Mapfre, Axa o Santalucía: ¿quién ofrece el mejor seguro de vida?
En el sector de los seguros de vida, hay tres aseguradoras que suelen destacar sobre el resto: Mapfre, Axa y Santalucía. Sin embargo, no son las únicas que puedes encontrar, ya que otras compañías, como Mutua Madrileña o Asisa, también cuentan con una buena reputación. Por ello, la elección de una póliza de vida puede ser muy difícil, sobre todo cuando no tienes claro qué tipo de seguro necesitas y con qué compañía quieres contratarlo.
A la hora de contratar un seguro de vida o cambiar de aseguradora, el mercado te ofrece una gran variedad de opciones, lo que hace complicado saber cuál es la que más te conviene. Un comparador de seguros de vida como el de Kelisto puede facilitarte la tarea al mostrarte las coberturas que incluyen las diferentes pólizas, ordenadas por precio.
Si estás pensando en contratar alguna póliza de vida de Mapfre, Axa o Santalucía, pero todavía no tienes claro cuál de ellas es la mejor opción, en Kelisto hemos analizado los seguros de estas compañías para ayudarte a decidir en base a su precio, sus coberturas y su reputación.
Mapfre, Axa o Santalucía: ¿cuál es la compañía más barata?
Para empezar con el análisis de los seguros de vida de Mapfre, Axa y Santalucía, primero vamos a comparar el aspecto que suele ser decisivo: el precio. En los seguros de vida con cobertura de fallecimiento, la opción más económica es la de Axa, con una prima anual de 257,44 euros para el supuesto analizado (varón de 60 años con un capital a asegurar de 100.000 euros), seguida de Santalucía (285 euros). El seguro de vida de Mapfre es el más caro de los tres (459,69 euros), pero es el único que ofrece la oportunidad de fraccionar el pago de manera mensual, además de trimestral y semestralmente.
FALLECIMIENTO
PRIMA ANUAL257,44€
257,44€
80 AÑOS
Fallecimiento por cualquier causa, fallecimiento por coronavirus, doble capital en caso de fallecimiento de los dos cónyuges con hijo menor, anticipo para gastos funerarios, segunda opinión médica, asistencia médica telefónica
FALLECIMIENTO
PRIMA ANUAL285,00€
285,00€
80 AÑOS
Fallecimiento por cualquier causa, fallecimiento por coronavirus, trámites de gestoría, anticipo para gastos funerarios, segunda opinión médica, asesoramiento en nutrición y dietética, asistencia médica telefónica, servicio Best Doctors, capital revalorizable al 3%, posibilidad de cobrar el capital en forma de rentas
FALLECIMIENTO
PRIMA ANUAL459,69€
459,69€
80 AÑOS
Fallecimiento por cualquier causa, fallecimiento por coronavirus, doble capital en caso de fallecimiento de los dos cónyuges con hijo menor, anticipo para gastos funerarios, segunda opinión médica, asistencia médica telefónica, fraccionamiento del pago mensual
Fecha de tarificación: 30/12/2020. Perfil analizado: persona de 60 años con un capital a asegurar de 100.000 euros.
Si lo que buscas es un seguro que además del fallecimiento cubra la invalidez permanente y absoluta (que son los llamados seguros de vida riesgo), entonces la mejor póliza es la de Santalucía, que además suele estar presente entre los seguros de vida más baratos del mes. Esta compañía ofrece un precio anual de 417 euros, mientras que Axa es un poco más caro (425,58 euros) y Mapfre sube su prima anual de manera considerable (687,79 euros). En esta ocasión, las tres aseguradoras permiten fraccionar el pago de manera mensual, trimestral y semestral.
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ
PRIMA ANUAL417,00€
417,00€
80 AÑOS (fallecimiento) y 65 AÑOS (invalidez)
Fallecimiento por cualquier causa, invalidez absoluta y permanencia, fallecimiento por coronavirus, anticipo para gastos funerarios, servicio de orientación psicológica, asesoramiento en nutrición y dietética, asistencia médica telefónica, servicio Best Doctors, capital revalorizable al 3%, posibilidad de cobrar el capital en forma de rentas
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ
PRIMA ANUAL425,58€
425,58€
80 AÑOS
Fallecimiento por cualquier causa, invalidez absoluta y permanencia, fallecimiento por coronavirus, trámites de gestoría, anticipo para gastos funerarios, asistencia médica telefónica
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ
PRIMA ANUAL687,79€
687,79€
80 AÑOS
Fallecimiento por cualquier causa, invalidez absoluta y permanencia, fallecimiento por coronavirus, trámites de gestoría, anticipo para gastos funerarios, asistencia médica telefónica
Fecha de tarificación: 30/12/2020. Perfil analizado: persona de 60 años con un capital a asegurar de 100.000 euros.
¿Qué seguro de vida ofrece las mejores coberturas?
Aunque el precio es uno de los aspectos más importantes a la hora de decidirte por una póliza de Mapfre, Axa o Santalucía, lo cierto es que también debes tener en cuenta qué cubre el seguro de vida de cada compañía.
Todos los seguros de vida cubrirán el fallecimiento por cualquier causa (aunque pueden existir excepciones como el suicidio o la práctica de deportes de riesgo) y, en caso de tener contratada esa modalidad, también la invalidez permanente y absoluta. Esto quiere decir que, en caso de muerte del asegurado, los beneficiarios del seguro podrán cobrar la indemnización.
Sin embargo, para saber si el seguro que vas a contratar es uno de los más completos, tienes que ver qué otras coberturas incluyen. Una de las más interesantes es la opción de adelanto de capital para pagar los gastos funerarios. Con respecto a Mapfre, Axa y Santalucía, en el caso de seguro de vida con cobertura de fallecimiento, las tres compañías permiten este adelanto de capital, aunque no de la misma forma. En el caso de Axa, la cantidad adelantada para los gastos del sepelio será del 10% de la cantidad asegurada, con un máximo de hasta 6.000 euros. Santalucía ofrece un adelanto de hasta 5.000 euros para cubrir estos gastos. Mapfre no especifica cuál sería su máximo.
Otra cobertura que toma fuerza en estos días es si las compañías cubrirán el fallecimiento por coronavirus. Aunque por norma general las epidemias y pandemias están excluidas de los seguros de vida y salud, las aseguradoras han hecho una excepción y sí cubrirán las muertes por covid-19. En este caso, tanto Axa, Mapfre como Santalucía pagarán la indemnización acordada si la muerte se da por esta causa.
Coberturas de los seguros de vida de Mapfre, Axa y Santalucía
FALLECIMIENTO
| SEGURO DE VIDA MAPFRE | SEGURO DE VIDA AXA | SEGURO DE VIDA SANTALUCÍA | |
| ¿Hasta qué edad puede contratarse? | 80 años | 80 años | 80 años |
| ¿Qué cubren? | Fallecimiento por cualquier causa | Fallecimiento por cualquier causa | Fallecimiento por cualquier causa |
| ¿Cubren fallecimiento por coronavirus? | SÍ | SÍ | SÍ |
| ¿Adelantan capital en caso de enfermedad terminal? | NO | NO | OPCIONAL |
| ¿Cubren los gastos de gestoría? | NO | NO | SÍ |
| ¿Ofrecen doble capital por fallecimiento de ambos cónyuges con hijos menores de 18 años? | 10% (máximo 3.000 euros) | 10% (máximo 3.000 euros) | NO |
| ¿Anticipan capital para los gastos funerarios? | SÍ | 10% (máximo 6.000 euros) | HASTA 5.000 € |
| ¿Qué otras coberturas extra ofrecen? | Segunda opinión médica, asistencia médica telefónica | Segunda opinión médica, asistencia médica telefónica | Segunda opinión médica, asesoramiento en nutrición y dietética, asistencia médica telefónica, servicio Best Doctors, capital revalorizable al 3%, posibilidad de cobrar el capital en forma de rentas |
Fuente: Comparador de seguros de vida de Kelisto.es.
INVALIDEZ
| SEGURO DE VIDA MAPFRE | SEGURO DE VIDA AXA | SEGURO DE VIDA SANTALUCÍA | |
| ¿Hasta qué edad puede contratarse? | 80 años | 80 años | 80 años (65 años para cobertura de invalidez) |
| ¿Qué cubren? | Fallecimiento por cualquier causa, invalidez absoluta y permanencia | Fallecimiento por cualquier causa, invalidez absoluta y permanencia | Fallecimiento por cualquier causa, invalidez absoluta y permanencia |
| ¿Cubren fallecimiento por coronavirus? | SÍ | SÍ | SÍ |
| ¿Adelantan capital en caso de enfermedad terminal? | NO | NO | NO |
| ¿Cubren los gastos de gestoría? | SÍ | SÍ | NO |
| ¿Ofrecen doble capital por fallecimiento de ambos cónyuges con hijos menores de 18 años? | NO | NO | NO |
| ¿Anticipan capital para los gastos funerarios? | 10% (máximo 3.000 euros) | 10% (máximo 3.000 euros) | HASTA 5.000 EUROS |
| ¿Qué otras coberturas extra ofrecen? | Asistencia médica telefónica | Asistencia médica telefónica | Servicio de orientación psicológica, asesoramiento en nutrición y dietética, asistencia médica telefónica, servicio Best Doctors, capital revalorizable al 3%, posibilidad de cobrar el capital en forma de rentas |
Fuente: Comparador de seguros de vida de Kelisto.es.
¿Qué aseguradora cuenta con las mejores opiniones de los usuarios?
Por último, otra de las razones que pueden hacerte decantarte por un seguro de Mapfre, Axa o Santalucía es la opinión que pueden tener los usuarios y expertos del sector sobre estas aseguradoras. Si te fijas en la valoración de los usuarios, según la última encuesta de la OCU publicada en 2019, Axa y Mapfre son las compañías mejor valoradas, mientras que Santalucía se queda fuera del top 10. Entre estas dos aseguradoras, Axa tiene una mejor valoración en cuanto a la atención médica que ofrece, mientras que Mapfre consigue imponerse ligeramente con respecto a la atención al cliente en cuanto a trámites administrativos.
| Aseguradora | Precio de las primas | Trámites administrativos | Atención médica | Global |
| IMQ | 56 | 76 | 82 | 75 |
| CIGNA | 65 | 76 | 78 | 74 |
| AGRUP. MUTUA | 54 | 71 | 80 | 73 |
| AXA | 58 | 78 | 81 | 73 |
| MAPFRE | 59 | 73 | 78 | 73 |
| FIATC | 58 | 79 | 79 | 72 |
| ANTARES | 63 | 67 | 76 | 71 |
| GENERALI | 61 | 70 | 82 | 71 |
| DIVINA PASTORA | 59 | 68 | 81 | 70 |
| ASISA | 61 | 71 | 75 | 70 |
Fuente: Encuesta de satisfacción de usuarios de OCU.org. Realizada en 2019 con una muestra de 13.000 encuestados.
En cuanto a la reputación de la que gozan estas aseguradoras en el mercado, Mapfre es la mejor valorada, seguida de Axa (tercera posición) y Santalucía (quinto lugar).
| ASEGURADORAS |
| MAPFRE |
| MUTUA MADRILEÑA |
| AXA |
| LÍNEA DIRECTA |
| SANTALUCÍA |
| REALE |
| CATALANA OCCIDENTE |
| RACC |
| ZURICH |
Fuente: ranking de reputación de MERCO.
Por último, estas valoraciones se consiguen gracias a los clientes que tiene cada aseguradora, por lo que saber cuál es la que tiene un mayor volumen de primas también puede ser importante a la hora de decidirte. En este caso, Mapfre se convierte en la compañía con mejores números, con un total de 2.180 millones de euros y ocupando la segunda posición en el ranking de Statista. Un poco más abajo (quinta posición) se encuentra Santalucía, con un total de 1.247 millones de euros en primas. Axa se queda fuera del top 10 de esta clasificación.
| ASEGURADORA | PRIMAS (MILLONES €) |
| VIDACAIXA | 8.562 |
| MAPFRE | 2.180 |
| ZURICH | 1.898 |
| SANTANDER | 1.662 |
| SANTALUCÍA | 1.247 |
| ALLIANZ | 982 |
| GRUPO IBERCAJA | 938 |
| BBVA | 929 |
| GENERALI | 850 |
| CATALANA OCCIDENTE | 827 |
Fuente: statista.com.
Mapfre, Axa o Santalucía: ¿cuál elegir según Kelisto?
Una vez analizadas las coberturas y características más interesantes de estas aseguradoras, es hora de ver cuál de estas aseguradoras es la mejor opción: Mapfre, Axa o Santalucía.
Según su precio
Si lo más importante para ti es el precio, entonces la mejor opción es el seguro de vida de Santalucía, ya que no solo es la más económica de las tres, sino que también suele estar entre los seguros de vida más baratos de cada mes. Sin embargo, en la modalidad de fallecimiento la opción más económica para el supuesto analizado es la de Axa, pero la diferencia de precio es bastante pequeña, lo que sumado a sus otras características convierten a Santalucía en la mejor opción.
Según sus coberturas
Junto con el precio, las coberturas son el aspecto fundamental en el que te debes fijar. En esta cuestión, Santalucía vuelve a ser la mejor opción, no solo porque sus coberturas en caso de fallecimiento e invalidez son bastante completas, sino también porque es la que ofrece mayores coberturas extras. Una muy interesante es la revalorización del capital en un 3%, lo que aumentará la indemnización que vayas a recibir. También incluye la asistencia médica telefónica y, en el caso de fallecimiento e invalidez, un servicio de orientación psicológica y otro de asesoramiento en nutrición y dietética.
Según su valoración
Tanto en la valoración de los usuarios como en la otorgada por los expertos del sector, el seguro de vida de Mapfre es la mejor opción. Es, además, la compañía con mayor volumen de primas, lo que le otorga cierta experiencia en la que los clientes pueden confiar.