Ranking de las ciudades con los seguros de hogar más caros

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Melilla y Toledo son las ciudades más caras para asegurar un hogar, mientras que Soria y Salamanca son las más baratas. ¿Qué puedes hacer si tu casa está en una de las ciudades “caras”? Kelisto te ofrece algunos consejos para evitar pagar de más.

En el mundo de los seguros el valor de aquello que queremos asegurar es decisivo, pero existen numerosas variables que pueden hacer variar el precio de una prima. La climatología de la zona en la que se encuentra la vivienda es un factor tan importante a la hora de calcular el precio de un seguro de hogar como el precio, los metros cuadrados,  la altura del piso o las medidas de seguridad (puerta blindada, verjas, rejas, caja fuerte) del inmueble.

No es lo mismo asegurar una casa que situada dentro de un casco urbano, que una que se encuentra en una urbanización o en un lugar aislado. De hecho, la ubicación es tan decisiva que el precio medio de un seguro de hogar cambia radicalmente en una provincia o en otra, llegando a pagarse el doble en diferentes ciudades por la misma cobertura, tal y como se refleja en las siguientes tablas:

CIUDAD

PRECIO

SEGURO HOGAR

FRECUENCIA SINIESTRAL

TASA DE SINIESTRALIDAD

Top ciudades caras

Melilla

139,62€

38,11%

67,41%

Toledo

130,38€

41,37%

60,64%

Baleares

123,60€

26,89%

50,11%

Valencia

123,36€

37,11%

60,32%

Barcelona

123,06€

30,71%

56,00%

Madrid

118,35€

43,10%

55,42%

Pontevedra

117,83€

33,79%

53,59%

Málaga

117,45€

37,78%

55,65%

Almería

114,51€

32,09%

59,85%

Murcia

113,35€

32,14%

56,69%

Fuente: ICEA

CIUDAD

PRECIO

SEGURO HOGAR

FRECUENCIA SINIESTRAL

TASA DE SINIESTRALIDAD

Top ciudades baratas

Soria

76,85€

20,85%

42,50%

Salamanca

77,14€

28,56%

44,17%

Palencia

77,54€

24,69%

43,56%

Álava

79,10€

21,69%

42,09%

Burgos

79,25€

22,01%

45,01%

La Rioja

79,29€

22,71%

43,81%

León

81,23€

22,86%

43,36%

La Coruña

81,79€

23,61%

41,57%

S.C. Tenerife

82,56€

18,79%

42,16%

Zamora

82,92€

28,45%

44,54%

Fuente: ICEA

La siniestralidad influye en el precio

Como podemos observar, el principal motivo por el que asegurar un hogar es más caro en una ciudad u otra radica en la siniestralidad. Este factor tiene “dos caras”:

  • Frecuencia de siniestralidad. Por un lado, las compañías analizan el número de siniestros en hogares que tienen lugar en un periodo determinado. Por lo general, las aseguradoras miden este porcentaje anualmente, de tal forma que, cuando se habla de un 38,11% de frecuencia siniestral en Melilla, estamos hablando de que en la ciudad autónoma, más de 38 de cada 100 hogares asegurados sufren algún tipo de siniestro -ya sea robo, inundación, incendio, etc.- al año.
  • Este número se contrasta con el coste medio por siniestro, y el resultado es el principal responsable de que suban las primas de los seguros y que en lugares como Baleares, Melilla o Toledo encontremos los precios más altos del país en seguros de hogar mientras que en ciudades como Salamanca, Palencia o Soria  encontremos las mismas coberturas por menos de 80 euros al año.

De todas maneras, incluso para los habitantes de las provincias más caras, contratar un seguro de hogar supone un ahorro en caso de siniestro, ya que el coste medio de los siniestros no baja de 331 euros, mientras que el precio medio de un seguro de hogar está en 139 euros, una diferencia de 192 euros que no encontramos en los seguros de hogar de otras provincias más baratas.

Consejos para ahorrar en tu seguro de hogar si vives en una ciudad cara

Si vives en una ciudad “de las caras” y esta relación entre el precio de la prima y el coste medio por siniestro no te convence, hay algunas maneras de rascar euros a nuestro seguro de hogar sin necesidad de poner en riesgo lo nuestro y a los nuestros con un infraseguro:

  1. Valora continente y contenido. Es la mejor forma de encontrar el precio más barato que nos brinde la cobertura que de verdad necesitamos. Infravalorar nuestros bienes puede ayudarnos a ahorrar a corto plazo, pero suponernos un disgusto si de verdad ocurre algo y necesitamos acudir a nuestro seguro.
  2. No dobles seguros. Echa un ojo a tus otros seguros -el de vida, de decesos o el de tu propia comunidad de vecinos- y no pagues por coberturas que ya tienes. También puedes tratar de unificar todos tus seguros o intentar que tu aseguradora te haga un descuento por tenerlos todos en la misma compañía.
  3. Pide tu bonificación por no siniestralidad. Puede que en tu provincia ocurran muchos incidentes, pero si tu hogar no ha tenido siniestros, eso tiene premio.
  4. Fracciona el pago. Si tu compañía te permite hacerlo sin coste extra, puedes fraccionar el pago en dos o más plazos.
  5. No te dejes llevar por las renovaciones automáticas. Así puedes pedir tu bonificación por no siniestralidad o beneficiarte de posibles rebajas o bajadas de precio de tu seguro.
  6. ¡Busca, compara y encuentra! Usa comparadores como el de Kelisto para buscar el seguro que mejor se adapte a ti y a tu bolsillo. Puedes ahorrate más de un 50% de media al año en tu póliza.

Fuentes: Lapoliza.com

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