Los mejores seguros para malos conductores

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  • Nuez no penaliza a los usuarios con partes durante el año anterior y, además, ofrece el seguro más barato en terceros ampliado y todo riesgo
  • Axa es la opción más cara para los conductores que han presentado uno o dos partes en el último año
  • Pelayo y Axa incrementan en más del 40% la prima a los conductores con un parte con culpa, tanto en la modalidad de terceros como en todo riesgo
  • La diferencia de precio entre la oferta más barata y la más cara en el seguro a todo riesgo con dos partes previos sobrepasa los 1.450 euros

¿Quién no ha arañado alguna vez el coche aparcando o ha dado un pequeño golpe al coche de delante en un atasco? Aunque no seas un conductor temerario, tal vez hayas tenido que dar parte de un siniestro a tu aseguradora en el último año. ¿Sabes cuáles son las compañías que menos te penalizan?

Si coges el coche a diario o muy frecuentemente, sabes que a veces se producen pequeños accidentes y, en algunas ocasiones, la culpa de estos siniestros la tendrás tú. A veces, se tratará de leves arañazos o golpes a otro coche o al nuestro mientras maniobramos aparcando, así como pequeñas colisiones al incorporarnos o salir en una rotonda, al frenar en un atasco, etc. y en otros casos, estaremos hablando de incidentes más graves.

Esos partes en los que nos declaramos culpables quedan incorporados a nuestro expediente, suponiendo una penalización en la renovación del seguro. El tratamiento de las compañías a los “malos conductores” es muy diferente. Ciertas aseguradoras no penalizan o sólo aplican una ligera subida si tienes un parte en el año anterior. Sin embargo, otras como Pelayo o Axa, suben la cuota más de un 40% en determinados casos.

No obstante, no debemos fijarnos tan sólo en si las aseguradoras penalizan más o menos. Hay algunas entidades que, pese a que incrementen el precio del seguro, presentan ofertas más competitivas que otras que castigan menos a los conductores con partes. Por eso, es fundamental comparar los precios antes de contratar uno u otro producto.

Terceros

Terceros 0 Partes 1 Siniestro Variación 2 Siniestros Variación de 0 a 2 Variación de 1 a 2
Balumba 132,00 € 141,00 € 6,38% 162,00 € 18,52% 12,96%
Direct 151,00 € 166,00 € 9,04%      
Qualitas Auto 186,00 € 187,00 € 0,53% 207,00 € 10,14% 9,66%
Fénix Directo 194,00 € 194,00 € 0,00% -- -- --
Reale 194,00 € 211,00 € 8,06% 235,00 € 17,45% 10,21%
Generali 166,00 € 226,00 € 26,55% 226,00 € 26,55% 0,00%
Verti 218,00 € 254,00 € 14,17% 316,00 € 31,01% 19,62%
Plus Ultra 287,00 € 342,00 € 16,08% 342,00 € 16,08% 0,00%
Pelayo 191,00 € 344,00 € 44,48% -- -- --
Mussap 311,00 € 346,00 € 10,12% 469,00 € 33,69% 26,23%
Liberty 320,00 € 357,00 € 10,36% 400,00 € 20,00% 10,75%
Allianz* 272,00 € 362,00 € 24,86% 362,00 € 24,86% 0,00%
Axa 234,00 € 445,00 € 47,42% 465,00 € 49,68% 4,30%
Promedio 227,14 € 275,00 € 17,40% 318,40 € 28,66% 13,63%

*Allianz tiene en cuenta el número de años con o sin siniestros y no el número de siniestros como tal

Las aseguradoras aplican un criterio muy diferente a la hora de penalizar o no a los conductores que han presentado uno o dos partes con culpa durante el año anterior. El precio medio del seguro para los conductores con un parte es de 275 euros, un 17,4% más que si no tenemos ningún siniestro previo.  Cuando arrastramos dos partes, la prima media sube hasta 318,40 euros, un 13,6% más que con un parte y un 28,7% más que si traemos un expediente limpio.

Fénix Directo y Qualitas Auto son las compañías que menos penalizan. La primera no incrementa el precio a los asegurados con un solo parte. En el caso de Qualitas Auto, la penalización con un parte es mínima (+0,5%), mientras que el encarecimiento con dos partes apenas supone un 10,1%.

No obstante, la mejor oferta es otra. Aunque la prima del seguro de Balumba aumenta si tenemos un parte (+6,4%) o dos (+18,5%), sigue presentando el precio más competitivo: 141 euros con un parte y 162 euros con dos. La prima de este seguro es 300 euros más barata que las opciones más cara con un parte (Axa, 445 euros) o dos (Mussap, 469 euros). Además, la bonificación máxima que ofrece está por encima de la de otras compañías. Y permite incluir opcionalmente la defensa en multas de tráfico. En el lado negativo, no incluye una cobertura tan importante como es la asistencia en carretera.

Si acarreamos un parte, también es una buena opción Direct, con una prima de 166 euros, pese a que penaliza con una subida del 9%.  Esta póliza incluye asistencia en viaje pero no dispone de protección ante la retirada de puntos del carné. Y con dos partes, la segunda mejor oferta es la de Qualitas Auto (207 euros), gracias a la limitada penalización que aplica. Además, adelanta hasta 6.000 euros de la indemnización en caso de que la culpa sea del contrario, aunque hay que reseñar que no incluye asistencia en carretera.

Destacan las elevadas penalizaciones de Axa y Pelayo. El seguro de la primera pasa de 234 a 445 euros con el primer parte (+47,4%), convirtiéndose en la opción más cara. Y con dos partes, la revalorización alcanza el 49,7%, situándose en 465 euros. También es duro el castigo de Pelayo al conductor con un parte, ya que se encarece un 44,5%, de 191 a 344 euros. Tampoco es despreciable el incremento aplicado a los asegurados con dos siniestros con culpa por parte de Mussap (+33,7%) y Verti (+31%).  Hay que destacar que Generali, Allianz y Plus Ultra no establecen diferencia de precio si tenemos uno o dos partes.

Terceros ampliado

Terceros Ampliado 0 Partes 1 Parte Variación 2 Partes Variación de 0 a 2 Variación de 1 a 2
Nuez 147,00 € 147,00 € 0,00% 147,00 € 0,00% 0,00%
Balumba 145,00 € 159,00 € 8,81% 183,00 € 20,77% 13,11%
Fenix Directo 194,00 € 194,00 € 0,00% -- -- --
Qualitas Auto 199,00 € 205,00 € 2,93% 228,00 € 12,72% 10,09%
Direct 176,00 € 227,00 € 22,47% -- -- --
Generali 184,00 € 244,00 € 24,59% 244,00 € 24,59% 0,00%
Verti 233,00 € 272,00 € 14,34% 339,00 € 31,27% 19,76%
Reale 310,00 € 326,00 € 4,91% 350,00 € 11,43% 6,86%
Mutua Madrileña 327,00 € 354,00 € 7,63% 473,00 € 30,87% 25,16%
Liberty 358,00 € 393,00 € 8,91% 432,00 € 17,13% 9,03%
Allianz* 309,00 € 411,00 € 24,82% 411,00 € 24,82% 0,00%
Plus Ultra 377,00 € 430,00 € 12,33% 430,00 € 12,33% 0,00%
Mussap 391,00 € 434,00 € 9,91% -- -- --
Pelayo 319,00 € 471,00 € 32,27% -- -- --
Axa 313,00 € 476,00 € 34,24% 492,00 € 36,38% 3,25%
Promedio 271,94 € 316,20 € 14,00% 339,00 € 19,78% 6,73%

*Allianz tiene en cuenta el número de años con o sin siniestros y no el número de siniestros como tal

La prima media para los conductores con un parte es de 316 euros, con una penalización del 14%.  Con dos partes, el seguro medio se encarece un 19,8%, hasta los 339 euros. Es decir, un 6,7% más que si tenemos sólo un siniestro.

Nuez y Fénix Directo son las compañías más benévolas con los “malos conductores”, ya que no aplican penalización alguna, aunque la segunda sólo da tarificación para asegurados con un parte. Gracias a esta “indulgencia”, Nuez es la mejor opción si acarreamos uno o dos partes durante el año anterior, debido a que su seguro no varía su prima, fijada en 147 euros. Además, este producto incluye asistencia en viaje y hasta 70 millones de euros por Responsabilidad Civil, aunque no incorpora defensa jurídica.

Balumba es una buena alternativa. Aunque aplica subidas si tenemos a nuestra espalda un parte (+ 8,8%) o dos (+20,8%), su prima continúa siendo muy atractiva: 159 euros con un parte y 183 euros si llevamos dos. Además, incluye vehículo de sustitución tras accidente –sólo en taller concertado y bajo disponibilidad-, pero no asistencia en viaje.

Axa es la aseguradora que más penaliza a los conductores culpables de siniestros. Con un parte, su oferta se encarece un 34,2%, hasta situarse en 476 euros, 163 euros más que con un historial inmaculado. Y con dos partes, el incremento es del 36,4%, elevando la prima hasta 492 euros (179 euros más que sin partes). Esto hace que sea la opción más cara en ambos casos. También es significativa la penalización de Pelayo a los conductores con un parte (+32,3%), cuyo seguro pasa de 319 a 471 euros, convirtiéndose en el segundo producto más caro. Los seguros de Axa y Pelayo triplican en precio la mejor oferta.

Además de Nuez, hay varias aseguradoras (Generali, Allianz y Plus Ultra) que no establecen distinción si hemos presentado uno o dos partes en el año precedente.

Todo riesgo

Todo Riesgo 0 Siniestros 1 Siniestro Variación 2 Siniestros Variación de 0 a 2 Variación de 1 a 2
Nuez 360,00 € 360,00 € 0,0% 360,00 € 0,00% 0,00%
Balumba 425,00 € 633,00 € 32,9% 733,00 € 42,02% 13,64%
Qualitas Auto 460,00 € 660,00 € 30,3% 756,00 € 39,15% 12,70%
Fenix Directo 582,00 € 663,00 € 12,2% -- -- --
Mutua Madrileña 679,00 € 679,00 € 0,0% 757,00 € 10,30% 10,30%
Allianz* 670,00 € 892,00 € 24,9% 892,00 € 24,89% 0,00%
Reale 816,00 € 902,00 € 9,5% 1.019,00 € 19,92% 11,48%
Next 932,00 € 932,00 € 0,0% 932,00 € 0,00% 0,00%
Direct 885,00 € 1.088,00 € 18,7% -- -- --
Pelayo 583,00 € 1.105,00 € 47,2% -- -- --
Axa 1.016,00 € 1.725,00 € 41,1% 1.814,00 € 43,99% 4,91%
Promedio 708,85 € 876,27 € 19,1% 907,88 € 21,92% 3,48%

*Allianz tiene en cuenta el número de años con o sin siniestros y no el número de siniestros como tal

El precio medio de esta modalidad de seguro para conductores con un parte es de 876,27 euros (+19,1%), mientras que con dos partes se eleva hasta 907,88 euros (+21,9%).

Nuez y Next Seguros no penalizan en absoluto a los conductores con uno o dos partes. Si sólo tenemos un parte, Mutua Madrileña tampoco aplica incremento alguno. La transigencia de Nuez con los “malos conductores” le permite ofrecer la mejor oferta en ambos casos, con una prima de 360 euros, un precio imbatible. No en vano, es mucho más barato que el producto de Balumba, que presenta la segunda mejor oferta (633 euros con un parte y 733 euros con dos). Además, el seguro de Nuez incluye daños propios desde el primer año, aunque no dispone de defensa jurídica.

Como decimos, Balumba presenta el segundo mejor precio, pese a que las penalizaciones que aplica son elevadas. En caso de haber tenido un siniestro con culpa en el ejercicio anterior, el seguro con esta compañía nos costará un 32,9% más. Y si llevamos dos partes, la cuota se eleva un 42%. Este producto ofrece valor de nuevo por daños propios hasta el segundo año, pero no incluye asistencia en viaje.

Pelayo es la compañía más dura para el mal conductor. Su póliza casi duplica el precio (+47,2%) si tenemos un parte en el expediente, pasando a ser el segundo seguro más caro (1.105 euros), aunque todavía muy lejos del primero. Axa, además de partir del seguro con el precio más elevado incluso con la hoja de siniestros limpia (1.016 euros), incrementa la cuota un 41,1% si tenemos un parte y un 44% si son dos. Así, este seguro se sitúa en 1.725 euros con un parte y 1.814 euros con dos siniestros.  

Junto a Nuez, Mutua Madrileña y Next tampoco varían sus precios si el asegurado ha presentado uno o dos partes en el año anterior.

*Tarificaciones realizadas el 25/11/2014 en Kelisto.es. Perfil: asegurado de 35 años, residente en Madrid, con carné desde los 18 años, para un Citroën C4 de 2011 con 112 CV, usado para ir a trabajar y que pernocta en garaje individual.

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