Claves para elegir entre todos los seguros de automóvil del mercado

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Los seguros de auto son obligatorios para los titulares de cualquier tipo de vehículos, según la legislación actual. Pero, con la amplia variedad de seguros de automóviles disponibles en el mercado, elegir el que mejor se adapta a tus necesidades puede ser una ardua tarea. En Kelisto queremos ayudarte para que elegir entre todos los seguros de automóvil sea un poco más sencillo.

Obligatorio no tiene por qué ser sinónimo de caro. La clave para ahorrar en los seguros de automóviles es informarse bien y comparar antes de firmar el contrato con la aseguradora. Así, para evitar seguros de automóvil con coberturas escasas o excesivas, debes conocerlos bien e identificar tus necesidades particulares, ya que las compañías de seguros de auto te ofrecerán diferentes productos en función de tus características y de las del coche asegurado. Es más, no todas las compañías ofrecen seguros de automóviles aptos para todos los conductores.

¿En qué consisten los seguros de automóvil?

En primer lugar es fundamental conocer qué son los seguros de auto. Los seguros de automóviles sirven para cubrir los daños en el vehículo propio o en los de terceros en caso, por ejemplo, de accidente. Existen varias modalidades de seguros de auto. La diferencia entre ellos radica en el tipo de cobertura que ofrecen.

  • Seguros de automóviles a todo riesgo: incluyen los daños ocasionados tanto a terceros como en el coche asegurado, siempre que el titular del mismo sea el culpable.
  • Seguros de automóvil a todo riesgo más franquicia: estos seguros de auto son muy similares a los anteriores, salvo porque el coste de los daños ocasionados correrá en parte a cargo del titular del vehículo considerado culpable y en parte a cargo de la compañía aseguradora. Por ejemplo, en los seguros de automóviles con una franquicia de 300 euros, si, tras un accidente, la reparación ascendiera a 1.000 euros, el asegurado abonaría 300 euros y la compañía, 700.
  • Seguros de auto a terceros básicos: la cobertura de estos seguros de automóvil se destina a cubrir los daños causados a terceros siempre y cuando el titular del vehículo asegurado sea el culpable.
  • Seguros de automóviles a terceros ampliados: se trata de una modalidad de seguros de auto que incluye la misma cobertura que los seguros de automóvil a terceros pero añade los daños en las lunas del coche asegurado, la sustracción y el incendio del vehículo.

¿Qué factores influyen en el presupuesto de los seguros de automóvil?

Los precios de los seguros de auto que ofrecen las aseguradoras dependen del perfil de riesgo asignado al conductor en función de sus características y de las del vehículo. Esta situación dificulta la comparación entre unas compañías y otras a fin de afirmar, a nivel general, cuál oferta los seguros de automóvil más baratos, ya que la asignación de perfiles de riesgo varía en cada aseguradora.

Algunas de las variables que se tienen en cuenta a la hora de asignar el perfil de riesgo en los seguros de automóviles son la edad, sexo, lugar de residencia e historial del conductor (multas, accidentes, etc.);  así como la marca, modelo y tipo de vehículo. Los extras que incluye el coche y el lugar de estacionamiento durante la noche también son aspectos importantes en los seguros de auto.

Ahora bien, estos no son los únicos factores que toman en consideración las compañías para calcular el precio de los seguros de automóvil, por ejemplo, en los últimos tiempos han surgido los seguros de auto en función del kilometraje que realizará el titular. Se trata de un tipo de seguros de automóviles en cuyas pólizas se bonifica al que conduce de manera esporádica.

¿Por qué las compañías low cost ofrecen seguros de auto más baratos?

Una de las variables más importantes cuando buscas seguros de automóviles es el precio. En este punto debes recordar que ninguna compañía de seguros de automóvil es la más barata en todos los casos, es más, como ya te hemos comentado, no todas ofrecen seguros de auto para todos los usuarios. Ahora bien, sí existen compañías denominadas low cost.

 

Estas aseguradoras –también conocidas como directas– han surgido al abrigo de la demanda de ahorro de los consumidores a la hora de contratar seguros de auto. En muchas ocasiones pertenecen a las compañías tradicionales, que han visto una oportunidad de negocio en la demanda de seguros de automóviles a precios reducidos. Algunos ejemplos de compañías directas que ofrecen seguros de automóvil low cost son Verti, de Mapfre; Fénix Directo, de Allianz; y Direct Seguros, de Axa Seguros.

Lo habitual es pensar que si algo es más barato es porque es de peor calidad, también en los seguros de automóvil. Sin embargo, nada más lejos de la realidad. Lo que caracteriza a estas aseguradoras es que al operar on-line o telefónicamente ahorran en costes, lo que les permite ofrecer unos precios más bajos en sus seguros de automóviles.

¿Cómo puedo comparar distintos seguros de automóviles?

Eso sí, cuando estés comparando seguros de auto, no debes guiarte sólo por el precio más bajo; ten presente que el mercado de los seguros de automóvil es muy amplio y, pese a que todas las pólizas pueden parecerte iguales, probablemente los seguros de automóviles que te están ofreciendo no cumplen las mismas condiciones.

Por este motivo, una vez te hayas asegurado de que comprendes las cuestiones fundamentales que caracterizan los seguros de automóvil y sepas cuáles son tus necesidades, es el momento de buscar y comparar las mejores ofertas. Para encontrar los seguros de automóviles que mejor se adapten a lo que estás buscando, tienes la opción de rellenar los formularios de las distintas aseguradoras, comparando de forma manual los distintos precios y coberturas; o puedes utilizar un servicio gratuito como el de Kelisto, que te ofrece una comparativa de seguros de auto personalizada.

 

¿Qué pasos debo seguir antes de firmar la póliza de los seguros de automóvil?

 

Como te hemos explicado, a la hora de elegir entre todos los seguros de auto disponibles en el mercado es necesario seguir algunos pasos básicos: informarse, buscar y comparar para encontrar la oferta de seguros de automóviles idónea. Además, es necesario leer bien la póliza antes de firmar.

 

La póliza es el documento en el que se detallan las condiciones de los seguros de auto, es decir, las coberturas. Recuerda que nunca debes firmarla sin asegurarte de que comprendes su contenido y estás de acuerdo con el mismo.

 

¿Qué debo analizar en las pólizas de los seguros de automóviles?

Los seguros de automóvil son un producto muy sensible al precio; no obstante, no hay que olvidar que no todas las pólizas de los seguros de auto cuentan con las mismas coberturas. Es decir, dos seguros de automóviles a todo riesgo sin franquicia pueden ofrecer coberturas diferentes, incluso aunque pertenezcan a la misma compañía. La cuantía de la indemnización para el rescate del vehículo, el kilómetro desde el que prestan asistencia en viaje, el cambio de llaves o el vehículo de sustitución son sólo algunos de los aspectos que varían de unos seguros de automóvil a otros.  Por tanto, debes analizar las pólizas cuando sondees el mercado en busca de los seguros de auto que mejor se adaptan a lo que buscas.

En algunos casos, las compañías que ofrecen los seguros de automóviles con precios más económicos eliminan coberturas que pueden no resultarte imprescindibles, pero en otros te puedes ver sorprendido con pólizas de seguros de automóvil que no incluyen una cobertura que consideras fundamental. Por ejemplo, si utilizas tu coche todos los días por trabajo, requerirás seguros de auto que incluyan vehículo de sustitución para cuando el tuyo esté en reparación. O, si eres un ciclista habitual, preferirás seguros de automóviles que ofrezcan asistencia legal para reclamar en caso de incidente con otro vehículo mientras vas en bici, aunque sean algo más caros.

En el caso de los seguros de automóvil obligatorios ocurre lo mismo. Al existir distintas modalidades de seguros de auto a terceros lo habitual es que el precio más económico sea el del básico, que no cubre nada del automóvil asegurado. Sin embargo, y según la diferencia de precio, es posible que te interesen más seguros de automóviles a terceros ampliados.

 

Para asegurarte de que estás eligiendo la modalidad de seguros de automóvil que más te conviene, lee con detenimiento la póliza, poniendo especial atención a la letra pequeña y leyendo cobertura por cobertura a fin de asegurarte de las limitaciones y exclusiones.

 

Además, en los seguros de auto es especialmente relevante fijarse en el apartado relativo a las indemnizaciones, dado que será lo que ponga en el documento lo que te corresponderá en caso de accidente.

 

Estas precauciones básicas son las mismas tanto si contratas con una compañía tradicional como si te decantas por una que ofrezca seguros de automóviles low cost. Lo importante es que conozcas al detalle tu póliza y sus coberturas con el objetivo de evitar sorpresas desagradables si algún día la necesitas.

 

Palabras clave: Seguros de coche Guía
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