Cinco claves sobre el seguro de salud para expatriados

Desde que comenzó la crisis, cientos de miles de españoles han salido de nuestro país para buscar trabajo en el extranjero. Si estás pensando en hacer lo mismo y quieres proteger tu salud, En Kelisto te contamos lo que debes saber para tener la mejor asistencia fuera de España.

Desde 2008, el número de españoles que ha salido de nuestro país para trabajar ha crecido un 70%. Según los datos del Instituto Nacional del Estadística (INE), ese año salieron de España 33.505 personas; cuatro años después, en 2012, fueron ya 57.267 los que emigraron. La mayor parte de los que dejaron el país eran jóvenes de entre 20 y 35 años. De ellos, según un estudio de UGT, más del 50% optó por emigrar a algún país de la Unión Europea, principalmente a Alemania.

Si tú también estás pensando en buscar trabajo fuera o tu empresa te ha propuesto un puesto en el extranjero, revisa antes los siguientes consejos para tener la mejor protección y asistencia médica estés donde estés.

1. Qué es lo primero que hay que hacer si se va a trabajar fuera de España

Antes de nada, consulta las recomendaciones que el Ministerio de Asuntos Exteriores publica en su web. Por supuesto, incluye información pormenorizada país por país sobre los requisitos para entrar -pasaportes, visados, documentación de cualquier tipo-, vacunas, condiciones sanitarias, divisas, posibilidad de cambiar moneda.

Una de las primeras recomendaciones del Ministerio es la contratación de un seguro de viaje o un seguro médico para casos de enfermedad o accidente, tanto durante el viaje como mientras dure la estancia.

2. Diferencia entre viajar con o sin contrato de trabajo desde España

Si viajamos por nuestra cuenta, sin un contrato de trabajo, lo mejor que podemos hacer es contratar un seguro de asistencia en viaje o un seguro médico, en función del tiempo que vayamos a estar fuera. Si, por el contrario, viajamos con un contrato de trabajo, será distinto si la empresa que nos contrata es española -en cuyo caso normalmente el acuerdo incluirá un seguro médico firmado en España- o si se trata de una empresa local, que formalizará para nosotros un seguro de salud en el país de destino.

Las grandes empresas españolas con filiales en el extranjero suelen proporcionar a sus trabajadores seguros médicos que reembolsan los gastos, excepto en aquellos casos en los que exista un acuerdo o concierto previo con el centro sanitario. En ese caso, el paciente ni siquiera tendrá que adelantar el pago.

3. ¿Qué cubre un seguro de viaje?

Lo que se conoce como seguro de asistencia en viaje tiene por lo general una validez de hasta 12 meses e incluye gastos médicos de urgencia, repatriación, evacuación, gastos de anulación y pérdida de equipajes.

En muchas ocasiones nuestra aseguradora de de coche, de hogar e incluso nuestro banco si tenemos contratadas tarjetas de crédito o domiciliada la nómina nos ofrecen este tipo de seguro, que suele tener un límite de gastos médicos de entre 12.000 y 15.000 euros. Al contrario de lo que ocurre cuando contratamos un seguro de salud, para este servicio de asistencia en viaje no es preciso pasar un reconocimiento médico.

Es difícil hacerse una idea del precio de este tipo de seguros, porque hay que tener en cuenta que la prima varía mucho si se trata de una sola persona, de una pareja, si trabajan ambos o sólo uno de ellos, si hay menores de edad, o personas muy mayores.

También es preciso distinguir si viajamos a la Unión Europea o al resto del mundo, porque en Asia, África o América hay muchos países donde persisten ciertas enfermedades, por lo que las compañías de seguros pueden incrementar la prima.

En la siguiente tabla podemos ver las diferencias de precio para un seguro de asistencia en viaje para una familia compuesta por cinco personas, que van a residir en México durante tres meses. 

AXA	1078,39 €
ERV	1331,25 €
SOS	888,84 €
ARAG	1904,17 €
MAPFRE	1212,88 €
FIATC	1068,70 €
ALLIANZ	1212,88 €

Todas estas pólizas incluyen transporte, repatriación de asegurados fallecidos o enfermos, así como de familiares, regreso anticipado, pérdida de equipajes, demoras, accidentes personales, responsabilidad civil y asistencia médica por enfermedad o accidente.

4. ¿Frente a qué estoy cubierto si contrato un seguro médico?

Si vamos a pasar más de un año fuera, será necesario contratar un seguro médico. La asistencia sanitaria en el extranjero no está cubierta por la Seguridad Social, aunque si viajamos a la Unión Europea o a Suiza la Tarjeta Sanitaria Europea acredita durante dos años el 

derecho a recibir las prestaciones sanitarias que resulten necesarias durante una estancia temporal por motivos de trabajo, estudios o turismo.

El seguro médico en el extranjero nos proporciona cobertura sanitaria básica pero conviene comprobar que el seguro contratado nos ofrece asistencia en centros médicos de calidad y, si es preciso, incluye ayudas económicas para la repatriación si la asistencia médica en el país de destino no es la adecuada.

La responsabilidad civil también es importante, porque en muchos países un simple accidente de tráfico puede conllevar el ingreso en prisión o el paso por los juzgados. Por eso, es conveniente revisar si el seguro médico incluye garantía de defensa jurídica

A continuación podemos ver algunos ejemplos con el coste de la prima anual de una póliza de seguro médico para una familia de cinco miembros que va a residir en México durante más de un año. Estas pólizas incluyen gastos médicos de urgencia, repatriación, evacuación, gastos de anulación, pérdida de equipajes, y todas las coberturas de un seguro de asistencia en viaje temporal. También en este caso se trata de precios orientativos.

DKV – GLOBALITY	12.588 €
SANITAS EXTERIOR	13.710 €
CIGNA	8.500 €

5. ¿Qué hago si tengo un problema de salud en el extranjero?

Procura tener siempre a mano el teléfono de asistencia de tu seguro médico o de asistencia en viaje, estas líneas funcionan 24 horas y la rapidez te ahorrará dinero y problemas.

Fuentes: Ministerio de Interior de España, Ministerio de Asuntos Exteriores de España, INE, Lapoliza.com