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Las mejores tarjetas de crédito sin vinculación (septiembre 2018)

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Cetelem, FNAC e Ikea siguen siendo líderes de nuestro ranking de las mejores tarjetas de crédito sin vinculación del mercado por cuarto mes consecutivo, lo que quiere decir que son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco y que ofrecen condiciones interesantes. Estas tarjetas se sitúan en la cúspide de nuestro top 10 porque tanto Cetelem como FNAC no aplican intereses por aplazar compras durante un año, es decir, su TIN es del 0% aunque sí que tienen comisiones de gestión. En cambio, la tarjeta Ikea Visa no tiene comisiones, pero sí cobra un TIN del 9,95%.

Para que puedas encontrar las mejores tarjetas de crédito 2018 sin vinculación, te sugerimos que consultes nuestra clasificación y prestes atención a las condiciones de estas ofertas. Como cada mes, te decimos cúal es la mejor tarjeta de crédito de nuestro ranking y te contamos cómo se elabora en función de criterios objetivos: el TIN por pago aplazado (si varía en función del plazo, damos prioridad al TIN que se aplica a 12 meses), la cuota anual y el porcentaje de descuento o la devolución en compras (en todas las compras en general).

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco?

Tarjeta Cetelem

Producto Tarjeta Cetelem de Banco Cetelem

Tarjeta Cetelem

Banco Cetelem

Cuota

-

Primer año

Pago aplazado

No

Valoración Kelisto

  • 0% TIN con pago aplazado *Comisión del 3% por pago aplazado
  • Devolución del 5% de todas las compras

Club FNAC

Producto Club FNAC de CaixaBank

Club FNAC

CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

No

  • **0% TIN a 12 meses

Tarjeta Ikea Visa

Producto Tarjeta Ikea Visa de CaixaBank

Tarjeta Ikea Visa

CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • 9,95% TIN con pago aplazado
  • Seguros gratuitos
  • Plan de descuentos

Tarjeta Motor + Crédito

Producto Tarjeta Motor + Crédito de BBVA

Tarjeta Motor + Crédito

BBVA

Cuota

25,0 €

Primer año

Pago aplazado

  • 12,00 % TAE con pago aplazado

Tarjeta Visa Hit

Producto Tarjeta Visa Hit de CaixaBank

Tarjeta Visa Hit

CaixaBank

Cuota

-

Primer año

Pago aplazado

  • 14,95% TIN con pago aplazado

Media Markt Club Card

Producto Media Markt Club Card de CaixaBank

Media Markt Club Card

CaixaBank

Cuota

-

Primer año

Pago aplazado

  • 14,95% TIN con pago aplazado
  • Hasta 3.050,00 € de crédito

Visa Kymco Genius

Producto Visa Kymco Genius  de CaixaBank

Visa Kymco Genius

CaixaBank

Cuota

-

Primer año

Pago aplazado

  • **14,95% TIN a 12 meses

Tarjeta Repsol Más Visa Crédito

Producto Tarjeta Repsol Más Visa Crédito de BBVA

Tarjeta Repsol Más Visa Crédito

BBVA

Cuota

-

Primer año

Pago aplazado

  • 19,00 % TAE con pago aplazado

Tarjeta EVO Finance Clásica

Producto Tarjeta EVO Finance Clásica de EVO Finance

Tarjeta EVO Finance Clásica

EVO Finance

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • **19,21% TIN a 12 meses
  • Hasta 5.000,00 € de crédito
  • Seguros gratuitos

Tarjeta Mi BP

Producto Tarjeta Mi BP de Bankinter

Tarjeta Mi BP

Bankinter

Cuota

-

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • **19,92 TIN a 12 meses
  • Plan de descuentos
Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 3 de septiembre de 2018. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN por pago aplazado (TIN general o, en caso de disponer de un TIN distinto en función del plazo, se elige el TIN para aplazamiento a 12 meses), 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en todas las compras en general, no solo en un sector) *Cuota anual sin vinculación o sin necesidad de un gasto mínimo.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito sin cambiar de banco?

Empieza septiembre y la tarjeta Cetelem continúa en el número uno de nuestra clasificación de las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco. La principal característica de esta tarjeta, es que no cobra intereses por aplazar las compras a tres, seis o 12 meses, pero esto no quiere decir que ofrezcan una financiación gratuita. El banco sí cobra una comisión por aplazar el pago que varía en función del número de meses en los que se realice la liquidación. De ahí que aplique un cargo del 2% si se fracciona en tres meses, o del  3% si se hace de seis a 12 meses.

Además, la mejor tarjeta de crédito del mercado tiene otra ventaja: es gratuita, por lo que no hay que pagar nada por recibirla ni por renovarla cada año. Por otra parte, te devolverá el 5% de las compras que realices con ella siempre que se realicen en forma de pago aplazado y con un máximo mensual de 20 euros de reintegro. Esta oferta estará vigente hasta el 31 de julio del año que viene.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito online?

Si estás pensando en solicitar una tarjeta de crédito podrás hacerlo a través de dos vías: 

  • En la oficina bancaria de tu entidad: para ello tendrás que ir y decir que quieres contratar una tarjeta de crédito. A continuación, el banco te pedirá una serie de documentos que acrediten que eres un cliente solvente, es decir, tendrás que presentar una o varias nóminas para que comprueben cuánto es lo que ingresas cada mes. Y una vez hayan analizado tus datos, te comunicarán si te la conceden o no, junto con la cantidad de crédito que te darán. Por último, si la tarjeta es sin vinculación, la entidad bancaria te pedirá el número de cuenta bancaria al que remitirá las mensualidades. En el caso de ser una tarjeta de tu propio banco, este paso se omitirá, porque la entidad sabrá a qué cuenta pasar los pagos.
  • En la página web del banco, a través de una solicitud online: los pasos a seguir son muy parecidos a los que tendrías que hacer en un banco tradicional. Lo primero que tendrás que hacer será proporcionar tus datos personales y financieros, y enviar esta documentación como viene detallado en la página web. Cuando se haya realizado el envío, el banco analizará la solicitud y si la aprueba, te lo notificará a través de un documento que te enviará a tu domicilio, en el que también podrás consultar el importe que te conceden.

¿Hay tarjetas de crédito de crédito gratis?

En la actualidad son varias las entidades y empresas especializadas que ofrecen tarjetas de crédito gratis, pero hay que tener especial cuidado con ellas. Muchas de estas tarjetas están sujetas a promociones limitadas en el tiempo o a condiciones que sólo están detalladas en la letra pequeña. Para evitar sustos, desde Kelisto te explicamos qué cosas deberás analizar con detenimiento:

  •  Algunas tarjetas gratis no cobran comisión de renovación durante un periodo de tiempo limitado, pero una vez finalice esta promoción, el usuario sí que tendrá que pagar una cuota de mantenimiento de la tarjeta.
  • En otros casos, las tarjetas gratis sólo te permiten realizar un determinado número de operaciones sin coste durante un tiempo determinado y, si se supera este número, te hacen pagar comisiones  que pueden llegar a ser muy elevadas.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito sin cambiar de banco?

Las tarjetas de crédito sin cambiar de banco o sin vinculación funcionan, a grandes rasgos, como tarjetas de crédito sin abrir una cuenta: es decir, son medios de pagos emitidos por bancos (o empresas especializadas) que no te exigen abrir una cuenta en la misma entidad para pasarte los pagos. Por tanto, los cobros de los productos que pagues con tarjeta se te cargarán en una cuenta bancaria que tengas en otra entidad.

A cambio de ofrecerte esta flexibilidad, las tarjetas de crédito sin abrir una cuenta suelen cobrar un interés algo superior al de las tarjetas que te concede el banco donde, por ejemplo, tengas tu cuenta nómina. ¿La razón? Eso sí, a cambio, este tipo de plásticos te ofrecen otras ventajas,  como la devolución de un porcentaje de las compras o los seguros asociados a los productos que compres, como los de asistencia en viaje o los de protección por compras.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin vinculación? (tabla resumen)

Después de las vacaciones, los gastos se suelen afrontar con más dificultades y, por si fuese poco, a esta vuelta a la rutina hay que sumarle la vuelta al cole de los niños. Según un estudio realizado por Kelisto, el regreso a las aulas supondrá un gasto medio de 869 euros por familia, lo que lleva a muchas familias a tirar de la tarjeta de crédito para poder afrontar estos gastos extras.

Si además de consultar nuestro ranking mensual, quieres hacer una comparativa de las mejores tarjetas de crédito, visita nuestro comparador. Con nuestra herramienta podrás consultar las características de todas las tarjetas del mercado, filtrar por sus condiciones y, si lo deseas, contratar la que más te interese sin moverte de casa. En poco tiempo conocerás qué tarjeta de crédito es mejor y cuál es la que más se adapta a tus necesidades.

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