Evolución del precio del seguro de hogar (marzo 2014)

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  • Las primas de seguros de hogar de Pelayo se han reducido en todas sus gamas, con un descenso de precios de 17 a 40 euros entre noviembre y marzo
  • Los seguros de gama media y alta de Axa son los productos que más se han encarecido, con un incremento en torno a 50 euros
  • El precio medio de las tres gamas de seguro de hogar presenta bastante estabilidad, con una variación de primas entre el -2,5% y el +3,6% en los últimos meses
  • Buena parte de las entidades ha mantenido la cuota de sus productos o éstos han sufrido ligeros incrementos o rebajas de menos de 5 euros anuales

El comienzo del año muestra bastante estabilidad en el precio medio del seguro de hogar, aunque con tendencias diferentes en cada segmento de producto. Mientras que el precio medio de las pólizas básicas y de gama alta se ha abaratado en los últimos cuatro meses, ha aumentado la prima media de las soluciones estándar.

Las compañías de seguros de hogar saben que los consumidores son muy sensibles al coste de los productos y trabajan incansablemente sus políticas de fijación de precios para ajustar las primas y mantener saneadas sus cuentas de resultados. La consecuencia es un habitual movimiento de precios, dando lugar a sustanciales variaciones en la cuota anual, que pueden llegar a superar los 50 euros de diferencia en apenas cuatro meses.

En líneas generales, el precio del seguro de hogar se ha mantenido bastante estable desde noviembre, con una oscilación entre el -2,5% y el +3,6%. En el caso de los seguros básicos, la prima media se situó en marzo en 169,49 euros, lo que supone un descenso del 2,5% respecto al pasado mes de noviembre (4,40 euros menos).

Se refleja un descenso similar en la cuota media de las soluciones de gama alta (-2,3%), que se fijó en 283,98 euros, frente a los 290,52 euros de noviembre (6,54 euros menos).

En el sentido opuesto, debido al incremento aplicado por algunas compañías, el precio de los productos del segmento medio ascendió un 3,6%, colocándose en 219,03 euros, 7,69 euros más que cuatro meses antes. 

Seguros de hogar básicos

Producto Precio Noviembre Precio Febrero Diferencia %
FiatC 500 120,00 € 119,56 € -0,37%
FiatC 1000 180,00 € 179,68 € -0,18%
Pelayo Classic 190,00 € 150,00 € -21,05%
Asefa Básico 89,00 € 89,00 € 0,00%
Verti M 89,00 € 89,00 € 0,00%
Zurich Básico 196,00 € 201,00 € +2,55%
Catalana Plata 207,00 € 186,00 € -10,14%
Mapfre Familiar 166,00 € 168,00 € +1,20%
Nuez 148,00 € 124,00 € -16,22%
Generali Fácil 168,00 € 180,00 € +7,14%
Génesis Hogar Standard 218,93 € 218,93 € 0,00%
Plus Ultra Elite 211,00 € 201,80 € -4,36%
Caser Esencial 194,00 € 194,00 € 0,00%
Ocaso Estándar 186,61 € 186,61 € 0,00%
Santa Lucía Hogar iPlus Básico 246,95 € 246,86 € -0,04%
Mutua Madrileña Básico 193,75 € 195,02 € +0,66%
Liberty Basic 151,89 € 151,89 € 0,00%

Fuente: Kelisto. Perfil analizado: piso de 100 m2 situado en Madrid, con 2 habitaciones y puerta blindada, construido en 2005, valorado en 100.000 euros y con un contenido tasado en 20.000 euros.

  • Compañías que han bajado sus precios:

Pelayo presenta la mayor bajada de precio entre los meses de noviembre y marzo (-21,05%), quedando su prima en 150 euros al año. También son relevantes las rebajas que se anotan Nuez (16,22%, 24 euros menos), Catalana Plata (10,14%, 21 euros menos) y, en menor medida, Plus Ultra Elite (4,36%, 9,20 euros menos). Además, hay varios productos que han visto disminuido su precio de forma prácticamente inapreciable, como Fiatc 500 (-0,37%), Fiatc 1000 (-0,18%) y Santa Lucía Hogar iPlus Básico (-0,04%).

  • Compañías que han subido sus precios:

Aunque los incrementos de precios no son demasiado significativos, destacan las subidas de las pólizas de Generali Fácil, cuyo importe ha aumentado un 7,14% y se situó en 180 euros (12 euros más que en noviembre); y Zurich Básico, que ha subido la prima 5 euros, fijándose en 201 euros (+2,55%). También registraron subidas moderadas los seguros de Mapfre Familiar (1,2%, 2 euros más) y Mutua Madrileña Básico (0,66%, 1,27 euros más). 

Seguro de hogar de gama media

Producto Precio Noviembre Precio Febrero Diferencia %
FiatC 1500 193,00 € 193,24 € +0,12%
FiatC 2000 221,00 € 221,11 € +0,05%
Pelayo Complex 196,00 € 179,00 € -8,67%
Asefa Esencial 166,00 € 166,00 € 0,00%
Verti L 184,00 € 180,05 € -2,15%
Axa Estándar 184,00 € 235,00 € +27,72%
Zurich 217,00 € 224,00 € +3,23%
Catalana Oro 222,00 € 199,00 € -10,36%
Mapfre Total 324,00 € 328,00 € +1,23%
Generali Fácil 10 188,00 € 198,00 € +5,32%
Genesis Hogar Confort 266,85 € 266,85 € 0,00%
Plus Ultra Elite Plus 256,00 € 234,53 € -8,39%
Allianz 192,00 € 192,00 € 0,00%
Caser Integral 236,00 € 236,00 € 0,00%
Línea Directa 145,00 € 176,00 € +21,38%
Mutua de Propietarios 162,00 € N/D N/D
Ocaso Plus 240,88 € 240,88 € 0,00%
Santa Lucía Hogar iPlus 254,97 € 254,88 € -0,04%
Mutua Madrileña Global 255,17 € 256,96 € +0,70%
Liberty Plus 178,42 € 180,01 € +0,89%

Fuente: Kelisto. Perfil analizado: piso de 100 m2 situado en Madrid, con 2 habitaciones y puerta blindada, construido en 2005, valorado en 100.000 euros y con un contenido tasado en 20.000 euros. *N/D: No disponible al no existir suficientes datos para establecer una cifra representativa.

  • Compañías que han bajado sus precios:

Los descensos de precios más destacables entre los meses de noviembre y diciembre corresponden a Catalana Occidente, Pelayo y Plus Ultra. La prima de Catalana Oro ha bajado 23 euros, quedando en 199 euros (-10,36%); mientras que Plus Ultra Elite Plus se abarató 21,47 euros (-8,39%), lo que fijó la prima en 234,53 euros. Por su parte, Pelayo Complex ha reducido un 8,67% su cuota, de 196 a 179 euros (17 euros menos). Con esta rebaja, pasa a ser el tercer producto más económico del segmento medio. Verti L también ha disminuido precio, aunque más modestamente (-2,15%, 3,95 euros menos); y Santa Lucía Hogar iPlus apenas ha variado su cuota (-0,04%, 0,09 euros menos).

  • Compañías que han subido sus precios:

Axa y Línea Directa son las aseguradoras que han tenido el incremento más sustancial en el precio de sus pólizas en el último trimestre. Axa Estándar ha aumentado el importe de su prima de segmento medio en 51 euros (+27,72%), quedando en 235 euros. El seguro de Línea Directa se ha encarecido 31 euros, fijándose la cuota en 176 euros. Con este aumento, ha dejado de ser la solución más barata en esta gama, cediendo ese lugar a Asefa Esencial.

El incremento de precios ha sido moderado en el caso de Generali Fácil 10 (+5,32%, 10 euros más), Zurich (+3,23%, 7 euros más) y Mapfre Total (+1,23%, 4 euros más); y prácticamente inapreciable en Liberty Plus (+0,89%, 1,59 euros), Mutua Madrileña (+0,70%, 1,79 euros más), Fiatc 1500 (+0,12%, 0,24 euros más) y Fiatc 2000 (+0,05%, 0,11 euros más).

Seguros de gama alta 

Producto Precio Noviembre Precio Febrero Diferencia %
FiatC 3000 261,00 € 260,54 € -0,18%
Pelayo Hogar Solución Completa (Plus) 211,00 € 194,00 € -8,06%
Axa Elite 203,00 € 253,00 € +24,63%
Asefa Elite 275,00 € 275,00 € 0,00%
Zurich Vip 280,00 € 287,00 € +2,50%
Mapfre Platino 381,00 € 384,00 € +0,79%
Genesis Hogar Excellence 311,96 € 306,13 € -1,87%
Nationale Suisse N/D 146,00 € N/D
Caser Prestigio 373,00 € 373,00 € 0,00%
Ocaso Confort 297,22 € 297,22 € 0,00%
Mutua Madrileña Global Plus 409,28 € 435,20 € +6,33%
Liberty Premium 193,30 € 196,71 € +1,76%

Fuente: Kelisto. Perfil analizado: piso de 100 m2 situado en Madrid, con 2 habitaciones y puerta blindada, construido en 2005, valorado en 100.000 euros y con un contenido tasado en 20.000 euros.*N/D: No disponible al no existir suficientes datos para establecer una cifra representativa.

  • Compañías que han bajado sus precios:

Pelayo Hogar Solución Completa Plus es el único producto con una rebaja sustancial de precio en este segmento top de seguros de hogar. La cuota de esta póliza ha bajado hasta 194 euros, 17 euros menos que en noviembre  (-8,06%). Este descenso sirve para que se sitúe como la segunda mejor opción por precio. Genesis Hogar Excellence también ha reducido su importe ligeramente (-1,87%), resultando la prima 5,83 euros más barata que cuatro meses antes. Y Fiatc 3000, en línea con sus productos del resto de gamas, ha anotado un ligero descenso (-0,18%, 0,46 euros menos).

Cabe destacar la inclusión del seguro de Nationale Suisse, con un precio de 146 euros, 48 euros más barato que la póliza de Pelayo, el siguiente producto más económico. Esto hace que el precio medio de este segmento se reduzca en febrero, pese a que los incrementos de precios sean más significativos que los descensos.

  • Compañías que han subido sus precios:

Axa Elite ha experimentado una fuerte subida en su precio (+24,63%), pasando a costar 253 euros, 50 euros más que en noviembre. Con este incremento, ha dejado de ser el segundo seguro más económico, pasando al cuarto lugar y aproximándose más a la media de esta gama (283,98 euros).

También es significativo el incremento de Mutua Madrileña Global Plus, 25,92 euros más (+6.33%), consolidándose como el producto más caro del mercado (435,20 euros). Además, aplicaron subidas de precio Zurich Vip (+2,5%, 7 euros más), Liberty Premium (+1,76%, 3,41 euros) y Mapfre Platino (+0,79%, 3 euros más).

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