Seguro médico de viaje: cuáles son las mejores pólizas

Tras la crisis del covid-19, cada vez es más popular la contratación de un seguro médico de viaje que nos atienda si sufrimos algún incidente en nuestras vacaciones, para disfrutar de asistencia sanitaria sin miedo a grandes cargos en sistemas sanitarios ajenos o problemas de comunicación con los profesionales de un país extraño. La contratación de seguros de salud creció un 7% en 2022, según datos de la patronal Unespa, y el 55% de los españoles, según el Barómetro Vacacional de Europ Assistance, busca contratar una póliza que le proteja en sus viajes (20 puntos más que antes de la pandemia).

Para saber qué tiene que cubrir un seguro médico con asistencia en el extranjero, en Kelisto hemos analizado las garantías más importantes, además de buscar para ti los mejores precios gracias a nuestro comparador de seguros de salud y a nuestros rankings de seguros de salud más baratos y mejores seguros de salud sin copago.

Coberturas del seguro médico de viaje

Las pólizas privadas de la mayoría de aseguradoras suelen incluir un seguro de viaje que cubre las necesidades del asegurado si se desplaza a otro país, lo que incluye gastos médicos, gastos odontológicos de urgencia o el traslado del asegurado, entre otras garantías.

Las coberturas del seguro médico con asistencia en el extranjero suelen ser las fundamentales, aunque estas dependerán de la compañía con la que suscribas tu póliza, ya que cada una de ellas puede incluir unas prestaciones u otras. En líneas generales, las coberturas más comunes de los seguros de salud internacionales son:

• Gastos médicos: los seguros médicos que incluyen el viaje al extranjero cubrirán los gastos médicos que deriven de una enfermedad o accidente del asegurado. Estos gastos incluyen los honorarios de los profesionales que atiendan al cliente, los gastos por medicamentos y los que se deriven de la hospitalización del mismo. Cada aseguradora suele fijar su propio límite, pero este suele oscilar entre los 10.000 y 20.000 euros.
• Gastos odontológicos de urgencia: igual que los gastos médicos, si el asegurado tiene alguna urgencia relacionada con la salud dental también suele estar cubierta. Eso sí, de nuevo, las aseguradoras pondrán un límite que no suele ser superior a los 200 euros.
• Traslado del asegurado: si, a consecuencia de un accidente o enfermedad, el cliente debe ser trasladado tanto a un hospital o centro médico como a su domicilio habitual en España, la aseguradora cubrirá los gastos que se puedan derivar de estos.
• Repatriación de fallecidos: si el asegurado sufre un accidente o una enfermedad que provoca su fallecimiento mientras está en el extranjero, el seguro de viaje suele cubrir los gastos de traslado al país de origen del afectado.
• Traslado de familiares: si el asegurado debe permanecer hospitalizado durante un tiempo considerable, las compañías también suelen pagar los gastos de traslado y estancia de un familiar. También se suelen incluir los gastos de traslado de familiares en caso de fallecimiento del asegurado.
• Prolongación de la estancia: además, los seguros médicos para viajar también se comprometen a hacerse cargo de los gastos del hotel si el asegurado debe permanecer el extranjero a consecuencia de un accidente o una enfermedad. Eso sí, de nuevo, esto tiene un límite, que suele ser de unos 10 o 15 días.
• Envío de medicamentos: si el cliente necesita un medicamento concreto, la aseguradora se compromete a enviárselo para hacérselo llegar en el lugar en el que este se encuentre.
• Consulta telefónica: si el asegurado está en el extranjero y tiene alguna duda médica, lo normal es que las compañías le ofrezcan consultas a través de la vía telefónica, aunque estas serán solamente informativas, ya que puede ser muy difícil establecer un diagnóstico. Algunas compañías incluyen videollamadas con el facultativo de referencia, que mejora la calidad del servicio.

Los seguros médicos para viajar más baratos

Dado que el coste de cualquier seguro médico varía en función del perfil de cada usuario, en Kelisto hemos partido de un ejemplo concreto (un varón de 24 años) para buscar los mejores seguros médicos con asistencia en el extranjero por precio. En un caso como este, la opción más barata para quienes busquen un seguro médico para viajar es la póliza Integral Complet de DKV, a un precio de 24,60 euros mensuales. Este, además, también es uno de los seguros de salud más baratos de cada mes. En segundo lugar podrás contratar la póliza Medifiatc de FIATC, a un precio de 29,20 euros, mientras que el top 3 con los seguros para viajar más baratos lo cierra la póliza Óptima Familiar L de Axa, por 30,08 euros al mes.

Para facilitarte la elección, en la tabla anterior te mostramos las coberturas más habituales que incluyen estos seguros de salud con asistencia en el extranjero.

Los seguros de salud para viajar de las compañías más populares

Además de las pólizas más baratas, en el mercado podrás encontrar los seguros médicos de viaje de las compañías más populares: es decir, las que más clientes tienen. Adeslas es la aseguradora con más cuota de mercado, con un 28,68% del total, seguida de Sanitas (15,32%) y Asisa (13,16%). DKV (7,26%) y Mapfre (6,43%) cierran el top 5. Si estás buscando un seguro de estas compañías, a continuación te detallamos las coberturas de cada una de ellas:

Seguro médico en el extranjero de Adeslas

Adeslas ofrece su póliza Plena Vital (35 euros) que, además de ser la más barata de sus productos, también es el seguro de salud para familias de la compañía.

La cobertura de Adeslas en el extranjero tiene un límite de 12.000 euros  y cubrirá los gastos médicos derivados de una enfermedad o accidentes. Además, Adeslas en el extranjero también cubrirá los gastos de posibles urgencias odontológicas, el traslado sanitario del asegurado y la repatriación del cliente, incluso en el caso de que este haya fallecido.

Seguro médico de Sanitas en el extranjero

El seguro médico de Sanitas (Más Salud Óptima, 50,05 euros al mes) ofrece cobertura en el extranjero para casos urgentes. El límite de gastos médicos también es de 12.000 euros, pero amplía los gastos odontológicos hasta 300 euros. El prolongamiento de la estancia en caso de enfermedad o accidente, es de un máximo de 10 días, con la cobertura de hasta 60 euros por día. En caso de que se tenga que trasladar a un familiar al extranjero, la estancia cubierta es de cinco días por 60 euros al día. Además, Sanitas también incluye el adelanto de fianza en caso de que el asegurado sea encarcelado o procesado, con un máximo de 10.000 euros.

Seguro médico en el extranjero de Asisa

La opción más barata de Asisa para quienes busquen un seguro médico para viajar para un perfil de 24 años de edad es la póliza Asisa Completa +, a un precio de 40,06 euros mensuales.

Con el seguro médico de Asisa tendrás un límite de hasta 12.000 euros para gastos médicos en el extranjero, lo que incluye honorarios, medicamentos, gastos de hospitalización y de ambulancia. Además,  para gastos odontológicos tendrás un límite de 120 euros. Por otra parte, Asisa ofrece la posibilidad de prologar la estancia en el hotel por enfermedad o accidente con unos gastos de hasta 60 euros por día y por persona enferma o accidentada. Si el asegurado está solo y tiene que estar hospitalizado por más de cinco días (más de tres en caso de menores o discapacitados), la aseguradora proporcionará desplazamiento a un familiar, con unos gastos de estancia en el país extranjero de hasta 60 euros por día y durante un máximo de 10 días. Esta amplia cobertura en el extranjero es uno de los aspectos que favorece que las opiniones sobre Asisa sean positivas para gran parte de los usuarios.

Seguro médico para viajar de DKV

DKV (Integral Complet, 24,60€) es la aseguradora que ofrece la póliza para viajar más barata y es la compañía que ofrece el seguro médico en el extranjero con los límites de gasto más altos. Para gastos médicos, tendrás un límite de 20.000 euros, que será de 300 euros para tratamientos odontológicos de  urgencia. Además, si necesitas prolongar tu estancia en el hotel por motivo de enfermedad o accidente, podrás hacerlo durante 10 días más, con un gasto máximo de 80 euros por día. DKV también contempla la posibilidad de viaje y estancia de un familiar o cualquier otra persona designada por el asegurado cuando este está hospitalizado por más de cinco días. Los gastos de esta estancia también tendrán un límite de 80 euros por día, durante un máximo de 10 días.

Seguro médico de viaje de Mapfre

El top 5 lo cierra Mapfre, con su seguro Plus con hospitalización (54 euros al mes).  La cobertura en el extranjero del seguro médico de Mapfre incluye hasta 12.000 euros de gastos médicos, pero limita los gastos odontológicos a 120,20 euros. En cuanto a la prolongación de la estancia del asegurado en el extranjero, cubrirá hasta 45 euros al día, durante un máximo de 10 días. Si el asegurado es ingresado en el hospital, entonces Mapfre se hará cargo del traslado (billetes de avión) y del alojamiento (45 euros al día, hasta 10 días) de un acompañante. La compañía roja también cubre el retorno anticipado del asegurado en caso de fallecimiento de un familiar directo o cónyuge, así como en caso de que su vivienda o local profesional haya sufrido un siniestro grave.

¿Qué exclusiones tiene un seguro médico de viaje?

Los seguros médicos con cobertura en el extranjero tienen limitaciones como la cobertura durante un año, la residencia habitual o los accidentes derivados de situaciones especiales, que debes tener en cuenta a la hora de reclamar algún servicio a tu aseguradora. Las más comunes son las siguientes y suelen aplicar tanto en un viaje en el extranjero como en el ámbito nacional:

• Solo cubren durante un año: esto no solo se aplica a la cobertura en el extranjero, sino al resto de prestaciones. Aunque, por lo general, las pólizas vencen en el año natural, es decir, el 31 de diciembre del año en que contrates el seguro independientemente del mes en el que lo suscribiste, cada vez es más habitual que las aseguradoras ofrezcan pólizas por anualidades completas (por ejemplo, de julio de 2021 a julio de 2022).
• Residir de forma habitual en España: para poder usar las coberturas del seguro de viaje es necesario que el cliente tenga su domicilio habitual en nuestro país ya que, de lo contrario, no podría considerarse una asistencia en viaje al uso. Por norma general, el seguro de salud solo cubrirá los viajes que tengan una duración determinada, como los 180 días máximos de DKV o los 90 días de Asisa.
• Accidentes derivados de pandemias, manifestaciones, actos de guerra, etc.: este caso es muy particular, ya que, aunque de manera general las pandemias no están cubiertas por las aseguradoras, todo lo relativo al covid-19 ha sido incluido en los servicios de la gran mayoría de las compañías. Sin embargo, siguen dejando fuera los siniestros por actos de guerra, manifestaciones o huelgas, entre otros.
• Padecimientos por enfermedades crónicas: si el asegurado padece alguna enfermedad crónica, las consecuencias que se deriven de esta no suelen estar cubiertas, ni en España ni en el extranjero. Para determinar estas patologías previas, las aseguradoras hacen un cuestionario de salud al posible cliente antes de que este contrate el seguro.
• Daños sufridos por el asegurado de forma intencionada: esto hace referencia al fallecimiento por suicidio o los daños que haya podido sufrir el asegurado en el intento. Tampoco se cubren los accidentes o siniestros por la práctica de deportes en competición ni los causados por acciones temerarias o ilegales.
• Enfermedades mentales: por último, otro caso que dejan fuera las aseguradoras en el caso de viajes al extranjero es el de los accidentes o trastornos producidos por alguna enfermedad mental.

Covid-19: ¿es obligatorio contratar un seguro médico para viajar?

Aunque contratar un seguro médico privado para viajar no es obligatorio, en el contexto generado tras el estallido de la pandemia de covid-19 sí es algo muy recomendable. El motivo es que este tipo de pólizas no solo te cubrirá si tienes algún accidente en otro país, sino que, si contraes el covid-19, tu seguro puede serte de gran ayuda a la hora de recibir tratamiento por esta enfermedad y, llegado el caso, de garantizarte la vuelta a casa de manera segura.

Si estás en otro país y descubres que te has contagiado por el coronavirus, los seguros de salud con asistencia en el extranjero podrían cubrirte la hospitalización, en caso de ser necesario. Además, si estás de viaje con un familiar, también se harían cargo del alojamiento de dicho pariente durante el tiempo que dure tu hospitalización. Sin embargo, cada aseguradora pone unos límites en cuanto al número de días y el precio del alojamiento por día de dicho familiar, por lo que es conveniente conocer bien las condiciones de tu póliza en cuanto a la asistencia en el extranjero.

Otros artículos para ahorrar en tus viajes: