Así son los depósitos a plazo fijo del Santander (3,05% TIN) que puedes contratar en Openbank

Los depósitos a plazo fijo del Santander (al 3,05% TIN o Tipo de Interés Nominal, a seis meses y disponibles a través de Openbank, su banca online) se convirtieron el pasado mes de febrero en la primera oferta de este tipo comercializada por uno de los grandes bancos del país. Desde entonces, han llegado figurar entre los más atractivos para quienes buscan ofertas de entidades protegidas por el Fondo de Garantía de Depósitos español, pero con el paso del tiempo han ido perdiendo fuelle en favor de las propuestas de Arquia (3,96% TIN), Banco Mediolanum (3,96% TIN) y Self Bank (3,17% TIN).

Más allá de si el interés del depósito a plazo fijo del Santander está entre los más jugosos del mercado, hay un detalle que también hay que tener en cuenta: para conseguir el 3,05% que promete hay que domiciliar la nómina y, de de no hacerlo, la remuneración bajará hasta el 2% TIN. Para que sepas si aceptar estas exigencias -muy poco habituales en el mercado de depósitos- vale la pena o si hay opciones mejores, en Kelisto hemos analizado en detalle esta oferta y te damos todas las claves.

¿Cuál es el gancho del Depósito Open a seis meses de Openbank?

Como pasa en cualquier producto de este tipo, el gancho del Depósito Open a seis meses de Openbank reside en su remuneración: un 3,05% TIN, si domicilias la nómina, y un 2% TIN si no lo haces. Su remuneración máxima (3,05% TIN) está muy lejos de la que ofrecen los 10 depósitos más rentables del mercado, tanto para quienes busquen solo ofertas a seis meses (la mejor paga un 4,06% TIN) como para aquellos a los que les de igual el plazo (hasta 5% TIN). Ahora bien, debes tener en cuenta que ambas listas están copadas -en su mayoría- por depósitos de entidades extranjeras cuyos productos se pueden contratar en España.

Para quienes solo quieran ofertas de entidades protegidas por el Fondo de Garantía de Depósitos español, los depósitos a plazo fijo del Santander sí resultan algo más interesantes: no figuran entre los 10 más rentables si te da igual el plazo al que invertir (en ese caso, puedes conseguir hasta un 3,96% TIN), pero sí logran escalar hasta la cuarta posición si acotas tu búsqueda a productos a un plazo de seis meses.

Depósitos más rentables protegidos por el FGD español

Depósitos más rentables protegidos por el FGD español (SOLO a 6 MESES)

En cualquier caso, antes de contratar el Depósito a seis meses de Openbank es importante que tengas en cuenta un par de cosas:

• El Fondo de Garantía de Depósitos español -y el resto de sus homólogos de la Unión Europea– ofrecen el mismo respaldo al cliente en caso de quiebra de una entidad: hasta 100.000 euros por titular y banco. Por eso, es importante que nunca deposites más de esa cantidad en un mismo banco y que tampoco tengas reticencias a apostar por una entidad europea -pero no española-, ya que la protección que tendrás es la misma. El único inconveniente es que, en caso de tener que reclamar tu dinero a un fondo de garantía de otro país, es probable que tuvieras que hacerlo en otro idioma.
• Hasta ahora las entidades nacionales habían decidido captar el ahorro de los particulares a través de cuentas de ahorro que ofrecen hasta un 5% TIN (como verás en nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas). Mientras, las ofertas más jugosas a plazo fijo seguían en manos de entidades extranjeras que, en su gran mayoría, comercializan sus ofertas en España a través de la plataforma digital Raisin. Con los movimientos que el Santander y otras entidades patrias están haciendo en sus depósitos a plazo fijo, empezamos a ver un leve cambio de tendencia en el mercado de los depósitos a plazo fijo, que lleva años prácticamente paralizado en la banca española.

¿Cómo funcionan los depósitos a plazo fijo del Santander?

El funcionamiento del depósito a plazo fijo del Santander es similar al de cualquier otro producto del mercado, aunque con una importante diferencia. A cambio de que el cliente mantenga su dinero inmovilizado durante seis meses, la entidad le pagará un interés del 3,05% TIN. Eso sí, para conseguir esa cifra es imprescindible domiciliar una nómina, pensión, prestación por desempleo o ingresos mensuales de, al menos, 600 euros durante un mínimo de cuatro meses. Si prefieres no hacerlo, el TIN bajará al 2%.

En la práctica, imagina que tuvieras unos ahorros de 5.000 euros. En ese caso:

• Si domiciliaras tu nómina, conseguirías 76,25 euros tras seis meses.
• Si no lo hicieras, obtendrías 50 euros, es decir, un 34,4% menos.

Por lo demás, cabe destacar que el Depósito Open a seis meses ofrece remuneración desde el primer euro y sin límite de saldo, aunque no debes perder de vista que el Fondo de Garantía de Depósitos solo protege 100.000 euros por entidad y titular. En cuanto a la cancelación anticipada, este depósito del Santander permite retirar el dinero antes de tiempo, pero en caso de hacerlo, el consumidor solo recibirá un 0,20% TIN por el tiempo que hubiera mantenido su dinero en la entidad. Es decir, tuvieras 25.000 euros en este depósito del Santander y lo cancelaras a los seis meses, te devolverían tu dinero, más 25 euros brutos (a los que habría que descontar un 19%, 4,75 euros, en concepto de retenciones del IRPF).

Además de todo esto, hay que tener en cuenta que el Depósito Open a seis meses de Openbank:

• Está disponible para nuevos clientes y para antiguos clientes que aumenten el saldo que tuvieran en la entidad a 30 de junio: es decir, deberá suponer un aumento del saldo que el cliente tuviera en todos los productos de ahorro o inversión que hubiera contratado con Openbank; por tanto, no valdría con trasladar dinero, por ejemplo, de una cuenta remunerada al depósito.
• Antes de contratarlo, el cliente deberá abrir una cuenta corriente en Openbank: la Cuenta Corriente Open, una cuenta sin comisiones ni condiciones, que incluye una tarjeta de débito gratis y que, pese a tener unas condiciones interesantes, no llega a colarse en nuestro ranking de mejores cuentas corrientes sin nómina.

¿Hay depósitos mejores que los del Santander?

En el mercado hay mejores depósitos bancarios a plazo fijo a seis meses que los depósitos del Santander, especialmente si se compara con las ofertas que los bancos extranjeros comercializan en España. En este caso, la rentabilidad que ofrece el Depósito Open a seis meses de Openbank, del 3,05% TIN, está lejos de la de la mejor oferta para el mismo plazo, el Depósito Facto de BFF Bank (4,06% TIN), que cuenta con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos italiano. Del mismo modo, se queda a una distancia considerable de las ofertas de algunas entidades que cuentan con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos español, como la de Arquia (3,96% TIN) o el de Banco Mediolanum (3,96% TIN).

Los mejores depósitos a seis meses del mercado

Como puedes comprobar en la tabla anterior, Openbank no consigue colarse entre los mejores depósitos a seis meses que puedes encontrar hoy en día. Además, muchas de las ofertas que superan a los depósitos a plazo fijo del Santander solo ofrecen un interés más elevado, sino que también tienen otras diferencias:

• La mayoría de ellos no exige vinculación al cliente: para contratarlos solo tendrás que abrir una cuenta corriente gratuita en donde te abonarán los intereses, que suele ser lo habitual en el mercado de plazos fijos. Las únicas excepciones entre las mejores ofertas son las de Arquia y Banco Mediolanum, que también requiere domiciliar la nómina. 
• Buena parte de estos depósitos solo está disponibles a través de la plataforma online Raisin. Entre los demás, la oferta de BFF Bank se puede contratar a través de su página web; la de Arquia, en sus oficinas; y la de de Banco Mediolanum solo podrá adquirirse a través de lo que se conoce como Family Banker: esto es, a través de la banca personal que tiene la entidad.
• Más de la mitad mitad de ellos no cuentan con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos español. Ahora bien, como son bancos europeos, la protección que ofrecen los mecanismos de sus propios países es exactamente igual que la que tendrías en España: 100.000 euros por entidad y titular. 

Los mejores depósitos a seis meses ‘españoles’

Comparados con los depósitos ‘españoles’ (esto es, que están protegidos por el Fondo de Garantía español), los depósitos a plazo fijo del Santander se convierten en la cuarta opción más interesante del mercado, por detrás del Depósito Ven a Arquia, el Depósito 4.0 de Banco Mediolanum y el Depósito a 6 meses de Self Bank. Eso sí, siempre que se contrate con la nómina domiciliada. De no ser así, el Depósito Open a seis meses de Openbank no llegaría a colarse entre los mejores del mercado.

¿Me interesan más los nuevos depósitos a plazo fijo del Santander o es mejor contratar una cuenta remunerada?

Como habrás visto en nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas, con este producto de ahorro puedes conseguir hasta un 5% TIN por tu dinero, mucho más de lo que te ofrece el depósito del Santander a seis meses e, incluso, que lo que te pagan los mejores depósitos a seis meses del mercado. Ahora bien, elegirlas casi siempre te saldrá a cuenta si tienes pocos ahorros (ya que casi todas tiene un saldo máximo remunerado muy bajo) y si estás dispuesto a asumir cierta vinculación (lo que casi siempre implica que tengas que domiciliar tu nómina en otro banco). 

Como verás en la tabla que tienes a continuación, con las cinco mejores cuentas remuneradas del mercado puedes conseguir entre25 y 742 euros en seis meses, en función de si tienes ahorrados 5.000, 25.000 o 100.000 euros. Eso significa que:

• Si solo tienes 5.000 euros, te saldría mejor contratar una cuenta remunerada (la Cuenta Vamos de Ibercaja).
• Si tienes 25.000 euros o 100.000 euros, la opción más atractiva es contratar el depósito de Openbank, siempre que estés dispuesto a domiciliar tu nómina.

Mejores cuentas remuneradas del mercado VS depósitos del Santander: ¿qué intereses te pagarían después de 6 meses?

En cualquier caso, a la hora de comparar este tipo de productos debes tener en cuenta que:

• La mayoría de las mejores cuentas remuneradas del mercado te ofrecen un interés durante un plazo superior a seis meses y todas menos EBN te exigen domiciliar la nómina.
• Con las cuentas remuneradas tienes tu dinero siempre disponible, cosa que no ocurre con el depósito del Santander vía Openbank.
• El interés de las cuentas remuneradas puede cambiar a lo largo del tiempo, mientras que con los depósitos el TIN que te prometió la entidad está garantizado hasta que finalice el plazo acordado.

Puntos fuertes de los depósitos a plazo fijo del Santander

• Si solo estás dispuesto a invertir tus ahorros en un plazo fijo de un banco protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos español, el depósito del Santander (a través de Openbank) es la cuarta mejor oferta que puedes encontrar hoy.
• No tendrás que disponer de unos ahorros mínimos para poder contratarlo y tampoco pone tope al saldo máximo que remunera.
• Este depósito de Openbank se puede contratar por Internet.
• Para abrirlo, tendrás que hacerte con una Cuenta Corriente Open, una cuenta sin condiciones ni comisiones que puede resultarte de utilidad en tu día a día ya que, además, incluye una tarjeta de débito gratuita.

Debilidades

• La rentabilidad de los nuevos depósitos a plazo fijo del Santander está lejos de ser la más alta del mercado: hoy en día, las mejores ofertas a seis meses pagan un 4,06% (BFF), 4% (Banca Progetto) y 3,96% (Arquia y Banco Mediolanum).

• Solo está disponible para nuevos clientes de Openbank o para actuales clientes que aumenten el saldo que tenían en la entidad.

Cómo contratar los depósitos a plazo fijo del Santander

Parar poder contratar los nuevos depósitos de plazo fijo del Santander (el Depósito Open 12 meses de Openbank) solo necesitarás tener un dispositivo conectado a Internet, ya que Openbank solo comercializa sus productos por canales digitales. Para hacerte con él solo necesitarás tener un euro y, cuando lo abras, Openbank también te abrirá una Cuenta Corriente Open, que incluye una tarjeta de débito gratuita.