¿Qué seguro médico tiene asistencia en el extranjero?

Si estás pensando en viajar al extranjero y te preocupa tener cualquier problema de salud, incluido el contagio por coronavirus, en Kelisto te decimos cuáles son los seguros médicos con mejor asistencia en viaje.

Viajes de negocios, vacaciones, aprender un nuevo idioma… son muchos los motivos que pueden llevarte a viajar al extranjero, aun cuando en estos momentos no sea muy recomendable o, directamente, no puedas hacerlo, debido a la crisis del coronavirus. Si no vas a poder evitar viajar al extranjero, lo más recomendable, sobre todo en estos momentos, es contar con una póliza de seguro de salud que cubra la asistencia en otros países. Las aseguradoras ya anunciaron con el inicio de la pandemia que se hacen cargo de los gastos derivados por coronavirus, por lo que, en caso de contraer esta enfermedad, te prestarán atención sanitaria. Eso sí: antes de reclamar nada, asegúrate de que tu compañía va a prestarte asistencia en el extranjero, ya que cada aseguradora tiene sus propias limitaciones y exclusiones en lo que respecta al seguro médico para viajar.

Para saber qué tiene que cubrir un seguro médico para viajes al extranjero, en Kelisto hemos analizado las garantías más importantes, además de buscar para ti los mejores precios gracias a nuestro comparador de seguros de salud.

¿Qué cubre el seguro médico privado cuando viajas al extranjero?

Las pólizas privadas de la mayoría de aseguradoras suelen incluir un seguro de viaje que cubre las necesidades del asegurado si se desplaza a otro país.

Las coberturas del seguro médico con asistencia en el extranjero suelen ser las fundamentales, aunque estas dependerán de la compañía con la que suscribas tu póliza, ya que cada una de ellas puede incluir unas prestaciones u otras. En líneas generales, las coberturas más comunes de los seguros de salud internacionales son:

  • Gastos médicos: los seguros médicos que incluyen el viaje al extranjero cubrirán los gastos médicos que deriven de una enfermedad o accidente del asegurado. Estos gastos incluyen los honorarios de los profesionales que atiendan al cliente, los gastos por medicamentos y los que se deriven de la hospitalización del mismo. Cada aseguradora suele fijar su propio límite, pero este suele rondar entre los 10.000 y 20.000 euros.
  • Gastos odontológicos de urgencia: igual que los gastos médicos, si el asegurado tiene alguna urgencia relacionada con la salud dental también suele estar cubierta. Eso sí, de nuevo, las aseguradoras pondrán un límite que no suele ser superior a los 200 euros.
  • Traslado del asegurado: si, a consecuencia de un accidente o enfermedad, el cliente debe ser trasladado tanto a un hospital o centro médico como a su domicilio habitual en España, la aseguradora cubrirá los gastos que se puedan derivar de estos.
  • Repatriación de fallecidos: si el asegurado sufre un accidente o una enfermedad que provoca su fallecimiento mientras está en el extranjero, el seguro de viaje suele cubrir los gastos de traslado al país de origen del afectado.
  • Traslado de familiares: si el asegurado debe permanecer hospitalizado durante un tiempo considerable, las compañías también suelen pagar los gastos de traslado y estancia de un familiar.
  • Prolongación de la estancia: además, las aseguradoras también se comprometen a hacerse cargo de los gastos del hotel si el asegurado debe permanecer el extranjero a consecuencia de un accidente o una enfermedad. Eso sí, de nuevo, esto tiene un límite, que suele ser de unos 10 o 15 días.
  • Envío de medicamentos: si el cliente necesita un medicamento concreto, la aseguradora se compromete a enviárselo para hacérselo llegar en el lugar en el que este se encuentre.
  • Consulta telefónica: si el asegurado está en el extranjero y tiene alguna duda médica, lo normal es que las compañías le ofrezcan consultas a través de la vía telefónica, aunque estas serán solamente informativas, ya que puede ser muy difícil establecer un diagnóstico.

Los mejores seguros médicos con asistencia en el extranjero

Imagen de proveedor DKV

INTEGRAL COMPLET

PRECIO MENSUAL

26,14€

Imagen de proveedor Asisa

ASISA MOMENTO

PRECIO MENSUAL

28,64€

Imagen de proveedor Axa

OPTIMA FAMILIAR L

PRECIO MENSUAL

29,98€

Imagen de proveedor Fiatc

MEDIAFIATC P15

PRECIO MENSUAL

36,30€

Fecha de tarificación: 18/03/2021. Coberturas extraídas de los comparadores de Kelisto.es y las condiciones generales de las aseguradoras.

Dado que el precio de cualquier seguro médico varía en función del perfil de cada usuario, en Kelisto hemos partido de un ejemplo concreto (un varón de 40 años) para buscar los mejores seguros médicos con asistencia en el extranjero. En un caso como este, la opción más barata para quienes busquen un seguro médico para viajar es la póliza Integral Complet de DKV, a un precio de 26,14 euros mensuales. Este, además, también es uno de los seguros de salud más baratos de cada mes.

Esta es la compañía que ofrece el seguro médico en el extranjero con los límites de gasto más altos. Para gastos médicos, tendrás un límite de 20.000 euros, que será de 300 euros para tratamientos odontológicos de  urgencia. Además, si necesitas prolongar tu estancia en el hotel por motivo de enfermedad o accidente, podrás hacerlo durante 10 días más, con un gasto máximo de 80 euros por día. DKV también contempla la posibilidad de viaje y estancia de un familiar o cualquier otra persona designada por el asegurado cuando este está hospitalizado por más de cinco días. Los gastos de esta estancia también tendrán un límite de 80 euros por día, durante un máximo de 10 días.

Tras la oferta de DKV se sitúa la de Asisa (Asisa Momento, 28,64 euros al mes), una aseguradora con la que tendrás un límite de hasta 12.000 euros para gastos médicos, lo que incluye honorarios, medicamentos, gastos de hospitalización y de ambulancia. Además,  para gastos odontológicos tendrás un límite de 120 euros. Por otra parte, Asisa ofrece la posibilidad de prologar la estancia en el hotel por enfermedad o accidente con unos gastos de hasta 60 euros por día y por persona enferma o accidentada. Si el asegurado está solo y tiene que estar hospitalizado por más de cinco días (más de tres en caso de menores o discapacitados), la aseguradora proporcionará desplazamiento a un familiar, con unos gastos de estancia en el país extranjero de hasta 60 euros por día y durante un máximo de 10 días. Esta amplia cobertura en el extranjero es uno de los aspectos que favorece que las opiniones sobre Asisa sean positivas para gran parte de los usuarios.

Seguro médico de Adeslas en el extranjero

Una de las compañías más populares en lo que respecta a los seguros de viaje que cubran la salud es Adeslas, que ofrece la póliza Adeslas Completa, que también destaca por ser el seguro de salud para familias de la compañía.

La cobertura de Adeslas en el extranjero tiene un límite de 12.000 euros  y cubrirá los gastos médicos derivados de una enfermedad o accidentes. Además, Adeslas en el extranjero también cubrirá los gastos de posibles urgencias odontológicas, el traslado sanitario del asegurado y la repatriación del cliente, incluso en el caso de que este haya fallecido.

Resumen: qué cubren las aseguradoras de salud en el extranjero

Como cada compañía establece sus propios límites y coberturas, en esta tabla elaborada por Kelisto podrás ver las prestaciones más importantes de las que se hacen cargo las compañías de seguros más baratas:

COBERTURADKVASISAAXAFIATCADESLASCASER
Gastos médicosHasta 20.000 eurosHasta 12.000 eurosHasta 15.000 eurosHasta 12.000 eurosHasta 12.000 eurosHasta 15.000 euros
Gastos odontológicosHasta 300 eurosHasta 120 eurosHasta 30,05 eurosHasta 60 eurosSí (no especificado el límite)Hasta 120 euros
Prolongación de estancia en el hotel80 euros/día (hasta 800 euros)Hasta 60 euros/día24,04 euros/día (hasta 240,40 euros)30 euros/días (hasta 10 días)No especificado66,11 euros/días (hasta 661,11 euros)
Gastos de acompañantes80 euros/día (hasta 800 euros)60 euros/día (hasta 10 días)30,05 euros/día (hasta 300,51 euros)30 euros/días (hasta 10 días)No especificado66,11 euros/días (hasta 661,11 euros)
Repatriación de fallecidos y acompañantesSí  
Envío de medicamentosNo especificado
Consulta médica telefónicaNo especificadoNo especificado

Fuente: páginas de las aseguradoras e isalud.com. Los datos han sido consultados el 16/03/2021.

¿Qué exclusiones tiene un seguro de salud privado en el extranjero?

Aunque los seguros médicos con cobertura en el extranjero son bastante completos, lo cierto es que también tienen algunas limitaciones que debes de tener en cuenta a la hora de reclamar algún servicio a tu aseguradora. Las más comunes son las siguientes, y suelen aplicar tanto en un viaje en el extranjero como en el ámbito nacional:

  • Solo cubren durante un año: esto no solo se aplica a la cobertura en el extranjero, sino al resto de prestaciones. Aunque, por lo general, las pólizas vencen en el año natural, es decir, el 31 de diciembre del año en que contrates el seguro independientemente del mes en el que lo suscribiste, cada vez es más habitual que las aseguradoras ofrezcan pólizas por anualidades completas (por ejemplo, de marzo de 2021 a marzo de 2022).
  • Residir de forma habitual en España: para poder usar las coberturas del seguro de viaje es necesario que el cliente tenga su domicilio habitual en nuestro país ya que, de lo contrario, no podría considerarse una asistencia en viaje al uso. Por norma general, el seguro de salud solo cubrirá los viajes que tengan una duración determinada, como los 180 días máximos de DKV o los 90 días de Asisa.
  • Accidentes derivados de pandemias, manifestaciones, actos de guerra, etc.: este caso es muy particular, ya que, actualmente, vivimos una crisis mundial provocada por el coronavirus. Aunque, en un principio, las compañías no están obligadas a prestar atención médica en estos casos, estas se han comprometido a atender a los clientes que sufran el contagio por este virus. Sin embargo, siguen dejando fuera los siniestros por actos de guerra, manifestaciones o huelgas, entre otros.
  • Padecimientos por enfermedades crónicas: si el asegurado padece alguna enfermedad crónica, las consecuencias que se deriven de esta no suelen estar cubiertas, ni en España ni en el extranjero. Para determinar estas patologías previas, las aseguradoras hacen un cuestionario de salud al posible cliente antes de que este contrate el seguro.
  • Daños sufridos por el asegurado de forma intencionada: esto hace referencia al fallecimiento por suicidio o los daños que haya podido sufrir el asegurado en el intento. Tampoco se cubren los accidentes o siniestros por la práctica de deportes en competición ni los causados por acciones temerarias o ilegales.
  • Enfermedades mentales: por último, otro caso que dejan fuera las aseguradoras en el caso de viajes al extranjero es el de los accidentes o trastornos producidos por alguna enfermedad mental.

Covid-19: ¿es obligatorio contratar un seguro médico para viajar?

Aunque contratar un seguro médico privado para viajar no es obligatorio, en el contexto actual sí es algo muy recomendable. El motivo es que este tipo de pólizas no solo te cubrirá si tienes algún accidente en otro país, sino que, si contraes la covid-19, tu seguro puede serte de gran ayuda a la hora de superar esta enfermedad y, llegado el caso, de garantizarte la vuelta a casa de manera segura.

Si estás en otro país y descubres que te has contagiado por el coronavirus,  los seguros de salud con asistencia en el extranjero podrían cubrirte la hospitalización, en caso de ser necesario. Además, si estás de viaje con un familiar, también se harían cargo del alojamiento de dicho pariente durante el tiempo que dure tu hospitalización. Sin embargo, cada aseguradora pone unos límites en cuanto al número de días y el precio del alojamiento por día de dicho familiar, por lo que es conveniente conocer bien las condiciones de tu póliza en cuanto a la asistencia en el extranjero.

Pero el coronavirus no solo está afectando a los ciudadanos en el ámbito de la salud, sino también en el del turismo y la libre movilidad. Sin embargo, hay algunas situaciones en las que la primera opción para hacer una reclamación no será tu seguro de viaje.

Por ejemplo, si eres un turista y tu vuelo ha sido cancelado debido al cierre de fronteras, lo más recomendable es que te pongas en contacto con tu compañía aérea. El Reglamento Europeo 261/2004, que se encarga de las normas comunes sobre compensación y asistencia a pasajeros aéreos, establece en su artículo 8 que, en caso de cancelación del vuelo, la compañía aérea tendrá que reembolsar el importe íntegro del billete, en un plazo de siete días. Además, como puede ser en este caso, si el pasajero no puede abandonar el país de destino y tiene que alojarse en un hotel, la aerolínea será la encargada de correr con los gastos de esta estancia adicional imprevista, y no la aseguradora de salud.

Más allá de todas estas cuestiones concretas, si buscas un seguro médico para viajar con tranquilidad o un seguro de salud para expatriados (es decir, españoles que vivan en el extranjero), en el mercado encontrarás varias ofertas para elegir aquella que más se adapte a lo que necesitas. Ten en cuenta tus necesidades y lee el contrato antes de hacerte con ella para así asegurarte de que tiene las coberturas de asistencia en el extranjero que estás buscando. Sobre todo, fíjate en el límite de gastos médicos y si incluye o no la hospitalización por si tuvieras un accidente o la necesidad de quedarte ingresado. Otro punto importante es si el seguro te cubrirá la prolongación de la estancia en el hotel en caso de que surja alguna complicación médica. En definitiva, la póliza perfecta no solo será que tenga el mejor precio, sino la que te ofrezca lo que necesitas en el momento de contratarla.

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