Los mejores seguros de moto para jóvenes
Por lo general, los seguros de moto para jóvenes no suelen ser baratos y, además, es posible que muchos de estos conductores encuentren problemas para suscribir una póliza. Muchas compañías rehúsan ofrecer seguros de moto a conductores noveles, algo que se convierte en casi imposible si el futuro asegurado tiene 18 años. Además, las escasas compañías dispuestas a asegurar a estos conductores aplican una importante penalización respecto al precio ofrecido a los usuarios de mayor edad, incluso aunque estos sean noveles.
La razón que esgrimen las aseguradoras para aumentar el precio de los seguros para jóvenes e, incluso, para rechazar hacerlos, es sencilla: una persona sin mucha experiencia al volante tiene un riesgo de siniestralidad más elevado y, por tanto, su impacto sobre las cuentas de las compañías puede ser mucho mayor.
En Kelisto hemos querido analizar las diferencias de precios en los seguros de moto para jóvenes según los años del conductor y hemos buscado cuáles son las mejores ofertas. Para realizar esta comparativa hemos introducido en el comparador de seguros de moto un perfil de usuario para cada una de estas edades:
- Conductor de 20 años, soltero y sin hijos. Estudiante. Con dos años de experiencia en el carnet de conducir y sin seguro anteriormente
- Conductor de 25 años, soltero y sin hijos. Administrativo. Con siete años de experiencia en el carnet de conducir y asegurado durante tres años. Su historial de siniestralidad está limpio.
- Conductor de 35 años, casado y sin hijos. Administrativo. Con 17 años de experiencia en el carnet de conducir y asegurado durante más de 10 años. Con un historial de siniestralidad limpio.
Los tres conductores conducen una BMW R 1200 de 125 CV y matriculada en 2015, que realiza hasta 12.000 kilómetros al año y duerme en un garaje.
¿Cuáles son los seguros de moto más baratos para jóvenes?
Conductor de 20 años
TERCEROS
PRECIO ANUAL259€
259€
RC, defensa y reclamación de daños, accidentes del conductor, asistencia en viaje, asesoramiento por multas de tráfico, retirada del carnet de conducir
No incluye vehículo de sustitución
TERCEROS
PRECIO ANUAL450€
450€
RC, defensa y reclamación de daños, accidentes del conductor, asistencia en viaje, asesoramiento por multas de tráfico
No incluye vehículo de sustitución
TERCEROS AMPLIADO
PRIMA ANUAL652€
652€
RC, defensa y reclamación de daños, asesoramiento por multas de tráfico, accidentes del conductor, asistencia en viaje, robo e incendio del vehículo
No incluye vehículo de sustitución
Fecha de tarificación: 1/12/2020. Perfil: conductor de 20 años soltero y sin hijos. Estudiante. Carnet a los 18 años (dos años de experiencia) y sin seguro anteriormente
El precio medio de los seguros de moto más baratos para jóvenes es de 454 euros anuales, una cantidad que supera en más del doble a la prima media de un conductor de 35 años (144 euros). Al igual que en el resto de perfiles, el seguro de moto más barato es el ofrecido por Allianz en su modalidad de terceros, con un precio de 259 euros al año (un 121% más cara que para un conductor de 35 años, que tendría una prima de 117 euros).
Los seguros a terceros básicos te permitirán contar, en su mayoría, con asistencia de viaje, responsabilidad civil y accidentes del conductor, pero dejan fuera coberturas de daños por incendio o robo. Si son estas prestaciones las que te interesan, entonces lo ideal es hacerse con una póliza a terceros ampliada. En este caso, los jóvenes de 20 años pagarán, de media, casi tres veces más que un conductor de 35 años (805 frente a 226 euros al año).
Conductor de 25 años
TERCEROS
PRECIO ANUAL163€
163€
RC, defensa y reclamación de daños, accidentes del conductor, asistencia en viaje, asesoramiento por multas de tráfico, retirada del carnet de conducir
No incluye vehículo de sustitución
TERCEROS
PRECIO ANUAL175€
175€
RC, defensa y reclamación de daños, accidentes del conductor, asistencia en viaje, asesoramiento por multas de tráfico
No incluye vehículo de sustitución
TERCEROS
PRECIO ANUAL265€
265€
RC, defensa y reclamación de daños, asesoramiento por multas de tráfico, retirada del permiso de conducir, accidentes del conductor, asistencia en viaje
La cobertura de vehículo de sustitución se contrata de manera opcional
Fecha de tarificación: 1/12/2020. Perfil: conductor de 25 años. Soltero y sin hijos. Carnet desde los 18 años (7 años de experiencia). Sin haber dado partes y asegurado durante 3 años
En el caso de un conductor con algo más de experiencia al volante (siete años en lugar de dos), el precio medio de las pólizas más baratas es de 201 euros al año, lo que supone más del doble que la prima anual de un motero de 35 años (144 euros). Si se compara con el perfil más joven, un conductor de 25 pagará un 55% menos que otro cinco años menor que él. Por lo tanto, se puede comprobar cómo la edad es un factor determinante cuando más joven se es, pero pierde importancia conforme más experiencia tiene el conductor.
De nuevo, Allianz es el que ofrece el seguro más barato en su modalidad de terceros, también un 39% más cara que para un conductor de 35 años. Mientras, la mejor póliza a terceros ampliada es la ofrecida por Pelayo, que cuesta un 17% más que para el perfil más experimentado.
Conductor de 35 años
TERCEROS
PRECIO ANUAL117€
117€
RC, defensa y reclamación de daños, accidentes del conductor, asistencia en viaje, asesoramiento por multas de tráfico, retirada del carnet de conducir
No incluye vehículo de sustitución
TERCEROS
PRECIO ANUAL156€
156€
RC, defensa y reclamación de daños, accidentes del conductor, asistencia en viaje, asesoramiento por multas de tráfico
No incluye vehículo de sustitución
TERCEROS
PRECIO ANUAL160€
160€
RC, defensa y reclamación de daños, accidentes del conductor, asistencia en viaje, asesoramiento por multas de tráfico
No incluye vehículo de sustitución
Fecha de tarificación: 1/12/2020. Perfil: conductor de 35 años casado sin hijos, administrativo. Carnet a los 18 años (17 años de experiencia) y con más de 10 años asegurado
Por último, los conductores de 35 años, que ostentan 17 años de experiencia al volante, son los que tienen una prima más barata en comparación con los otros perfiles (un 68% y un 28% más económica que conductores de 20 y 25 años, respectivamente). Así, la póliza media para este conductor es de 144 euros al año, frente a los 454 y los 201 de los conductores menos experimentados.
De nuevo, la póliza de Allianz es la más económica, mientras que Pelayo vuelve a ofrecer el seguro a terceros ampliado más barato para este perfil.
Variación entre los precios ofrecidos a cada perfil
| VARIACIÓN 20-25 (%) | VARIACIÓN 20-35 (%) | VARIACIÓN 25-35 (%) |
| 125,87 | 215,27 | 39,58 |
| VARIACIÓN 20-25 (€) | VARIACIÓN 20-35 (€) | VARIACIÓN 25-35 (€) |
| 253 | 310 | 57 |
Fuente: Kelisto.es. Variación en porcentaje y euros de las primas anuales para conductores de 20 años con respecto a primas de conductores de 35 y 25 años, respectivamente. Tarificación realizada el 1/12/2020
¿Qué factores influyen en el precio de tu seguro de moto?
Uno de los factores que afecta en el precio de los seguros de moto para jóvenes es la experiencia del conductor: un motorista de 20 años solo puede contar, como máximo, con dos años de carnet B (cuatro si hablamos del permiso A), por lo que las compañías valoran que esa falta de experiencia puede traducirse en un riesgo mayor.
Esta característica se observa en todos los perfiles analizados, ya que, cuanto más mayor y más experiencia tenga el conductor, más barata será la prima. La tendencia se invierte, sin embargo, cuando el conductor llega a una edad avanzada. En ese caso, los conductores se encuentran con un problema similar al de los más jóvenes: su riesgo de siniestralidad aumenta. De ahí que los precios ofrecidos a un jubilado de 65 años sean más caros que los que pagará un conductor de 35 o de 55 años.
¿Cómo ahorrar en un seguro de moto para jóvenes?
Después de comprobar que los seguros de moto para jóvenes son mucho más caros que los de los conductores más mayores, ahorrar en el seguro de moto se vuelve imprescindible.
Una de las formas que tienes de recortar en los gastos de un seguro de moto para jóvenes pasa por hacer que el propietario del vehículo, el asegurado y el tomador del seguro no sean la misma persona. Por ejemplo, una póliza en la que el asegurado (o uno de los asegurados) sea un conductor de 18 años, con carnet A desde los 16, pero en la que el tomador de dicho seguro es el padre de este joven conductor. En estos casos, la prima no será tan cara como es habitual en los seguros de moto para jóvenes, pero tampoco será tan barata como si el propietario y asegurado fuera la persona más mayor. Eso sí, debes asegurarte de que el conductor joven quede reflejado en la póliza: en caso contrario, la compañía podría negarse a hacerse cargo del siniestro que este conductor pudiera sufrir.
Otra forma de ahorrar en tu seguro de moto es, en el caso de conductores que ya estuvieran asegurados, manteniendo un historial de siniestralidad limpio, es decir, no cometer infracciones o llevar una conducción segura que evite accidentes. Esto hará que la compañía recompense la buena conducción de sus clientes.