Santander entra en la guerra de los depósitos a plazo fijo con una oferta al 1% de Openbank

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El nuevo Depósito Bienvenida de Openbank ofrece un 1% TIN a 12 meses, una rentabilidad que se queda muy lejos de la de los mejores productos a ese plazo, que llegan hasta el 3% en el caso de los plazos fijos que comercializan los bancos extranjeros en España. Entre los españoles, eso sí, el depósito de Banco Santander -ideado para su banca digital- se cuela entre las mejores opciones, aunque todavía está lejos del 2% o más que ofrecen otras entidades como EBN o Pibank.

Las mejores alternativas al nuevo depósito del Santander

TOP 1
Banca Progetto Depósito a un año
3,00% RENTABILIDAD ANUAL
Más datos de la oferta:
10.000€ INVERSIÓN MÍN.
12 meses PLAZO
TOP 2
Haitong bank Depósito a 1 año
2,85% RENTABILIDAD ANUAL
Más datos de la oferta:
10.000€ INVERSIÓN MÍN.
12 meses PLAZO
TOP 3
BluOr Bank Depósito a 1 año
2,81% RENTABILIDAD ANUAL
Más datos de la oferta:
1€ INVERSIÓN MÍN.
12 meses PLAZO

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias obtenidos 01/02/2023. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a un año y se han ordenado en función a los siguientes criterios: 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). El ranking selecciona las tres mejores ofertas del mercado pero, de no existir, se seleccionan una o dos, en función de las que estén disponibles. Además, se han descartado aquellos depósitos que exigen contratar otros productos de inversión para poder acceder a su oferta.

Poco más de una semana ha hecho falta para que se cumpla el vaticinio que la presidenta del Banco Santander, Ana Botín, hizo sobre la entrada de la entidad en la guerra de los depósitos. El segundo gran banco del país ha entrado hoy en la batalla para captar el ahorro de los particulares con una oferta, eso sí, que llega de la mano de su entidad online, Openbank. Su nuevo Depósito Bienvenida ofrece un interés del 1% TIN (Tipo de Interés Nominal) a 12 meses, remunera los ahorros desde 1 hasta 100.000.000 euros y permite la cancelación anticipada (en ese caso, el interés que recibirá el cliente será del 0,20% TIN).

Por tanto, un ahorrador que tuviera 10.000 euros y decidera invertirlos hoy en el nuevo depósito a plazo fijo del Santander conseguiría 100 euros pasados 12 meses. Con este panorama, ¿resulta competitiva su propuesta o hay mejores opciones en el mercado? Para que puedas decidir si este producto es para ti, en Kelisto te damos todas las claves.

¿Cuál es el gancho del Depósito Bienvenida de Openbank?

El gancho del nuevo Depósito Bienvenida de Openbank no reside tanto en su remuneración (1% TIN, muy lejos de la de los depósitos más rentables del mercado), sino en el hecho de que uno de los grandes bancos españoles, Banco Santander, decida entrar en el mercado de los plazos fijos.

Hasta ahora, las entidades nacionales habían decidido captar el ahorro de los particulares a través de cuentas de ahorro que ofrecen hasta un 5% TIN (como verás en nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas). Mientras, las ofertas más jugosas a plazo fijo seguían en manos de entidades extranjeras que, en su gran mayoría, comercializan sus ofertas en España a través de la plataforma digital Raisin. Con el estreno del nuevo depósito del Santander está por ver si estamos ante un cambio de tendencia, o si simplemente se trata de una toma de contacto de la entidad con un mercado -el de los depósitos a plazo fijo- que lleva años prácticamente paralizado en la banca española.

¿Cómo funcionan los nuevos depósitos a plazo fijo del Santander?

El funcionamiento de los nuevos depósitos a plazo fijo del Santander es prácticamente igual al de cualquier otro producto del mercado. A cambio de que el cliente mantenga su dinero inmovilizado durante 12 meses, la entidad le pagará un interés del 1% TIN. Esa cifra se abonará para el saldo que vaya desde 1 hasta 100.000.000 euros, aunque hay que recordar que el Fondo de Garantía de Depósitos solo protege hasta 100.000 euros por banco y titular.

En cuanto a la cancelación anticipada, el Depósito Bienvenida de Openbank, permite retirar el dinero antes de tiempo, pero en caso de hacerlo, el consumidor solo recibirá un 0,20% TIN por el tiempo que hubiera mantenido su dinero en la entidad. Es decir, tuvieras 25.000 euros en este depósito del Santander y lo cancelaras a los seis meses, te devolverían tu dinero, más 25 euros brutos (a los que habría que descontar un 19%, 4,75 euros, en concepto de retenciones del IRPF).

Además de todo esto, hay que tener en cuenta que el nuevo Depósito Bienvenida de Openbank:

  • Solo está disponible para nuevos clientes.
  • Antes de contratarlo, el cliente deberá abrir una cuenta corriente en Openbank: la Cuenta Corriente Open, una cuenta sin comisiones ni condiciones, que incluye una tarjeta de débito gratis y que, pese a tener unas condiciones interesantes, no llega a colarse en nuestro ranking de mejores cuentas corrientes sin nómina.
  • Aunque parezca obvio, Openbank puntualiza que el dinero debe venir de nuevos ingresos y que, además, deber suponer un aumento de la posición global que el cliente tuviera en el banco a partir del 28 de febrero (es decir, deberá suponer un aumento del saldo que el cliente tuviera en todos los productos de ahorro o inversión que hubiera contratado con Openbank; por tanto, no valdría con trasladar dinero, por ejemplo, de una cuenta remunerada al depósito).

¿Hay depósitos mejores que los del Santander?

En el mercado hay mejores plazos fijos a 12 meses que los nuevos depósitos del Santander, especialmente si se compara con las ofertas que los bancos extranjeros comercializan en España. De hecho, la rentabilidad que ofrece el Depósito Bienvenida de Openbank, del 1% TIN, está muy lejos de la de la mejor oferta para el mismo plazo, el Depósito a 1 año de Banca Progetto (3% TIN), o de propuestas como las de Haitong Bank (2,85% TIN), BluOr Bank (2,8% TIN) o Banca Sistema (2,8% TIN), entre otros.

Los mejores depósitos a 12 meses del mercado

ENTIDADNOMBRE DEL PRODUCTOINTERÉS (TIN)PLAZO (MESES)¿CONTRATABLE DESDE ESPAÑA DIRECTAMENTE CON LA PROPIA ENTIDAD?¿QUÉ FONDO DE GARANTÍA RESPALDA LOS DEPÓSITOS?FORMA LEGAL/CÓMO COMERCIALIZA SUS PRODUCTOSCANTIDAD MÁXIMA (€)CANTIDAD MÍNIMA (€)
Banca ProgettoDepósito a 1 año312NOFondo de Garantía de ItaliaProductos comercializados por Raisin10.000100.000
Haitong BankDepósito a 12 meses2,8512NOFondo de Garantía de PortugalProductos comercializados por Raisin10.000100.000
BluOr BankDepósito a 1 año2,812NOFondo de Garantía de LetoniaProductos comercializados por Raisin1100.000
Banca SistemaDepósito a 1 año2,812NOFondo de Garantía de ItaliaProductos comercializados por Raisin5.000100.000
Fjord BankDepósito a 1 año2,7512NOFondo de Garantía de LituaniaProductos comercializados por Raisin1.00095.000
Coop PankDepósito a 1 año2,712NOFondo de Garantía de EstoniaProductos comercializados por Raisin5.000100.000
J & T BankaDepósito 12 meses2,6512NOFondo de Garantía de ChequíaProductos comercializados por Raisin10.000100.000
Novum BankDepósito Novum Bank2,512NOFondo de Garantía de MaltaA través de la Web del propio banco10.000100.000
Younited CreditDepósito a 1 año2,4812NOFondo de Garantía de FranciaProductos comercializados por Raisin2.000100.000
Klarna BankDepósito a 1 año2,412NOFondo de Garantía de ItaliaProductos comercializados por Raisin50095.000

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias obtenidos 01/02/2023. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a un año y se han ordenado en función a los siguientes criterios: 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). El ranking selecciona las tres mejores ofertas del mercado, pero, de no existir, se seleccionan una o dos, en función de las que estén disponibles. Además, se han descartado aquellos depósitos que exigen contratar otros productos de inversión para poder acceder a su oferta.

Como puedes comprobar en la tabla anterior, los mejores depósitos a 12 meses que puedes encontrar a día de hoy presentan un interés mucho más elevado que el  del producto de Openbank, pero además, en el caso del líder del ranking de los mejores depósitos bancarios a plazo fijo, Banca Progetto, el TIN que ofrece triplica a los nuevos depósitos del Santander. Recuerda, eso sí, que para contratar este tipo de productos de bancos extranjeros deberás hacerlo a través de plataformas online como Raisin, salvo en el caso de Novum Bank que está disponible en la web página web de la entidad. Además, ninguno de ellos cuenta con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos español. Ahora bien, como son bancos  europeos, la protección que ofrecen los mecanismos de sus propios países es exactamente igual que la que tendrías en España: 100.000 euros por entidad y titular. 

Los mejores depósitos a 12 meses ‘españoles’

ENTIDADNOMBRE DEL PRODUCTOINTERÉS (TIN)PLAZO (MESES)¿CONTRATABLE DESDE ESPAÑA DIRECTAMENTE CON LA PROPIA ENTIDAD?¿QUÉ FONDO DE GARANTÍA RESPALDA LOS DEPÓSITOS?FORMA LEGAL/CÓMO COMERCIALIZA SUS PRODUCTOSCANTIDAD MÁXIMA (€)CANTIDAD MÍNIMA (€)
EBNDepósito Sinycon Plus a 12 meses2,1412EspañolEntidad de crédito10.000400.000
PibankDepósito Pibank2,0112EspañolEntidad de créditoNANA
Deutsche BankDepósito Solidez DB1,612EspañolEntidad de crédito3.000100.000
Caja de IngenierosDepósito Nómina1,2512EspañolCooperativa de Crédito2.000ND
INGDepósito a 12 meses0,612Sistema de Garantía de Depósitos
Holandés
Sucursal de entidad extranjera1100.000
Laboral KutxaPlazo Net012EspañolEntidad de crédito3.000ND

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias obtenidos 01/02/2023. Solo se tienen en cuenta bancos que operan directamente en España (en la tabla aparecen los únicos a 12 meses que , a 01/02/2023 ofrecen remuneración. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a un año y se han ordenado en función a los siguientes criterios: 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). El ranking selecciona las tres mejores ofertas del mercado pero, de no existir, se seleccionan una o dos, en función de las que estén disponibles. Además, se han descartado aquellos depósitos que exigen contratar otros productos de inversión para poder acceder a su oferta.

Comparados con los depósitos ‘españoles’ (esto es, que o bien que están protegidos por el Fondo de Garantía español o están comercializados por una entidad con licencia del Banco de España), los nuevos depósitos del Santander sí son una opción más interesante, principalmente porque la oferta a 12 meses es mucho menor. No obstante, la rentabilidad que ofrece el Depósito Bienvenida de Openbank está por debajo de las primeras cuatro ofertas del mercado y que lidera EBN con su Depósito Sinycon Plus a 12 meses que ofrece hasta un 2,14% TIN.

¿Me interesa más el nuevo depósito del Santander o es mejor contratar una cuenta remunerada?

Como habrás visto en nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas, con este producto de ahorro puedes conseguir hasta un 5% TIN por tu dinero, mucho más que lo que te ofrece el nuevo depósito del Santander e, incluso, que lo que te pegan los mejores depósitos a 12 meses del mercado. Ahora bien, elegirlas solo te saldrá a cuenta si tienes pocos ahorros (ya que casi todas tiene un saldo máximo remunerado muy bajo) y si estás dispuesto a asumir cierta vinculación (lo que casi siempre implica que tengas que domiciliar tu nómina en otro banco). 

Como verás en la tabla que tienes a continuación, con las cinco mejores cuentas remuneradas del mercado puedes conseguir entre 80 y 1.000 euros en función de si tienes ahorrados 5.000, 25.000 o 100.000 euros. Para quienes tengan 5.000 euros, optar por este producto de ahorro es mucho mejor que elegir el nuevo depósito a plazo fijo del Santander, con el que solo se podrían conseguir 50 euros. Sin embargo, el Depósito Bienvenida de Openbank te permitiría conseguir 250 euros si tienes un saldo de 25.000 euros y 1.000 euros si tienes 100.000 euros, por lo que quienes tengan cantidades más elevadas deberán hacer números para saber si les conviene este plazo fijo o irse a por una cuenta de ahorro. 

Intereses brutos que te ofrecen las cinco mejores cuentas remuneradas del mercado

ENTIDADNOMBRE DEL PRODUCTOINTERÉS (% TIN)VINCULACIÓNINTERESES 1º AÑO (€ BRUTOS)- PARA UNA INVERSIÓN DE 5.000€INTERESES 1º AÑO (€ BRUTOS)- PARA UNA INVERSIÓN DE 25.000€INTERESES 1º AÑO (€ BRUTOS)- PARA UNA INVERSIÓN DE 100.000€
CaixabankCuenta Nómina (nóminas superiores a 2.500€)5– Domiciliar una nómina de, como mínimo, 1.200€ al mes.
– Domiciliar tres recibos al mes
– Realizar tres pagos con la tarjeta asociada o domiciliar tres recibos en la cuenta durante cada trimestre.
250250250
IbercajaCuenta Vamos (ingresos superiores a 1.400€)5– Domiciliar nómina de más de 1.400€
– Domiciliar 6 recibos al semestre.
-Realizar 6 pagos con tarjeta al semestre.
250300300
BankinterCuenta Nómina5– Ser nuevo cliente de Bankinter, o un antiguo cliente que no ha obtenido remuneración anterior.
– Domiciliar una nómina de, al menos, 800€ al mes.
– Tener tres recibos domiciliados al trimestre.
– Realizar con la tarjeta al menos, tres pagos al trimestre.
250250250
OpenbankCuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina (CON VINCULACIÓN)5-Domiciliar una nómina o pensión de, como mínimo, 900€/mes808080
Trade RepublicCuenta Trade Republic2No1005001.000

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 07/02/2023. Solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Tampoco se tienen en cuenta las ofertas exclusivas para clientes de un operador concreto de Internet y telefonía. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º Que no se exija una vinculación extra; 4º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña); y 5º La ausencia de comisiones. Para los intereses: se han calculado como la cantidad seleccionada por el tipo de interés (y la cantidad máxima remunerada de cada oferta) que paga cada Depósito y un plazo de 12 meses.

Si hacemos este mismo ejercicio con los mejores depósitos a 12 meses del mercado, aquí no hay duda: tengas los ahorros que tengas, siempre conseguirás más que con el Depósito Bievenida de Openbank, el banco online del Santander. Eso sí, ten en cuenta que las dos primeras ofertas (la de Banca Progetto y Haitong Bank) solo están disponibles si tienes unos ahorros mínimos de 10.000 euros, por lo que si solo tienes 5.000 euros no podrías acceder a ellas. 

Intereses brutos que te ofrecen los mejores depósitos a 12 meses del mercado

ENTIDADNOMBRE DEL PRODUCTOINTERÉS (% TIN)VINCULACIÓNINTERESES 1º AÑO (€ BRUTOS)- PARA UNA INVERSIÓN DE 5.000€INTERESES 1º AÑO (€ BRUTOS)- PARA UNA INVERSIÓN DE 25.000€INTERESES 1º AÑO (€ BRUTOS)- PARA UNA INVERSIÓN DE 100.000€
Banca ProgettoDepósito a 1 año3NoNo disponible7503.000
Haitong BankDepósito a 12 meses2,85NoNo disponible712,52.850
BluOr BankDepósito a 1 año2,8No1407002.800
Banca SistemaDepósito a 1 año2,8No1407002.800
Fjord BankDepósito a 1 año2,75No137,5687,52.613

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias obtenidos 01/02/2023. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a un año y se han ordenado en función a los siguientes criterios: 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Para los intereses: se han calculado como la cantidad seleccionada por el tipo de interés (y la cantidad máxima remunerada de cada oferta) que paga cada Depósito y un plazo de 12 meses.

Puntos fuertes del Depósito Bienvenida de Openbank (Santander)

  • Si solo estás dispuesto a invertir tus ahorros en un plazo fijo de uno de los grandes bancos del país, el depósito del Santander (a través de Openbank) es la única opción que puedes encontrar a día de hoy, ya que sus principales rivales (Caixabank y BBVA) aún no tienen ningún producto de este tipo.
  • Este depósito de Openbank se puede contratar por Internet.
  • Para abrirlo, tendrás que hacerte con una Cuenta Corriente Open, una cuenta sin condiciones ni comisiones que puede resultarte de utilidad en tu día a día ya que, además, incluye una tarjeta de débito gratuita.

Debilidades

  • La rentabilidad de los nuevos depósitos a plazo fijo del Santander está lejos de ser la más alta del mercado: a día de hoy, las mejores ofertas a 12 meses pagan un 3% (Banca Progetto), 2,85% (Haitong Bank) y 2,81% (BluOr Bank).
Imagen de banco Banca Progetto
Depósito a un año
Interés
3.00%
anual
Imagen de banco Haitong bank
Depósito a 1 año
Interés
2.85%
anual
Imagen de banco BluOr Bank
Depósito a 1 año
Interés
2.81%
anual

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades bancarias obtenidos 01/02/2023. Para realizar el ranking, se han tenido en cuenta las ofertas de depósitos a plazo fijo a un año y se han ordenado en función a los siguientes criterios: 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) y 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). El ranking selecciona las tres mejores ofertas del mercado pero, de no existir, se seleccionan una o dos, en función de las que estén disponibles. Además, se han descartado aquellos depósitos que exigen contratar otros productos de inversión para poder acceder a su oferta.

  • Si solo tenemos en cuenta a las ofertas de bancos españoles, el Depósito Bienvenida de Openbank tampoco se sitúa entre los mejores, ya que tiene cuatro ofertas por delante: en concreto, el Depósito Sinycon Plus de EBN (2,14% TIN), el Depósito Pibank de Pibank (2,01% TIN), el Depósito Solidez DB de Deutsche Bank (1,6% TIN) y el Depósito Nómina de Caja de Ingenieros (1,25% TIN)
  • Solo está disponible para nuevos clientes de Openbank por lo que, si ya eras usuario de la entidad, no podrás hacerte con el nuevo depósito del Santander.

Cómo contratar los depósitos a plazo fijo del Santander

Parar poder contratar los nuevos depósitos de plazo fijo del Santander (el Depósito Bienvenida de Openbank) solo necesitarás tener un dispositivo conectado a Internet, ya que Openbank solo comercializa sus productos por canales digitales. Para hacerte con él solo necesitarás tener un euro (y, como máximo, 1.000.000 euros) y, cuando lo abras, Openbank también te abrirá una Cuenta Corriente Open, que incluye una tarjeta de débito gratuita.

Imagen de banco Openbank
Depósito Bienvenida
Interés
1.00%
anual
Consigue la máxima rentabilidad por tus ahorros
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