Las mejores tarjetas de crédito sin vinculación (marzo 2017)

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  • La Ikea Visa se posiciona un mes más como la tarjeta de crédito sin vinculación más atractiva, ya que ofrece un TIN del 11,99% para compras aplazadas
  • La tarjeta de Alcampo es de las menos interesantes de esta categoría, ya que, además de aplicar un 26,16% TIN en pago aplazado, tiene cuota de emisión y mantenimiento
  • La mayoría ofrece descuentos o devolución de parte del gasto en compras, pero no siempre son generalizados y solo se aplican sobre determinados productos o servicios
  • Las ventajas más atractivas suelen estar asociadas a operaciones de pago aplazado

La Ikea Visa lidera de nuevo la clasificación de mejores tarjetas sin vinculación, ya que oferta pagos aplazados con un TIN del 11,99%

Las tarjetas de crédito sin vinculación son un producto al que podemos acceder sin tener que abrir una cuenta en otra entidad financiera. Y es que, cuando pensamos en una tarjeta de crédito, la mayoría nos limitamos a aquellas emitidas por nuestro banco. Pero hay otras alternativas. Son las tarjetas de crédito sin vinculación, un producto de  financiación que, además, suele llevar asociados  descuentos y una devolución de parte de las compras que realicemos con ellas. Sus cargos serán liquidados en nuestra cuenta habitual o en aquella que le indiquemos a la entidad emisora.

En Kelisto, cada mes realizamos clasificación con las mejores tarjetas de crédito sin vinculación en función del Tipo de Interés Nominal (TIN) que aplican en pagos aplazados, de si cobran cuota anual y del porcentaje de descuento o devolución en compras que realicen.

Las mejores tarjetas de crédito sin vinculación de marzo 2017

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Productos de La Caixa
Tarjeta Ikea Visa
La Caixa
T.A.E.
12,67 %
Cuota anual
0,0 €
Límite máx.
-
Devolución
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

Pagos fraccionados en el mismo momento de la compra en Ikea a elegir entre periodo (3, 6 y 10 meses sin intereses) o cuotas (19, 29, 39, 59 o 99 euros.TIN:11,99%). Para compras habituales dentro y fuera de Ikea se podrá elegir la forma de pago (con cuota mínima de 20€ o 3%, lo que resulte mayor). Se podrán fraccionar en 3,6, 10 o 12 meses las compras superiores a 30 euros que se realicen fuera de Ikea, siempre que la modalidad de pago sea final de mes. Oferta válida hasta 31/08/17

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año 0,0 €
    Cuota a partir del segundo año 0,0 €
    Pago aplazado/TAE 12,67 %
    Límite de crédito -
    Programa de puntos No
    Descuentos asociados
    Seguros asociados
    % de devolucion -
    Red de cajeros
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco -
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red -
    Coste mínimo disposición cajeros misma red -
    Comisión disposición efectivo en otras redes -
    Coste mínimo disposición otras redes -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco No
  • Programa de descuentos
    Promociones Ikea:48 meses sin intereses en muebles de cocina y comedores; 10 meses sin intereses en todo el surtido para IKEA Family members.
  • Detalle de seguros
    seguro gratuito de accidentes en viajes y plan de protección para compras en caso de desempleo.
Productos de Bankinter
Tarjeta BinterMás
Bankinter
T.A.E.
19,84 %
Cuota anual
-
Límite máx.
-
Devolución
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

La tarjeta se emite con pago aplazado, siendo la mensualidad del 2,5% del saldo dispuesto con un importe mínimo de 18€. Se podrá cambiar la forma de pago eligiendo el porcentaje o cantidad fija a pagar. Tipo de interés en pago aplazado: Para compras: Tipo de Interés Nominal anual 18,24% (19,84% TAE). Para disposiciones en efectivo: Nominal anual 22,24% (24,65% TAE).

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año -
    Cuota a partir del segundo año 30,0 €
    Pago aplazado/TAE 19,84 %
    Límite de crédito -
    Programa de puntos
    Descuentos asociados No
    Seguros asociados
    % de devolucion -
    Red de cajeros Servired
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco -
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red -
    Coste mínimo disposición cajeros misma red -
    Comisión disposición efectivo en otras redes -
    Coste mínimo disposición otras redes -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco No
  • Programa de puntos
    Gratis 1 Punto BinterMás por cada 3 euros en compras realizadas. Promoción Bienvenida para nuevos clientes: regalo de 1.500 Puntos BinterMás por realizar compras cuyo importe total supere 500€ en un plazo máximo de 3 meses desde la activación de la tarjeta. Los puntos acumulados serán abonados en la cuenta asociada BinterMás el mes siguiente a la compra.
  • Detalle de seguros
    Seguro gratuito de asistencia y accidentes de hasta 500.000 €.
Productos de VISA
Tarjeta Eroski Red Visa
VISA
T.A.E.
21,8 %
Cuota anual
0,0 €
Límite máx.
-
Devolución
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

10% en tus compras fuera de EROSKI , excepto en Supermercados, Hipermercados y tiendas de alimentación. Descuentos válidos durante los 2 meses siguientes a la emisión de la tarjeta. El importe máximo de bonificación es de 15€ (periodos de liquidación: compras realizadas del día 26 de un mes al 25 del mes siguiente). Las bonificaciones se realizarán mediante abono en la tarjeta EROSKI red Visa. Descuentos acumulables a otras ofertas.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año 0,0 €
    Cuota a partir del segundo año 0,0 €
    Pago aplazado/TAE 21,8 %
    Límite de crédito -
    Programa de puntos No
    Descuentos asociados
    Seguros asociados No
    % de devolucion -
    Red de cajeros
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco 2,0 %
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red 2,0 %
    Coste mínimo disposición cajeros misma red -
    Comisión disposición efectivo en otras redes 5,0 %
    Coste mínimo disposición otras redes -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco No
  • Programa de descuentos
    10% en tus compras fuera de EROSKI , excepto en Supermercados, Hipermercados y tiendas de alimentación. Descuentos válidos durante los 2 meses siguientes a la emisión de la tarjeta. El importe máximo de bonificación es de 15€ (periodos de liquidación: compras realizadas del día 26 de un mes al 25 del mes siguiente). Las bonificaciones se realizarán mediante abono en la tarjeta EROSKI red Visa. Descuentos acumulables a otras ofertas.
Productos de Bankintercard
Tarjeta Visa BP
Bankintercard
T.A.E.
21,84 %
Cuota anual
-
Límite máx.
5000,0 €
Devolución
3,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

Obsidiana es una empresa perteneciente al Grupo Bankinter. Esta tarjeta permite traspaso de dinero de la tarjeta a una cuenta corriente

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año -
    Cuota a partir del segundo año -
    Pago aplazado/TAE 21,84 %
    Límite de crédito 5000,0 €
    Programa de puntos
    Descuentos asociados
    Seguros asociados No
    % de devolucion 3,0 %
    Red de cajeros Servired
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco 3,0 %
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red 4,0 %
    Coste mínimo disposición cajeros misma red -
    Comisión disposición efectivo en otras redes 5,0 %
    Coste mínimo disposición otras redes -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco No
  • Programa de puntos
    Programa BP Premier Plus: Se acumula 1 punto por cada litro de gasolina que se consuma en gasolineras BP, que se podrán canjear por regalos.
  • Programa de descuentos
    Ahorro en combustible: 6% ahorro en BP en forma de pago aplazada y 3% en BP si se paga a final de mes. Ahorro en compras: 3% en compras aplazadas y 0,30% compras si se paga a final de mes. Banca Telefónica y Banca Online
Productos de Bankinter
Tarjeta Nissan
Bankinter
T.A.E.
21,84 %
Cuota anual
-
Límite máx.
-
Devolución
3,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

La tarjeta se emite con pago aplazado, siendo la mensualidad del 2,5% del saldo dispuesto con un importe mínimo de 18€. Se podrá cambiar la forma de pago eligiendo el porcentaje o cantidad fija a pagar. Tipo de interés en pago aplazado: Para compras: Tipo de Interés Nominal anual 19,92% (21,84% TAE). Para disposiciones en efectivo: Tipo de Interés Nominal anual 24,00% (26,82% TAE).Devolución del 9% del importe de cada pago realizado en talleres oficiales Nissan, 6% en gasolineras y 3% en resto de comercios, para compras realizadas con la tarjeta en forma de pago aplazado. Devolución del 3% del importe de cada pago realizado en talleres oficiales Nissan y 0,3% en resto de comercios, para compras realizadas con la tarjeta en forma de pago fin de mes.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año -
    Cuota a partir del segundo año -
    Pago aplazado/TAE 21,84 %
    Límite de crédito -
    Programa de puntos No
    Descuentos asociados
    Seguros asociados
    % de devolucion 3,0 %
    Red de cajeros Servired
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco -
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red -
    Coste mínimo disposición cajeros misma red -
    Comisión disposición efectivo en otras redes -
    Coste mínimo disposición otras redes -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco No
  • Programa de descuentos
    Devolución del 9% del importe de cada pago realizado en talleres oficiales Nissan, 6% en gasolineras y 3% en resto de comercios, para compras realizadas con la tarjeta en forma de pago aplazado. Devolución del 3% del importe de cada pago realizado en talleres oficiales Nissan y 0,3% en resto de comercios, para compras realizadas con la tarjeta en forma de pago fin de mes.
  • Detalle de seguros
    Seguro gratuito de asistencia y accidentes de hasta 500.000 €.
Productos de Bankinter
Tarjeta Renault
Bankinter
T.A.E.
21,84 %
Cuota anual
-
Límite máx.
-
Devolución
3,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

La tarjeta se emite con pago aplazado, siendo la mensualidad del 2,5% del saldo dispuesto con un importe mínimo de 18€. Se podrá cambiar la forma de pago eligiendo el porcentaje o cantidad fija a pagar. Tipo de interés en pago aplazado: Para compras: Tipo de Interés Nominal anual 19,92% (21,84% TAE). Para disposiciones en efectivo: Tipo de Interés Nominal anual 24,00% (26,82% TAE). Devolución del 9% del importe de cada pago realizado en talleres oficiales Renault, 6% en gasolineras y 3% en resto de comercios, para compras realizadas con la tarjeta en forma de pago aplazado. Devolución del 3% del importe de cada pago realizado en talleres oficiales Renault y 0,3% en resto de comercios, para compras realizadas con la tarjeta en forma de pago fin de mes.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año -
    Cuota a partir del segundo año -
    Pago aplazado/TAE 21,84 %
    Límite de crédito -
    Programa de puntos No
    Descuentos asociados
    Seguros asociados
    % de devolucion 3,0 %
    Red de cajeros Servired
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco -
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red -
    Coste mínimo disposición cajeros misma red -
    Comisión disposición efectivo en otras redes -
    Coste mínimo disposición otras redes -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco No
  • Programa de descuentos
    Devolución del 9% del importe de cada pago realizado en talleres oficiales Renault, 6% en gasolineras y 3% en resto de comercios, para compras realizadas con la tarjeta en forma de pago aplazado. Devolución del 3% del importe de cada pago realizado en talleres oficiales Renault y 0,3% en resto de comercios, para compras realizadas con la tarjeta en forma de pago fin de mes.
  • Detalle de seguros
    Seguro gratuito de asistencia y accidentes de hasta 500.000 €.
Productos de Bankinter
Tarjeta Dacia
Bankinter
T.A.E.
21,84 %
Cuota anual
-
Límite máx.
-
Devolución
3,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

La tarjeta se emite con pago aplazado, siendo la mensualidad del 2,5% del saldo dispuesto con un importe mínimo de 18€. Se podrá cambiar la forma de pago eligiendo el porcentaje o cantidad fija a pagar. Tipo de interés en pago aplazado: Para compras: Tipo de Interés Nominal anual 19,92% (21,84% TAE). Para disposiciones en efectivo: Tipo de Interés Nominal anual 24,00% (26,82% TAE).Devolución del 9% del importe de cada pago realizado en talleres oficiales Dacia, 6% en gasolineras y 3% en resto de comercios, para compras realizadas con la tarjeta en forma de pago aplazado. Devolución del 3% del importe de cada pago realizado en talleres oficiales Dacia y 0,3% en resto de comercios, para compras realizadas con la tarjeta en forma de pago fin de mes.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año -
    Cuota a partir del segundo año -
    Pago aplazado/TAE 21,84 %
    Límite de crédito -
    Programa de puntos No
    Descuentos asociados
    Seguros asociados
    % de devolucion 3,0 %
    Red de cajeros Servired
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco -
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red -
    Coste mínimo disposición cajeros misma red -
    Comisión disposición efectivo en otras redes -
    Coste mínimo disposición otras redes -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco No
  • Programa de descuentos
    Devolución del 9% del importe de cada pago realizado en talleres oficiales Dacia, 6% en gasolineras y 3% en resto de comercios, para compras realizadas con la tarjeta en forma de pago aplazado. Devolución del 3% del importe de cada pago realizado en talleres oficiales Dacia y 0,3% en resto de comercios, para compras realizadas con la tarjeta en forma de pago fin de mes.
  • Detalle de seguros
    Seguro gratuito de asistencia y accidentes de hasta 500.000 €.
Productos de Bankinter
Tarjeta Línea Directa
Bankinter
T.A.E.
21,84 %
Cuota anual
-
Límite máx.
-
Devolución
3,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

La tarjeta se emite con pago aplazado, siendo la mensualidad del 2,5% del saldo dispuesto con un importe mínimo de 18€. Se podrá cambiar la forma de pago eligiendo el porcentaje o cantidad fija a pagar. Tipo de interés en pago aplazado: Para compras: Tipo de Interés Nominal anual 19,92% (21,84% TAE). Para disposiciones en efectivo: Tipo de Interés Nominal anual 24,00% (26,82% TAE).El 3% del importe de cada compra realizada con la tarjeta en forma de pago aplazado y el 0,3% del resto de compras, se acumulará y se descontará de la próxima renovación del seguro.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año -
    Cuota a partir del segundo año -
    Pago aplazado/TAE 21,84 %
    Límite de crédito -
    Programa de puntos No
    Descuentos asociados
    Seguros asociados
    % de devolucion 3,0 %
    Red de cajeros Servired
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco -
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red -
    Coste mínimo disposición cajeros misma red -
    Comisión disposición efectivo en otras redes -
    Coste mínimo disposición otras redes -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco No
  • Programa de descuentos
    El 3% del importe de cada compra realizada con la tarjeta en forma de pago aplazado y el 0,3% del resto de compras, se acumulará y se descontará de la próxima renovación del seguro.
  • Detalle de seguros
    Seguro gratuito de asistencia y accidentes de hasta 500.000 €.
Productos de Carrefour
Tarjeta Pass Carrefour
Carrefour
T.A.E.
21,99 %
Cuota anual
0,0 €
Límite máx.
-
Devolución
1,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

Posibilidad de elegir y modificar la modalidad de pago. Formas de pago: Contado fin de mes + Crédito (el pago se efectúa hasta 40 días después de la compra); Contado Inmediato + Crédito (el pago se efectúa el siguiente día hábil) ó Crédito (pago fraccionado en cuotas mensuales)

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año 0,0 €
    Cuota a partir del segundo año 0,0 €
    Pago aplazado/TAE 21,99 %
    Límite de crédito -
    Programa de puntos No
    Descuentos asociados
    Seguros asociados No
    % de devolucion 1,0 %
    Red de cajeros Servired
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco 4,0 %
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red 4,0 %
    Coste mínimo disposición cajeros misma red -
    Comisión disposición efectivo en otras redes 4,0 %
    Coste mínimo disposición otras redes -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco No
  • Programa de descuentos
    Club Carrefour: Acumulación de dinero en el Cheque Ahorro: 1% en todas las compras, 8% repostaje en Estaciones de Servicio Carrefour. 4% carburante en Estaciones de Servicio Cepsa. 1% Viajes Carrefour. 1% compras fuera de Carrefour pagando con la tarjeta Pass. Cupones descuento
Productos de Bankintercard
Tarjeta Oro Bankintercard
Bankintercard
T.A.E.
26,82 %
Cuota anual
0,0 €
Límite máx.
5000,0 €
Devolución
5,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

Con la Tarjeta Oro de Bankintercard (anteriormente Obsidiana), obtendrás un 5% de ahorro en compras aplazadas durante el primer año. A partir del 2º año el ahorro será del 3%. <br/> No tiene cuota anual y no es necesario cambiar de banco <br/> Con tu tarjeta, tendrás acceso a Espacio Feliz, un lugar exclusivo en el que disfrutar comprando y ahorrando

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año 0,0 €
    Cuota a partir del segundo año 0,0 €
    Pago aplazado/TAE 26,82 %
    Límite de crédito 5000,0 €
    Programa de puntos No
    Descuentos asociados
    Seguros asociados No
    % de devolucion 5,0 %
    Red de cajeros 4B
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco 3,0 %
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red 4,0 %
    Coste mínimo disposición cajeros misma red -
    Comisión disposición efectivo en otras redes 5,0 %
    Coste mínimo disposición otras redes -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco No
  • Programa de descuentos
    Ahorro compras aplazadas: 5% ahorro el primer año, 3% a partir del segundo año. Acceso a "Espacio Feliz"

Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 5 de marzo de 2017. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN por pago aplazado (TIN general o, en caso de disponer de un TIN distinto en función del plazo, se elige el TIN para aplazamiento a 12 meses); 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en todas las compras en general, no solo en un sector). *Cuota anual sin vinculación o sin necesidad de un gasto mínimo.

La Ikea Visa vuelve a posicionarse como la más interesante del mercado

Un mes más, la Ikea Visa, emitida por CaixaBank Consumer Finance, lidera la clasificación de mejores tarjetas de crédito sin vinculación. Este producto ofrece el interés más atractivo del mercado para pagos aplazados ya que, incluso para compras fuera de la multinacional sueca, aplica un TIN del 11,99%. No tiene cuota anual y, a lo largo del año, ofrece promociones y ventajas especiales exclusivas para sus usuarios. Además, los titulares de la Ikea Visa podrán pagar en 48 meses sin intereses los muebles de cocina y comedores. Y para los Ikea Family members, ofrece la posibilidad de pagar en 10 meses sin intereses cualquier compra del surtido de la cadena sueca.

Tampoco hay novedades entre aquellas tarjetas que ocupan el podio de este ranking. La segunda posición de la clasificación es para la Tarjeta BinterMás Platinum, cuyo coste para pagos aplazados es del 18,24% TIN y te permite ganar puntos Binter Más, que luego se pueden canjear por vuelos o estancias de hotel. Completa el podio de nuestro top 10, la tarjeta Eroski Red (19,8% TIN), que es gratuita y va acompañada de promociones, descuentos y novedades mensuales, así como de ofertas de financiación especial para compras realizadas en Eroski.

El interés del pago aplazado con la tarjeta Alcampo, el más alto

La tarjeta Alcampo se encuentra entre los productos menos interesantes de esta categoría, puesto que el interés que aplica al pago aplazado es el más elevado (TIN 26,16%) y la cuota de emisión y renovación de la tarjeta es de 9 euros. No obstante, los titulares de esta tarjeta pueden beneficiarse de descuentos en hipermercados Alcampo, ahorro en gasolineras de la misma marca y ventajas en establecimientos asociados (Norauto, Leroy Merlin, Poly, Alain Afflelou y José Luis, entre otros).

A tener en cuenta: descuentos y ahorros que no son generalizados

Aunque pueden resultar muy atractivas y verse como una interesante herramienta de ahorro, antes de decidirte por una de estas tarjetas, analiza bien cada uno de sus detalles. Es importante que te fijes bien en la letra pequeña, porque algunas tarjetas anuncian ciertos descuentos que, en apariencia, son generales y luego no lo son.

De hecho, en algunas promociones los ahorros se limitan a determinados productos o servicios, generalmente a los repostajes en gasolineras, compras en supermercados o grandes superficies y no a todas las compras que realices con tu tarjeta. Comprueba también si los descuentos se aplican en cualquier modalidad de pago, puesto que, en ocasiones, las ventajas más atractivas están vinculadas a las compras aplazadas.

 

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