Cómo calcular el capital asegurado en tu seguro de vida
Contratar un seguro de vida es importante para proteger a tu familia de que fallezcas, pero hacerlo de forma adecuada no es sencillo. Si decides hacerte con una de estas pólizas debes prestar atención al capital asegurado, que será lo que reciban los beneficiarios en caso de siniestro, pero ¿cómo calcular un seguro de vida?
En Kelisto te ayudamos a calcular el capital asegurado en un seguro de vida, además de mostrarte algunos ejemplos con los seguros de vida más baratos del mercado que pueden ayudarte a determinar quién ofrece el mejor seguro de vida.
¿Cómo se calcula un seguro de vida?
Para saber qué capital debes asegurar tienes que calcular, por un lado, los ingresos actuales y futuros y, por otro, los gastos, tratando de compensar la diferencia entre ambos una vez desaparecido el asegurado.
Para comenzar a calcular un seguro de vida, se recomienda contar una cantidad cinco veces mayor que tu salario neto anual, aunque esto dependerá del número de miembros y el nivel de vida de la familia. Por ejemplo, alguien que cobre 30.000 euros netos, podría contratar un seguro de vida de 150.000 euros. Si vas a contratar tu seguro de vida con una hipoteca, conviene añadir el capital que aún nos quede pendiente.
Además de tener en cuenta las circunstancias personales y familiares, junto con los ingresos de la unidad familiar, para calcular el capital asegurado en un seguro de vida hay que tener en cuenta otros recibos y gastos:
- Gastos corrientes: agua, luz, gas, teléfono, alimentos, etc.
- Vehículos y su mantenimiento: revisiones, combustible, uso de transporte público, etc.
- Si se tienen hijos: el gasto en colegios, matrículas, actividades extraescolares, libros, etc.
- Deudas: hipotecas, tarjetas de crédito o créditos personales
- Cotizaciones a la seguridad social y otros seguros: hogar, coche, seguro médico, etc.
- Impuestos: sucesiones, testamento, etc.
¿Puedo asegurar el capital que quiera?
En un seguro de vida puedes asegurar la cantidad que desees, aunque ten en cuenta que a mayor capital asegurado, mayor será la prima. Además, hay que justificar el por qué de esa cantidad, con lo que debe ir acorde con tu situación actual y tu nivel de vida.
Si la aseguradora no encuentra justificación para un capital asegurado concreto, no querrá asumir el riesgo. Normalmente, la compañía pedirá un informe financiero y de solvencia a partir de 500.000 euros. También puede solicitar un informe de patrimonio, con el fin de justificar la pérdida económica real que supondría el fallecimiento.
¿Se puede estar sobreasegurado en el seguro de vida?
El valor de una vida o su pérdida no se puede establecer, por lo que no es posible estar sobreasegurado, es decir, asegurar un capital superior al que se necesita. Los conceptos de infraseguros y sobreseguros se aplican sólo a seguros de daños, nunca a personas. De una persona se puede valorar su situación patrimonial y financiera, pero no se le puede aplicar la fórmula que permite establecer si el valor de un bien se corresponde con su valor real.
Las primas del seguro de vida
A modo de ejemplo, te mostramos una comparativa de precios del seguro de vida para un hombre de 35 años que quiere asegurar un capital de 50.000 euros y otro de 60 años, con un capital de 100.000 euros.
Seguros más baratos con capital asegurado de 50.000 euros
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ
PRIMA ANUAL35,95€
35,95€
67 años (invalidez) y 75 años (fallecimiento)
Asistencia teléfonica 24h y anticipo para gastos funerarios (hasta 3.000€)
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ
PRIMA ANUAL41,86€
41,86€
65 años (invalidez) y 75 (fallecimiento)
Cubre epidemias y pandemias (coronavirus)
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ
PRIMA ANUAL47,50€
47,50€
65 años (invalidez) y 75 años (fallecimiento)
Cubre epidemias y pandemias (coronavirus), asistencia telefónica 24h, anticipo para gastos funerarios
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ
PRIMA ANUAL54,48€
54,48€
67 años (invalidez) y 80 años (fallecimiento)
Cubre epidemias y pandemias (coronavirus), adelanto de capital por enfermedad terminal, asistencia telefónica 24h, doble capital por fallecimiento de ambos cónyuges con hijos menores, testamento gratuito, anticipo para gastos funerarios
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ
PRIMA ANUAL62,12€
62,12€
65 años (invalidez) y 75 años (fallecimiento)
Cubre epidemias y pandemias (coronavirus), servicio de orientación psicológica, asesoramiento en nutrición, asistencia telefónica 24h, anticipo para gastos funerarios
Tarificaciones en Kelisto.es a fecha de 28/09/2021
Seguros más baratos con capital asegurado de 100.000 euros
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ
PRIMA ANUAL691,46€
691,46€
67 años (invalidez) y 80 años (fallecimiento)
Cubre epidemias y pandemias (coronavirus), adelanto de capital por enfermedad terminal, trámites de gestoría, anticipo para gastos funerarios
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ
PRIMA ANUAL774,56€
774,56€
75 años
Cubre epidemias y pandemias (coronavirus)
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ
PRIMA ANUAL803,49€
803,49€
80 años
Cubre epidemias y pandemias (coronavirus), adelanto de capital por enfermedad terminal, asistencia telefónica 24h, trámites de gestoría, doble capital por fallecimiento de ambos cónyuges con hijos menores, testamento gratuito
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ
PRIMA ANUAL873,61€
873,61€
67 años (invalidez) y 75 años (fallecimiento)
Asistencia telefónica 24h, anticipo para gastos funerarios (hasta 3.000€)
FALLECIMIENTO + INVALIDEZ
PRIMA ANUAL913,00€
913,00€
65 años (invalidez) y 75 años (fallecimiento)
Cubre epidemias y pandemias (coronavirus), asistencia telefónica 24h, anticipo para gastos funerarios
Tarificaciones en Kelisto.es a fecha de 28/09/2021