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Contratar el seguro de coche con una compañía de venta directa puede suponer un ahorro de un 13% de media en la prima

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  • El precio medio de las primas en las compañías tradicionales se sitúa en los 639 euros, mientras que en las de venta directa el importe registrado es de 532,05 euros, lo que supone una diferencia del 12,96%¹
  • Las principales diferencias se encuentran en los seguros a terceros y terceros ampliado, que son un 22,38% y un 36,17 más baratos en las compañías directas, respectivamente
  • En el seguro a todo riesgo las compañías directas cuestan de media un 9,25% menos, en el caso de los conductores de 20 años esa diferencia asciende al 14,46%
  • Los jóvenes son los más castigados por las aseguradoras tradicionales, con una diferencia de precio respecto a las directas del 23,79% de media

¿Sabías que contratar un seguro de coche en una compañía de venta directa es, de media, un 12,96% más barato¹ que en una compañía tradicional? En Kelisto.es hemos analizado la diferencia de precio que existe entre las primas de ambos tipos de aseguradoras para distintos perfiles de conductor.

La venta online de seguros ha crecido en los últimos años, pero los principales canales de venta siguen siendo los agentes y operadores de banca-seguros2, es decir, los usados por las compañías tradicionales. Sin embargo, el precio medio de sus pólizas se sitúa para los tres perfiles analizados (conductor de 20 años, de 35 y de 55 años) en 639 euros, una cifra superior a la registrada en las aseguradoras de venta directa (las que operan por teléfono e Internet), que de media registran una prima de 532,05 euros.

La mayor diferencia se encuentra en los seguros a terceros y a terceros ampliado, con precios un 22,38% y un 36,17% más baratos en las compañías de venta directa, respectivamente. En la modalidad de terceros las primas van de los 304,73 euros que cobran de media las compañías tradicionales a los 236,54 euros que cuesta la póliza en las directas, mientras que en la de terceros ampliado el contraste es aún mayor: con un importe de 386,26 euros en las tradicionales y uno 246,55 euros en las directas. En las pólizas a todo riesgo la variación es más leve: la prima media se sitúa en los 1.226,5 euros en las tradicionales frente a los 1.113,06 euros de las directas, donde la contratación sería un 9,25% más barata.

Las diferencias de precios entre este tipo de aseguradoras pueden explicarse en función de los costes operativos de sus negocios. Mientras que las compañías de venta directa precisan de una red comercial de oficinas distribuidas por todo el territorio nacional, las de venta directa funcionan principalmente a través del teléfono e Internet, lo que les permite reducir el número de trabajadores y sus gastos generales de gestión. Al eliminar a los mediadores y apostar por las nuevas tecnologías y el trato directo con el cliente, pueden permitirse que los precios de las primas sean más económicos.

Las diferencias de precio varían para cada perfil

Las diferencias de precio entre una aseguradora tradicional³ y una de venta directa⁴ no son siempre las mismas y dependen en gran medida del perfil de conductor y del vehículo asegurado. El coste del seguro de coche, teniendo en cuenta todas las compañías analizadas, se sitúa en octubre de 2017 en los 585,61 euros.

En este contexto, los conductores de 20 años son los que más pagan, con un importe medio de 957,89 euros y pólizas un 63,57% por encima de la media. Las primas de los usuarios de 35 y 55 años cuentan con precios similares, que se sitúan en los 400,91 y 398,03 euros, respectivamente.

La modalidad contratada también afecta al precio, así que en Kelisto.es hemos analizado las diferencias entre las compañías tradicionales y directas para estos tres perfiles de conductores:

Precio medio para un conductor de 20 años

Tipo de seguro

Precio tradicionales Precio directas

Dif. (%)

Dif (€)

Terceros

522

326,67

-37,42

159,33

 Terceros ampliado

628,67

353,33 -43,8 275,34

Todo riesgo

2.111 1.805,67 -14,46 305,33

Fuente: Kelisto.es. Perfil analizado: hombre de 20 años, con más de 2 años de carnet y sin siniestros en los 2 últimos años. Es administrativo, residente en Madrid, con garaje privado, conduce un Seat Ibiza Style 1.6 TDI 90 CV 2015 y recorre 10.000 Km al año

Precio medio para un conductor de 35 años

Tipo de seguro

Precio tradicionales Precio directas Dif. (%) Dif (€)

Terceros

196,8

197,7

0,46

-0,9

 Terceros ampliado

259,1

186,33 -28,09 72,77

Todo riesgo

799,25 766,25 -4,13 33

Fuente: Kelisto.es. Perfil analizado: hombre de 35 años, con más de 2 años de carnet y sin siniestros en los 2 últimos años. Es administrativo, residente en Madrid, con garaje privado, conduce un Seat Ibiza Style 1.6 TDI 90 CV 2015 y recorre 10.000 Km al año

Precio medio para un conductor de 55 años

Tipo de seguro

Precio Tradicionales Precio Directas Dif. (%) Dif (€)

Terceros

195,5

185,25

-5,19

10,15

 Terceros ampliado

271

200 -26,2 71

Todo riesgo

769,25 767,25 -0,26

2

Fuente: Kelisto.es. Perfil analizado: hombre de 55 años, con más de 2 años de carnet y sin siniestros en los 2 últimos años. Es administrativo, residente en Madrid, con garaje privado, conduce un Seat Ibiza Style 1.6 TDI 90 CV 2015 y recorre 10.000 Km al año

De estas cifras se desprende que los conductores de 20 años son el grupo que más diferencia de precios encuentra entre ambos tipos de aseguradoras, ya que pueden llegar a ahorrar hasta 305,33 euros en sus seguros a todo riesgo al contratarlos en una compañía de venta directa. El precio para su seguro a terceros es un 37,42% inferior en este tipo de aseguradoras, y para terceros la diferencia asciende a un 43,8%.

Los  precios ofrecidos a los conductores de 35 años, sin embargo, no presentan grandes diferencias entre compañías tradicionales o directas en la modalidad de terceros (0,46%) y la variación respecto a las pólizas a todo riesgo es también leve (-4,13%). Sin embargo, estos usuarios encuentran un precio un 28,09% más barato en los seguros a terceros ampliados de las empresas de venta directa, lo que se traduce en una posibilidad de ahorro de 72,77 euros.

Para los conductores de 55 años, las ofertas son similares a las del grupo anterior, con ligeras variaciones entre las compañías para las modalidades de terceros (-5,19%) y todo riesgo (-0,26%). De nuevo, el contraste se observa en las pólizas a terceros ampliados, donde la posibilidad de ahorro al contratar en una compañía directa es del 26,2%, es decir, 71 euros.

Pese a las diferencias de precio medio de la prima entre ambos tipos de aseguradoras, las coberturas de sus pólizas son muy similares. Sin embargo, las compañías de venta directa cuentan con la confianza y el reconocimiento de su marca, algo que sigue siendo determinantes a la hora de elegir un seguro. Sin embargo, cada vez más gente contrata la póliza de su vehículo en las compañías más económicas, las de venta directa, que ofrecen los mismos servicios por precios más ajustados.”

La mejor forma de garantizar que pagamos el precio más económico por una cobertura completa y adaptada a nuestras necesidades es comparar entre las diferentes ofertas del mercado, lo que nos puede ayudar a ahorrar más de 2305 euros en tu seguro de coche.

FUENTES

  • Para realizar este cálculo, se realizó una comparativa en Kelisto.es en mayo de 2016 para tres perfiles de conductor (de 20 años, de 35 y de 55 años) para cada una de las modalidades de seguro (terceros, terceros ampliados y todo riesgo) y se ha hecho la media para cada perfil y modalidad, así como la media total.
  • Cuota de mercado por volumen de primas. Datos de Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras (ICEA) a cierre de 2016.
  • Compañías analizadas: Pelayo, Axa, Generali, Mutua Madrileña, Allianz, Generali.
  • Compañías analizadas: Direct Seguros, Génesis, Nuez, Balumba, Qualitas Auto, Fénix Directo, Balumba, Regal, Internauto.
  • Cifras de ahorro de Kelisto.es
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