Las mejores tarjetas de crédito sin vinculación (abril 2015)

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  • El podio de las mejores tarjetas sin vinculación más atractivas lo componen Visa Avantcard (21% TAE), Visa FNAC (21,70% TAE) y Tarjeta Eroski Red (21,80% TAE)
  • Visa Alcampo es una de las tarjetas que no exigen cambiar de banco menos atractivas pues aplica hasta un 29,89% TAE en compras aplazadas
  • A la hora de decidirte por una tarjeta debes tener en cuenta aspectos como la forma de pago o si ofrece descuentos
  • Fraccionar el pago está sujeto al pago de unos intereses, un sobrecoste que debes tener en mente cuando decidas recurrir a esta modalidad

El ‘top 10’ de tarjetas sin vinculación bancaria se mantiene sin cambios en abril con la Tarjeta Visa Avantcard,  con un TAE del 21% en compras aplazadas, en el primer puesto.

En Kelisto analizamos cada mes las ofertas de tarjetas sin vinculación bancaria y seleccionamos las 10 mejores en función de la Tasa Anual Equivalente (TAE) que aplican en pagos aplazados, de si cobran cuota anual y de si exigen o no vinculación. Para ello, tenemos en cuenta las entidades que tienen oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (en el caso de que no permitan la contratación online) y disponen de información en sus páginas web.

Las mejores tarjetas de crédito sin vinculación de abril 2015

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Productos de Avantcard
Tarjeta AvantCard
Avantcard
T.A.E.
21,0 %
Cuota anual
0,0 €
Límite máx.
5000,0 €
Devolución
1,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

Con la Tarjeta de Crédito AvantCard no necesitarás cambiar de banco para contratarla, año tras año no tendrás ninguna cuota de mantenimiento y podrás beneficiarte del 1% de devolución en todas tus compras. La tarjeta acumulará puntos del programa Más, siempre que elijas la modalidad de pago aplazado

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año 0,0 €
    Cuota a partir del segundo año 0,0 €
    Pago aplazado/TAE 21,0 %
    Límite de crédito 5000,0 €
    Programa de puntos
    Descuentos asociados
    Seguros asociados No
    % de devolucion 1,0 %
    Red de cajeros
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco 4,0 %
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red 4,0 %
    Coste mínimo disposición cajeros misma red -
    Comisión disposición efectivo en otras redes 4,0 %
    Coste mínimo disposición otras redes -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 22 años
    Importe mínimo 12000,0 €
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco No
  • Programa de puntos
    Siempre que utilices la modalidad de pago aplazado, la tarjeta acumulará puntos del programa Más
  • Programa de descuentos
    La tarjeta devuelve un 1% de las compras, siempre que elijas la modalidad de pago aplazado. La devolución se realizará en el siguiente período de liquidación a la fecha de la compra.
Productos de FinConsum
Tarjeta Visa Fnac
FinConsum
T.A.E.
21,7 %
Cuota anual
15,0 €
Límite máx.
-
Devolución
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

Hay que pagar 15 euros de la cuota cada 2 años en concepto de socio de FNAC.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año 15,0 €
    Cuota a partir del segundo año -
    Pago aplazado/TAE 21,7 %
    Límite de crédito -
    Programa de puntos No
    Descuentos asociados
    Seguros asociados No
    % de devolucion -
    Red de cajeros Servired
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco 4,0 %
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red 5,0 %
    Coste mínimo disposición cajeros misma red -
    Comisión disposición efectivo en otras redes 5,0 %
    Coste mínimo disposición otras redes -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco No
  • Programa de descuentos
    5% de descuento directo en FNAC en música, cine, libros, consolas, software y videojuegos. Descuentos indirectos del 5% en tecnología (informática, imagen, sonido, fotografía y telefonía). Acumulación en el saldo de Socio del 0,5% del importe de todo lo pagado con la Tarjeta Visa Fnac fuera de las tiendas Fnac y Fnac.es.
Productos de VISA
Tarjeta Eroski Red Visa
VISA
T.A.E.
21,8 %
Cuota anual
0,0 €
Límite máx.
-
Devolución
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

10% en tus compras fuera de EROSKI , excepto en Supermercados, Hipermercados y tiendas de alimentación. Descuentos válidos durante los 2 meses siguientes a la emisión de la tarjeta. El importe máximo de bonificación es de 15€ (periodos de liquidación: compras realizadas del día 26 de un mes al 25 del mes siguiente). Las bonificaciones se realizarán mediante abono en la tarjeta EROSKI red Visa. Descuentos acumulables a otras ofertas.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año 0,0 €
    Cuota a partir del segundo año 0,0 €
    Pago aplazado/TAE 21,8 %
    Límite de crédito -
    Programa de puntos No
    Descuentos asociados
    Seguros asociados No
    % de devolucion -
    Red de cajeros
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco 2,0 %
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red 2,0 %
    Coste mínimo disposición cajeros misma red -
    Comisión disposición efectivo en otras redes 5,0 %
    Coste mínimo disposición otras redes -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco No
  • Programa de descuentos
    10% en tus compras fuera de EROSKI , excepto en Supermercados, Hipermercados y tiendas de alimentación. Descuentos válidos durante los 2 meses siguientes a la emisión de la tarjeta. El importe máximo de bonificación es de 15€ (periodos de liquidación: compras realizadas del día 26 de un mes al 25 del mes siguiente). Las bonificaciones se realizarán mediante abono en la tarjeta EROSKI red Visa. Descuentos acumulables a otras ofertas.
Productos de Bankintercard
Tarjeta Visa BP
Bankintercard
T.A.E.
21,84 %
Cuota anual
-
Límite máx.
5000,0 €
Devolución
3,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

Obsidiana es una empresa perteneciente al Grupo Bankinter. Esta tarjeta permite traspaso de dinero de la tarjeta a una cuenta corriente

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año -
    Cuota a partir del segundo año -
    Pago aplazado/TAE 21,84 %
    Límite de crédito 5000,0 €
    Programa de puntos
    Descuentos asociados
    Seguros asociados No
    % de devolucion 3,0 %
    Red de cajeros Servired
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco 3,0 %
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red 4,0 %
    Coste mínimo disposición cajeros misma red -
    Comisión disposición efectivo en otras redes 5,0 %
    Coste mínimo disposición otras redes -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco No
  • Programa de puntos
    Programa BP Premier Plus: Se acumula 1 punto por cada litro de gasolina que se consuma en gasolineras BP, que se podrán canjear por regalos.
  • Programa de descuentos
    Ahorro en combustible: 6% ahorro en BP en forma de pago aplazada y 3% en BP si se paga a final de mes. Ahorro en compras: 3% en compras aplazadas y 0,30% compras si se paga a final de mes. Banca Telefónica y Banca Online
Productos de Paypal
Tarjeta de crédito Paypal
Paypal
T.A.E.
21,95 %
Cuota anual
0,0 €
Límite máx.
-
Devolución
1,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año 0,0 €
    Cuota a partir del segundo año 18,0 €
    Pago aplazado/TAE 21,95 %
    Límite de crédito -
    Programa de puntos
    Descuentos asociados
    Seguros asociados No
    % de devolucion 1,0 %
    Red de cajeros
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco 4,0 %
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red 4,0 %
    Coste mínimo disposición cajeros misma red -
    Comisión disposición efectivo en otras redes 4,0 %
    Coste mínimo disposición otras redes -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos No
    Necesario cambiar de banco No
  • Programa de puntos
    Puntos canjeables por dinero (1 punto por cada euro realizando compras en cualquier tienda física que acepte pago VISA). Cada 1.000 puntos recibirá un cupón de 10 euros canjeable en las siguientes compras con la tarjeta Paypal
  • Programa de descuentos
    Bonificación en compras: 2% bonificación comprando por Internet con Paypal y 1% en el resto de compras.
Productos de Carrefour
Tarjeta Pass Carrefour
Carrefour
T.A.E.
21,99 %
Cuota anual
0,0 €
Límite máx.
-
Devolución
1,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

Posibilidad de elegir y modificar la modalidad de pago. Formas de pago: Contado fin de mes + Crédito (el pago se efectúa hasta 40 días después de la compra); Contado Inmediato + Crédito (el pago se efectúa el siguiente día hábil) ó Crédito (pago fraccionado en cuotas mensuales)

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año 0,0 €
    Cuota a partir del segundo año 0,0 €
    Pago aplazado/TAE 21,99 %
    Límite de crédito -
    Programa de puntos No
    Descuentos asociados
    Seguros asociados No
    % de devolucion 1,0 %
    Red de cajeros Servired
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco 4,0 %
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red 4,0 %
    Coste mínimo disposición cajeros misma red -
    Comisión disposición efectivo en otras redes 4,0 %
    Coste mínimo disposición otras redes -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco No
  • Programa de descuentos
    Club Carrefour: Acumulación de dinero en el Cheque Ahorro: 1% en todas las compras, 8% repostaje en Estaciones de Servicio Carrefour. 4% carburante en Estaciones de Servicio Cepsa. 1% Viajes Carrefour. 1% compras fuera de Carrefour pagando con la tarjeta Pass. Cupones descuento
Productos de VISA
Tarjeta Visa Ikea
VISA
T.A.E.
23,04 %
Cuota anual
0,0 €
Límite máx.
3000,0 €
Devolución
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

Posibilidad de elegir la cuota fija, el plazo de financiación y el día de pago. Periodo de crédito gratuito: 30 días. Extracto con detalle de los movimientos de la tarjeta. Facilidades de financiación al comprar el establecimientos Ikea (a plazos). Promociones exclusivas en Ikea.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año 0,0 €
    Cuota a partir del segundo año 0,0 €
    Pago aplazado/TAE 23,04 %
    Límite de crédito 3000,0 €
    Programa de puntos No
    Descuentos asociados No
    Seguros asociados No
    % de devolucion -
    Red de cajeros
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco 4,0 %
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red 5,0 %
    Coste mínimo disposición cajeros misma red -
    Comisión disposición efectivo en otras redes 5,0 %
    Coste mínimo disposición otras redes -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos No
    Necesario cambiar de banco No
Productos de Barclaycard
Tarjeta Barclaycard Oro
Barclaycard
T.A.E.
26,7 %
Cuota anual
0,0 €
Límite máx.
7000,0 €
Devolución
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

La Visa Oro Barclaycard es una tarjeta de crédito que tiene cuota anual gratis. <br/> Incluye Barclaycard Transferencia de deuda que te permite cancelar la deuda que tengas en otra tarjeta ahorrándote, posiblemente, dinero y además: <br/> <br/> *Sin cambiar de banco <br/> *con cuota anual gratuita <br/> *posibilidad de transferir dinero de tu tarjeta a la cuenta asociada a tu tarjeta <br/> *seguros gratuitos <br/> <br/> El límite de crédito es de hasta 5.000€ que se podrán incrementar hasta un máximo de 7.000€ en el caso de solicitar la cancelación de la deuda de una tarjeta de otra entidad. <br/> Respecto a la forma de pago, puedes elegir el aplazamiento hasta 59 días sin intereses, el 3% del crédito dispuesto cada mes, un importe fijo mensual, o un plazo mayor a un TAE del 26,70% (TAE calculado para un importe dispuesto de 1.500€ a pagar en 12 cuotas mensuales de 141,77€. Importe total adeudado 1.701,20€) <br/> Tarjeta pre-aprobada en pocos minutos.. Sin necesidad de cambiar de banco y 0€ de comisión en tu primera transferencia de fondos. <br/> Programa de descuentos Barclaycard Gallery, con tu tarjeta Barcalycard podrás ahorrar hasta el 50% en supermercados, restaurantes, moda, hoteles… <br/>

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año 0,0 €
    Cuota a partir del segundo año 0,0 €
    Pago aplazado/TAE 26,7 %
    Límite de crédito 7000,0 €
    Programa de puntos
    Descuentos asociados No
    Seguros asociados
    % de devolucion -
    Red de cajeros Servired
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco 5,0 %
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red 5,0 %
    Coste mínimo disposición cajeros misma red 3,0 €
    Comisión disposición efectivo en otras redes 5,0 %
    Coste mínimo disposición otras redes 3,0 €
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 26 años
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco No
  • Programa de puntos
    Programa de descuentos Barclaycard Gallery, con tu tarjeta Barclaycard podrás ahorrar hasta el 50% en supermercados, restaurantes, moda, hoteles
  • Detalle de seguros
Productos de Bankintercard
Tarjeta Obsidiana Oro
Bankintercard
T.A.E.
26,82 %
Cuota anual
0,0 €
Límite máx.
5000,0 €
Devolución
5,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

Con la tarjeta Visa Obsidiana obtendrás un 5% de ahorro en compras aplazadas durante el primer año. A partir del 2º año el ahorro será del 3%. <br/> No tiene cuota anual y no es necesario cambiar de banco <br/> Con tu tarjeta, tendrás acceso a Espacio Feliz, un lugar exclusivo en el que disfrutar comprando y ahorrando

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año 0,0 €
    Cuota a partir del segundo año 0,0 €
    Pago aplazado/TAE 26,82 %
    Límite de crédito 5000,0 €
    Programa de puntos No
    Descuentos asociados
    Seguros asociados No
    % de devolucion 5,0 %
    Red de cajeros 4B
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco 3,0 %
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red 4,0 %
    Coste mínimo disposición cajeros misma red -
    Comisión disposición efectivo en otras redes 5,0 %
    Coste mínimo disposición otras redes -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco No
  • Programa de descuentos
    Ahorro compras aplazadas: 5% ahorro el primer año, 3% a partir del segundo año. Acceso a "Espacio Feliz"

Ver fuente y metodología al final del artículo.

La Visa Avantcard se mantiene como la más competitiva

Entre las tarjetas que no exigen cambiar de banco, la Visa Avantcard es, desde noviembre, la oferta más atractiva para aplazar las compras con un coste del 21% TAE y sin cuota anual.  Además, esta tarjeta ofrece seguros de protección de compras, accidentes y asistencia en viajes a sus titulares sin costes añadidos, devuelve el 1% del importe de las compras pagadas a plazos y permite acumular puntos canjeables por regalos.

La segunda posición de nuestro ranking es para la Visa FNAC (21,70%) que no tiene cuota anual pero que exige a los clientes que se hagan socios del establecimiento, lo que tiene un coste de 15 euros cada dos años. A continuación se encuentra la tarjeta Eroski Red (21,80%), que puede usarse junto con la tarjeta de fidelización de Eroski Club para aprovecharse de promociones adicionales.

La Visa Alcampo no compensa

Una de las ofertas más caras del mercado es la Tarjeta Visa Alcampo con una TAE en pagos aplazados que puede alcanzar el 29,89%. Además, cobra siete euros por cada copia adicional del contrato, 40 céntimos al mes por el envío del extracto mensual por correo ordinario – aunque es gratuito si lo consultas por Internet–, 10 euros si solicitas una nueva tarjeta por robo o pérdida y una penalización de 25 euros por impagos o pagos atrasados, además de la aplicación de un interés del 2% mensual al importe no pagado.

Ahora bien, la tarjeta también presenta algunas ventajas, ya que no cobra cuota anual y permite a sus titulares beneficiarse de descuentos.

A tener en cuenta

Además de la TAE en pagos aplazados, a la hora de decidirte por una tarjeta de crédito sin vinculación bancaria debes atender a cuatro aspectos fundamentales. El primero de ellos es la cuota anual, ya que en algunos casos ésta es gratuita solo durante el primer año y queda después condicionada al cumplimiento de una serie de requisitos.

También es importante fijarse en si ofrece descuentos o devuelve parte del importe de las compras y, de ser así, cuáles son las condiciones, ya que en algunos casos los descuentos se limitan a ciertos comercios y la devolución no se produce en efectivo (sino en vales de compra) o solo se aplica cuando se emplea la tarjeta en la modalidad de pago aplazado.

Además, es necesario prestar atención a los programas de fidelización –ciertas tarjetas ofrecen puntos por su uso, pero es importante que conozcas si se traducen en descuentos y en qué establecimientos pueden canjearse– y a la forma de pago, dado que en algunas ofertas la única alternativa es el pago aplazado.

Fuente: Kelisto.es con información de entidades y compañías a 7 de abril de 2015. Tarjetas analizadas: todas las del mercado que no tienen vinculación bancaria (que dispongan de información en sus páginas web).  El ranking tiene en cuenta, en  primer lugar, la TAE. Después se prioriza por cuota anual (cuanto más baja, más arriba en la tabla); la obligatoriedad de contratar otros productos, los descuentos asociados y el programa de puntos que incluye. El ranking solo muestra información de las entidades que tienen oficinas en más de la mitad de las CCAA (en caso de que no permitan contratación online).

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