Seguros Reembolso

¿Qué es un seguro de reembolso?

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  • A la hora de contratar un seguro de salud existen muchas opciones que puedes valorar. Entre ellas se encuentra el seguro médico de reembolso, una modalidad en la que pagarás la consulta y después recibirás parte su importe.

Cuando ya te has decidido a contratar un seguro de salud, lo siguientes que tienes que valorar es qué modalidad es la que te interesa. En Kelisto ya te hemos hablado de las diferencias que existen entre los seguros sin copago y las pólizas con copago, pero debes saber que existe una tercera opción: los seguros de reembolso.

Este tipo de póliza te permitirá acudir al profesional o centro médico que quieras, aunque no esté en el cuadro médico de tu aseguradora, y recuperar luego parte del importe de tu factura médica, incluso el importe completo.

¿Cómo funciona un seguro médico de reembolso?

Los usuarios que tengan esta modalidad podrán acudir a la consulta o profesional que elijan fuera del cuadro médico que ya les ofrece su aseguradora, teniendo que pagar el servicio que se les preste. Después, solo tendrán que solicitar el reembolso a su aseguradora para que esta les devuelva el importe correspondiente, que quedará fijado en las condiciones generales y particulares de la póliza.

Para hacer esta solicitud, cada aseguradora tiene sus procedimientos y plazos, aunque por norma general se suele realizar a través del envío de la factura correspondiente y la presentación de un formulario debidamente cumplimentado. Tras la correcta recepción de los datos solicitados, la compañía suele realizar el reembolso en un plazo de entre cinco y 15 días laborables.

Los porcentajes del importe de los que se hará cargo la compañía también dependerán de lo estipulado en las condiciones, aunque normalmente las aseguradoras suelen correr con gastos de entre el 90% y el 80% del total de tu factura médica. Las compañías fijan un límite máximo de costes, por lo que, si excedes esta cantidad, tendrás que hacerte cargo del 100% de tus gastos médicos. Además, también suelen incluir un porcentaje de reembolso para los gastos ocasionados en el extranjero. Para conocer todas estas cuestiones, no olvides consultar las condiciones de tu póliza antes de contratar tu seguro de reembolso.

Sanitas, Adeslas, Axa… ¿Qué seguros de reembolso ofrecen las compañías?

Cada compañía establece no solo el porcentaje del que se hará cargo tu seguro de reembolso, sino también qué coberturas serán las que estén incluidas en este tipo de póliza. En Kelisto hemos analizado estos y otros aspectos de los seguros médicos de reembolso, como el cuadro médico que ofrece cada aseguradora en su opción más básica.

ASEGURADORA

% REEMBOLSO

CUADRO MÉDICO

COBERTURAS

Adeslas

80% (máximo 150.000 euros/año)

43.000 médicos / 1.150 centros

Medicina primaria, intervención quirúrgica, hospitalización, prótesis, trasplantes, rehabilitación, psicoterapia, podología y preparación al parto

Sanitas

70% (máximo 90.000 euros/año)

45.000 / 1.200 centros

Medicina primaria, cardiología, ginecología, rehabilitación, hospitalización, intervención quirúrgica y traumatología

Asisa

80% (máximo 100.000 euros)

40.000 médicos / 1.000 centros

Medicina primaria, medios de diagnóstico, podología, hospitalización, intervención quirúrgica, rehabilitación, parto y pediatría

Axa

90% (80% en el extranjero)

48.000 médicos / 1.200 centros

Medicina primaria, acupuntura, homeopatía, osteopatía, quiropráctica, mastectomía y/u ooforectomía

DKV

80% (90% en el extranjero)

30.000 médicos / 1.000 centros

Medicina primaria, intervención quirúrgica, hospitalización, homeopatía, acupuntura y prótesis

Caser

90%  (máximo 210.000 euros/año)

45.000 médicos / 13.000 centros

Medicina primaria, rehabilitación, hospitalización, prótesis, especialidades médicas, psicología, podología y preparación al parto

FIATC

80% (máximo 125.000 euros/año)

15.000 médicos / 358 centros

Medicina primaria, pediatría, urgencias, intervención quirúrgica, medios de diagnóstico, radioterapia, quimioterapia, rehabilitación, ginecología y parto

Aegon

80%

37.000 médicos / 1.000 centros

Hospitalización, medios de diagnóstico, urgencias, trasplantes, prótesis y asistencia en viaje hasta 15.000 euros

Fuente: datos obtenidos a través de las páginas web de las aseguradoras. Fecha: 26/03/2019

Los seguros de reembolso que más porcentaje de tu factura te devolverán son los que ofrecen las compañías Axa y Caser, con un 90%. En el caso de Axa, también te ofrece un reembolso del 80% cuando necesites usar tu seguro en el extranjero, mientras que Caser establece un máximo de 210.000 euros de gastos médicos al año. Si buscas un seguro médico de reembolso que también incluya el servicio dental, puedes contratar la modalidad de Sanitas, que ofrece esta cobertura con una devolución del 60% y un máximo de 200 euros al año. Otra de las pólizas con seguro dental es la de DKV, mientras que con Aegon podrás contratar este servicio por 3 euros más.

También tienes que tener en cuenta que algunas aseguradoras ponen un límite de edad para contratar este tipo de seguro. Por ejemplo, Asisa tiene una edad máxima de contratación de 69 años, mientras que Aegon impone una edad de hasta 67 años para contratar el seguro de reembolso. Por su parte, otras aseguradoras ponen un límite de permanencia a su seguro, como es el caso de FiatC, en la que su póliza de reembolso expirará a los 65 años.

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