Los mejores seguros de hogar (febrero 2014)

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  • Asefa Básico ofrece el seguro de hogar básico más competitivo del mercado (89 euros) y Allianz el producto más interesante entre los de gama media (192 euros)
  • Mapfre se convierte en una de las opciones menos interesantes (su póliza de gama media se eleva hasta los 324 euros) por no ofrecer coberturas adicionales frente a otros seguros con una prima más reducida
  • La diferencia de precio entre los seguros más baratos y más elevados de cada categoría alcanza los 200 euros de media
  • Antes de escoger una póliza de hogar, es imprescindible comparar precios y estudiar las necesidades de cobertura que requerirá la vivienda

Elegir un seguro de hogar constituye una de las principales decisiones que debes tomar cuando adquieres una vivienda. Si estás buscando una aseguradora con la que proteger tu casa o estás pensando en cambiar de compañía, te recomendamos que revises nuestra comparativa con los mejores productos del mercado.

Según datos de Kelisto, cerca de un 30% de hogares en España no cuenta con un seguro de hogar, en algunos casos, por una falsa sensación de ahorro. Sin embargo, el precio medio que supone atender un siniestro en una vivienda sin seguro supera los 300 euros de media, por lo que contar con una póliza de estas características evitará, sin duda, sobresaltos en tu factura.

Antes de escoger un producto, te recomendamos que estudies las necesidades de tu vivienda y el uso que le vas a dar a la misma. Además, recuerda que cualquier medida de seguridad que incorpores (como, por ejemplo, una alarma antirrobo) puede reducir el importe de la prima y que, por otro lado, algunas compañías premian la fidelidad de aquellos clientes que tengan contratados otros productos con la misma aseguradora.

Seguros básicos

Este tipo de productos se caracterizan por ofrecer las coberturas más esenciales para proteger el inmueble. Se recomiendan, por tanto, para segundas viviendas o si vas a destinar la casa al alquiler. Los seguros básicos cuentan con los precios más reducidos del mercado (entre 89 euros y 250 euros) pero no incluyen determinadas coberturas que pueden ser esenciales en el día a día. 

COMPAÑÍA PRECIO POSITIVO NEGATIVO VALORACIÓN
ASEFA Básico 89,00 € RC de 150.000 € No incluye protección jurídica 3_estrellas
Nuez 117,00 € Opción de ampliar garantías optativas No tiene cobertura de atraco fuera de la vivienda 2_estrellas
FiatC 500 119,56 € Precio Franquicia en daños por agua 2_estrellas
Verti M 129,84 € Precio muy competitivo No incluye reparación de tuberías 1_estrella
Pelayo Hogar Solución Básica 150,00 € Incluye defensa jurídica y reclamación de daños Precio poco competitivo 3_estrellas
LIBERTY Basic 151,89 € Servicio de bricolaje Producto poco flexible 3_estrellas
Mapfre ESENCIAL 166,00 € 100% daños al inmueble por robo No cubre daños eléctricos 2_estrellas
AXA Flexi básico 179,00 € RC de 150.000 € Excluidos los daños eléctricos y reposición de llaves y cerraduras 2_estrellas
FiatC 1000 179,68 € Incluye daños estéticos No cubre daños eléctricos 3_estrellas
Catalana Plata 186,00 € 100% garantías básicas No cubre bienes refrigerados 4_estrellas
Ocaso Estándar 186,61 € 100% garantías básicas Excluido atraco fuera de la vivienda 2_estrellas
Generali Práctico 187,00 € 100% garantías básicas Excluye desplazamientos temporales 4_estrellas
Mutua Madrileña Básico 193,75 € RC de 100.000 € Daños estéticos y  riesgos fuera del hogar excluidos 2_estrellas
Caser Esencial 194,00 € 100% gastos de localización y avería No cubre daños eléctricos 2_estrellas
Zurich Básico 201,00 € Muy completo para ser un básico no tiene cobertura de atraco fuera de la vivienda 3_estrellas
Plus Ultra Élite 201,80 € Cobertura del 15%  del contenido en joyas RC de 150.000 3_estrellas
Genesis Hogar Standar 218,93 € Servicio de bricolaje Demasiadas coberturas son opcionales 2_estrellas
SANTA LUCIA Hogar iPlus Básico 247,00 € Alta cobertura de bienes refrigerados Precio poco competitivo 3_estrellas

Fuente Kelisto. Vivienda tarificada: Piso con una superficie de 100 m2, con un continente de 100.000 euros y contenido de 20.000 euros. Situado en núcleo urbano (Madrid), con dos habitaciones, puerta blindada y calidad de la construcción media. Vivienda construida en 2005. Tarificaciones del 28/01/2015 y 02/02/2015, utilizando el portal Kelisto.es, web de las aseguradoras y otros comparadores.

  • La mejor opción

Asefa Básico vuelve a tener la valoración más positiva para este tipo de pólizas. Su precio (89 euros) junto a las garantías principales que cubre (incendio, explosión o inundación) lo convierten en el producto básico ideal para proteger tu hogar ante posibles riesgos. Si buscas un seguro básico, pero que ofrezca mayores coberturas, las propuestas de Catalana Occidente (186 euros) y Generali Práctico (187 euros) constituyen las opciones más favorables. Con ambos seguros se cubre el 100% de las garantías básicas de la vivienda, lo que significa una protección más completa.

  • La opción menos interesante

El producto de Santa Lucia es el menos atractivo debido a su precio para esta modalidad (247 euros). Existen otras pólizas de hogar, con importes más competitivos y con coberturas similares, o, incluso, más amplias como Generali Práctico.

Seguros de gama media

Los seguros de gama media son una buena opción para evitar sorpresas indeseadas a un precio económico ya que incluyen coberturas (como reparaciones de electrodomésticos) que no suelen aparecen en los condicionados de las pólizas más básicas. Su precio oscila entre los 114 euros y los 324 euros.

COMPAÑÍA PRECIO POSITIVO NEGATIVO VALORACIÓN
Mutua de Propietarios 114,00 € Cobertura de bienes temporalmente desplazados hasta 25% del contenido declarado Límite muy  bajo en daños estéticos al continente 3_estrellas
Nationale Suisse 146,00 € Incluye en joyas fuera de caja fuerte 10% del contenido hasta un  máx. 3000€, sin coste adicional Límite bajo en desperfectos al continente  por robo 2_estrellas
ASEFA Esencial 166,00 € RC de 300.000 € Daños eléctricos limitado al 25% 2_estrellas
Línea Directa 175,00 € RC de 300.000 € La cobertura de joyas es opcional 2_estrellas
Verti L 178,29 € Desplazamiento incluido para reparación de electrodomésticos Reparación de tuberías limitada 1_estrella
Pelayo Hogar Solución 179,00 € Daños estéticos en vivienda Coberturas muy interesantes optativas 3_estrellas
Liberty Plus 180,01 € Servicio de bricolaje Producto poco flexible 3_estrellas
Allianz 192,00 € Incluye reparación electrodomésticos No incluye efectivo en caja fuerte 4_estrellas
FiatC 1500 193,42 € Reposición de llaves Sublímites bajos 3_estrellas
Catalana Oro 199,00 € Reparación urgente de tuberías sin daños Es un producto poco flexible 3_estrellas
Generali Confortable 205,00 € Daños estéticos de 3.000 Protección Jurídica de 6.000 4_estrellas
FiatC 2000 221,11 € Daños estéticos 1.800 No incluye uso fraudulento de tarjetas 4_estrellas
Reale 221,97 € 100% del continente daños eléctricos Producto poco flexible 3_estrellas
Zurich 224,00 € Roturas de loza mármol vitro cerámica, lunas y espejos al 100% Límite en reposición de llaves y cerraduras 4_estrellas
Plus Ultra Élite Plus 234,53 € Incluye daños al jardín La protección jurídica es optativa 4_estrellas
Axa Flexi confort 235,00 € RC de 300.000 € Protección Jurídica de 1800. 4_estrellas
Caser Integral 236,00 € Amplia cobertura de protección jurídica Límite de daños estéticos al continente muy bajo 3_estrellas
Ocaso Plus 240,88 € Cubre un 10% del contenido hasta un máx. De 3000€ en joyas límites y sublimites bajos en atraco fuera del hogar 3_estrellas
Santa Lucía Hogar iPlus 255,00 € Alta cobertura de bienes refrigerados Protección jurídica algo escasa. 3_estrellas
Mutua Madrileña Global 255,17 € RC de 300.000 € Protección jurídica no está incluida, es opcional 3_estrellas
Génesis Hogar Confort 266,85 € Servicio de bricolaje. Demasiadas coberturas opcionales 2_estrellas
Mapfre FAMILIAR 324,00 € Red propia de asistencia Limita rotura de cristales a 1.500 4_estrellas

Fuente Kelisto. Vivienda tarificada: Piso con una superficie de 100 m2, con un continente de 100.000 euros y contenido de 20.000 euros. Situado en núcleo urbano (Madrid), con dos habitaciones, puerta blindada y calidad de la construcción media. Vivienda construida en 2005. Tarificaciones del 28/01/2015 y 02/02/2015, utilizando el portal Kelisto.es, web de las aseguradoras y otros comparadores.

  • La mejor opción

Aunque no se trata de la opción más económica, Allianz destaca por la calidad del producto y por sus coberturas, así como en el precio final de la póliza (192 euros). Además de garantizar las coberturas básicas, esta compañía también ofrece servicios adicionales como reparación de electrodomésticos, que suele incrementar el coste del seguro de hogar.

  • La opción menos interesante

Por precio, Mapfre Familiar (324 euros) se mantiene como el menos recomendado, ya que no ofrece ninguna cobertura que destaque sobre el resto de productos que aparecen en el ranking y, sin embargo, supera en precio a otros seguros de categoría superior y más completos en servicios, como por ejemplo Génesis Hogar Excellence o Axa Flexi Vip.

Seguros de gama ‘top’

La gama más elevada de los seguros de hogar está pensada para aquellos que quieren la máxima protección de su vivienda y coberturas adicionales (como, por ejemplo, todo riesgo accidental, asistencia de mascotas, indemnización por desempleo, etc.). En este caso, la horquilla de precio varía entre los 194 euros y los 432 euros. 

COMPAÑÍA PRECIO POSITIVO NEGATIVO VALORACIÓN
Pelayo Hogar Solución Completa (Plus) 194,00 € Asistencia sanitaria por atraco Coberturas muy interesantes optativas 4_estrellas
Liberty Premium 196,71 € Exceso de consumo de agua por rotura de tubería No incluye todo riesgo accidental 3_estrellas
FiatC 3000 260,54 € 100% gastos de localización y avería Limita los daños al inmueble por robo 4_estrellas
Asefa Élite 275,00 € Daños estéticos de 6.000€. Opcional robo efectivo en caja fuerte. 4_estrellas
ZURICH Vip 287,00 € Cobertura de joyas  25% contenido. Daños eléctricos limitados 4_estrellas
Ocaso Confort 297,22 € 1000€ en uso fraudulento de tarjetas. No incluye todo riesgo accidental 4_estrellas
Génesis Hogar Excellence 306,13 € Opción de contratar todo riesgo accidental para continente. Demasiadas coberturas opcionales que encarecerían el precio. 3_estrellas
Axa Flexi vip 353,00 € Incluye Todo Riesgo Accidental. Baja cobertura de estéticos. 5_estrellas
Caser Prestigio 373,00 € Incluye Todo Riesgo Accidental. Coberturas muy interesantes optativas. 4_estrellas
Mapfre TOTAL 381,00 € Incluye Todo Riesgo Accidental. Limita rotura de cristales a 1.500 € 4_estrellas
Mutua Madrileña Global Plus 432,18 € RC 600.000€ Precio poco competitivo 3_estrellas

Fuente Kelisto: Vivienda tarificada: Piso con una superficie de 100 m2, con un continente de 100.000 euros y contenido de 20.000 euros. Situado en núcleo urbano (Madrid), con dos habitaciones, puerta blindada y calidad de la construcción media. Vivienda construida en 2005. Tarificaciones del 28/01/2015 y 02/02/2015, utilizando el portal Kelisto.es, web de las aseguradoras y otros comparadores.

  • La opción más interesante

Entre los productos de gama alta, destaca Axa con su producto Flexi Vip, que incluye la cobertura de todo riesgo accidental. Esta opción garantiza un seguro muy completo y con una buena relación calidad precio (353 euros). Si buscamos una opción más económica, Pelayo Hogar Solución Completa ofrece un producto a un precio muy competitivo (194 euros) al que podemos añadir coberturas opcionales para incrementar la seguridad de nuestra vivienda.

  • La opción menos interesante

Con el precio más elevado de todo el ranking, se encuentra Mutua Madrileña Global Plus (432 euros), que no ofrece garantías adicionales si se compara con otros productos con importes más reducidos (Axa, por ejemplo). Además, la diferencia de precio entre la póliza de Mutua Madrileña y la de Pelayo (la más barata de esta comparativa) se acerca a los 240 euros.

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