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Los mejores seguros de hogar (febrero 2014)

Ahorra un 70% en tu seguro de hogar

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  • Asefa Básico ofrece el seguro de hogar básico más competitivo del mercado (89 euros) y Allianz el producto más interesante entre los de gama media (192 euros)
  • Mapfre se convierte en una de las opciones menos interesantes (su póliza de gama media se eleva hasta los 324 euros) por no ofrecer coberturas adicionales frente a otros seguros con una prima más reducida
  • La diferencia de precio entre los seguros más baratos y más elevados de cada categoría alcanza los 200 euros de media
  • Antes de escoger una póliza de hogar, es imprescindible comparar precios y estudiar las necesidades de cobertura que requerirá la vivienda

Elegir un seguro de hogar constituye una de las principales decisiones que debes tomar cuando adquieres una vivienda. Si estás buscando una aseguradora con la que proteger tu casa o estás pensando en cambiar de compañía, te recomendamos que revises nuestra comparativa con los mejores productos del mercado.

Según datos de Kelisto, cerca de un 30% de hogares en España no cuenta con un seguro de hogar, en algunos casos, por una falsa sensación de ahorro. Sin embargo, el precio medio que supone atender un siniestro en una vivienda sin seguro supera los 300 euros de media, por lo que contar con una póliza de estas características evitará, sin duda, sobresaltos en tu factura.

Antes de escoger un producto, te recomendamos que estudies las necesidades de tu vivienda y el uso que le vas a dar a la misma. Además, recuerda que cualquier medida de seguridad que incorpores (como, por ejemplo, una alarma antirrobo) puede reducir el importe de la prima y que, por otro lado, algunas compañías premian la fidelidad de aquellos clientes que tengan contratados otros productos con la misma aseguradora.

Seguros básicos

Este tipo de productos se caracterizan por ofrecer las coberturas más esenciales para proteger el inmueble. Se recomiendan, por tanto, para segundas viviendas o si vas a destinar la casa al alquiler. Los seguros básicos cuentan con los precios más reducidos del mercado (entre 89 euros y 250 euros) pero no incluyen determinadas coberturas que pueden ser esenciales en el día a día. 

básico

Producto básico de Asefa

básico

Asefa

POSITIVO

RC de 150.000 €

NEGATIVO

No incluye protección jurídica

básico

Producto básico de Nuez

básico

Nuez

POSITIVO

Opción de ampliar garantías optativas

NEGATIVO

No tiene cobertura de atraco fuera de la vivienda

500

Producto 500 de FiatC 

500

FiatC 

POSITIVO

Precio

NEGATIVO

Franquicia en daños por agua

M

Producto M de Verti 

M

Verti 

POSITIVO

Precio muy competitivo

NEGATIVO

No incluye reparación de tuberías

básico

Producto básico de Pelayo 

básico

Pelayo 

POSITIVO

Incluye defensa jurídica y reclamación de daños

NEGATIVO

Precio poco competitivo

básico

Producto básico de Liberty

básico

Liberty

POSITIVO

Servicio de bricolaje

NEGATIVO

Producto poco flexible

básico

Producto básico de Mapfre 

básico

Mapfre 

POSITIVO

100% daños al inmueble por robo

NEGATIVO

No cubre daños eléctricos

Flexi básico

Producto Flexi básico de AXA 

Flexi básico

AXA 

POSITIVO

RC de 150.000 €

NEGATIVO

Excluidos los daños eléctricos y reposición de llaves y cerraduras

1000

Producto 1000 de FiatC 

1000

FiatC 

POSITIVO

Incluye daños estéticos

NEGATIVO

No cubre daños eléctricos

básico

Producto básico de Catalana Occidente

básico

Catalana Occidente

POSITIVO

100% garantías básicas

NEGATIVO

No cubre bienes refrigerados

básico

Producto básico de Ocaso 

básico

Ocaso 

POSITIVO

100% garantías básicas

NEGATIVO

Excluido atraco fuera de la vivienda

básico

Producto básico de Generali 

básico

Generali 

POSITIVO

100% garantías básicas

NEGATIVO

Excluye desplazamientos temporales

básico

Producto básico de Mutua Madrileña 

básico

Mutua Madrileña 

POSITIVO

RC de 100.000 €

NEGATIVO

Daños estéticos y  riesgos fuera del hogar excluidos

Esencial

Producto Esencial de Caser 

Esencial

Caser 

POSITIVO

100% gastos de localización y avería

NEGATIVO

No cubre daños eléctricos

básico

Producto básico de Zurich 

básico

Zurich 

POSITIVO

Muy completo para ser un básico

NEGATIVO

no tiene cobertura de atraco fuera de la vivienda

Élite

Producto Élite de Plus Ultra 

Élite

Plus Ultra 

POSITIVO

Cobertura del 15%  del contenido en joyas

NEGATIVO

RC de 150.000

Hogar Standar

Producto Hogar Standar de Génesis 

Hogar Standar

Génesis 

POSITIVO

Servicio de bricolaje

NEGATIVO

Demasiadas coberturas son opcionales

Hogar iPlus Básico

Producto Hogar iPlus Básico de Santa Lucía 

Hogar iPlus Básico

Santa Lucía 

POSITIVO

Alta cobertura de bienes refrigerados

NEGATIVO

Precio poco competitivo

Fuente Kelisto. Vivienda tarificada: Piso con una superficie de 100 m2, con un continente de 100.000 euros y contenido de 20.000 euros. Situado en núcleo urbano (Madrid), con dos habitaciones, puerta blindada y calidad de la construcción media. Vivienda construida en 2005. Tarificaciones del 28/01/2015 y 02/02/2015, utilizando el portal Kelisto.es, web de las aseguradoras y otros comparadores.

La mejor opción

Asefa Básico vuelve a tener la valoración más positiva para este tipo de pólizas. Su precio (89 euros) junto a las garantías principales que cubre (incendio, explosión o inundación) lo convierten en el producto básico ideal para proteger tu hogar ante posibles riesgos. Si buscas un seguro básico, pero que ofrezca mayores coberturas, las propuestas de Catalana Occidente (186 euros) y Generali Práctico (187 euros) constituyen las opciones más favorables. Con ambos seguros se cubre el 100% de las garantías básicas de la vivienda, lo que significa una protección más completa.

La opción menos interesante

El producto de Santa Lucia es el menos atractivo debido a su precio para esta modalidad (247 euros). Existen otras pólizas de hogar, con importes más competitivos y con coberturas similares, o, incluso, más amplias como Generali Práctico.

Seguros de gama media

Los seguros de gama media son una buena opción para evitar sorpresas indeseadas a un precio económico ya que incluyen coberturas (como reparaciones de electrodomésticos) que no suelen aparecen en los condicionados de las pólizas más básicas. Su precio oscila entre los 114 euros y los 324 euros.

Medio

Producto Medio de Mutua de Propietarios

Medio

Mutua de Propietarios

POSITIVO

Cobertura de bienes temporalmente desplazados hasta 25% del contenido declarado

NEGATIVO

Límite muy  bajo en daños estéticos al continente

Medio

Producto Medio de Nationale Suisse

Medio

Nationale Suisse

POSITIVO

Incluye en joyas fuera de caja fuerte 10% del contenido hasta un  máx. 3000€, sin coste adicional

NEGATIVO

Límite bajo en desperfectos al continente  por robo

Esencial

Producto Esencial de Asefa

Esencial

Asefa

POSITIVO

RC de 300.000 €

NEGATIVO

Daños eléctricos limitado al 25%

Medio

Producto Medio de Línea Directa

Medio

Línea Directa

POSITIVO

RC de 300.000 €

NEGATIVO

La cobertura de joyas es opcional

L

Producto L de Verti 

L

Verti 

POSITIVO

Desplazamiento incluido para reparación de electrodomésticos

NEGATIVO

Reparación de tuberías limitada

Hogar Solución

Producto Hogar Solución de Pelayo 

Hogar Solución

Pelayo 

POSITIVO

Daños estéticos en vivienda

NEGATIVO

Coberturas muy interesantes optativas

Plus

Producto Plus de Liberty 

Plus

Liberty 

POSITIVO

Servicio de bricolaje

NEGATIVO

Producto poco flexible

Medio

Producto Medio de Allianz

Medio

Allianz

POSITIVO

Incluye reparación electrodomésticos

NEGATIVO

No incluye efectivo en caja fuerte

1500

Producto 1500 de FiatC 

1500

FiatC 

POSITIVO

Reposición de llaves

NEGATIVO

Sublímites bajos

Oro

Producto Oro de Catalana Occidente

Oro

Catalana Occidente

POSITIVO

Reparación urgente de tuberías sin daños

NEGATIVO

Es un producto poco flexible

Confortable

Producto Confortable de Generali 

Confortable

Generali 

POSITIVO

Daños estéticos de 3.000

NEGATIVO

Protección Jurídica de 6.000

2000

Producto 2000 de FiatC 

2000

FiatC 

POSITIVO

Daños estéticos 1.800

NEGATIVO

No incluye uso fraudulento de tarjetas

Medio

Producto Medio de Reale

Medio

Reale

POSITIVO

100% del continente daños eléctricos

NEGATIVO

Producto poco flexible

Medio

Producto Medio de Zurich

Medio

Zurich

POSITIVO

Roturas de loza mármol vitro cerámica, lunas y espejos al 100%

NEGATIVO

Límite en reposición de llaves y cerraduras

Élite Plus

Producto Élite Plus de Plus Ultra 

Élite Plus

Plus Ultra 

POSITIVO

Incluye daños al jardín

NEGATIVO

La protección jurídica es optativa

Flexi confort

Producto Flexi confort de Axa 

Flexi confort

Axa 

POSITIVO

RC de 300.000 €

NEGATIVO

Protección Jurídica de 1800.

Integral

Producto Integral de Caser 

Integral

Caser 

POSITIVO

Amplia cobertura de protección jurídica

NEGATIVO

Límite de daños estéticos al continente muy bajo

Plus

Producto Plus de Ocaso 

Plus

Ocaso 

POSITIVO

Cubre un 10% del contenido hasta un máx. De 3000€ en joyas

NEGATIVO

límites y sublimites bajos en atraco fuera del hogar

Hogar iPlus

Producto Hogar iPlus de Santa Lucía 

Hogar iPlus

Santa Lucía 

POSITIVO

Alta cobertura de bienes refrigerados

NEGATIVO

Protección jurídica algo escasa.

Global

Producto Global de Mutua Madrileña 

Global

Mutua Madrileña 

POSITIVO

RC de 300.000 €

NEGATIVO

Protección jurídica no está incluida, es opcional

Hogar Confort

Producto Hogar Confort de Génesis 

Hogar Confort

Génesis 

POSITIVO

Servicio de bricolaje.

NEGATIVO

Demasiadas coberturas opcionales

Medio

Producto Medio de Mapfre 

Medio

Mapfre 

POSITIVO

Red propia de asistencia

NEGATIVO

Limita rotura de cristales a 1.500

Fuente Kelisto. Vivienda tarificada: Piso con una superficie de 100 m2, con un continente de 100.000 euros y contenido de 20.000 euros. Situado en núcleo urbano (Madrid), con dos habitaciones, puerta blindada y calidad de la construcción media. Vivienda construida en 2005. Tarificaciones del 28/01/2015 y 02/02/2015, utilizando el portal Kelisto.es, web de las aseguradoras y otros comparadores.

La mejor opción

Aunque no se trata de la opción más económica, Allianz destaca por la calidad del producto y por sus coberturas, así como en el precio final de la póliza (192 euros). Además de garantizar las coberturas básicas, esta compañía también ofrece servicios adicionales como reparación de electrodomésticos, que suele incrementar el coste del seguro de hogar.

La opción menos interesante

Por precio, Mapfre Familiar (324 euros) se mantiene como el menos recomendado, ya que no ofrece ninguna cobertura que destaque sobre el resto de productos que aparecen en el ranking y, sin embargo, supera en precio a otros seguros de categoría superior y más completos en servicios, como por ejemplo Génesis Hogar Excellence o Axa Flexi Vip.

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