Los mejores seguros para conductores noveles

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Ser un conductor sin experiencia puede ser un inconveniente a la hora de encontrar un seguro de coche. Tanto si eres joven conductor como si no, la inexperiencia al volante se paga al contratar un seguro. En Kelisto analizamos cómo puede variar el precio de la prima en función de la experiencia y cuáles son las mejores opciones para los conductores noveles.

Para las aseguradoras, el riesgo de asegurar a conductores inexpertos es mucho mayor. Por eso, si acabas de estrenar carné, tendrás que pagar una tasa extra para poder asegurar tu coche, especialmente si tienes entre 18 y 25 años.

El primer paso para elegir un seguro es analizar qué coberturas necesitas y comparar entre los distintos productos del mercado para conseguir el mejor precio. No todas las compañías penalizan de la misma forma la falta de experiencia o la edad del conductor. Por ello, en Kelisto te mostramos lo que tienes que tener en cuenta para hacer la mejor elección.

Qué tipo de seguro contratar

Los nuevos conductores pueden encontrar en el mercado pólizas a terceros, terceros ampliado y todo riesgo con o sin franquicia, que van desde la protección más básica a una cobertura más completa que implica, obviamente, una prima más alta.

En muchos casos, los conductores noveles se inician en la conducción con un vehículo de  segunda mano con varios años de antigüedad, por lo que una opción interesante puede ser la contratación de un seguro a terceros o a terceros ampliado. Los seguros a todo riesgo tienen un coste más elevado, más aún, si el tomador de la póliza se trata de un conductor inexperto. Por ello, esta modalidad es recomendable para estos conductores cuando cuenten con un coche nuevo que merezca la pena asegurar con cobertura total.

Cuánto se encarece la póliza

Un conductor es considerado “novel” por una aseguradora hasta los 25 años de edad o dos años de experiencia como conductor. Como vemos en las tablas que se muestran a continuación, la mayor diferencia de precio se concentra en el segmento de jóvenes e inexpertos, por lo que si todavía no has cumplido 26 años y te acabas de sacar el carné pagarás hasta el triple que un adulto con experiencia por tu seguro.

La edad del conductor es un factor decisivo a la hora de calcular las primas (más que la experiencia). Las compañías consideran que una persona de 50 años es mucho más prudente que una de 18 y, por ello, el precio para este colectivo es entre un 50% y un 70% más barato que para jóvenes noveles. Aun así, las diferencias entre adultos con o sin experiencia son considerables: la prima crece en torno a un 80% en terceros y terceros ampliado y un 77% en caso de un todo riesgo para un conductor principiante, aunque tenga 50 años.

Perfil joven sin experiencia comparado con adulto con experiencia

 

 

Adulto con experiencia

Joven sin experiencia

Diferencia %

Terceros

202,45€

733€

262,06

Terceros Ampliado

227,21€

787,67€

246,67

Todo Riesgo

559,78€

3.183€

 

468,62

Fuente: Kelisto. Información vigente a 11/2015

Perfil adulto sin experiencia comparado con adulto con experiencia

 

Adulto con experiencia

Adulto sin experiencia

Diferencia %

Terceros

202,45

367,67

81,61

Terceros Ampliado

227,21

406,25

78,80

Todo Riesgo

559,78

990,2

76,89

Fuente: Kelisto. Información vigente a 11/2015

Las mejores ofertas para principiantes

Hay que tener en cuenta que para este perfil de conductor joven y sin experiencia son pocas las compañías que facilitan precio. No obstante, según la tarificación realizada en Kelisto para un Citroën C4 que circula por Madrid, Balumba es la aseguradora con mejor precio para un joven de 20 años que acaba de estrenar carné, con una prima anual de 520 euros, aunque se trata de una póliza que no incluye asistencia en carretera.  La segunda opción más económica es la de Qualitas Auto, que ofrece por 567 euros un terceros que además incluye asistencia en viaje. En terceros ampliado, Balumba vuelve a ser la opción más barata con 536 euros (en Qualitas Auto, 584 euros, con asistencia). En cambio, la oferta más interesante si el seguro es a todo riesgo es la de Allianz con 2.648 euros.

Si queremos proteger nuestro vehículo con una póliza todo riesgo, una opción más económica es incluir una franquicia. En este caso, el seguro de Allianz tendría un coste de 1.877 (con franquicia de 250 euros), y el de Qualitas Auto de 1.071 con una franquicia algo más alta, de 290 euros. Según vamos incrementando el coste de la franquicia más se abarata la prima anual.

Los precios bajan para un adulto de 50 años sin experiencia y con el mismo vehículo. En Balumba este conductor tendría que pagar una prima anual de 176 euros por tener asegurado su coche a terceros (la mejor oferta por precio) y 222 euros en Qualitas Auto por un terceros que incluye asistencia. Si prefieres contratar un terceros ampliado, Balumba vuelve a ser la opción más atractiva con una prima anual de 184 euros (231 euros en Qualitas Auto, con asistencia). Para los todo riesgo, Mutua Madrileña te permite asegurar tu vehículo por 804 euros y Fénix Directo, la segunda opción más económica, por 979.  

Consejos para tu primer seguro

  • No te quedes con la primera opción y analiza los precios de diferentes seguros. Esto no significa que te decidas por la más barata porque, a veces, por un poco más puedes incluir coberturas interesantes (por ejemplo, por siete euros más un joven conductor sin experiencia puede asegurar su coche a terceros con asistencia en carretera).
  • Contrata lo que realmente necesitas y deja fuera aquellas coberturas que no te resulten útiles.
  • Elige el vehículo que mejor se adapta a tu perfil. Si eres un conductor novel, un coche de menor cilindrada e incluso de segunda mano permitirá que pagues menos por tu seguro.
  • Si conduces de manera responsable, evitas las horas más peligrosas (las nocturnas), circulas por vías seguras y no utilizas mucho el coche, puedes optar por la contratación de un seguro de “pago según conduzco”. Se trata de pólizas que analizan los hábitos de conducción mediante un dispositivo instalado en el vehículo y definen la prima a pagar según dichos hábitos.

Por ejemplo, con Zurich Auto Inteligente la aseguradora suiza ofrece descuentos de hasta un 30% en la renovación de la póliza en función de los kilómetros recorridos y las vías utilizadas, siempre y cuando en el momento de la renovación no se haya declarado ningún siniestro con culpa. Mapfre, con su YCAR, o Generali también ofrecen un seguro de este tipo que ajusta la prima en función de la conducción del asegurado.

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