestro análisis detallado sobre las  tarjetas revolving, a continuación te resumimos brevemente cómo está la situación en los tribunales. 

En síntesis, las tarjetas revolving permiten a sus usuarios decidir cuánto quieren pagar cada mes de su deuda (ya sea un porcentaje de la misma o una cantidad fija en euros) y, en función a eso, se calcularán los meses que tardarán en devolverla. Además, el crédito que ofrecen estas tarjetas se actualiza cada mes, es decir, por un lado, la deuda disminuye con las cuotas que se van pagando, pero por otro, aumenta a medida que se van sumando intereses, comisiones y nuevas compras.

En marzo de 2020, el Tribunal Supremo declaró nulo el contrato que una usuaria tenía con Wizink. ¿La razón? Su tarjeta revolving cobraba un 26,82% TAE, que llegó a subir hasta el 27,24%, por considerarlo usurario. Desde entonces, diversos juzgados de primera instancia de distintas provincias (como, Madrid, Oviedo, Cádiz y Murcia) han declarado la nulidad de la cláusula de interés remuneratorio de diversas tarjetas revolving. En algunos casos, la decisión se ha tomado al considerar el interés abusivo, mientras que en otros se ha acusado a las entidades emisoras su falta de transparencia para con los clientes en el momento de la firma del contrato.

El 2 de enero de 2021 entró en vigor una nueva normativa del Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, en virtud de la cual los bancos están obligados a ofrecer una información precontractual clara a los clientes sobre las tarjetas revolving, y a comprobar su solvencia antes de dar luz verde a la solicitud, entre otras cuestiones. Incumplir esta normativa puede suponer penalizaciones para la banca. 

¿Qué pasó con la tarjeta WiZink Plus y la tarjeta WiZink Oro?

Debido a la controversia en torno a las tarjetas revolving, WiZink respondió en un primer momento retirando de su catálogo la Tarjeta Wizink Oro y recortando el interés de la Tarjeta Wizink Plus para que no superará el 20% de media que impera en el mercado. 

Posteriormente, la entidad optó por renovar por completo su oferta comercial, lo que supuso que la Tarjeta Wizink Plus también desapareciera. A día de hoy, la entidad comercializa la Tarjeta WiZink Top (para antiguos clientes), las tarjetas WiZink Now, Me y Click (para todos los públicos) y la WiZink Wow (que estará disponible en 2022). 

Tarjeta Cepsa WiZink: ¿para qué sirve?

Otro de los plásticos emitidos por WiZink que se sigue pudiendo contratar a día de hoy (pero que la entidad no publicita en su página web) es la Tarjeta Cepsa WiZink. Este medio de pago es una tarjeta de crédito con descuentos en gasolina emitida en colaboración con CEPSA que permite al titular beneficiarse de importantes rebajas en carburantes.

La Tarjeta Cepsa, al igual que otras ofertas del banco, es gratuita y permite aplazar compras y pagos a cambio de que el titular pague un interés del 18,36% TIN. En cuanto a sus demás ventajas, cabe destacar que:

  • Incluye seguros gratuitos de accidente de circulación, accidente y asistencia en viaje 24 horas y protección por compras.
  • Permite acumular puntos-descuento en la cuenta “Porque Tú Vuelves” al realizar compras. Eso sí, estos descuentos dependerán de dónde se utilice la Tarjeta Cepsa WiZink. Las compras de carburante en estaciones de Cepsa y de productos, servicios, lubricantes o cualquier otro artículo de automoción en estaciones de Cepsa o Ertoil, o en las tiendas Depaso, Ministop o Minimarket permiten acumular un 3% del importe gastado (con un máximo de 75 euros por pago, 150 euros de gasto por día y 4.200 euros de gasto anual), mientras que con el resto de compras se acumula el 1% del valor de las compras, con un máximo de 4.200 euros de gasto anual.
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