Las ciudades con el seguro de hogar más caro y más barato

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Si estás buscando una póliza para tu vivienda, en Kelisto te contamos cuáles son las ciudades más caras y baratas para contratarla, y te ofrecemos algunos consejos que te ayudarán a reducir el coste de la prima.

El seguro de hogar constituye uno de los elementos básicos con los que debe contar una vivienda si quieres garantizar la seguridad de tu familia y reducir el impacto económico que puedan ocasionar posibles imprevistos. El precio de este producto depende de varios factores pero, principalmente, influye la ciudad en la que se encuentra ubicado el inmueble. Por ello, hemos elaborado un ranking con las ciudades más caras y más baratas de España para contratar una póliza de estas características.

Para obtener estos datos, se han tenido en cuenta los precios medios para un seguro intermedio de hogar, sobre un piso de 120 metros cuadrados, con 104.000 euros de capital de continente y 30.000 euros de contenido. 

Ciudades más caras

Ciudad Precio Medio Seguro
Madrid 245.11€
Barcelona 244.11€
Ceuta 242.63€
Badajoz 242.25€
Jaén 241.56€
Huelva 240.67€
Granada 240.56€
Toledo 240€
Cádiz 239.44€
Sevilla 239.44€

Fuente: Tarificado en Kelisto el 15/01/2015

Ciudades más baratas

Ciudad Precio Medio Seguro
Lugo 215.11€
A Coruña 217.67€
Oviedo 218.67€
Huesca 219€
Burgos 219.33€
Lleida 222.22€
Logroño 223.11€
Palencia 223.67€
Zaragoza 223.89€
León 225.11€

Según se desprende de este ranking, Madrid y Barcelona son las ciudades donde mayor desembolso tendrás que hacer en el seguro de hogar cuando adquieras una vivienda; en concreto, 245 euros y 244 euros, respectivamente. Por el contrario, Lugo (con 215 euros) y A Coruña (217 euros), cuentan con el precio de la póliza más reducida. La diferencia de precios entre la ciudad más cara (Madrid) y la más barata (Lugo) asciende a cerca de 30 euros.

A pesar de estos importes, contar con un seguro de hogar supone siempre un ahorro ante posibles incidentes. Según un estudio de Línea Directa, la indemnización media de un accidente doméstico ronda los 384 euros, así que aunque viviésemos en la ciudad con el importe más elevado (245 euros),  la diferencia se elevaría a 140 euros.

Factores que influyen en el precio del seguro

El Índice de siniestralidad es uno de los factores que más influye en el precio del seguro, ya que considera el número de siniestros que se producen en cada ciudad y sus características, principalmente, el gasto que supone para las compañías hacer frente a los mismos. Así, aunque el número de siniestros pueda ser mayor en Lugo, si se compara con los que suceden en Madrid, en esta última las indemnizaciones suelen ser más elevadas; sobre todo, porque depende de la localización y el coste de vida de una región concreta (como por ejemplo, el precio de contratar un carpintero o un electricista).

Las características de la vivienda también determinan la diferencia de precio de la póliza de hogar entre ciudades. Hablamos, entre otras cuestiones, de los materiales de construcción (es decir, si protegen o no ante eventuales desperfectos) o de la antigüedad del inmueble (cuantos más años, más posibilidades tendrá de sufrir un siniestro). También influye el uso que se le otorgue a la vivienda (si es nuestra residencia principal o sólo la utilizamos en vacaciones) y el tamaño de la misma ya que, a más metros, mayor espacio habrá que asegurar.

Por otro lado, las aseguradoras también suelen aplicar sus propios criterios, según los resultados de su cartera. Es decir, si los clientes de la compañía de una determinada ciudad experimentan un índice de siniestralidad elevado, verán incrementado el importe de su prima. Sin embargo, es posible que otra aseguradora, en esa misma localidad, cuente con clientes con una tasa de siniestralidad inferior y, por tanto, no se encarezca el precio del seguro.

Esto provoca que, en ocasiones, resulte difícil concretar por qué un mismo piso, en igualdad de condiciones y con los mismos capitales, es más caro en una ciudad que en otra.

5 consejos para ahorrar en tu seguro de hogar

Existen determinadas características de la vivienda que no puedes modificar para ahorrar en tu póliza de hogar (como, por ejemplo, la antigüedad del inmueble). Sin embargo, aunque vivas en una de las ciudades con los importes más elevados, en Kelisto te ofrecemos algunos consejos que te permitirán reducir tu factura: 

1. Protege tu vivienda: las compañías de seguros premian a los clientes que cuenten con medidas de seguridad que dificulten a personas ajenas el acceso a la vivienda. Es recomendable que, como mínimo, el domicilio esté protegido por una puerta blindada o de seguridad. Algunas aseguradoras, como por ejemplo Allianz, ofrecen un 10% de descuento sobre la garantía de robo de la prima si instalas una alarma.

2. No descuides las instalaciones: sobre todo, si la vivienda es antigua, revisa periódicamente que las conducciones de agua, gas y electricidad se encuentran en buen estado. Con ello, contribuirás a incrementar la seguridad de tu vivienda y a reducir el importe de tu seguro. Además, cualquier reforma que mejore las instalaciones también hará la póliza de tu vivienda más competitiva.

3. Escoge el seguro que más se ajuste a tus necesidades: estudia las coberturas que ofrece cada compañía y decide cuáles son los más convenientes para tu vivienda. Por ejemplo, algunas aseguradoras ofrecen distintos importes en las coberturas de responsabilidad civil, que varían entre los 60.000 euros y los 600.000 euros, en función de los servicios que se incluyen (asistencia jurídica, defensa penal, entre otros). Además, si necesitas reducir el importe de la prima puedes prescindir de algunas coberturas opcionales: daños estéticos en el contenido, garantía de robo accidental, etc.

4. Contrata los capitales adecuados a tu vivienda: uno de los errores más comunes a la hora de contratar un seguro de hogar es el del infraseguro. Es decir, asegurar valores inferiores a lo que recomiendan las compañías, tanto en continente como en contenido. Eso supone, por ejemplo, que si tu vivienda tiene un valor real de reconstrucción de 100.000 euros y, sin embargo, has asegurado un capital de 75.000 euros, en caso de siniestro, quedará al descubierto un 25% (que debe asumir el cliente). Por otro lado, también debes evitar el sobreseguro. Es decir, declarar los bienes con un valor superior al real no te ofrecerá ninguna ventaja (sólo te abonarán el valor real de los bienes) y, sin embargo, encarecerá el importe de la prima.

5. Compara ofertas: antes de decantarte por una opción u otra compara las ofertas que existen en el mercado, con Kelisto podrás ahorrar hasta 200 euros en tu seguro de hogar. Además, algunas compañías premian la fidelidad de sus clientes si, antes de suscribir la póliza de hogar, ya tienen otro seguro contratado con la compañía.

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