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¿Qué tarjetas de crédito devuelven un porcentaje de las compras?

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  • Casi el 25% de las tarjetas de crédito del mercado devuelven un porcentaje de las compras. Ahora bien, para poder disfrutar de estas ventajas, te exigirán que cumplas algunos requisitos que conllevan algunas limitaciones, como que aplaces el pago de los productos o servicios que vayas a adquirir.

 Las fiestas de navidad se aproximan, y con ellas, los gastos que traen las comidas, los viajes, los regalos... Ante tanto despilfarro de dinero, es posible que te plantees varias opciones para cuadrar sus cuentas y en Kelisto queremos darte algunas ideas: por un lado, puedes aplazar los pagos con una tarjeta pedir un préstamo; y, por otro, puedes comparar precios y buscar promociones con las que ahorrar algunos euros, como las que ofrecen las tarjetas de crédito que devuelven un porcentaje de las compras realizadas.

A día de hoy, casi el 25% de los plásticos de crédito devuelve un porcentaje de las compras a sus clientes: de media, el reintegro se sitúa en el 6,2% del gasto realizado, aunque se pueden llegar a encontrar promociones en las que la cifra sube hasta el 9%, como ocurre con la tarjeta Nissan + de Bankinter. Ahora bien, para conseguir este tipo de recompensas hay que aplazar el pago de las compras (una operación por la que, normalmente, hay que pagar un interés) y leer correctamente la letra pequeña de cada promoción, ya que las restrictivas condiciones de algunas de estas ofertas pueden restarles interés.

Para que sepas qué tarjetas de crédito te devuelven más por tus compras y qué debes tener en cuenta antes de contratarlas, en Kelisto hemos analizado la letra pequeña de todas las ofertas que puedes encontrar en el mercado.

¿Qué tarjetas devuelven un mayor porcentaje de las compras?

El 79,59% de las tarjetas de crédito que devuelven un porcentaje de las compras son ‘plásticos’ sin vinculación, es decir, sistemas de pago que podrás conseguir sin tener que abrir una cuenta en un banco distinto al tuyo. Entre todos ellos, los más atractivos -teniendo en cuenta el porcentaje de las compras que te devuelven son:

  • Bankintercard Platinum: 7% de devolución por compras

Esta tarjeta de crédito devuelve el 7% de las compras aplazadas, pero solo de aquellas que se realicen en grandes almacenes de una lista formada por Alcampo, Carrefour, El Corte Inglés, Hipercor, Decathlon y Makro. Para el resto de establecimientos, el reintegro se queda en el 1%.    

  •  Bankintercard Oro: 5% de devolución por compras:

La tarjeta de la entidad especializada en financiación Cetelem te permitirá conseguir el 5% de todas las compras que efectúes con ella, pero siempre que las pagues a plazos. Además, pone un tope máximo a la cantidad que podrás conseguir cada mes: 20 euros.

  • Visa FNAC: 5% de descuento por compras

Con la tarjeta de crédito de FNAC, el consumidor se convierte automáticamente en socio de esta cadena especializada en electrónica, fotografía, libros, música y otros artículos de ocio. Esto le permitirá disfrutar de un descuento del 5%, pero solo en compras realizadas en FNAC. Para el resto de establecimientos, el usuario acumulará un 0,5% del gasto en su cuenta de socio, un importe que podrá aprovechar en futuras compras en esta multinacional de origen francés.

  • Tarjeta Cetelem: 5% de devolución por compras

La tarjeta de la entidad especializada en financiación Cetelem te permitirá conseguir el 5% de todas las compras que efectúes con ella, pero siempre que las pagues a plazos. Además, pone un tope máximo a la cantidad que podrás conseguir cada mes: 20 euros.

  • Tarjeta Vodafone: 3% de devolución por compras

Esta tarjeta de crédito sin vinculación devuelve el 3% de las compras aplazadas y el 0,5% de los pagos que efectúes en la modalidad “pago fin de mes” durante el primer año. Eso sí, se trata de una oferta que solo resulta interesante para clientes de Vodafone, ya que el dinero devuelto, en lugar de ingresarse en la cuenta el cliente, se descuenta de la factura mensual que emita la operadora roja.

Tarjeta bankintercard Platinum

Producto Tarjeta bankintercard Platinum de Bankintercard

Tarjeta bankintercard Platinum

Bankintercard

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • Devuelve7% de las compras Alcampo, Carrefour, El Corte Inglés, Hipercor, Decathlon y Makro
  • En el resto de establecimientos, la devolución es del 1%
  • 24% TIN en compras aplazadas

Tarjeta bankintercard Oro

Producto Tarjeta bankintercard Oro de Bankintercard

Tarjeta bankintercard Oro

Bankintercard

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • Consigue un 5% de ahorro en todas tus compras aplazadas durante el primer año
  • Devuelve el 3% de las compras a partir del segundo año
  • 24% TIN en compras aplazadas

Tarjeta Visa Fnac

Producto Tarjeta Visa Fnac de FinConsum

Tarjeta Visa Fnac

FinConsum

Cuota

15,0 €

Primer año

Pago aplazado

No

Valoración Kelisto

  • 0% TIN con pago aplazado
  • Comisión del 3% por pago aplazado
  • Descuento del 5% en compras realizadas en FNAC

Tarjeta VISA Vodafone

Producto Tarjeta VISA Vodafone de Bankinter

Tarjeta VISA Vodafone

Bankinter

Cuota

-

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • Devuelve el 3% de las compras aplazadas
  • Devolución del 0,5% en el resto de compras
  • 24% TIN en compras aplazadas
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias y empresas especializadas a 01/11/2018. Para realizar el ‘ranking’ se ha tenido en cuenta el porcentaje de devolución que aplica cada una de las tarjetas, independientemente de las limitaciones temporales que pudiera tener o de si se aplica en uno o varios sectores, o en todos.

Entre las tarjetas de crédito con vinculación, es decir, las que solo puedes contratar si tienes una cuenta en el banco que las emite, una de las más atractivas es la tarjeta Visa Familia DB de Deutsche Bank que ofrece una devolución del 3% a sus clientes. Este descuento se aplica en grandes superficies, tiendas textiles y farmacias; y no solo esto, sino que también devuelve hasta un 10% en 400 comercios online.

Tarjeta Visa Familia db

Producto Tarjeta Visa Familia db de Deutsche Bank

Tarjeta Visa Familia db

Deutsche Bank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • 23,87 % TAE con pago aplazado
  • Sin cambiar de banco
  • Plan de descuentos
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias y empresas especializadas a 01/11/2018. Para realizar el ‘ranking’ se ha tenido en cuenta el porcentaje de devolución que aplica cada una de las tarjetas, independientemente de las limitaciones temporales que pudiera tener o de si se aplica en uno o varios sectores, o en todos.

¿Qué esconde la letra pequeña de las tarjetas que devuelven un porcentaje de las compras?

Las promociones de las tarjetas de crédito que devuelven un porcentaje de las compras suelen parecer muy atractivas. Sin embargo, muchas tienen ciertas limitaciones o condiciones que podrían restarles interés. Entre las que deberás analizar con más detenimiento se encuentran cuestiones como:

  • Hay que pagar intereses por la compras aplazadas: la gran mayoría de las tarjetas con devolución por compras solo aplica ese reintegro si aplazas tus compras. Eso sí, no olvides que esta operación te supondrá un gasto: los intereses que deberás pagar a tu banco y que pueden hacer que la propuesta pierda todo su atractivo.
  • La devolución solo afecta a compras en determinados establecimientos: en muchos casos, el reintegro de parte  de las compras se aplica a cualquier pago, aunque puede haber excepciones. Por ejemplo, la tarjeta Bankintercard Platinum tiene que porcentaje de devolución más alto del mercado, pero este solo se aplica en determinadas grandes superficies. Por esa razón, antes de contratar ninguna tarjeta, revisa en qué establecimientos te aplican la devolución.
  • El porcentaje de devolución es mayor en unos establecimientos que en otros: algunas tarjetas no limitan los establecimientos en los que se aplican la devolución, pero sí establecen porcentajes distintos en función del lugar donde se efectúen las compras. Por ejemplo, la Tarjeta Nissan +, es la oferta que devuelve un porcentaje más alto de las compras, pero reintegra el 9% en talleres de la marca, un 6% en gasolineras y un 3% en cualquier otra compra.
  • La devolución de las compras no siempre se realiza en forma de efectivo: aunque lo normal es que la devolución de parte de las compras llegue al cliente en forma de ingreso en su cuenta, existen excepciones. Por ejemplo, la Tarjeta Vodafone descuenta el dinero de la factura mensual a sus clientes. Por lo que debes llevar cuidado y analizar si te conviene, o no.
  • Las promociones tienen un tiempo limitado o cambian con el tiempo: en muchos casos, la devolución de parte de las compras no se mantiene por tiempo ilimitado. Por ejemplo, la tarjeta Bankintercard Oro te devuelve el 5% de las compras el primer año y, a partir del segundo, el reintegro baja al 3%.
  • El coste de las tarjetas puede ser elevado: como ocurre con cualquier tipo de tarjeta, nunca debes olvidarte de las comisiones. En caso de que desees contratar un plástico con devolución por compras que cobre un elevado cargo anual, consulta si existe alguna forma de esquivar ese coste, por ejemplo, domiciliando la nómina, como ocurre con la Tarjeta Única Oro de Bankinter.

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