Cómo ahorrar en el seguro de coche

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Con el fin de la guerra de precios las compañías de seguros de coche incrementarán el coste de las primas de forma significativa a lo largo del año. Por ello, encontrar el mejor seguro y hacerlo al mejor precio posible es fundamental para que proteger nuestro vehículo no afecte en exceso a nuestro bolsillo.

Las aseguradoras calculan el precio de sus seguros de coche en base a diferentes parámetros, como la edad del conductor, su profesión y su historial de siniestralidad o el modelo y marca del vehículo que queremos asegurar. Cada compañía tiene su propio sistema de cálculo de las primas basado en sus propias estadísticas de siniestralidad, de modo que para un mismo perfil de conductor y vehículo podemos encontrar diferencias en los precios según la aseguradora con la que contratemos nuestro seguro de coche.

A pesar de que no podemos cambiar la mayoría de los factores que se tienen en cuenta para calcular el precio de nuestro seguro (como nuestras características y las de nuestro vehículo), podemos seguir una serie de consejos que nos ayuden a no pagar de más por nuestra póliza.

1.    Compara ofertas: es el primer consejo y el más importante. Utilizar una herramienta de comparación es una forma sencilla y rápida de ahorrar en el seguro de coche, ya que en menos de cinco minutos y contestando a unas sencillas preguntas podemos conocer las características y precios de los seguros de las principales compañías.

De este modo, podremos analizar cuáles son las opciones que mejor se ajustan a nuestras necesidades, contrastando coberturas y precios. Comparar las ofertas de las distintas compañías nos puede permitir ahorrar una media de 120 euros al año.

2.    Analiza qué protección necesita tu vehículo: antes de elegir un seguro de coche conviene reflexionar sobre cuáles son nuestras necesidades concretas y qué coberturas necesitamos realmente y evitar contratar aquello que no es imprescindible. Por ejemplo, si nuestro coche tiene varios años y, además, se aparca en garaje, podremos prescindir de la cobertura de robo y optar por un seguro a terceros básico.

3.    Ten en cuenta tus hábitos de conducción: aunque estemos buscando un seguro lo más económico posible no hay que descuidar coberturas y servicios que nos resultarán importantes en el futuro y que, de no contratarlos, podríamos tener que asumir un coste mayor. Por ejemplo, si el tomador del vehículo es autónomo o comercial y utiliza su vehículo para el desarrollo de su actividad profesional, será imprescindible que su seguro de coche incluya un vehículo de sustitución en caso de avería.

4.    Valora el coste de los extras: el valor de nuestro vehículo influye en el precio que pagaremos por nuestro seguro. Por ello, si decidimos añadir extras en el coche que no vienen de serie es probable que el coste del seguro aumente. Por ello, antes de incorporar un equipo de música o techo solar, valora lo que supondrá en el coste de tu prima y si realmente merece la pena.

5.    Reduce el riesgo para ajustar la prima: si tu coche se aparca en lugar seguro el riesgo de robo será menor y, por tanto, será posible reducir el coste del seguro de coche. Las compañías calculan el precio de la prima de coche según el riesgo de siniestro que prevén que tendrá cada conductor. Por ello, cuanto más limpio esté tu historial de siniestralidad menor será el riesgo que asume la compañía al asegurarte y, por tanto, más barato será tu seguro de coche. Lo mismo ocurre en el caso de las multas; si no has sido multado se entiende que eres un conductor respetuoso con las normas de circulación y, por tanto, más seguro.

6.    Cuidado con la renovación del seguro: el seguro de coche es un contrato anual, por lo que una vez que abonemos la prima tendremos un año de servicio por parte de la compañía. Cuando se acerque la fecha de vencimiento, debemos estar alerta y comparar ofertas con tiempo suficiente para poder cancelar el contrato en caso de encontrar un seguro mejor en el mercado. Para poder hacerlo sin problemas, debemos comunicar la baja a nuestra aseguradora al menos dos meses antes de la fecha de vencimiento.

El mercado asegurador es muy competitivo y en los últimos años han surgido nuevas compañías con precios ajustados lo que, unido a la crisis económica, ha provocado una caída generalizada en los precios. Todo apunta a que ese periodo de descensos continuos en las primas ha llegado a su fin y a lo largo del año veremos cómo los precios del seguro de coche sufren un incremento que, según las estimaciones de Kelisto, podría alcanzar el 6%. Por este motivo, es más importante que nunca prestar atención a nuestra renovación ya que, por lo general, las compañías ofrecen mejores ofertas a los nuevos clientes que a los que ya tienen.

7.    Analiza si es necesario añadir un conductor ocasional: para evitar problemas en caso de siniestro, lo mejor es especificar si los conductores serán más de uno. Por lo general, añadir un conductor ocasional en la póliza no varía notoriamente el coste, salvo que éste sea joven o novel. Este tipo de conductores tiene un perfil mayor de riesgo y, por tanto, nuestra aseguradora considerará que su inclusión eleva las probabilidades de sufrir un siniestro, con la consiguiente subida de la prima. Por este motivo, valora si es realmente necesario incluir un conductor ocasional y el coste que puede suponer hacerlo.

8.    Consulta las ofertas de las compañías: si quieres contratar un seguro de coche al mejor precio permanece atento a las distintas promociones de las compañías. Las ofertas como el 3x2 en seguros al contratar varios productos con la misma aseguradora o descuentos si algún familiar ya es cliente son algunos ejemplos de las campañas habituales que suelen lanzar.

Si ya eres cliente de la aseguradora con la que quieres contratar tu póliza en otros ramos como el seguro de salud o el seguro de hogar, consulta si existe alguna oferta especial, ya que muchas aseguradoras intentan fidelizar a sus clientes con ventajas de este tipo.

9.    Cuidado con la potencia del vehículo: si aun no has comprado el coche ten en cuenta que cuanto mayor sea la potencia del vehículo más caro será el seguro, ya que las compañías lo asocian con un mayor riesgo en la carretera. Lo conveniente es que antes de decidirte por tu coche nuevo analices cuál será el coste del seguro. Recuerda que deberás pagarlo cada año y que unos euros más a la larga pueden sumar mucho dinero.

10.  Contrata una franquicia: si el coche que queremos asegurar es nuevo o tiene pocos años es recomendable optar por un seguro a todo riesgo que nos indemnice por su valor en caso de robo. Sin embargo, el coste de estos seguros suele ser elevado. Una buena forma de ahorrar es contratar un seguro a todo riesgo con franquicia, mediante el cual, el asegurado se compromete a pagar parte de la reparación en caso de siniestro. Por ejemplo, si contratamos un seguro a todo riesgo con franquicia de 300 euros, en caso de accidente tendremos que pagar esos 300 euros y la compañía se hará cargo del resto. Esta fórmula permite reducir el coste anual de la prima y, si somos buenos conductores, nos ayudará a ahorrar.

11.   Cuidado con fraccionar el pago: en algunas compañías fraccionar el pago de la prima conlleva un coste, por lo que antes de optar por esta modalidad consulta con tu aseguradora las condiciones y analiza si realmente merece la pena.

12.   Seguros de pago por uso: los conductores que utilizan muy poco su coche o cumplen con una serie de requisitos muy concretos pueden encontrar ofertas interesantes entre los seguros de pago por uso. Estas pólizas calculan la prima en función de los hábitos de conducción del tomador, como las horas a las que realiza sus recorridos, el tipo de carretera o la velocidad a la que circula. Si cogemos poco el coche podemos encontrar ahorros en estos seguros pero, sin embargo, si se exceden los kilómetros estipulados, se conduce de noche o por vías poco seguras estos productos no resultan tan atractivos. 

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