¿Cuál es el mejor seguro de vida por precio? (noviembre 2022)

AXA (30 euros anuales, con coberturas de fallecimiento) y Asisa (31 euros, con fallecimiento e invalidez) ofrecen los seguros de vida más baratos para una persona de 35 años. Para una de 60 con un capital de 100.000 euros, el mejor seguro de vida es el de Asisa para coberturas sin o con invalidez (414 y 619 euros, respectivamente).

¿Cuáles son los seguros de vida más baratos? (noviembre 2022)

FALLECIMIENTO
  • Edad máxima de renovación: 80 años
  • Cubre epidemias y pandemias
  • Asistencia telefónica 24H
30,00
FALLECIMIENTO
  • Edad máxima de renovación: 80 años
  • Cubre epidemias y pandemias
  • Adelanto de capital por enfermedad terminal
39,00
FALLECIMIENTO
  • Edad máxima de renovación: 69 años
  • Cubre epidemias y pandemias
  • Revisión médica presencial para capitales superiores a 300.000€
43,00

Fuente: Kelisto.es. Las tarificaciones se realizaron el 10/11/2022. Para calcular el precio de las pólizas en las diferentes compañías, en la simulación el capital asegurado se fijó en 50.000 euros para una persona de 35 años.

AXA (30 euros anuales) y Asisa (31 euros) ofrecen los seguros de vida más baratos para una persona de 35 años en noviembre. La primera opción incluye coberturas en caso de fallecimiento, y la segunda tanto fallecimiento como invalidez. Otras ofertas asequibles son las de Mutua Madrileña (43 euros) o Previsora General (44 euros). Sin embargo, para una persona de 60 años con un capital a asegurar de 100.000 euros, el panorama cambia notablemente: el mejor seguro de vida por precio es el de Asisapara coberturas sin o con invalidez (414 y 619 euros, respectivamente), según el ranking mensual que elabora Kelisto.

Aunque no es obligatorio, contar con un seguro de vida barato que te proteja en caso de fallecimiento e invalidez es muy recomendable si quieres que tus familiares reciban una indemnización que les pueda ayudar tras un suceso de ese tipo. Para que te hagas una idea de los posibles precios que puedes encontrar en el mercado, en este ranking encontrarás los seguros de vida más baratos para dos perfiles distintos: para una persona de 35 años, cuyo top 3 podrás encontrar al principio de este artículo, y para una persona de 60 años. Si necesitas más detalles, con el comparador de seguros de vida de Kelisto podrás hacer tu propia búsqueda para encontrar la póliza que mejor se adapte a tus características y preferencias, y que te cubra en caso de fallecimiento o invalidez.

¿Cuál es el mejor seguro de vida con cobertura de fallecimiento por precio? (octubre 2022)

FALLECIMIENTO PRECIO ANUAL 30,00€
FALLECIMIENTO PRECIO ANUAL 39,00€
FALLECIMIENTO PRECIO ANUAL 43,00€
FALLECIMIENTO PRECIO ANUAL 44,00€
FALLECIMIENTO PRECIO ANUAL 49,00€

Fuente: Kelisto.es. Las tarificaciones se realizaron el 10/11/2022. Para calcular el precio de las pólizas en las diferentes compañías, en la simulación el capital asegurado se fijó en 50.000 euros para una persona de 35 años.

AXA (30 euros al año) lidera el ranking de las mejores compañías de seguros de vida para el perfil de una persona de 35 años que quiere asegurar un capital de 50.000 euros. Esta póliza, al igual que todas las de este ranking, te ofrece la cobertura de fallecimiento por coronavirus, algo que, en teoría, queda fuera de este tipo de seguros al tratarse de una pandemia. Con AXA también contarás con asistencia telefónica las 24 horas al día, además de un anticipo de capital para posibles gastos funerarios.

En segundo lugar, aparece el seguro de vida barato de Reale (39 euros). En este caso, la póliza anticipa el capital no solo para los gastos funerarios, también en caso de enfermedad terminal, aunque se trata de una cobertura opcional; además, dobla el dinero que recibe el beneficiario del seguro si se trata de un menor y se produce el fallecimiento de ambos cónyuges.

El top 3 lo cierra la póliza de Mutua Madrileña (43 euros), que ofrece revisiones médicas presenciales para capitales superiores a 300.000, sin tener en cuenta la edad del tomador, a diferencia de otras pólizas de este ranking. También ofrece consultas telefónicas, si el beneficiario lo necesita.

Otras aseguradoras que puedes encontrar en el ranking de los seguros de vida más baratos son Previsora General (44 euros) y Liberty Seguros (49 euros).

¿Qué cubre un seguro de vida con fallecimiento?

La cobertura de fallecimiento es lo mínimo que debe incluir un seguro de vida barato. Esta prestación garantiza que los beneficiarios del seguro que haya determinado el asegurado reciban la indemnización correspondiente, que puede ser menor o mayor dependiendo de las circunstancias del deceso. La ventaja de este tipo de seguros de vida es mayor si cuentas con un seguro de vida en la hipoteca, ya que este te permitirá amortizar tu préstamo en caso de que sufras algún percance. En cuanto a su precio, variará según el capital que se quiera asegurar y la edad del tomador de la póliza.

Los seguros de vida más baratos para una persona de 60 años y un capital a asegurar de 100.000 euros (noviembre 2022)

FALLECIMIENTO PRECIO ANUAL 414,00€
FALLECIMIENTO PRECIO ANUAL 443,00€
FALLECIMIENTO PRECIO ANUAL 443€
FALLECIMIENTO PRECIO ANUAL 504,00€
FALLECIMIENTO PRECIO ANUAL 507,00€

Fuente: Kelisto.es. Las tarificaciones se realizaron el 10/11/2022. Para calcular el precio de las pólizas en las diferentes compañías, en la simulación el capital asegurado se fijó en 100.000 euros para una persona de 60 años.

Asisa, por 414 euros anuales, ofrece el seguro de vida más barato para una persona de 60 años. El segundo puesto es para Lifesure (443 euros). Cierra el top 3 la póliza de Punto Seguro (443 euros) tras la que figuran los seguros de vida baratos de Liberty Seguros (504 euros) y Santalucía (507 euros).

El seguro de vida de Asisa es el más asequible en esta modalidad durante el mes de noviembre, pero no el más completo. No ofrece, como otras pólizas, el adelanto de capital por enfermedad terminal, asistencia médica o servicio de orientación psicológica. Recuerda que, a la hora de contratar un seguro, el precio no es lo único a tener en cuenta: debes consultar las coberturas y los servicios incluidos, para comprobar si te merece la pena pagar un poco más para obtener una mejor atención.

Si te preguntas cuánto cuesta un seguro de vida en el caso de una persona de 60 años y un capital asegurado de 100.000 euros, el precio anual aumenta considerablemente respecto al de una persona de 30 años. De hecho, el precio medio de estas pólizas es 12 veces más caro que el de un asegurado más joven (462 euros frente a 37 euros). 

¿Cuál es el mejor seguro de vida con cobertura de fallecimiento e invalidez por precio? (noviembre 2022)

FALLECIMIENTO + INVALIDEZ PRECIO ANUAL 31,00€
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ PRECIO ANUAL 32,00€
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ PRECIO ANUAL 38,00€
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ PRECIO ANUAL 47,00€
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ PRECIO ANUAL 49,00€

Fuente: Kelisto.es. Las tarificaciones se realizaron el 10/11/2022. Para calcular el precio de las pólizas en las diferentes compañías, en la simulación el capital asegurado se fijó en 50.000 euros para una persona de 35 años.

Asisa (31 euros al año) ofrece el seguro de vida más económico con cobertura de fallecimiento e invalidez. El segundo lugar es para CNP Partners (38 euros), que incluye la asistencia telefónica y el anticipo de hasta 3.000 euros del capital para gastos funerarios. En el tercer puesto, con orientación psicológica y asesoramiento en nutrición y dietética, aparece Santalucía (38 euros). Cierran el ranking AXA (47 euros) y Liberty (49 euros).

Cuando analices qué cubre un seguro de vida, la inclusión de la cobertura de invalidez puede hacer que te decantes por una póliza o por otra. Además, esta prestación es ideal para aquellos trabajadores autónomos que teman sufrir algún tipo de accidente que les impida desempeñar su actividad laboral o valerse por sí mismos. Las indemnizaciones más habituales en este tipo de seguros de vida baratos son las de invalidez absoluta y permanente por cualquier causa o accidente, incluidos los de circulación.

Seguros de vida más baratos con cobertura de fallecimiento e invalidez para una persona de 60 años (noviembre 2022)

FALLECIMIENTO + INVALIDEZ PRECIO ANUAL 619,00€
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ PRECIO ANUAL 676,00€
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ PRECIO ANUAL 676€
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ PRECIO ANUAL 803,00€
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ PRECIO ANUAL 817,00€

Fuente: Kelisto.es. Las tarificaciones se realizaron el 10/11/2022. Para calcular el precio de las pólizas en las diferentes compañías, en la simulación el capital asegurado se fijó en 100.000 euros para una persona de 60 años.

Asisa (619 euros al año) ofrece la opción más barata para una persona de 60 años que quiera cubrir también una posible invalidez. Completan el ranking Lifesure (676 euros), Punto Seguro (676 euros también, pero con peores servicios), Zurich (803 euros) y Santalucía (817 euros). Estas dos últimas aseguradoras incluyen más coberturas, como la segunda opinión médica o el testamento gratuito: no olvides comprobar al detalle las características de cada póliza para contratar la que más se ajusta a lo que buscas y necesitáis, tanto tú como los tuyos.

De nuevo, el precio de estos seguros de vida baratos que incluyen invalidez con respecto al de las pólizas para un perfil más joven es mucho más caro: en concreto, el seguro medio para un cliente de 60 años es casi 20 veces más caro que la póliza para un asegurado de 35 años (723 euros frente a 39 euros).

¿Cómo ha evolucionado el precio del seguro de vida?

Los precios de los seguros de vida baratos han bajado de precio con respecto al anterior ranking elaborado por Kelisto, en octubre de 2022. Para una persona de 35 años con un capital a asegurar de 50.000 euros, la póliza media (de entre las opciones más baratas analizadas por el comparador) se mantiene en los 38 euros. Y la póliza media para un asegurado de 60 años, con un capital a asegurar de 100.000 euros, y que incluya únicamente el fallecimiento, es de 462 euros. El precio promedio de los seguros de vida para mayores que, además, protegen frente a la invalidez temporal o permanente, es de 723 euros, frente a los 754 euros del mes anterior. El descenso se debe, principalmente, a la bajada de precios de Asisa en casi todos sus productos, que les hace liderar nuestro top.

Conclusión: ¿cuáles son los seguros de vida más baratos de noviembre de 2022?

Seguros de vida con cobertura de fallecimiento

PERSONA DE 35 AÑOS (50.000€ DE CAPITAL ASEGURADO)PERSONA DE 60 AÑOS (100.000€ DE CAPITAL ASEGURADO)
AXA (30 €)Asisa (414 €)
Reale (39 €)Lifesure (443 €)
Mutua Madrileña (43 €)Punto Seguro (443 €)

Fuente: Kelisto.es. Fecha de tarificación: 10/11/2022.

Seguros de vida con cobertura de fallecimiento e invalidez

PERSONA DE 35 AÑOS (50.000€ DE CAPITAL ASEGURADO)PERSONA DE 60 AÑOS (100.000€ DE CAPITAL ASEGURADO)
Asisa (31 €)Asisa (619 €)
CNP Partners (32 €)Lifesure (676 €)
Santalucía (38 €)Punto Seguro (676 €)

Fuente: Kelisto.es. Fecha de tarificación: 10/11/2022.

Criterios para realizar este ranking

El precio de las pólizas varía según el perfil del contratante, por lo que hemos introducido en nuestro comparador de seguros de vida dos supuestos diferentes:

  • Perfil 1: una persona de 35 años que quiere asegurar un capital de 50.000 euros.
  • Perfil 2: una persona de 60 años que quiere asegurar un capital de 100.000 euros.

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