¿Están cubiertos tus gadgets en tu seguro del hogar?

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  • La mayoría de las aseguradoras consideran los equipos electrónicos como “contenido” y por tanto están cubiertos en caso de robo
  • Mutua Madrileña y Linea directa son las únicas compañías que no cubren los gadgets dentro del seguro del hogar
  • Mutua Madrileña no cubre los gadgets en caso de robo o hurto, mientras que Línea Directa sólo considera el ordenador y la impresora

En España existen más de 65 millones de equipos tecnológicos. Cada hogar tiene una media de 3,64 gadgets, con un valor medio de 1.000€, pero, pese a su valor, sólo un 30% de los consumidores asegura estos equipos. Además, algunas compañías no cubren todos los equipos tecnológicos. Te contamos quiénes son.

Un dato: cada año, los españoles nos gastamos una media de 97 euros en un móvil nuevo.

Otro dato: en nuestro país tenemos 20 millones de ordenadores, 18 millones de smartphones, 2,2 millones de tablets, 15 millones de cámaras digitales, 12 millones de DVD, 9 millones de videoconsolas, y 1,4 millones de smart TV.

Esto es, más de 65 millones de equipos tecnológicos. Las cifras son de un informe de The App Date y si los cruzamos con el número de hogares que hay en España (17.909.691 de viviendas principales, según el Ministerio de Fomento), obtendríamos una media de gadgets por hogar de 3,64. Suponiendo que estos 3,64 estuvieran compuestos de un smartphone de 97 euros, un ordenador de 600 y una tablet de 300, sólo en estos equipos rondaríamos los 1.000 euros por hogar. Por tanto, una inversión.

¿Por qué entonces más del 30% de los consumidores, según explicaba Íñigo de Górgolas, director general de Assurant Solutions en España al publicar el estudio “Mobile Journey” , no tiene asegurados sus gadgets, “al considerar que no merece la pena invertir un céntimo en un seguro”? Y, por otro lado, quienes tienen un seguro del hogar, ¿saben si estos valiosos (y ya imprescindibles) objetos de la vida cotidiana están cubiertos por su póliza? ¿Qué compañías los incluyen y cuáles no?

Los seguros del hogar pueden ser de continente y de contenido. El continente es la vivienda en sí (incluidos garajes, trasteros o piscina si los hubiera), y el contenido, lo que en ella tenemos (muebles, electrodomésticos, ropa, ajuar doméstico, objetos de uso personal, comestibles, etcétera). Aquí es donde entran los gadgets. Porque, por ejemplo, si entraran a robar a nuestra casa, lo más probable es que se llevaran estos objetos, por tanto nos interesaría tenerlos cubiertos en caso de robo. Por lo general, no revisamos la letra pequeña de nuestro seguro y damos por hecho que éste cubre nuestros ipod, nuestros portátiles, nuestros smartphones... Y a veces llega la sorpresa porque esto no siempre es así.

¿Quién considera y quién no los equipos electrónicos como contenido?

Si analizamos las 12 primeras aseguradoras del mercado, veremos que la mayoría cubre los equipos electrónicos en sus seguros del hogar, al considerarlos contenido (se los suele nombrar como tales, “equipos informáticos”, sin especificar cada producto). Pero de entre estas 12 compañías, ten cuidado, porque hay dos excepciones: la Mutua Madrileña y Línea Directa.

La Mutua Madrileña no es la aseguradora líder, sólo alcanza una cuota de mercado del 0,7%, y a finales de 2012, contaba con 153.215 pólizas del hogar en cartera. Pero sí es verdad que, mientras otros veían caer sus cifras debido a la crisis económica, esta compañía vio subir su número de asegurados en un 28% respecto al año anterior. Esto debido en parte a su política de ofertas, de precios competitivos y de ofrecer ciertas ventajas al asegurado, como fraccionar el pago de las primas o los tres partes que permiten sin perder bonificaciones. En el caso que nos ocupa, has de saber que para esta aseguradora “no tienen la consideración de mobiliario, salvo para aquellas garantías o coberturas opcionales que sí lo establezcan, los siguientes bienes: los teléfonos móviles, PDA’s, ordenadores portátiles, agendas electrónicas, MP3, MP4, consolas portátiles, ebook, GPS, cámaras de fotos y cualquier otro dispositivo portátil electrónico”.

Otra excepción, aunque en este caso se trata de casos más puntuales, la marca Axa, que no asegura aparatos de valor inferior a 150 euros (algunos teléfonos, por ejemplo) ni con antigüedad superior a 10 años.

En el caso de Línea Directa, se trata de una aseguradora perteneciente a Bankinter que basa su negocio en la venta de seguros por teléfono e Internet y que el ejercicio pasado subió en un 35% su facturación de seguros de hogar Su cuota de mercado es de un 0,94%. Sus pólizas del hogar cubren equipos audiovisuales, aunque sólo consideran como tales el televisor; el equipo de sonido (radio, CD y casetes); el DVD; y como equipos informáticos el ordenador y la impresora. Es decir, para Línea Directa sólo son gadgets o equipos informáticos el ordenador e impresora.

Por otro lado, y esto también es importante, la cobertura de los gadgets en los seguros de hogar estándar depende de un pequeño matiz que como consumidores debemos tener en cuenta: ¿se trata de un hurto o de un robo?

Se considera hurto cuando se produce un despiste y a causa de éste perdemos una pertenencia o la sustraen sin violencia (por ejemplo, dejamos sobre la mesa del bar el teléfono). En el robo ha existido algún tipo de violencia, intimidación, empleo de fuerza física sobre la persona o el objeto...

En el cuadro que te presentamos a continuación se puede observar que en la mayoría de los casos los equipos informáticos tienen la consideración de contenido y a su vez están cubiertos en caso de hurto. Además, los seguros suelen cubrir el robo en el domicilio.

ASEGURADORA POSICION RANKING 2012 ¿ESTÁN CONSIDERADOS LOS GADGETS INFORMÁTICOS COMO CONTENIDO? CUBRE EL HURTO DE ESOS EQUIPOS/LÍMITE
MAPFRE GENERAL 1 SI LIMITE 1505 €
AXA BASICO 2 SI NO CUBRE HURTO
AXA CONFORT 2 SI 100%
AXA VIP 2 SI 100%
SEGURCAIXA ADESLAS 3 SI 10%
SANTALUCIA 4 SI 10% LIMITE 1600 €
GENERALI HOGAR EXPRESS 5 SI 5% LIMITE 1500 €
GENERALI HOGAR 5 SI 5%
ALLIANZ 6 SI 100%
BBVA SEGUROS 7 SI LIMITE 1800 €
PLUS ULTRA 8 SI 5%
OCASO HOGAR 9 SI 100%
OCASO HOGAR ALQUILER 9 SI 100%
CATALANA MULT. FAMILIA HOGAR 10 SI 5%
ZURICH HOGAR 11 SI LIMITE 1500 €
ZURICH VIP HOGAR 11 SI LIMITE 1500 €
REALE SEGUROS GENERALES 12 SI LIMITE 1500 €
LIBERTY 14 SI 100%
LINEA DIRECTA 21 SI EL HURTO NO ESTÁ CUBIERTO
GES 33 SI LIMITE 500 €, EL HURTO DE EMPLEADOS DOMÉSTICOS
ASEFA 39 SI 100%
MUTUA MADRILEÑA HOGAR BÁSICO 61 NO NO
MUTUA MADRILEÑA HOGAR GLOBAL 61 NO NO
MUTUA MADRILEÑA HOGAR SEGUNDA VIVIENDA 61 NO NO
MUTUA MADRILEÑA ALQUILERES PROPIETARIO/INQUILINO 61 NO NO
CASER (*) SI 100%

Fuente: Condicionados Aseguradoras
Datos: Marzo 2013

¿Por qué no se cubren los gadgets?

En el caso de compañías que no incluyen los equipos tecnológicos entre sus coberturas, la argumentación para la negativa es que este tipo de artículos se prestan, más que otros, al fraude (por ejemplo, que un usuario manifieste -incluso con denuncia en mano- que su smartphone ha sido robado, cuando en realidad lo que le ha pasado es que se le ha roto).

Por otro lado, está el precio: la inclusión de estos aparatos electrónicos obligaría a las aseguradoras a encarecer las primas (estos objetos son los más robados, por lo que incluirlos aumentaría su número de siniestros y sus gastos), haciéndolas menos competitivas. Y en los dos casos que hemos visto, de la Mutua Madrileña y Línea Directa, uno de sus ganchos es su tarifa reducida frente a la competencia. En la siguiente tabla, puedes ver una comparativa de una tarificación realizada en las aseguradoras que ocupan el top ten, más Mutua Madrileña, para un hogar medio situado en una ciudad grande (Madrid) y con las siguientes características:

Continente: 101.460 €
Contenido: 25.000 €
Superficie metros cuadrados: 80

 

ASEGURADORA PRECIO
MAPFRE 282,83 €
AXA 174,75 €
SEGURCAIXA ADESLAS 322,63 €
SANTALUCIA 282,27 €
GENERALI 209,85 €
ALLIANZ 182,54 €
BBVA SEGUROS* 280,67 €*
PLUS ULTRA 220,79 €
OCASO HOGAR 260,33 €
CATALANA 212,63 €
MUTUA MADRILEÑA 170,54 €

Fuente: Lapoliza. Datos Marzo 2013

>Por tanto, la Mutua Madrileña sí sería, efectivamente, la más económica, pero habría que analizar si nos compensa esta menor cobertura frente a un siniestro.

¿Qué hago si mi compañía no cubre este tipo de aparatos?

Si tu seguro no cubre estos equipos, lo más recomendable es acudir a la aseguradora e informarte de si puedes ampliar las prestaciones para proteger tus aparatos con, por ejemplo, un suplemento en la póliza que permita la anulación y devolución de prima de la anterior póliza. Si no es posible, siempre puedes solicitar la resolución del contrato con devolución de la prima abonada. Las posibilidades de éxito de esta acción dependerán de muchos factores:

  • Si puedes demostrar que has sido mal asesorado
  • Si tienes algún documento que te permita demostrar inconsistencia entre la oferta y la póliza
  • Si has firmado la copia de la póliza
  • Si has aceptado formalmente la cláusula limitativa

Es complicado que te devuelvan la prima, por eso antes de contratarla infórmate bien de lo que incluye.

Así que no te quedes de brazos cruzados y protege tus equipos. Infórmate y compara entre las distintas ofertas de las compañías de seguros de hogar y comprueba que la cobertura de tus gadgets esté incluida.

Si analizas las distintas ofertas del mercado en seguros de hogar puedes llegar a ahorrarte hasta 177 euros al año de media, más de un 50%. Y, sobre todo, calcula el valor del contenido de tu hogar con herramientas rápidas que te darán un precio real de lo que debes asegurar.

Por otro lado, si lo prefieres, puedes buscar un seguro específico para este tipo de dispositivos en compañías especializadas, como garante.es o Internity. Por ejemplo, si quieres un seguro de daños para tabletas por un año puedes encontrar pólizas con precios como los 55 euros de Garante para una tablet o los 60 euros de Internity. Sus tarifas incluyen la mano de obra, el trasporte y las piezas a sustituir de la avería que se produzca por caídas, sobretensión, golpes, temperaturas extremas y derrame de líquido.

En esta línea, Nuez ofrece su seguro bienestar por 39,90 euros, aunque sólo se puede adquirir si contratas el seguro de hogar coche o moto. Y operadoras como Movistar u Orange también disponen de un seguro para móviles para sus clientes. Si quieres conocer en detalle los seguros de móviles no te pierdas nuestro artículo.

Fuente: Lapoliza

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