Más del 30% de las viviendas españolas no tiene seguro de hogar

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  • En 2013 había en España 8,5 millones de viviendas sin asegurar, un millón más que al cierre de 2007, lo que supone un crecimiento del 13,3% desde el inicio de la crisis
  • Sólo el 66,5% tiene una póliza de hogar, es decir, algo más de 16,9 millones de hogares. Se estima que el ‘infraseguro’ afecta a 10 millones de viviendas que, en caso de siniestro, tendrán que asumir un alto gasto por tener un seguro insuficiente
  • En los últimos seis años se ha reducido el número de seguros de hogar pero su precio se ha incrementado un 18,5% desde 2007 - desde los 174,32 euros de prima media a 206,49 euros en 2013
  • Ceuta y Melilla, Canarias, Castilla-La Mancha y Extremadura son las regiones con mayores porcentajes de viviendas sin seguro, con un 78,3%, 55,7%, 52,7% y 50,6%⁴ respectivamente

Más del 30% de las viviendas españolas no tiene un seguro de hogar. Entre 2007 y 2013 el número de viviendas sin seguro se ha incrementado un 13,3%, desde los 7,5 millones de 2007 hasta los 8,5 de 2013.

El número de viviendas sin seguro experimentó el aumento más significativo entre 2007 y 2010 cuando el número de hogares sin seguro se incrementó en 1,5 millones, hasta los 9 millones de viviendas sin asegurar. A partir de ese año, la cifra se ha ido estabilizando, aunque aún se encuentra lejos de volver a los niveles anteriores a la crisis.

España contaba finales de 2013 con más de 25,4 millones de viviendas. De esta cantidad, sólo el 66,5% tenía una póliza de hogar, es decir, algo más de 16,9 millones de hogares. Esto significa que 8,5 millones de viviendas no disponen de una póliza que les proteja frente a riesgos como robo, incendios o daños por agua, según el análisis de Kelisto.

Dentro de los 16,9 millones de hogares asegurados, Mapfre estima que al menos 10 millones se encuentran en situación de infraseguro, es decir, no tienen su vivienda y sus bienes correctamente asegurados. Esto significa que, en caso de producirse un siniestro grave en el domicilio, experimentarían importantes pérdidas por tener contratado un seguro insuficiente para cubrir la totalidad de sus bienes.

La crisis económica ha impulsado la cifra de hogares sin asegurar. En concreto, un 13,3% desde 2007. Al cierre de ese año, en España había alrededor de 7,5 millones de viviendas sin seguro. En los últimos años muchas familias han tenido que recortar de forma drástica sus gastos como consecuencia del aumento del desempleo y de los recortes salariales. ¿Cómo lo han hecho? Bajando las coberturas de sus pólizas o, directamente, prescindiendo de ellas.

Sin embargo, en caso de siniestro, las consecuencias para las familias serán muy negativas, ya que tendrán que afrontar pérdidas que en caso de que la vivienda estuviera correctamente asegurada, serían asumidas por las compañías de seguros.

Evolución de los hogares sin asegurar

En 2007 el 68,7% de los hogares contaba con un seguro. A pesar de que el crecimiento en el número de viviendas se ha mantenido constante en los últimos años, el porcentaje de hogares asegurados cae en picado hasta 2010, pasando de los 7,5 millones de viviendas sin seguro a 9 millones.

A partir de entonces se registra una tendencia al alza, que se espera que se mantenga también en los próximos meses. Pero aún queda mucho camino por recorrer. A cierre de 2013, había 16,9 millones de pólizas de hogar, el 66,5% del total. A pesar del crecimiento en el número de pólizas, el porcentaje de viviendas aseguradas no se incrementa de forma significativa debido a que en estos años también ha aumentado el parque de viviendas, concretamente en 1,4 millones.

Evolución de las viviendas aseguradas en España durante la crisis

Año

Viviendas

Pólizas de seguro de hogar (millones)

% viviendas aseguradas sobre el total

Hogares sin seguro (millones)

2007

24.034.966

16,5

68,7%

7,5

2008

24.596.715

15,8

64,4%

8,7

2009

24.908.126

16,2

65%

8,7

2010

25.106.251

16,1

64,1%

9

2011

25.249.053

16,46

65,4%

8,8

2012

25.382.415

16,57

65,3%

8,8

2013

25.433.412

16,9

66,5%

8,5

Fuente: Kelisto.es con datos de ICEA y del Ministerio de Fomento. 

Ceuta y Melilla, Canarias, Castilla-La Mancha y Extremadura son las regiones con más viviendas sin seguro

Canarias es la comunidad con el mayor número de viviendas sin asegurar, un  55,7% del total, sólo superada por las Ciudades Autónomas de Ceuta y Melilla (78,3%). Le siguen Castilla-La Mancha (52,7%) y Extremadura (50,6%).  Por el contrario, Comunidad de Madrid y País Vasco, tienen los porcentajes más bajos, el 13,7% y el 14,7% respectivamente.

En términos absolutos, las comunidades con un número más elevado de viviendas sin seguro son Andalucía, con 1,8 millones de hogares sin asegurar, y Comunidad Valenciana, con 1,2 millones.

En cuanto al crecimiento, aunque la Comunidad de Madrid tiene el porcentaje de viviendas sin seguro más bajo de toda España, desde 2008 ha duplicado el número de viviendas en esta situación, de 201.713 a 402.035 a día de hoy. Por su parte, el mayor descenso lo ha experimentado Cataluña, que ha pasado de tener 1,4 millones de viviendas no aseguradas en 2008 a cerca de 773.000 - un 46,5% menos.

¿Qué riesgos corren los hogares sin seguro?

No asegurar la vivienda o contar con un seguro insuficiente (infraseguro) puede poner en riesgo la estabilidad de la familia, ya que, en caso de siniestro, debemos pagar de nuestro bolsillo el coste de la reparación, ya sea en nuestra propia vivienda o en la de un tercero si, por ejemplo, una simple fuga de agua daña la vivienda de un vecino.

De acuerdo con los datos de ICEA, la prima media de un seguro multirriesgo de hogar cerró 2013 en los 206 euros. Por su parte, el coste medio de la reparación de una gotera asciende a 300 euros, de acuerdo con un estudio publicado por Unespa, la patronal del sector asegurador, en la Memoria Social del Seguro.

Esto significa que en caso de siniestro será más económico contar con un seguro de hogar que hacer frente a la reparación. El riesgo es mayor si se trata de siniestros habituales en el hogar; según Unespa, cada diez segundos y medio se produce una gotera, cada 2 minutos y 11 segundos un incendio y cada minuto y 29 segundos un robo. En total, cada año se registran más de 5 millones de siniestros en los hogares españoles.

¿Cuáles son las coberturas básicas con las que todo hogar debería contar?

Un seguro de hogar completo debe cubrir los daños del continente –la vivienda en sí- y el contenido: lo que tenemos en nuestra vivienda. Esto debe estar correctamente valorado, y debemos tener en cuenta que la prima variará en función del valor de los objetos incluidos en el hogar (muebles, electrodomésticos, etc.).

Cualquier póliza de hogar debe incluir un amplía cobertura de Responsabilidad Civil, que cubre las indemnizaciones o los daños que podamos provocar a otras personas, como una gotera que causemos a nuestros vecinos o los daños provocados por un incendio causado por accidente. Se recomienda que la cobertura de Responsabilidad Civil cubra al menos hasta 150.000 euros, aunque algunos seguros de gama media y alta alcanzan hasta los 300.000 euros.

También es conveniente que tengamos nuestra vivienda asegurada frente a daños por agua y roturas, ya sean de cristales, sanitarios o vitrocerámica. Por último, no debemos olvidar la cobertura de robo y hurto, tanto dentro como fuera del hogar, con límites amplios no sólo en cuanto a efectos personales, sino también en cuanto a tarjetas de crédito y dinero en efectivo.

Además, cada vez con más frecuencia, las aseguradoras incluyen en sus seguros de hogar servicios de valor añadido, como asistencia informática, reparación de electrodomésticos o servicios de bricolaje. Estas coberturas pueden ser de gran utilidad y algunas compañías las incluyen sin ningún coste adicional para el cliente, por lo que antes de contratar el seguro conviene comparar entre todas las ofertas del mercado para poder elegir la más adecuada al mejor precio.

Recuerda que comparando ofertas puedes ahorrar 133 euros al año en el seguro de hogar. En Kelisto puedes buscar y comparar entre todos los productos del mercado.

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