Análisis: evolución del seguro de hogar

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En los últimos seis años el sector del seguro de hogar ha experimentado algunos cambios, como el incremento de precio en las pólizas y la reducción de los importes asegurados, provocados por la crisis económica.

La fuerte competencia del sector asegurador también ha afectado a las pólizas de hogar, que son cada vez más completas y versátiles, para adaptarse a todo tipo de viviendas y usuarios. Las coberturas, el precio y los servicios añadidos de los seguros de hogar han aumentado y mejorado para ofrecer al cliente un producto completo al mejor precio.

Para que puedas conocer cuáles son esos cambios y cómo pueden afectarte a la hora de contratar un seguro de hogar, en Kelisto hemos analizado cómo ha evolucionado este producto en nuestro país en los últimos años.

Evolución del precio del seguro de hogar

Desde 2007 el precio medio de un seguro de hogar se ha incrementado un 18,5%, desde los 174,32 euros de 2007 a los 206,49 euros de 2013, según los datos de Investigación Cooperativa entre Entidades aseguradoras (ICEA).

Esta subida de precios ha influido en el volumen de negocio de las compañías de seguros, que en los últimos años se ha incrementado en un 19%. En 2008, las aseguradoras facturaron 2.940 millones de euros en seguros de hogar, frente a los 3.498 de 2013. No obstante, hay que tener en cuenta que durante este periodo el número de pólizas ha crecido un 7%, al pasar de 15,8  millones de seguros de hogar en 2008 a 16,9 millones a finales de 2013.

Evolución del volumen de negocio, número de pólizas y prima media entre 2008 y 2013

Año

Volumen de negocio (millones de euros)

Número de pólizas

Importe medio de la póliza

2008

2.940

15.824.638

      185,84 €

2009

3.117

16.236.768

      192,02 €

2010

3.117

16.085.775

      193,82 €

2011

3.329

16.384.048

      203,37 €

2012

3.429

16.577.744

      206,85 €

2013

3.498

16.944.798

     206,49 €

Fuente: ICEA

Evolución de los siniestros

El número de siniestros relacionados con los seguros de hogar también ha aumentado, con 1,2 millones más en los últimos cinco años, lo que supone un incremento del 30%.

Como ejemplo, entre enero y junio de 2013, la aseguradora Mapfre contabilizó casi un millón de reparaciones en hogares e inmuebles, unas 5.500 reparaciones diarias, un 20% más que un año antes. La compañía atribuye este aumento a que los ciudadanos están cada vez mejor informados sobre las pólizas que contratan y acuden a su compañía con más frecuencia cuando tienen un problema en su vivienda.

Los principales daños en el hogar continúan siendo los causados por el agua. Según la patronal del seguro, Unespa, una vivienda sufre un problema de inundación cada seis años, ya que las comunidades de vecinos reportan este tipo de incidencias una vez al año de media.

Importes asegurados y tipos de viviendas

El importe medio de un siniestro de hogar era en 2008 de 391,91 euros, un 10% más que el coste medio que las compañías asumieron en 2013 por cada accidente o daño en las viviendas, que fue de 351 euros.

En cuanto a los importes asegurados, el continente asegurado, es decir, el valor de la vivienda en sí, se redujo un 17% entre 2008 y 2013, debido principalmente a la caída que ha experimentado el precio de la vivienda en España en los últimos años y al menor tamaño de la misma, ya que la superficie media asegurada ha pasado de 208,28 metros cuadrados a 127,07 en dicho periodo.

Por lo que respecta al contenido, las viviendas más económicas suelen contener bienes de menor valor, por lo que es normal que el contenido asegurado también haya caído, en este caso un 10%, de una media de 27.225 euros a 24.540 en los últimos cinco años.

En lo que se refiere al tipo de seguro contratado, en 2008, el 38,1% de los seguros de hogar se limitaban a la cobertura básica de daños en el continente, en el contenido, responsabilidad civil y defensa jurídica. En 2013, las pólizas de hogar más básicas se redujeron hasta el 12,2% del total, mientras que el 87,3% restante optó por seguros con coberturas más amplias. Esto se debe en parte a que las aseguradoras han mejorado su oferta incluyendo límites más amplios y servicios añadidos por un precio competitivo, que hace que contratar un seguro más completo compense.

En cualquier caso, las diferencias de precios entre compañías continúan siendo elevadas, por lo que antes de contratar cualquier seguro conviene comparar entre todas las ofertas del mercado y elegir aquella que se adapte a las necesidades de nuestra vivienda.

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