Los mejores seguros de 2014

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  • Los mejores seguros de coche a terceros ampliado por su relación calidad- precio son los de Fénix Directo, Nuez, Pelayo, Direct Seguros y Verti
  • Caser tiene el seguro de moto a terceros con la mejor relación calidad-precio y Fénix Directo cuenta con la cobertura más completa
  • La mejor oferta para contratar un seguro de hogar de gama media es la de Axa, con una prima anual de 199 euros
  • Por unas primas entre 46 y 56 euros al mes, Asisa, Caser, Sanitas, Axa y Adeslas ofrecen las mejores coberturas y servicios en seguros de salud

¿Quieres saber cuáles son los mejores seguros del mercado? En Kelisto analizamos cuáles son los mejores productos en los principales sectores: coches, moto, hogar y salud, para que puedas elegir la opción más interesante por su relación calidad-precio.

Cada año, las aseguradoras amplían su gama de productos para arañar cuota de mercado y fidelizar a su cartera de clientes y 2014 no ha sido una excepción. La incipiente recuperación económica anima a las compañías a mejorar su cartera de productos, por lo que, si quieres contratar un nuevo seguro o renovar alguno de los que ya tienes no pierdas detalle a nuestros rankings con los mejores seguros de 2014.

Los mejores seguros de coche de 2014

La elevada competencia que vive el sector del seguro de coche en nuestro país hace que las aseguradoras tengan que aumentar la calidad de su servicio y ofrecer un precio más atractivo para evitar que sus clientes se sientan atraídos por lo que ofrece la competencia. Aunque en los últimos meses los precios de este seguro se han estabilizado, todavía es posible encontrar productos completos a precios muy ajustados.

Para realizar nuestra valoración, en la que cinco estrellas es la nota máxima, y una estrella la mínima, hemos tenido en cuenta el precio, las coberturas que incluye la póliza a terceros ampliado (la más contratada), aquellas que se pueden contratar de forma opcional y las facilidades de contratación y pago que ofrecen las compañías. No se ha hecho distinción entre las compañías tradicionales -aquellas que utilizan como principal fórmula de venta las redes de oficinas y la mediación tradicional- y las compañías directas –las que comercializan sus productos a través de Internet o el teléfono-.

Los 5 mejores seguros de coche a Terceros Ampliado

Producto

Precio/año

Coberturas

Facilidad de contratación

Servicios extra/promociones

Fénix Directo

202 €

5_estrellas

4_estrellas

4_estrellas

Hasta 5% de descuento adicional

Nuez

187 €

5_estrellas

4_estrellas

4_estrellas

Hasta 25% descuento adicional

Pelayo

222 €

3_estrellas

4_estrellas

4_estrellas

10% de descuento por cada amigo que recomiendes

Direct

214 €

3_estrellas

3_estrellas

4_estrellas

Incluye cobertura de defensa jurídica

Verti

221 €

3_estrellas

3_estrellas

5_estrellas

Permite fraccionar el pago mensualmente y obtener descuentos por contratación online

Fuente: Kelisto.es Perfil analizado: conductor de 35 años, casado, con 17 años de carné, que tiene un Renault Megane de 5 puertas y 136 CV comprado en 2006. El coche duerme en garaje y hace hasta 10.000 km al año. Las tarificaciones se realizaron durante el mes de abril de 2014.

Según nuestra comparativa, el mejor seguro de coche a terceros ampliado es el de Fénix Directo, ya que cuenta con la mejor relación calidad-precio. La prima anual asciende a 202 euros y ofrece las coberturas por asistencia en carretera más amplias de los seguros analizados. La póliza de la compañía directa de Allianz permite elegir taller para la reparación del vehículo y ofrece una indemnización por invalidez temporal. Además, incluye defensa jurídica y recurso de multas.

En el segundo puesto se sitúa el seguro de Nuez, que tiene una prima anual de 187 euros, la más económica del ranking, y cuenta con una cobertura adecuada, aunque no permite elegir libremente el taller al que llevar el coche en caso de avería o accidente y no incluye indemnización por invalidez temporal.

El seguro a terceros ampliado de Pelayo es el tercer mejor seguro de coche según nuestro análisis. Con un precio de 222 euros al año ofrece una de las coberturas más completas del mercado. La póliza permite elegir libremente el taller al que llevar el vehículo en caso de necesitar una reparación y cubre los daños del equipaje y el robo de las llaves del coche.

En cuarto lugar se sitúa el seguro a terceros ampliado de Direct. Con un precio de 214 euros, esta póliza incluye la defensa jurídica y la libre elección de taller. Permite el pago semestral de la prima y, de forma opcional, ofrece la posibilidad de contratar vehículo de sustitución. Este seguro no cubre los daños en el equipaje ni el robo de llaves.

Completa la comparativa el seguro de Verti, con un precio de 221 euros. La compañía da las máximas facilidades de pago a sus asegurados, pudiendo abonar el seguro mes a mes, cada trimestre, en dos pagos o en uno. La póliza no cubre el incendio o el robo a partir del tercer año y tampoco incluye el pinchazo de neumáticos ni su cambio en carretera ni la retirada del carné.

Los mejores seguros de moto de 2014

En los últimos años, las aseguradoras han ampliado los productos y servicios que ofrecen a los motoristas. Hace tan sólo siete años, un motorista tenía verdaderos problemas para que una compañía le asegurara. El despegue del uso de ciclomotores y motocicletas en las grandes ciudades y el descenso de la siniestralidad ha facilitado que cada vez más compañías ofrezcan estas pólizas, con coberturas más amplias a precios muy competitivos.

En el caso de los seguros de moto también existen notables diferencias entre compañías, más o menos evidentes en función del perfil de conductor y el tipo de moto asegurada. En este caso la comparativa se centra en seguros de moto a terceros, la modalidad más contratada, para una moto de 125 cc.

Los cinco mejores seguros de moto (terceros)

Producto

Precio/año

Coberturas

Facilidad de contratación

Caser

117 €

5_estrellas

5_estrellas

4_estrellas

Fénix Directo (Terceros Plus Pax+Asistencia)

163 €

4_estrellas

4_estrellas

3_estrellas

Verti

105,83 €

5_estrellas

3_estrellas

4_estrellas

Mapfre

109,8 €

5_estrellas

3_estrellas

3_estrellas

Mutua

139,2 €

4_estrellas

4_estrellas                  3_estrellas   

Perfil analizado: scooter Peugeot Tweet 125 para un hombre de 35 años, 10 años de carné de coche (sin carné de motos) y sin siniestralidad. Las tarificaciones se realizaron durante el mes de abril de 2014

En el caso de los seguros para moto, la compañía más barata no siempre es la mejor opción. A la hora de elegir los mejores seguros de moto, además del precio, hemos tenido en cuenta otros factores, como las coberturas que ofrecen las distintas compañías y los servicios adicionales que prestan a los motoristas.

Tras analizar la amplia oferta que ofrece el mercado, nos hemos decantado por las pólizas de Caser, Fénix Directo, Verti, Mapfre y Mutua Madrileña:

La mejor opción es la de Caser. Por poco más de 117 euros al año su seguro de moto a tercerosseguro de moto a tercerosseguro de moto a tercerosseguro de moto a terceros incluye, además de la responsabilidad civil, asistencia en carretera y accidentes conductor. Además, cubre la pérdida de la moto a causa de un incendio, algo poco habitual en este tipo de pólizas.

En segundo lugar destaca el producto de Fénix Directo, que no está entre los más económicos de la tabla (163 euros) pero es uno de los más completos del mercado. Incluye responsabilidad civil obligatoria y voluntaria, protección jurídica, asistencia en viaje y accidentes del conductor.

En tercer lugar se sitúa el seguro de moto de Verti que, aunque no es tan completo en coberturas como los anteriores, cuenta con el mejor precio de la tabla: 105,83 euros. La compañía garantiza, además, que el precio se mantendrá sin subidas durante tres años. Las coberturas del seguro de moto de Mapfre son similares y el precio solo unos euros más caro (109,87 euros).

Los mejores seguros de hogar de 2014

En los últimos años las aseguradoras han ampliado su oferta de seguros de hogar protegiendo a sus clientes dentro y fuera de la vivienda e incluso han incorporado coberturas específicas para dispositivos móviles o para proteger nuestra actividad en las redes sociales.

Los cinco mejores seguros de Hogar

Producto

Precio/año

Nº coberturas

Facilidad de contratación

A destacar

Axa Estándar

199 €

5_estrellas

4_estrellas

5_estrellas

Seguro completo con amplia cobertura de RC, por el contrario es el que menos cobertura de estéticos y protección jurídica ofrece.

Generali Confortable

 

212 €

4_estrellas

5_estrellas

5_estrellas

Seguro muy completo, con amplia cobertura de RC, con limites más altos que el resto en bienes refrigerados, dinero efectivo en la vivienda, por el contrario limita la reposición de llaves y cerraduras a 500 €

Allianz Hogar

215 €

4_estrellas

5_estrellas

5_estrellas

Seguro completo, con alta RC, junto con Axa y Generali es el que mayor protección jurídica ofrece.

Liberty Seguros

242 €

3_estrellas

4_estrellas

5_estrellas

Cuenta con los límites más altos para el atraco en la calle, en cambio su protección jurídica es de 3.000 €

Catalana Oro

256 €

3_estrellas

4_estrellas

5_estrellas

Ofrece el límite más alto de estéticos, en cambio el más bajo en bienes refrigerados.

Fuente: Kelisto. Comparativa realizada para una vivienda habitual en Madrid de 75 metros cuadrados construida en 2000, con un continente asegurado de 100.000 euros y un contenido de 20.000 euros. Además, se incluye joyas fuera de caja fuerte por valor de 1.000 euros y otros bienes de valor por 5.000 euros. Las tarificaciones se realizaron durante el mes de abril de 2014.

Dentro de las pólizas de hogar de gama media, las más contratadas por su relación calidad-precio, las que mejores prestaciones ofrecen son las de Axa, Generali y Allianz, aunque en general, en general, las compañías presentan productos muy similares para esta modalidad.

Axa, es la aseguradora con el precio más competitivo. Además, su seguro ofrece un amplio abanico de coberturas, tanto dentro como fuera de casa. Por 199 euros anuales, la póliza cubre también el atraco fuera de casa, el uso fraudulento de las tarjetas (aunque tiene un límite de 300 euros mientras que  otros productos, como el de Liberty, lo amplían hasta los 600 euros), asistencia en el hogar y protección jurídica. Además, destaca por tener un amplio límite en la cobertura de robo efectivo en caja fuerte (hasta 1500 euros).

En segundo lugar se sitúa el seguro de hogar de Generali, con un precio de 212 euros. Es 13  euros más caro que el producto de Axa, pero más completo. A diferencia de Axa, Generali en su modalidad media (Generali Confortable), cubre 3.000 euros por daños estéticos producidos en continente, 500 euros en atraco  fuera de la vivienda y uso fraudulento de tarjetas, hasta 1.000 euros en bienes refrigerados y 6.000 euros en la cobertura de protección jurídica.

El tercer puesto es para el seguro Allianz Hogar, con una prima de 215 euros. Aunque cuenta con coberturas completas, no incluye el robo efectivo en caja fuerte, lo que hace que junto con su precio sólo ocupe el tercer lugar de la lista.

Liberty Seguros tiene un seguro de hogar algo más caro que los anteriores aunque es muy similar a Generali Confortable. Destaca por ofrecer un límite más amplio en atraco fuera de la vivienda y hasta 600 euros por el uso fraudulento de tarjetas.  Ocurre lo mismo con Catalana Oro, que contempla límites muy similares al resto pero su elevada prima (256 euros) y las bajas indemnizaciones para el atraco fuera de la vivienda y el uso fraudulento de tarjetas no la posicionan como una de las primeras opciones.

Los mejores seguros de salud de 2014

Terminamos nuestra comparativa de los mejores seguros de 2014 con los seguros de salud. Cada vez son más las personas que contratan un plan privado de asistencia sanitaria ante la masificación del sistema público y es uno de los pocos seguros que ha seguido creciendo pese a la crisis.

Antes de contratar un seguro médico debemos valorar el tipo de póliza que más nos interesa: copago, de reembolso o de asistencia sanitaria o cuadro médico. Además, es importante tener en cuenta si el cuadro médico de la compañía incluye especialistas cerca de nuestra zona de residencia y revisar los periodos de carencia que exige la aseguradora para determinados tratamientos o intervenciones quirúrgicas y las exclusiones. Por ejemplo, es bastante probable que a las mujeres no les cubra el embarazo y el parto durante el primer año de vigencia de la póliza.

Los 5 mejores seguros de salud (asistencia sanitaria o cuadro médico)

Producto

Precio/mes

Nº coberturas

Facilidad de contratación

Servicios extra

Asisa Salud

51 €

5_estrellas

5_estrellas

3_estrellas

Atención psicológica, segunda opinión médica

Caser Adapta

46 €

5_estrellas

4_estrellas

3_estrellas

Prima muy competitiva

Sanitas Todo Salud

51 €

5_estrellas

4_estrellas

3_estrellas

Reembolso de gastos de farmacia opcional

Axa Salud Óptima

54 €

4_estrellas

4_estrellas

3_estrellas

Atención psicológica, segunda opinión médica

Adeslas Salud Plena

56 €

3_estrellas

4_estrellas

3_estrellas

Cubre las lesiones y la asistencia derivadas de accidentes de tráfico

Perfil analizado: mujer de 34 años que vive en Madrid. Las tarificaciones se realizaron durante el mes de abril de 2014

Las pólizas de asistencia sanitaria cuentan con un amplio abanico de coberturas muy similares entre todas las compañías. Todas ellas ofrecen cobertura en el territorio español y asistencia sanitaria en el extranjero, excepto Caser Adapta, que limita su cobertura al territorio nacional.

La diferencia de precios varía según los servicios especiales que ofrecen, como la segunda opinión médica o coberturas como la conservación de células madre o la atención psicológica, donde la principal diferencia radica en el número de sesiones que incluye cada compañía.

Las mejores opciones para el cuadro médico, es decir, asistencia sanitaria sin límite ni copagos, las ofrecen Asisa, Caser, Sanitas, Axa y Adeslas. El precio de las pólizas oscila entre los 46 euros mensuales de Caser, y los 56 euros de Adeslas.

La póliza de salud más completa es la de Asisa. La compañía incluye por 51 euros al mes asistencia en el extranjero y cubre la técnica alternativa de la magnetoterapia, algo que otras pólizas no hacen. Además, ofrece 20 sesiones psicológicas al año, que ascienden a 40 en el caso del tratamiento de los trastornos alimenticios como anorexia o bulimia.

En el caso de Caser, su póliza de salud incluye 15 sesiones psicológicas al año y permite acceder a una segunda opinión médica en caso de dolencias graves. Además, incluye tratamientos de quimioterapia y radioterapia y ofrece condiciones favorables a sus asegurados para la conservación de células madre. Tiene el precio más reducido de las compañías analizadas, 46 euros al mes, aunque no cubre asistencia en viaje en el extranjero.

Por su parte, la póliza de Sanitas, con un coste de 51 euros al mes, no incluye la magnetoterapia y limita las sesiones psicológicas a 15. La compañía permite contratar su seguro hasta los 64 años.

Axa también ofrece un seguro de salud muy completo por 54 euros al mes. Entre otras garantías incluye el reembolso de gastos en medicina general y pediatría hasta 16.300 euros, con un límite de 154 euros por consulta.

El seguro de salud de Adeslas tiene unas coberturas similares a las de Asisa pero no incluye la magnetoterapia ni la cobertura por accidentes laborales. Como punto a su favor, la compañía permite contratar la póliza hasta los 71 años. Su precio es de 56 euros al mes.

Antes de elegir el mejor seguro para tu coche, tu moto, tu casa o para proteger su salud, recuerda que es conveniente analizar cuáles son tus necesidades y contratar aquellos productos que se ajusten a lo que necesitas y además te ofrezcan el precio más ajustado. Lo mejor es comparar entre todas las ofertas del mercado a través de herramientas como los comparadores de Kelisto, con los que puedes obtener un ahorro anual de cerca de 600 euros al año si buscas las mejores tarifas para tus seguros.

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