10 consejos para ahorrar en tu seguro de hogar

Kel 22

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Si estás pensando en contratar un seguro para tu vivienda o te lo exige el banco al que has solicitado un préstamo hipotecario, ten en cuenta que no hay dos productos iguales. La prima que pagarás por tu póliza dependerá de las características de tu casa y de las coberturas que contrates. Nuestro primer consejo es que consultes todas las ofertas en el comparador de Kelisto , ya que puedes llegar a ahorrarte hasta 177€ de media al año si comparas de manera periódica las ofertas del mercado. ¡Más de un 50% de ahorro!

A la hora de contratarlo puedes elegir entre varios canales: la página web de la aseguradora, el teléfono, una correduría de seguros (que te habrá hecho al menos tres propuestas distintas), un agente… Quizás los agentes y los corredores, que juegan con su comisión, te presenten una oferta a la baja, ya que sus costes de administración son menores que los del resto. Otra opción que te permite conocer las mejores tarifas del mercado en el momento sin necesidad de esperar a que un agente te llame es utilizar herramientas como los comparadores de productos, donde introduciendo una serie de datos podrás ver las opciones que mejor encajan con tu búsqueda, como nuestro comparador de seguros de hogar, pero las compañías de seguros también te ofrecen sus propias herramientas para que compares entre sus diferentes productos.

Aquí tienes otros consejos para pagar menos por tu seguro del hogar:

  • Actualiza tu póliza: Si ya dispones de un seguro del hogar, comprueba que esté actualizado. En los últimos años los precios han bajado de manera considerable y se han añadido coberturas para nuevas necesidades. Puede que estés pagando de más.
  • Contrátalo por Internet: En la aseguradora Línea Directa, por ejemplo, nos indican que un cliente puede ahorrarse hasta el 50% del precio de su seguro si lo compra por Internet. Lo habitual, sin embargo, es que se reduzca como un 20% de media. Infórmate y compara para conocer los mejores precios. 
  • Haz cuentas: Si vas a solicitar una hipoteca, la entidad financiera te exigirá un seguro del hogar. Tienes derecho a elegir la compañía aseguradora, aunque el banco o caja te pedirá que contrates la póliza con la suya. Si no lo haces puede denegarte el préstamo. Si lo haces te rebajará el tipo de interés de la hipoteca. Haz cuentas para ver qué te saldría mejor. ¿Ya tienes un seguro con el banco? Recuerda que puedes cambiarlo cuando quieras, siempre que avises dos meses antes de su vencimiento.
  • Paga las cuotas anualmente: Si abonas la cuota en un único vencimiento, en vez de mes a mes, evitarás que la aseguradora genere más gastos de envío y de gestión, lo que se traslada a la prima. Algunas compañías ofrecen la posibilidad de financiarla, lo que implica un coste. No obstante, el seguro del hogar no cuesta tanto como el del coche.

POR CONTINENTE

  1. Que pague quien lo use: Si eres propietario de un piso y lo has alquilado amueblado, pide al inquilino que sea él quien asegure el mobiliario, y tú céntrate en el continente.
  2. Comprueba el valor real de construcción: En la póliza, el valor del continente se tiene que ajustar al valor real de construcción, no al precio actual de la vivienda en el mercado. Si hay un siniestro la aseguradora solo te pagará el coste de reconstrucción, que es mucho menor que el de compra. Y asegurar menos continente conlleva una póliza más barata.
  3. Contrata Primer riesgo: Si tu comunidad de propietarios tiene un seguro suficiente, quizás te interese asegurar el continente de tu vivienda en Primer riesgo. Con esta modalidad la aseguradora te pagará la cantidad que hayas asegurado sin tener en cuenta el valor de los bienes asegurados. Por ejemplo, tenemos un seguro contratado por valor de 6.000€ y sufrimos daños de agua por valor de 15.000€. Si nuestro seguro de la comunidad de vecinos es suficiente, nos ahorramos el tener que contratar un seguro por el total de los bienes, ya que la diferencia podría estar cubierta por el seguro de la comunidad. Infórmate de las condiciones que éste tiene y valora si te compensa esta opción. 
  4. Incluye detalles: Sé muy preciso a la hora de determinar si la vivienda se halla en un despoblado o si está deshabitada en algún periodo del año. Cita también a cuántos kilómetros se encuentra del núcleo urbano. La influencia de estos detalles en el precio del seguro es muy alta.
  5. Las coberturas son limitadas: Presta atención a las coberturas limitadas por máximos, mínimos o franquicias, y sobre todo a los límites en las indemnizaciones de los riesgos complementarios (por ejemplo, los ocasionados por agentes atmosféricos como lluvia, viento, pedrisco o nieve, los producidos por humo, o aquellos derivados de actos de vandalismo o tumultos) y a los porcentajes que se aplican en cada caso.
  6. Ahorra, pero no en exceso: La ley exige a las aseguradoras que, en el caso de que sus clientes sufran un siniestro, deben responder, y se han ajustado tanto los precios que no pueden arriesgar su solvencia por ganar clientes. No regatees. Si sufres un accidente y has descuidado las coberturas necesarias puedes terminar perdiendo dinero. 
  7. Haz reformas: Comprueba si ha habido obras recientes en el edificio para mejorar la conducción de aguas o los sistemas eléctricos, por ejemplo. También pagarás menos.
  8. Solo continente: Si solo aseguras el continente, el hecho de que dispongas de medidas de seguridad como rejas en las ventanas o alarma de robo no afectará demasiado al precio. 
  9. No asegures el terreno: Si no incluyes el terreno, el seguro te resultará más barato y, además, la inclusión del terreno apenas te aportará nada. En caso de incendio, se quemará la casa, pero el terreno seguirá ahí después.
  10. ‘Evita el infraseguro’: Si aseguras una cantidad inferior a la real se puede producir un infraseguro, o que la aseguradora no te pague todo lo que necesitas. Por eso, no reduzcas capitales pensando que no te lo van a robar todo.

Para comparar la oferta hemos tomado como ejemplo el continente de un hogar medio español con una hipoteca valorada en 101.460 euros en 2012, según el Instituto Nacional de Estadística, y situado en un núcleo urbano de una ciudad grande (Madrid). Para este supuesto, el precio de los seguros es el siguiente:

Aseguradoras Precio Tipo de seguro
Pelayo Classic 103,68 € Básico
Pelayo Complex 120,39 € Medio
AXA Estándar 137,25 € Medio
Mapfre familiar 149,35 € Medio
Liberty seguros 153,70 € Medio
Mapfre total 173,10 € Alto

Fuente: Kelisto. Datos marzo 2013

POR CONTENIDO

  1. No pagues por lo que no debes: Si vives en un piso o casa alquilada no asegures el continente, pues ése es cometido del propietario del inmueble. Comprueba que dispone de un seguro y céntrate en el contenido.
  2. Cubre todos los bienes: Incluye todos los bienes que se encuentran en la vivienda, aun cuando unos están más expuestos que otros a sufrir un percance de los que has cubierto con la póliza. Por ejemplo, un ordenador tiene más posibilidades de desaparecer en un robo que una cama, de ahí que las aseguradoras valoren de diferente forma los bienes y establecen sus tarifas teniendo en cuenta las posibilidades reales de siniestro en cada caso. Si solo aseguras los objetos más expuestos la tarifa individual será mucho más cara.
  3. No omitas detalles: Si algún objeto no queda asegurado por alguna circunstancia especial, no lo valores, pero indícalo expresamente en la póliza. 
  4. No contrates doble: Es posible que tu comunidad de vecinos ya disponga de un seguro que cubra el contenido del edificio (tuberías, muros, zonas comunes…) en caso de incendio, explosión, inundación, humo, rotura de cristales y robo, entre otros. Si esta póliza ya es lo suficientemente completa, no contrates las mismas coberturas en tu seguro individual. 
  5. ¿Tienes caja fuerte?: Si tu casa dispone de elementos de seguridad (puerta de acceso blindada, alarma de robo, rejas, cristales blindados, caja de caudales, vigilancia, cámaras de seguridad…) el seguro del hogar será más económico. 
  6. Cuidado con las joyas: Es habitual que no se aseguren junto con el resto del contenido, a no ser que su valor no sea elevado. Cada categoría de objetos (mobiliario normal, especial y joyas) conlleva un coste distinto. 
  7. No contrates coberturas innecesarias: ¿Seguro que necesitas asistencia informática o cobertura para terremotos? Las aseguradoras aportan listas interminables de coberturas que no dan detalles ni especifican los capitales máximos que indemnizarán en caso de accidente. Fíjate en qué siniestros específicos cubre tu póliza y retira lo que no te interese.
  8. Ten en cuenta la asistencia: Es vital saber con qué rapidez va a responder tu aseguradora en caso de siniestro. Tenlo presente a la hora de contratar la póliza. Si tu vivienda sufre un percance, haz lo posible por minimizar las consecuencias: llama a los bomberos, no dejes la casa abierta sin protección, denuncia los casos de robo…). 
  9. Aprovecha las ofertas: El mercado de los seguros es muy competitivo, y en época de crisis surgen ofertas interesantes. 
  10. Establece un valor justo: Uno de los capítulos más relevantes del seguro del hogar es la cobertura de responsabilidad civil. Unas aseguradoras lo vinculan a continente (a la responsabilidad derivada de la propiedad) y otras al contenido (a la vida privada). Un tercer caso es el de aquellas compañías que lo establecen como garantía independiente. En ambos casos, contrata coberturas suficientes. 
Para comparar la oferta hemos tomado como ejemplo el contenido de un hogar medio español valorado en 25.000 euros, y situado en un núcleo urbano de una ciudad grande (Madrid). Para este supuesto, el precio de los seguros es el siguiente:
 
Aseguradoras Precio Tipo de seguro
Pelayo Classic 78,55  € Básico
Zurich 101,59 € Medio
Pelayo Complex 110,73 € Medio
Liberty Seguros 117,50 € Medio
Mapfre Familiar 201,27 € Medio
Mapfre Total 230,81 € Alto

Fuente: Kelisto. Datos marzo 2013

Éste es sólo un ejemplo, pero si comparas los precios con tus datos verás todo lo que puedes ahorrar. ¿Cómo? Utiliza nuestra calculadora de seguros de hogar y descubre la diferencia. ¿A qué esperas?

Fuente: Lapoliza.com

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