Santander entra en la guerra de los depósitos a plazo fijo con una oferta al 1% de Openbank
Las mejores alternativas al nuevo depósito del Santander
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias obtenidos 01/02/2023. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a un año y se han ordenado en función a los siguientes criterios: 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). El ranking selecciona las tres mejores ofertas del mercado pero, de no existir, se seleccionan una o dos, en función de las que estén disponibles. Además, se han descartado aquellos depósitos que exigen contratar otros productos de inversión para poder acceder a su oferta.
Poco más de una semana ha hecho falta para que se cumpla el vaticinio que la presidenta del Banco Santander, Ana Botín, hizo sobre la entrada de la entidad en la guerra de los depósitos. El segundo gran banco del país ha entrado hoy en la batalla para captar el ahorro de los particulares con una oferta, eso sí, que llega de la mano de su entidad online, Openbank. Su nuevo Depósito Bienvenida ofrece un interés del 1% TIN (Tipo de Interés Nominal) a 12 meses, remunera los ahorros desde 1 hasta 100.000.000 euros y permite la cancelación anticipada (en ese caso, el interés que recibirá el cliente será del 0,20% TIN).
Por tanto, un ahorrador que tuviera 10.000 euros y decidera invertirlos hoy en el nuevo depósito a plazo fijo del Santander conseguiría 100 euros pasados 12 meses. Con este panorama, ¿resulta competitiva su propuesta o hay mejores opciones en el mercado? Para que puedas decidir si este producto es para ti, en Kelisto te damos todas las claves.
¿Cuál es el gancho del Depósito Bienvenida de Openbank?
El gancho del nuevo Depósito Bienvenida de Openbank no reside tanto en su remuneración (1% TIN, muy lejos de la de los depósitos más rentables del mercado), sino en el hecho de que uno de los grandes bancos españoles, Banco Santander, decida entrar en el mercado de los plazos fijos.
Hasta ahora, las entidades nacionales habían decidido captar el ahorro de los particulares a través de cuentas de ahorro que ofrecen hasta un 5% TIN (como verás en nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas). Mientras, las ofertas más jugosas a plazo fijo seguían en manos de entidades extranjeras que, en su gran mayoría, comercializan sus ofertas en España a través de la plataforma digital Raisin. Con el estreno del nuevo depósito del Santander está por ver si estamos ante un cambio de tendencia, o si simplemente se trata de una toma de contacto de la entidad con un mercado -el de los depósitos a plazo fijo- que lleva años prácticamente paralizado en la banca española.
¿Cómo funcionan los nuevos depósitos a plazo fijo del Santander?
El funcionamiento de los nuevos depósitos a plazo fijo del Santander es prácticamente igual al de cualquier otro producto del mercado. A cambio de que el cliente mantenga su dinero inmovilizado durante 12 meses, la entidad le pagará un interés del 1% TIN. Esa cifra se abonará para el saldo que vaya desde 1 hasta 100.000.000 euros, aunque hay que recordar que el Fondo de Garantía de Depósitos solo protege hasta 100.000 euros por banco y titular.
En cuanto a la cancelación anticipada, el Depósito Bienvenida de Openbank, permite retirar el dinero antes de tiempo, pero en caso de hacerlo, el consumidor solo recibirá un 0,20% TIN por el tiempo que hubiera mantenido su dinero en la entidad. Es decir, tuvieras 25.000 euros en este depósito del Santander y lo cancelaras a los seis meses, te devolverían tu dinero, más 25 euros brutos (a los que habría que descontar un 19%, 4,75 euros, en concepto de retenciones del IRPF).
Además de todo esto, hay que tener en cuenta que el nuevo Depósito Bienvenida de Openbank:
- Solo está disponible para nuevos clientes.
- Antes de contratarlo, el cliente deberá abrir una cuenta corriente en Openbank: la Cuenta Corriente Open, una cuenta sin comisiones ni condiciones, que incluye una tarjeta de débito gratis y que, pese a tener unas condiciones interesantes, no llega a colarse en nuestro ranking de mejores cuentas corrientes sin nómina.
- Aunque parezca obvio, Openbank puntualiza que el dinero debe venir de nuevos ingresos y que, además, deber suponer un aumento de la posición global que el cliente tuviera en el banco a partir del 28 de febrero (es decir, deberá suponer un aumento del saldo que el cliente tuviera en todos los productos de ahorro o inversión que hubiera contratado con Openbank; por tanto, no valdría con trasladar dinero, por ejemplo, de una cuenta remunerada al depósito).
¿Hay depósitos mejores que los del Santander?
En el mercado hay mejores plazos fijos a 12 meses que los nuevos depósitos del Santander, especialmente si se compara con las ofertas que los bancos extranjeros comercializan en España. De hecho, la rentabilidad que ofrece el Depósito Bienvenida de Openbank, del 1% TIN, está muy lejos de la de la mejor oferta para el mismo plazo, el Depósito a 1 año de Banca Progetto (3% TIN), o de propuestas como las de Haitong Bank (2,85% TIN), BluOr Bank (2,8% TIN) o Banca Sistema (2,8% TIN), entre otros.
Los mejores depósitos a 12 meses del mercado
| ENTIDAD | NOMBRE DEL PRODUCTO | INTERÉS (TIN) | PLAZO (MESES) | ¿CONTRATABLE DESDE ESPAÑA DIRECTAMENTE CON LA PROPIA ENTIDAD? | ¿QUÉ FONDO DE GARANTÍA RESPALDA LOS DEPÓSITOS? | FORMA LEGAL/CÓMO COMERCIALIZA SUS PRODUCTOS | CANTIDAD MÁXIMA (€) | CANTIDAD MÍNIMA (€) |
| Banca Progetto | Depósito a 1 año | 3 | 12 | NO | Fondo de Garantía de Italia | Productos comercializados por Raisin | 10.000 | 100.000 |
| Haitong Bank | Depósito a 12 meses | 2,85 | 12 | NO | Fondo de Garantía de Portugal | Productos comercializados por Raisin | 10.000 | 100.000 |
| BluOr Bank | Depósito a 1 año | 2,8 | 12 | NO | Fondo de Garantía de Letonia | Productos comercializados por Raisin | 1 | 100.000 |
| Banca Sistema | Depósito a 1 año | 2,8 | 12 | NO | Fondo de Garantía de Italia | Productos comercializados por Raisin | 5.000 | 100.000 |
| Fjord Bank | Depósito a 1 año | 2,75 | 12 | NO | Fondo de Garantía de Lituania | Productos comercializados por Raisin | 1.000 | 95.000 |
| Coop Pank | Depósito a 1 año | 2,7 | 12 | NO | Fondo de Garantía de Estonia | Productos comercializados por Raisin | 5.000 | 100.000 |
| J & T Banka | Depósito 12 meses | 2,65 | 12 | NO | Fondo de Garantía de Chequía | Productos comercializados por Raisin | 10.000 | 100.000 |
| Novum Bank | Depósito Novum Bank | 2,5 | 12 | NO | Fondo de Garantía de Malta | A través de la Web del propio banco | 10.000 | 100.000 |
| Younited Credit | Depósito a 1 año | 2,48 | 12 | NO | Fondo de Garantía de Francia | Productos comercializados por Raisin | 2.000 | 100.000 |
| Klarna Bank | Depósito a 1 año | 2,4 | 12 | NO | Fondo de Garantía de Italia | Productos comercializados por Raisin | 500 | 95.000 |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias obtenidos 01/02/2023. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a un año y se han ordenado en función a los siguientes criterios: 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). El ranking selecciona las tres mejores ofertas del mercado, pero, de no existir, se seleccionan una o dos, en función de las que estén disponibles. Además, se han descartado aquellos depósitos que exigen contratar otros productos de inversión para poder acceder a su oferta.
Como puedes comprobar en la tabla anterior, los mejores depósitos a 12 meses que puedes encontrar a día de hoy presentan un interés mucho más elevado que el del producto de Openbank, pero además, en el caso del líder del ranking de los mejores depósitos bancarios a plazo fijo, Banca Progetto, el TIN que ofrece triplica a los nuevos depósitos del Santander. Recuerda, eso sí, que para contratar este tipo de productos de bancos extranjeros deberás hacerlo a través de plataformas online como Raisin, salvo en el caso de Novum Bank que está disponible en la web página web de la entidad. Además, ninguno de ellos cuenta con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos español. Ahora bien, como son bancos europeos, la protección que ofrecen los mecanismos de sus propios países es exactamente igual que la que tendrías en España: 100.000 euros por entidad y titular.
Los mejores depósitos a 12 meses ‘españoles’
| ENTIDAD | NOMBRE DEL PRODUCTO | INTERÉS (TIN) | PLAZO (MESES) | ¿CONTRATABLE DESDE ESPAÑA DIRECTAMENTE CON LA PROPIA ENTIDAD? | ¿QUÉ FONDO DE GARANTÍA RESPALDA LOS DEPÓSITOS? | FORMA LEGAL/CÓMO COMERCIALIZA SUS PRODUCTOS | CANTIDAD MÁXIMA (€) | CANTIDAD MÍNIMA (€) |
| EBN | Depósito Sinycon Plus a 12 meses | 2,14 | 12 | SÍ | Español | Entidad de crédito | 10.000 | 400.000 |
| Pibank | Depósito Pibank | 2,01 | 12 | SÍ | Español | Entidad de crédito | NA | NA |
| Deutsche Bank | Depósito Solidez DB | 1,6 | 12 | SÍ | Español | Entidad de crédito | 3.000 | 100.000 |
| Caja de Ingenieros | Depósito Nómina | 1,25 | 12 | SÍ | Español | Cooperativa de Crédito | 2.000 | ND |
| ING | Depósito a 12 meses | 0,6 | 12 | SÍ | Sistema de Garantía de Depósitos Holandés | Sucursal de entidad extranjera | 1 | 100.000 |
| Laboral Kutxa | Plazo Net | 0 | 12 | SÍ | Español | Entidad de crédito | 3.000 | ND |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias obtenidos 01/02/2023. Solo se tienen en cuenta bancos que operan directamente en España (en la tabla aparecen los únicos a 12 meses que , a 01/02/2023 ofrecen remuneración. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a un año y se han ordenado en función a los siguientes criterios: 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). El ranking selecciona las tres mejores ofertas del mercado pero, de no existir, se seleccionan una o dos, en función de las que estén disponibles. Además, se han descartado aquellos depósitos que exigen contratar otros productos de inversión para poder acceder a su oferta.
Comparados con los depósitos ‘españoles’ (esto es, que o bien que están protegidos por el Fondo de Garantía español o están comercializados por una entidad con licencia del Banco de España), los nuevos depósitos del Santander sí son una opción más interesante, principalmente porque la oferta a 12 meses es mucho menor. No obstante, la rentabilidad que ofrece el Depósito Bienvenida de Openbank está por debajo de las primeras cuatro ofertas del mercado y que lidera EBN con su Depósito Sinycon Plus a 12 meses que ofrece hasta un 2,14% TIN.
¿Me interesa más el nuevo depósito del Santander o es mejor contratar una cuenta remunerada?
Como habrás visto en nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas, con este producto de ahorro puedes conseguir hasta un 5% TIN por tu dinero, mucho más que lo que te ofrece el nuevo depósito del Santander e, incluso, que lo que te pegan los mejores depósitos a 12 meses del mercado. Ahora bien, elegirlas solo te saldrá a cuenta si tienes pocos ahorros (ya que casi todas tiene un saldo máximo remunerado muy bajo) y si estás dispuesto a asumir cierta vinculación (lo que casi siempre implica que tengas que domiciliar tu nómina en otro banco).
Como verás en la tabla que tienes a continuación, con las cinco mejores cuentas remuneradas del mercado puedes conseguir entre 80 y 1.000 euros en función de si tienes ahorrados 5.000, 25.000 o 100.000 euros. Para quienes tengan 5.000 euros, optar por este producto de ahorro es mucho mejor que elegir el nuevo depósito a plazo fijo del Santander, con el que solo se podrían conseguir 50 euros. Sin embargo, el Depósito Bienvenida de Openbank te permitiría conseguir 250 euros si tienes un saldo de 25.000 euros y 1.000 euros si tienes 100.000 euros, por lo que quienes tengan cantidades más elevadas deberán hacer números para saber si les conviene este plazo fijo o irse a por una cuenta de ahorro.
Intereses brutos que te ofrecen las cinco mejores cuentas remuneradas del mercado
| ENTIDAD | NOMBRE DEL PRODUCTO | INTERÉS (% TIN) | VINCULACIÓN | INTERESES 1º AÑO (€ BRUTOS)- PARA UNA INVERSIÓN DE 5.000€ | INTERESES 1º AÑO (€ BRUTOS)- PARA UNA INVERSIÓN DE 25.000€ | INTERESES 1º AÑO (€ BRUTOS)- PARA UNA INVERSIÓN DE 100.000€ |
| Caixabank | Cuenta Nómina (nóminas superiores a 2.500€) | 5 | – Domiciliar una nómina de, como mínimo, 1.200€ al mes. – Domiciliar tres recibos al mes – Realizar tres pagos con la tarjeta asociada o domiciliar tres recibos en la cuenta durante cada trimestre. | 250 | 250 | 250 |
| Ibercaja | Cuenta Vamos (ingresos superiores a 1.400€) | 5 | – Domiciliar nómina de más de 1.400€ – Domiciliar 6 recibos al semestre. -Realizar 6 pagos con tarjeta al semestre. | 250 | 300 | 300 |
| Bankinter | Cuenta Nómina | 5 | – Ser nuevo cliente de Bankinter, o un antiguo cliente que no ha obtenido remuneración anterior. – Domiciliar una nómina de, al menos, 800€ al mes. – Tener tres recibos domiciliados al trimestre. – Realizar con la tarjeta al menos, tres pagos al trimestre. | 250 | 250 | 250 |
| Openbank | Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina (CON VINCULACIÓN) | 5 | -Domiciliar una nómina o pensión de, como mínimo, 900€/mes | 80 | 80 | 80 |
| Trade Republic | Cuenta Trade Republic | 2 | No | 100 | 500 | 1.000 |
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 07/02/2023. Solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Tampoco se tienen en cuenta las ofertas exclusivas para clientes de un operador concreto de Internet y telefonía. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º Que no se exija una vinculación extra; 4º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña); y 5º La ausencia de comisiones. Para los intereses: se han calculado como la cantidad seleccionada por el tipo de interés (y la cantidad máxima remunerada de cada oferta) que paga cada Depósito y un plazo de 12 meses.
Si hacemos este mismo ejercicio con los mejores depósitos a 12 meses del mercado, aquí no hay duda: tengas los ahorros que tengas, siempre conseguirás más que con el Depósito Bievenida de Openbank, el banco online del Santander. Eso sí, ten en cuenta que las dos primeras ofertas (la de Banca Progetto y Haitong Bank) solo están disponibles si tienes unos ahorros mínimos de 10.000 euros, por lo que si solo tienes 5.000 euros no podrías acceder a ellas.
Intereses brutos que te ofrecen los mejores depósitos a 12 meses del mercado
| ENTIDAD | NOMBRE DEL PRODUCTO | INTERÉS (% TIN) | VINCULACIÓN | INTERESES 1º AÑO (€ BRUTOS)- PARA UNA INVERSIÓN DE 5.000€ | INTERESES 1º AÑO (€ BRUTOS)- PARA UNA INVERSIÓN DE 25.000€ | INTERESES 1º AÑO (€ BRUTOS)- PARA UNA INVERSIÓN DE 100.000€ |
| Banca Progetto | Depósito a 1 año | 3 | No | No disponible | 750 | 3.000 |
| Haitong Bank | Depósito a 12 meses | 2,85 | No | No disponible | 712,5 | 2.850 |
| BluOr Bank | Depósito a 1 año | 2,8 | No | 140 | 700 | 2.800 |
| Banca Sistema | Depósito a 1 año | 2,8 | No | 140 | 700 | 2.800 |
| Fjord Bank | Depósito a 1 año | 2,75 | No | 137,5 | 687,5 | 2.613 |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias obtenidos 01/02/2023. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a un año y se han ordenado en función a los siguientes criterios: 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Para los intereses: se han calculado como la cantidad seleccionada por el tipo de interés (y la cantidad máxima remunerada de cada oferta) que paga cada Depósito y un plazo de 12 meses.
Puntos fuertes del Depósito Bienvenida de Openbank (Santander)
- Si solo estás dispuesto a invertir tus ahorros en un plazo fijo de uno de los grandes bancos del país, el depósito del Santander (a través de Openbank) es la única opción que puedes encontrar a día de hoy, ya que sus principales rivales (Caixabank y BBVA) aún no tienen ningún producto de este tipo.
- Este depósito de Openbank se puede contratar por Internet.
- Para abrirlo, tendrás que hacerte con una Cuenta Corriente Open, una cuenta sin condiciones ni comisiones que puede resultarte de utilidad en tu día a día ya que, además, incluye una tarjeta de débito gratuita.
Debilidades
- La rentabilidad de los nuevos depósitos a plazo fijo del Santander está lejos de ser la más alta del mercado: a día de hoy, las mejores ofertas a 12 meses pagan un 3% (Banca Progetto), 2,85% (Haitong Bank) y 2,81% (BluOr Bank).
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias obtenidos 01/02/2023. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a un año y se han ordenado en función a los siguientes criterios: 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). El ranking selecciona las tres mejores ofertas del mercado pero, de no existir, se seleccionan una o dos, en función de las que estén disponibles. Además, se han descartado aquellos depósitos que exigen contratar otros productos de inversión para poder acceder a su oferta.
- Si solo tenemos en cuenta a las ofertas de bancos españoles, el Depósito Bienvenida de Openbank tampoco se sitúa entre los mejores, ya que tiene cuatro ofertas por delante: en concreto, el Depósito Sinycon Plus de EBN (2,14% TIN), el Depósito Pibank de Pibank (2,01% TIN), el Depósito Solidez DB de Deutsche Bank (1,6% TIN) y el Depósito Nómina de Caja de Ingenieros (1,25% TIN).
- Solo está disponible para nuevos clientes de Openbank por lo que, si ya eras usuario de la entidad, no podrás hacerte con el nuevo depósito del Santander.
Cómo contratar los depósitos a plazo fijo del Santander
Parar poder contratar los nuevos depósitos de plazo fijo del Santander (el Depósito Bienvenida de Openbank) solo necesitarás tener un dispositivo conectado a Internet, ya que Openbank solo comercializa sus productos por canales digitales. Para hacerte con él solo necesitarás tener un euro (y, como máximo, 1.000.000 euros) y, cuando lo abras, Openbank también te abrirá una Cuenta Corriente Open, que incluye una tarjeta de débito gratuita.
