Ser fiel a una aseguradora de coche puede ser 220 euros más caro

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  • Un conductor puede ahorrar entre 60 y 800 euros al año en su seguro de coche si decide cambiar de compañía
  • Sólo entre un 15% y un 30% de los asegurados busca alternativas a su actual seguro de coche antes de la renovación
  • La crisis económica y la guerra de precios han provocado que el precio de los seguros de auto haya caído un 6% en 2013
  • Siete de 10 conductores no ha cambiado de seguro de coche en los últimos cinco años a pesar de que es posible ahorrar hasta un 60% en su precio comparando entre distintas ofertas

La lealtad tiene un precio, sobre todo para el consumidor. Aunque las compañías de seguro de coche aplican bonificaciones a los clientes que les son fieles y no sufren siniestros, en la mayoría de los casos es más rentable cambiar de aseguradora.

Buscar alternativa a nuestra habitual aseguradora de automóvil puede suponer un importante ahorro. No importa mucho el modelo de coche, las características del conductor o si se han tenido siniestros en el pasado ya que, según ha comprobado Kelisto, en la mayoría de los casos saldrá más rentable cambiar de compañía de seguro de coche que mantener la fidelidad.

La crisis económica obliga a bajar tarifas

La evolución del mercado juega un papel fundamental a la hora de determinar la prima del seguro, en la que también ha influido en los últimos años la situación económica y la competencia entre compañías.

La irrupción de las compañías directas (aquellas que operan por teléfono e Internet) la mayor evolución de la banca hacia el ámbito de la previsión y el desarrollo del canal online han provocado importantes cambios en el consumidor, pero también en las aseguradoras, que han aumentado su competencia. Esto, unido a la disminución de la siniestralidad en las carreteras, ha provocado una caída en los costes y, consecuentemente, una bajada de precios aplicados fundamentalmente en las contrataciones de nuevos clientes.

Según fuentes del sector consultadas por Kelisto, las tarifas que aplican las aseguradoras en pólizas de nueva producción han caído en torno al 10%, mientras que las facturadas a conductores que han renovado su póliza con la misma entidad apenas han disminuido.

Búsqueda de nuevos seguros

Cada vez más clientes buscan alternativas a su actual seguro de auto aunque los conductores que buscan nuevas ofertas aún no son mayoría. Según un estudio de CECAS (Centro de Estudios del Consejo del Colegio de Mediadores de Seguros), entre un 15% y un 30% de los asegurados hacen esta búsqueda antes de la renovación de su seguro. Para ello, el canal Internet es el más consultado, con un 38% de las peticiones, seguido del compuesto por agentes y corredores, con un 32%. Sin embargo, los agentes y corredores consiguen el mayor número de contrataciones, el 44%, mientras que a través de Internet se cierra el 29%.

Ahorro en todos los casos

Hemos analizado 15 casos reales de asegurados en diferentes compañías para comprobar cómo evolucionan los precios tras varios siendo fiel a la aseguradora y qué posibilidades de ahorro existen al comparar precios en el mercado. De este modo, podemos ver el precio del seguro tras recibir bonificaciones o penalizaciones en la compañía actual y el mejor precio que se podría obtener en el mercado por un producto similar.

Compañía

Tipo de seguro

Bonus/malus

Años asegurado

Prima 1er año

Prima último año

Mejor precio posible

Ahorro 

CATALANA OCCIDENTE

Terceros

Máxima bonificación

7

251,69

324,16

190

134,16

ALLIANZ

Terceros + lunas

Máxima bonificación

6

264,36

299,14

194,27

104.87

AXA

Terceros ampliado

Máxima bonificación

5

531,66

539,18

217

322,18

CASER

Terceros ampliado

Máxima bonificación

6

421,31

453,63

254

199,63

CATALANA OCCIDENTE

Terceros

Sin máxima bonificación

4

280

231

216,55

14,45

MAPFRE

Terceros + lunas

Sin máxima bonificación

4

348

300

239

61

AXA

Terceros ampliado

Sin máxima bonificación

4

580

505,71

303

202,71

ALLIANZ

Terceros ampliado

Sin máxima bonificación

7

680

415

206

209

CASER

Terceros ampliado

Sin máxima bonificación

7

778

482,14

224

258,14

PELAYO

Terceros ampliado

Sin máxima bonificación

4

707

584

213

371

CATALANA OCCIDENTE

Terceros + lunas

Uno o más siniestros el último año

4

264.17

336,74

495,36

-158,62

GENERALI

Terceros ampliado

Uno o más siniestros el último año

2

296

391

304

87

AXA

Terceros ampliado

Uno o más siniestros el último año

7

365,13

639

250

389

ALLIANZ

Terceros ampliado

Uno o más siniestros el último año

7

290

416,63

203

213,63

MAPFRE

Todo riesgo

Uno o más siniestros el último año

5

1041

1295

414

881

MEDIA

 

 

5,5

473,2

480,8

261,5

219,3

Fuente: tarificaciones de clientes de lapoliza.com a diciembre de 2013. El perfil del conductor es mayoritariamente hombre (13 de los 15 casos) entre 27 y 67 años con una media de 20 años de experiencia al volante y que conduce un coche con una antigüedad media de ocho años en el momento de la contratación.

Como vemos, salvo en el caso del seguro a terceros con lunas de Catalana Occidente, cambiar de compañía permitiría al cliente un ahorro anual de entre 60 y 800 euros, es decir, un ahorro medio de 220 euros anuales. Esto significa que adoptar una actitud de apatía ante la renovación de la póliza de seguro de coche y no buscar alternativas en el mercado hace que los asegurados pierdan dinero.

Incluso en los casos en los que se aprecia una reducción en las tarifas sigue existiendo una importante posibilidad de ahorro, ya que las ofertas del mercado superan, en la mayoría de los casos, a las bonificaciones de las compañías.

Para ahondar más en estos resultados, hemos seleccionado tres de estos casos para analizar en detalle la evolución de los precios:

Caso 1: conductor de 30 años que contrata un seguro terceros ampliado sin bonificación inicial

Este asegurado pagó por su seguro de Pelayo a terceros ampliado en el primer ejercicio 707,64 euros, mientras que en los siguientes el precio fue descendiendo en función de la bonificación que recibía por no declarar partes:

Año

Precio póliza

% descuento con respecto al año anterior

2010

707,64 €

 

2011

643,12 €

9,1%

2012

608,83 €

5,3%

2013

584,08 €

4%

 

En tres años el precio de su póliza se ha reducido en 123,56 euros, lo que supone un 17,4% menos. A primera vista, parece una evolución muy positiva pero cabe destacar que los descuentos de los que se ha beneficiado anualmente han sido cada vez menores.

Por otro lado, la aseguradora no ha vuelto a tarificar su póliza teniendo en cuenta la evolución del mercado, inmerso en una guerra de precios, sino que se ha limitado a aplicarle la bonificación que le correspondía sobre la tarifa contratada inicialmente.

Esto supone que nuestro cliente, incluso beneficiándose del bonus de fidelidad y buen comportamiento, habrá tenido que desembolsar más dinero que otras personas que contraten el seguro por primera vez.

Actualmente, este conductor podría encontrar hasta 19 ofertas mejores en diferentes compañías de seguros, la más económica de ellas es la de Balumba, con una prima de 176 euros, lo que supone una diferencia de precio de 408 euros con respecto a su seguro actual.

Asimismo, si este cliente recalculase el precio de su seguro de coche con su compañía actual, como nuevo cliente, con su mismo perfil, pagaría una prima mucho más reducida (con las mismas condiciones que tiene actualmente), que se situaría en 302,33 euros. Sin embargo, esto no sucede porque, como también hemos indicado, las nuevas tarifas se suelen aplicar solo en la contratación de nuevos clientes.

Caso 2: conductor con 37 años que contrata un seguro a terceros con bonificación del 100%

Este conductor comenzó con la máxima bonificación y, por tanto, pagando el mínimo precio. Sin embargo, como los gastos y los impuestos aplicables a la prima técnica sí van aumentando, el precio final ha ido subiendo cada año.

La primera prima que pagó en 2007 por su seguro de Catalana Occidente fue de 251,69 euros. Desde entonces, a pesar de que no ha declarado ningún parte, su seguro ha ido subiendo cada año por las modificaciones de los impuestos. Además, estas subidas no han sido homogéneas, sino que en algunos años el incremento ha sido mucho mayor que en otros.

Año

Precio póliza

% descuento con respecto al año anterior

2007

251,69 €

 

2008

259,63 €

3,15%

2009

265,60 €

2,2%

2010

294,49 €

10,8%

2011

308,46 €

4,7%

2012

323,63 €

4,9%

2013

324,16 €

0,16%

 

Calculando tarifas con su perfil en distintas compañías, este conductor podría ahorrar hasta 162,16 euros si contratara su seguro en otra aseguradora; la oferta más económica para su perfil y vehículo en este caso también es la de Balumba, con 162 euros.

Caso 3.  Conductor de 64 años con un seguro a terceros ampliado con penalización

Este conductor no cuenta con bonificaciones por haber sufrido algún siniestro en el último año. Se trata de un conductor de 64 años que contrató su póliza con Generali por 296 euros en 2012; y que en 2013 ha pagado 391 euros.

Año

Precio póliza

% incremento con respecto al año anterior

2012

296 €

 

2013

391 €

32%

 

Debido a los partes y a su edad, muchas compañías le ofrecen precios más elevados de la prima que actualmente está pagando. Sin embargo, a pesar de ello, también podría ahorrar bastante dinero si se cambiara a otra aseguradora, concretamente 124 euros en la más económica, Nuez Seguros. En total hay, al menos, cinco compañías en las que el seguro le saldría más económico que con su actual compañía.  

La dinámica competitiva por la que se mueve el mercado en estos momentos provoca que sea más rentable cambiar de aseguradora de automóvil que seguir siendo fiel a la nuestra, ya que los posibles ahorros son muy significativos. Y es que las bonificaciones aplicadas a los clientes que llevan años con una misma entidad y que no han sufrido siniestros suelen ser sustancialmente menores que los descuentos y reducciones con que se tarifican a los nuevos clientes, a pesar de que las condiciones y características sean las mismas.

Fuentes: Lapoliza.com, Direct, Consejo General de Colegios de Mediadores, ICEA

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